Eläkeläiset kohtaavat myrskymarkkinat. Tässä on mitä neuvonantajien mielestä heidän pitäisi tehdä.

"Tämä on luultavasti yksi harvoista tapauksista, jos koskaan, sijoituselämässä, jolloin kulta tai korkotulot eivät ole turvaverkko", sanoo Dan Ludwin, Salomon & Ludwinin toimitusjohtaja ja perustajaosakas Richmondissa Va. Hän huomauttaa. että


iShares Core US Aggregate Bond ETF

(AGG) on laskenut noin 11 % tähän mennessä. "Yleensä ihmiset odottavat salkussaan hieman siksakkia, ja nyt se vain sakkii."

Mutta se ei ole kaikki tuhoa ja synkkyyttä, sanovat rahoitusneuvojat. Nyt voi olla hyvä tilaisuus tehdä pieniä muutoksia salkkuun – ja ennen kaikkea muistuttaa itseäsi järkevän taloussuunnittelun arvosta.

Jeremy Sharp, rahoitussuunnittelija ja Redeem Wealthin perustaja Gilbertissä, Arizissa, ehdottaa sijoittajia harkitsemaan salkkujensa tasapainottamista, jos he eivät ole jo tehneet niin – ottamalla voitot harvoista omistuksista, jotka ovat nousussa ja lisäämällä tappioita. ”Yksi käyttämistämme säilyttäjistä on Betterment. He tekevät päivittäistä tasapainotusta”, Sharp sanoo ja lisää, että se on loistava tällaisiin tilanteisiin.

Se voi myös olla edullinen aika ostaa dippi, mikäli sijoittajat eivät venytä itseään liian laihaksi, neuvojat varoittavat. "Älä yritä vain laittaa käteistä rahaa ja toivoa, että se loppuu seuraavan kuuden kuukauden aikana", sanoo Frank Pare, taloussuunnittelija ja PF Wealth Management Groupin perustaja Oaklandissa, Kaliforniassa.

Salomon & Ludwin kerää säännöllisesti voittoja markkinoiden noustessa saadakseen kuivajauhetta käyttöön taantumissa. Maanantaina S&P 500 putosi päivänsisäiselle tasolle, joka oli 15 % kaikkien aikojen huippuaan alempana, mikä laukaisi yritykselle ostosignaalin. Ludwin sanoo, että tämä tarkoittaa osake-ETF-rahastojen ostamista: suuria, keskisuuria ja pieniä yhdysvaltalaisia ​​rahastoja sekä kehittyneitä ja kehittyviä kansainvälisiä markkinoita.

---

Neuvonantajan uutiskirje

Neuvonantaja päivittäin

Kokoelma päivän suosituimpia tarinoita, joka toimitetaan joka ilta. Pysy ajan tasalla uusimmista neuvonantajauutisista, yhteisön kommenteista ja alan johtajien mielipiteistä.

---

Neuvonantajat ehdottavat, että eläkeläiset pitävät riittävästi käteistä tai likvidejä varoja kattamaan vuoden elinkustannukset. Jotkut rahoitussuunnittelijat menevät pitemmälle ja ehdottavat, että asiakkailla on tarpeeksi aikaa nähdäkseen heidät kahden tai useamman vuoden ajan. Ludwin sanoo, että hänen yrityksensä neuvoo asiakkaita pitämään kahdesta kolmeen vuodeksi "elämäntaparahaa" käsillä, jotta he voivat kattaa tarpeensa alhaisilla markkinoilla ilman. pakko myydä osakkeita. "Se, mitä me aina sanomme ihmisille, on, että pahin virhe, jonka voit tehdä, on pakottaa myymään taantuville markkinoille, koska jokainen markkinoilla myymäsi dollari on dollari, joka ei koskaan toipu", hän sanoo.

Pare sanoo, että jos eläkesijoittajilla on ylimääräistä rahaa investoitavaksi – lukuun ottamatta asumiskustannusten kattamiseen tarvittavia kustannuksia – he voisivat lisätä sijoituksiaan, mutta hän varoittaa heitä "hajauttaa, monipuolistaa, monipuolistaa".

Arvo vs. kasvu

Sijoittajat saattavat myös haluta kallistaa osan osakeallokaatiostaan ​​kohti arvo varastot, jotka ovat viimeisen vuosikymmenen aikana jääneet jälkeen kasvuosakkeista.

"Jos salkussasi ei ole arvoa, tämä päivä on terävä muistutus siitä, miksi sinun pitäisi harkita sen hankkimista", sanoo Evelyn ZohlenHän sanoo, että tutkimukset osoittavat, että arvosijoittaminen voi menestyä hyvin pitkällä aikavälillä, vaikka se ei tarkoita, että sijoittajien pitäisi välttää kasvua kokonaan.

UBS

taloudellinen neuvonantaja Michael Zinn sanoo, että vaikka hänen tiiminsä on kallistunut marginaaleilla kohti arvoosakkeita – joista osa on "järkyttävän halpoja" - tasapainoista lähestymistapaa tarvitaan taloudellisen epävarmuuden vuoksi.

"Mielestämme korkealaatuisen teknologian ja maallisen kasvun yhdistäminen on järkevää tuon taantuman riskin vuoksi. Mutta haluamme myös taistella inflaatiota vastaan ​​joidenkin hyödykevetoisten mutta arvokkaita yrityksiä vastaan”, New Yorkissa toimiva neuvonantaja sanoo.

Taktisia säätöjä

GenTrust on lisännyt joitakin hyödykkeitä asiakkaille, jotka eivät aiemmin olleet sijoittaneet kiinteistöihin, sanoo Miamissa toimivan yrityksen neuvonantaja Javi Sanchez. Toukokuun 1. päivänä standardi 60/40 -salkku oli laskenut noin 12 % vuodesta tähän mennessä, kun taas sama salkku 5 %:n allokaatiolla hyödykkeisiin oli vain noin 9 %, hän sanoo. 

Venäjän hyökkäyksen jälkeen Ukrainaan GenTrust ennakoi energian siirtyvän pois fossiilisista polttoaineista, joten se on siirtynyt enemmän kohti puhtaan energian investointeja ja ydinvoiman tuotannossa käytettävää uraania, Sanchez sanoo. Yrityksellä on myös "hieman kallistus" kohti Norjaa, "kuten tunsimme maiden pääsevän eroon energiariippuvuudestaan ​​Venäjästä", hän lisää.

Kiinteät tuotot 

Sijoittajat saattavat myös haluta tarkastella huolellisesti korkosijoituksiaan muuttuvan korkoympäristön valossa. Zohlen sanoo käyttäneensä valtiovarainministeriön inflaatiolla suojattuja arvopapereita ja I-obligaatioita asiakassalkuissa, vaikka niissä ei ole haittoja. 

Olen joukkovelkakirjoja ansaita korkoa perustuu kiinteän koron ja inflaation yhdistämiseen, mutta sijoittajat rajoittuvat ostamaan niitä 10,000 XNUMX dollarin arvosta vuosittain. "Se ei välttämättä haittaa useimpia asiakassalkkuja", Zohlen sanoo.

Sijoittajat voivat myös etsiä lyhytaikaisia ​​joukkovelkakirjoja. Greg Ghodsi, taloudellinen neuvonantaja


Raymond James Taloudellinen
,
sanoo, että hänen tiiminsä on ollut "ylipainoinen yhden vuoden tai alle joukkovelkakirjalainan eläkeläisille asiakkaille" useiden vuosien ajan, välttäen pitempiaikaisia ​​joukkovelkakirjoja.

"Sinulla saattaa olla ilmiömäinen mahdollisuus näiden joukkovelkakirjalainojen kypsyessä sijoittaa uudelleen kaksi- tai kolme kertaa 60 päivän takaiseen tuottoon", sanoo Ghodsi, jonka kotipaikka on Tampa, Fla.

UBS:n Zinn sanoo käyttävänsä laitososakkeita yhdessä korkotulojen kanssa asiakassalkuissa ja lisää, että ne voivat puolustaa inflaatiota, koska yleishyödylliset yhtiöt nostavat osinkojaan yleensä joka vuosi. Lisäksi ne ovat todellista omaisuutta, hän sanoo. "Velka on paperiomaisuus, jonka inflaatio voi hukata", Zinn sanoo.

Zinn sanoo, että hänen tiiminsä sijoittaa yksittäisiin hyödykeosakkeisiin ja varoittaa, että hänen lähestymistapansa vaatii due diligence -työtä ja tutkimusta etsiessään yrityksiä, joilla on hyvät suhteet sääntelijöihinsä. "Olemme kiinnostuneita säännellyistä laitoksista, jotka maksavat johdonmukaisia ​​osinkoja ja nostavat osinkoja 3–5 prosenttia vuodessa", hän sanoo.

Bitcoinin syksy

Vaikka sijoittajat ovat säännöllisesti kysyneet Parelta kryptovaluutoista, hän ei ole suositellut heitä sijoittamaan sellaiseen, jota hän pitää spekulatiivisena sijoituksena.

Bitcoin'S
dramaattinen pudotus viime kuukausina, noin 67,000 32,000 dollarista marraskuussa noin XNUMX XNUMX dollariin tänään, on vain vahvistanut hänen skeptisyyttään.

"Uskon, että ihmiset voivat saada oikean tuoton menemättä niin pitkälle riski/tuotto-spektrissä", sanoo Pare, neuvonantaja vuodesta 1996. "En sanoisi ihmisille, että he ostavat dippiä. Se on varmaa."

Historiaa tarkkaavaiset huomaavat, että vaikka tämä vuosi on toistaiseksi ollut sijoittajille tapahtumarikas, markkinat ovat kokeneet huonommin. Ja kaikki karhumarkkinat loppuvat. Tiedon pysymiseksi on parasta keskittyä siihen, mitä voit hallita, neuvojat sanovat.

"Rajoittesi ja kulutuksen tunteminen vaikuttaa suuresti siihen, pystytkö saavuttamaan tavoitteesi", Sharp sanoo.

Pare ehdottaa myös sijoittajia välttämään liiallisen huomion kiinnittämistä päivittäisiin markkinoiden heilahteluihin. "On parasta sammuttaa televisio, jos mahdollista", hän sanoo.

Kirjoita Andrew Welschille osoitteessa [sähköposti suojattu] 

— Ross Snel osallistui tämän artikkelin raportointiin