Voivatko vakuutusyhtiöt auttaa DeFin omaksumisessa ja suosiossa?

DeFi-vakuutuksella voi vihdoinkin olla mahdollisuus menestyä vaikeuksissa olevilla kryptomarkkinoilla, mutta vain jos se voi voittaa keskeiset esteet.

Alle 1 % 47 miljardin dollarin omaisuudesta DeFi-ekosysteemi on tällä hetkellä suojattu käytännöllä, joka auttaa korvaamaan ne hakkeroinnin tai ohjelmointivirheen sattuessa. Tämä piti paikkansa myös viime vuoden kesäkuussa, kun Terra Lunan algoritmisen vakaan kolikon TerraUSD:n kiinnitys menetti, mikä johti 40 miljardin dollarin tappioon. Tuon mustan joutsentapahtuman seuraukset aaltoivat liiketoimintaa loppuvuoden ajan, ja jotkut väittävät, että ne tuntuvat edelleen.

Tämän seurauksena DeFi-vakuutuskorvauksia tehtiin kymmenien miljoonien dollarien arvosta, kun käyttäjät yrittivät saada takaisin tappioitaan. Kesäkuusta lähtien noin 68 % vaateista on jätetty ja maksettu. Selvittyään tulikasteestaan ​​DeFi-vakuutusta myyvät yritykset, alan suosittu sana tämäntyyppisestä vakuutuksesta, ovat luottavaisia ​​vauhdissa.

Yleinen lause vakuutukselle, joka kattaa lohkoketjuun liittyvän käyttäytymisen, on "DeFi-suoja". Se toimii samoilla perusperiaatteilla kuin perinteinen vakuutus: Vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun ja heille maksetaan, jos ja kun he tekevät korvausvaatimuksen vakuutustapahtumasta. Tuotteet poikkeavat itse asiassa tyypillisistä vakuutuksista vastauksena näihin tapahtumiin: vakaat kolikot menettävät kiinnityksensä, kryptovarat lukittuvat alustalle, hakkerit tai viallinen koodi, joka johtaa virheelliseen toimintaan älykkäissä sopimuksissa.

Maksut voivat tapahtua eri tavoilla ja eri koroilla.

Nämä työkalut voivat lähettää maksun vakuutuksenottajalle heti, kun se havaitsee, että stablecoin on laskenut vähintään 5 % kohdeomaisuuden arvon alapuolelle, mikä on tilanne, jos stabiilikolikko menettää kiinnityksensä, esimerkiksi kun kolikko on suunniteltu 1 dollarin arvo putoaa yhtäkkiä tämän merkin alle. Yleensä on 90 päivän odotusaika, ennen kuin korvausvaatimus voidaan esittää muissa olosuhteissa, kuten silloin, kun asiakkaan varat jäävät yrityksen alustalle. Ihmiset yleensä punnitsevat niitä määrittääkseen, mitkä ovat luotettavia.

Kaikista yhtäläisyyksistä huolimatta DeFi-turvan on kohdattava se tosiasia, että vakuutusala on ollut Yhdysvalloissa tiukan säätelyn alainen 1940-luvulta lähtien. Siksi DeFi-vakuutusta myyvät yritykset pitävät parempana sanaa "DeFi-vakuutus", vaikka se käyttäytyy ja näyttää paljolti siltä, ​​mitä useimmat ihmiset pitävät vakuutuksina.

OpenCoverin mukaan yli 17,000 284 kantta on myyty kesäkuun jälkeen. Jeremiah Smith loi verkkosivuston joulukuussa kerätäkseen tietoa laajenevilta DeFi-peittomarkkinoilta Ethereum-, Polygon-, Arbitrum-, Optimism-, BNB Smart Chain- ja Avalanche-verkoissa. Tiistaista lähtien DeFi-vakuutusyhtiöillä, kuten Nexus Mutual ja InsurAce, oli XNUMX miljoonan dollarin kokonaisarvo pidätettynä.

Vähän suojausta saatavilla

Näin ollen alle 1 % DeFi-protokollien, kuten Aaven ja Lidon, 47 miljardin dollarin omaisuudesta on suojattu. Kesäkuussa, kun OpenCover alun perin alkoi seurata peitentarjoajien kokonaisarvoa, kansiin oli lukittu 394 miljoonaa dollaria verrattuna lähes 80 miljardin dollarin omaisuuteen DeFi-ekosysteemissä – korkeammat kokonaismäärät, mutta suunnilleen sama kattavuusprosentti.

Noin 68 % 525 väitteestä, jotka on tehty sen jälkeen – kaikesta Axie Infinityn sivuketjusta ja Binance siltahakkerointi Mango Marketin pikalainahyökkäykseen tai Celsiuksen ja FTX:n kaltaisten kryptovaluuttayhtiöiden kaatuminen – johtivat maksuun.

On järkevää, että DeFi-suojan houkuttelevuus degen-yhteisöön tulisi ilmi vasta hintojen laskun, konkurssin ja hakkeroinnin jälkeen.

Degens, termi, jota käytetään erityisesti kryptosfäärin rappeutuneille, viihtyy korkeariskisessä kaupassa ja kryptofiksaatiossa. Lisäksi, vaikka he eivät suoraan ilmoittautuisikaan defi vakuutuksia, heillä saattaa silti olla takausstop käytettävissä seuraavan kerran, kun he saavat rekt.

Smithin mukaan tämä johtuu DAO:sta, DeFi-aloitteista ja muista kryptovaluuttayhtiöistä, jotka ostavat yhä enemmän omia vakuutuksiaan.

Sinun ei tarvitse ottaa vakuutusta itsellesi käyttäjänä. Lisäksi voit käyttää protokollaa, joka takaa jokaisen käyttäjän turvallisuuden, hän lisäsi. On paljon yksinkertaisempaa järjestää kaikki tällä tavalla.

Uusia DeFi-sovelluksia julkaisevat tiimit voivat varmistaa, että ainakin murto-osa asiakkaan kadonneesta rahasta saadaan takaisin tällä tavalla.

Lisäksi se viittaa siihen, että toimittajilla on potentiaalia hyvin erikoistuneelle kattavuudelle, kuten Sherlock Protocol, joka on erikoistunut kattamaan älykkäitä sopimuksia. "Älykkäiksi sopimuksiksi" kutsutut koodilohkot suorittavat joukon ohjeita vastauksena syötteeseen, kuten tunnuksen ostamiseen tai myymiseen, jos sen hinta saavuttaa tietyn tason. Sherlock on toistaiseksi myynyt kattavuutta protokollille, kuten DeFi-optiopörssi Lyra, panostusalusta LiquiFi ja kryptolainaaja Euler.

Marraskuun lopulla Jack Sanford, yksi Sherlockin perustajista, sanoi:

Käsittelemme vain älykkäiden sopimusten hyödyntämisriskiä. Olimme onnekkaita siinä mielessä, että olimme erittäin keskittyneitä, mikä esti meitä altistumasta millekään. Siitä lähtien, kun lanseeraamme 14 kuukautta sitten, ei ole ollut vaatimuksia.

Sherlockin 15 prosessia eivät ole vielä tuottaneet vaatimuksia, mutta FTX:n konkurssin pitkän hännän tartunta on altistunut jonkin verran.

Orthogonal Trading ei maksanut 31 miljoonan dollarin lainoja M11 Creditin hallinnoimasta lainapoolista DeFi-lainausalustan Maple Financen joulukuun ilmoituksen mukaan. Sherlock paljasti blogikirjoituksessaan, että se oli lahjoittanut USD Coin (USDC) pooliin 5 miljoonalla dollarilla elokuussa.

Sherlock yritti nostaa käteisensä sen jälkeen, kun FTX julisti konkurssin 11. marraskuuta, mutta ei pystynyt tekemään niin vaaditun 90 päivän sulkemisajan vuoksi. Koska yritys oli jo menettänyt 4 miljoonaa dollaria siihen mennessä, kun Sherlock pääsi käyttämään USDC:tä, oli liian myöhäistä.

Yrityksen 5. joulukuuta julkaiseman blogikirjoituksen mukaan

Sherlock selvittää edelleen identiteettiään sen suhteen, mihin se ekosysteemissä sopii, mutta on yhä selvemmäksi, että Sherlockin tulisi olla mahdollisimman vähän alttiita keskitetyille kokonaisuuksille ja että Sherlockin tulisi delegoida pääoman allokointi muualle, mahdollisesti takaisin sidosryhmille itselleen.

Vuoden alusta lähtien yhtiö on kattanut viisi lisäprosessia ja käynnisti 20. tammikuuta tarkastuskilpailun Optimismista. Sanford sanoi, että vaikka älykkäiden sopimusten auditoinnin muuttaminen julkisiksi kilpailuiksi lohkoketjun tietoturvatutkijoiden kesken palkkioiden saamiseksi ei ole ihanteellista, se johtaa perusteellisempiin tuloksiin kuin yrityksen sisäisten tiimien käyttäminen.

"Koskaan ei ole 100 %:n takuuta siitä, ettei vikaa esiinny. Mitä sopimusta tarkastelet, minulle ei ole väliä. Jos se on UniswapEnsimmäisessä sopimuksessa on aina mahdollisuus, että siitä varastetaan jotain ongelman vuoksi, jota kukaan ei ole vielä havainnut, hän sanoi. Ja sen seurauksena sinulla on paradoksi, että ihmiset, jotka vaativat 100 %:n varmuutta rahojensa sijoittamiseen, eivät koskaan pystyisi saavuttamaan sitä koodin toimintatavan vuoksi. Ja siksi minun mielestäni vakuutus on ainoa tapa, jolla voimme ylittää tuon esteen.

Tällä välin InsurAcella on yli 12 miljoonan dollarin kattavuus, joka on lukittu 150 protokollalle 20 eri ketjussa, mikä tekee siitä kolmanneksi suurimman DeFi-turvan tarjoajan Nexus Mutualin ja Unslashed Financen jälkeen.

Yrityksen tilastojen mukaan 182 sen saamasta 219 korvausvaatimuksesta liittyy TerraUSD-algoritmiseen stablecoiniin, joka menetti yksitellen sidoksensa Yhdysvaltain dollariin toukokuussa 2022. Heistä 10:lle on maksettu yhteensä 141 miljoonaa dollaria. .

Maksut, InsurAcen markkinointijohtaja Dan Thompson sanoo, auttavat mahdollisia asiakkaita kehittämään luottamuksen ja luotettavuuden tunnetta. Mutta koska se haluaa alkaa tarjota kattavuutta paljon suuremmalle asiakaskunnalle, InsurAce joutuu yhtäkkiä käännekohtaan.

”Haluamme asettua Bermudalle, jotta voimme tukea jälleenvakuutusta. Markkinoille pääsemiseksi jälleenvakuutusyhtiöt ovat etsineet meitä noin vuoden ajan, hän kertoi Decryptille. Tämä on edullista, koska sen avulla voimme ottaa vastaan ​​joitain suurempia asiakkaita ja asiakkaita, jotka vaativat korkeaa peittoastetta.

Thompsonin mukaan InsurAnce saa viikoittain pyyntöjä instituutiorahastoilta ja varakkailta ihmisiltä, ​​jotka etsivät vakuutusta jopa 20 miljoonalle dollarille, joita se ei pysty tarjoamaan ennen kuin se muuttaa Bermudalle. Se voi työskennellä jälleenvakuuttajan kanssa, joka toimii vakuutusyhtiöiden vakuuttajana ja sallii niiden ottaa enemmän riskejä kuin ne muuten voisivat ottaa Bermudan vakuutusmääräysten mukaisesti.

Kun InsurAce toimii, se ei tee sitä yksin. Lehdistötiedotteessa todetaan, että yksi sen kilpailijoista, Chainproof, älykkäiden sopimusten kattavuuden tarjoaja, muutti sinne heinäkuussa.

Perinteisten vakuutusyhtiöiden halu alkaa kattaa blockchain-toimintaa on hyvin tuore trendi. Konsulttiyritys Oliver Wymanin vakuutusosaston yhteistyökumppanin Paul Ricardin mukaan monilta heistä ei viime aikoihin asti ollut tarvittavaa alan tietämystä toimivan defi strategiaa.

Paul Ricard kertoo, että he ovat parhaillaan käymässä läpi samanlaista prosessia kuin 1990-luvulla, jolloin ensimmäiset kybervakuutussuunnitelmat alkoivat kattaa yritysten vastuuta tietojenkäsittelyhäiriöistä. Sittemmin ne ovat muuttuneet sisältämään ransomware-hyökkäykset ja tietomurrot.

Perinteiset vakuutusyhtiöt ovat onnistuneet ennustamaan tulevia tapahtumia aikaisempien tietojen perusteella, mutta Web3 on Ricardin mukaan jatkuvasti muuttuva riski. Siksi on erittäin tärkeää, että osallistujat muodostavat oikeat liittoutumat yritysten kanssa, kuten niiden, jotka tarjoavat tietoturvaarvioita joillekin näistä Web3-organisaatioista, voidakseen jatkaa vakuutustuotteiden luomista.

Hän uskoo, että vakiintuneiden pelaajien DeFi-vakuutukset kattavat hyvin rajallisen riskin ja yrittävät täydentää heidän liiketoimintaosaamistaan ​​Web3:n natiivikumppanien ekosysteemillä, aivan kuten tapahtui kybervastuuvakuutuksen kanssa.

Se, että vakuutusliiketoiminta innostui lohkoketjusta ensimmäisen kerran viisi vuotta sitten, vain jännityksen hälventämiseksi, on tehnyt siitä haastavan.

Ricardin mukaan käsitteistä oli lukuisia todisteita. Useimmiten ratkaisujen etsimisessä oli kuitenkin ongelmia.

Web3 on nyt kehittynyt väistämättömäksi riskilähteeksi. Lisäksi kaikesta aiheuttamasta hälinästä huolimatta Crypto Viime vuonna leviämisen vuoksi se tuotti myös suuren määrän julkisesti saatavilla olevaa dataa auttaakseen DeFi-turvan ja vakuutusten tarjoajia ymmärtämään paremmin näitä riskejä.

”Tavoitteena on, että kaikki on ketjussa, läpinäkyvää, tarkastettavaa ja itsesäilytettyä. DeFi eliminoi useita vaaroja suunniteltuna, OpenCoverin keksijä Smith sanoo.

Meidän on kuitenkin myös tunnustettava, että se aiheuttaa uusia riskejä, joihin meidän on kehitettävä kotimaisia ​​korjaustoimenpiteitä. Tämän vuoksi veikkaamme, että tämä ala tulee olemaan varsin kannattava.

liittyvä

Fight Out (FGHT) – Siirry ansaitaksesi metaversessa

• CertiK auditoitu & CoinSniper KYC Verified
• Early Stage Ennakkomyynti nyt
• Ansaitse ilmaista kryptoa ja saavuta kuntotavoitteita
• LBank Labs -projekti
• Yhteistyökumppanina Transak, Block Media
• Palkinnot ja bonukset