Kun eläke on ansaittu, sinulla pitäisi olla oikeus pitää nämä varat, vaikka sinut irtisanottaisiin. Et kuitenkaan ole aina oikeutettu kaikkeen eläkesäätiösi rahaan. Joissakin tapauksissa saatat menettää osan tai jopa koko eläkkeestäsi. Tässä on mitä sinun on tiedettävä.
Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua luomaan rahoitussuunnitelman eläketarpeisiisi ja tavoitteidesi mukaan.
Voitko menettää suojatun eläkkeen?
Yleensä ansainta tarkoittaa, että olet ansainnut oikeuden etuuksiin. Tietyt olosuhteet voivat kuitenkin vaikuttaa eläkejärjestelmääsi. Tässä on joitain tilanteita, jotka voivat vaikuttaa eläkkeeseesi:
Työsuhteen päättyminen ennen eläkkeelle siirtymistä: Jos lähdet työnantajastasi ennen eläkeikää, saatat menettää osan tai kaikki eläke-etusi järjestelysi ansaintaaikataulun mukaan. Oletetaan esimerkiksi, että olet osittain oikeutettu eläkejärjestelmääsi ja lähdet työnantajastasi ennen kuin olet täysin oikeutettu. Tässä tilanteessa saatat saada vain osan eläke-etuudestasi.
Työnantajan konkurssi ja suunnitelman irtisanominen: Jos työnantajasi menee konkurssiin tai eläkejärjestely päättyy, se voi vaikuttaa eläke-etuuksiin.
Suunnittele muutokset ja muutokset: Työnantajasi tai järjestelyn ylläpitäjä voi muuttaa tai muuttaa eläkejärjestelmääsi. Jos suunnitelmaasi tulee muutoksia, muista kysyä työnantajaltasi, kuinka ne voivat vaikuttaa etuisi.
Lait ja määräykset suojaavat eläkejärjestelyihin osallistujia, kuten työntekijöiden eläketurvalaki (ERISA). Sinun tulee kuitenkin käydä säännöllisesti läpi eläkesuunnitelmasi asiakirjat ja pysyä ajan tasalla muutoksista tai kehityksestä, jotka saattavat vaikuttaa etuisi.
Työntekijän eläketuloturvalaki
Kuten edellä mainittiin, ERISA voi tarjota tietyn suojan eläkkeensaajille. Tämä johtuu siitä, että ERISA koskee useimpia työnantajan tukemia järjestelyjä, mukaan lukien eläkejärjestelyt ja muut eläkesäästösuunnitelmat.
Esimerkiksi ERISA edellyttää, että työntekijät ovat oikeutettuja eläke-etuuksiinsa tietyn palvelusvuoden jälkeen. Se edellyttää myös, että eläkejärjestelyt antavat osallistujille säännöllisesti tietoja järjestelyistä.
ERISA edellyttää myös, että eläkejärjestelyillä on turvaverkko järjestelyyn osallistuville, jos rahasto tulee maksukyvyttömäksi. Se takaa etuuspohjaisiin järjestelyihin osallistuville etuuksia tiettyyn rajaan asti. Muita ERISA:n tarjoamia suojauksia ovat mahdollisuus siirtää varoja IRA:han tai muuhun pätevään eläkejärjestelmään. Tämä auttaa varmistamaan, että osallistujat säilyttävät eläkesäästönsä, vaikka he vaihtaisivat työnantajaa.
Eläke-etujen ymmärtäminen
Sinun on ensin ymmärrettävä eläke-etuudet, jotta tiedät, menetätkö ansaitun eläkkeesi. Eläkesuunnitelmia on kaksi laajaa luokkaa:
Etuuspohjaiset järjestelyt: Etuuspohjaisessa järjestelyssä työnantaja takaa työntekijälle tietyn kuukausierän. Tämä järjestely, joka tunnetaan myös eläkkeenä, perustuu usein kaavaan, jossa käytetään kriteerejä, kuten työntekijän palkkaa, työvuosia ja muita tekijöitä.
Maksupohjaiset suunnitelmat: Työntekijät maksavat osan palkastaan tällä suunnitelmalla. Työnantajat tarjoavat joskus vastaavia maksuja näiden suunnitelmien ohella. Yleisiä maksupohjaisia järjestelyjä ovat 401(k), 403(b) ja 457(b).
Joillakin työnantajilla on kelpoisuusvaatimukset ennen kuin yksikään työntekijä on oikeutettu saamaan eläke-etuuksia. Saatat esimerkiksi joutua työskentelemään tietyn määrän vuosia, ennen kuin suunnitelmasi on kokonaan tai osittain toteutunut. Kelpoisuusvaatimukset voivat vaihdella suunnitelman tyypistä ja työnantajasta riippuen.
Eri työnantajilla voi olla eri ansaintajaksot. Oikeuden saaminen tarkoittaa ajankohtaa, jolloin työntekijä on ansainnut oikeuden eläke-etuuksiinsa. Jotkut suunnitelmat toteutuvat välittömästi, kun taas toisissa työntekijöiden on työskenneltävä useita vuosia ennen kuin he ovat täysin oikeutettuja. Kun työntekijä on ansaittu, hän on ansainnut oikeuden eläke-etuuksiinsa, vaikka hän lähtee työnantajan palveluksesta ennen eläkeikää.
Eläke-etuuksien suojaaminen
Voit ryhtyä toimenpiteisiin varmistaaksesi, että et menetä ansaittua eläkettäsi. Ilmeisin askel on tarkistaa säännöllisesti eläkesuunnitelman dokumentaatio. Tämä auttaa sinua havaitsemaan suunnitelmaan mahdollisesti tehtävät muutokset. Yritä kuitenkin olla ennakoiva estääksesi eläkkeesi ongelmat ennen kuin ne tapahtuvat. Ota yhteyttä suunnitelman ylläpitäjään varmistaaksesi, että etusi pysyvät ennallaan, jos suuria muutoksia tehdään.
Jos sinulla on kysymyksiä tai huolenaiheita eduistasi tai suunnitelmasi muutoksista, ota yhteyttä suunnitelmasi ylläpitäjään saadaksesi lisätietoja. Ja jos epäilet, että eläke-etuutesi on laskettu tai tarkistettu väärin, älä epäröi ryhtyä toimiin asian ratkaisemiseksi. Vaikka ERISAn kaltaiset lait suojaavat sinua ja etujasi, on aina olemassa mahdollisuus, että jokin voi silti mennä pieleen.
Bottom Line
Varmistaaksesi, että saat ansaitsemasi eläke-etuudet, on tärkeää tarkistaa eläkesuunnitelmasi asiakirjat säännöllisesti, pysyä ajan tasalla muutoksista ja olla yhteydessä eläkejärjestelyn ylläpitäjän kanssa. Ilmoita heille kaikista merkittävistä elämäntapahtumista tai muutoksista työsuhteessasi. Hakeudu oikeusapuun, jos epäilet, että etuudet on evätty tai vähennetty perusteettomasti. Eläke-etuuksien turvaaminen vaatii huolellisuutta ja kommunikointia, mutta eläketurvan turvaaminen on ratkaisevan tärkeää.
Vinkkejä eläkesuunnitteluun
Taloudellinen neuvonantaja voi opastaa sinua tärkeissä taloudellisissa päätöksissä, kuten sijoitusstrategiasi määrittämisessä. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi. Voit haastatella neuvonantajasi otteluita maksutta päättääksesi, mikä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, aloita nyt.
Sijoitustavan päättäminen voi olla haaste, varsinkin kun et tiedä kuinka paljon rahasi kasvavat ajan myötä. SmartAssetin sijoituslaskuri voi auttaa sinua arvioimaan, kuinka paljon rahasi kasvavat, mikä auttaa sinua päättämään, mikä sijoitustyyppi sopii sinulle.
Valokuva: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi
Viesti Voitko menettää suojatun eläkkeen? ilmestyi ensimmäisen kerran SmartAsset Blogissa.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/lose-vested-pension-130035696.html