Olet askeleen lähempänä sitä, että voit lykätä RMD:täsi eläkkeellä

Täysikokoisen senaatin käsiteltävänä on lakiesitys, joka nostaisi iän, jolloin sinun on aloitettava eläkesäästöjen nostaminen, 75 vuoteen. Edustajainhuone hyväksyi samanlaisen toimenpiteen, joten sponsorit toivovat, että jos koko senaatti hyväksyisi Ehdotettu viivästys, joka koskee jakelun aloittamista IRA:lta ja vastaavista suunnitelmista, tulee laiksi. Kiinteistösuunnittelu, kuten taloussuunnittelu, voi olla monimutkaista, joten harkitse yhteistyötä a taloudellinen neuvonantaja suunnitelman luomiseen tai päivittämiseen.

Mitä RMD:t ovat?

Et voi pitää eläkevaroja veroetuisilla tileilläsi loputtomiin. IRS vaatii yleensä, että aloitat nostojen oton, eli ns vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD:t) IRA-, SIMPLE IRA-, SEP IRA- tai eläkesuunnitelmatililtäsi, kun täytät 70.5 vuotta, jos olet syntynyt ennen 1. heinäkuuta 1949 tai 72 vuotta, jos olet syntynyt tämän päivämäärän jälkeen. Jaonjaon laiminlyönti tai jos jaot eivät ole riittävän suuria, saatat joutua maksamaan 50 % valmisteveroa määrästä, jota ei jaeta vaaditulla tavalla.

RMD:t koskevat seuraavia eläkesuunnitelmia:

RMD:t eivät kuitenkaan koske Roth IRA:ita, koska näille tileille maksetaan verojen jälkeisiä dollareita. RMD:t koskevat kuitenkin perinnöllisiä IRA:ita.

Mitä edustajainhuone teki

Maaliskuussa parlamentti hyväksyi Vahvan eläkelain varmistaminen 2021 (nimetty SECURE ACT 2.0), joka sisälsi joitain merkittäviä muutoksia Yhdysvaltain eläkejärjestelmään. Ylivoimaisella äänten 414–5 enemmistöllä hyväksytyllä lainsäädännöllä pyritään muun muassa korvaamaan nykyinen RMD-hoidon aloittamisikä liukuvalla asteikolla, joka mahdollistaisi sen, että jokainen, joka täyttää 74 vuotta 31 jälkeen, voisi lykätä RMD:tä 2032 ikävuoteen asti. Tällä voi olla syvä vaikutus eläkeläisten säästämiskykyyn, koska se antaisi heille mahdollisuuden pitää enemmän sijoitettuja rahaa 75 lisäkuukautta ja lykätä veroja niin paljon pidempään. RMD:t tulevat tällä hetkellä voimaan, kun henkilö täyttää 18 vuotta.

Tarina jatkuu

RMD:n viivästymisen lisäksi 139-sivuinen House Bill sisältää useita säännöksiä, joiden tarkoituksena on laajentaa kattavuutta, lisätä eläkesäästöjä, säilyttää eläketulot ja yksinkertaistaa eläkesuunnitelmia koskevia sääntöjä. Lakiehdotuksen tarkoituksena on perustua Setting Every Community Up for Retirement Expansion (SECURE) Vuoden 2019 laki, joka sisälsi useita uudistuksia amerikkalaisten auttamiseksi säästämään eläkettä varten.

Mitä senaatti juuri teki

Keskiviikkona senaatin talousvaliokunta esitti hyvin samanlaisen version edustajainhuoneen lakiehdotuksesta äänin 28-0, joka tunnetaan nimellä Enhancing American Retirement Now (EARN) Act, koko senaatille. Senaatin lakiesitys nostaa iän, josta RMD:n on alettava, 75 vuoteen vuonna 2032 nykyisestä 72 vuodesta; House-versio noudattaa vaiheittaista lähestymistapaa ja nostaa iän 73 vuoteen vuonna 2023, 74 vuoteen 2030 ja 75 vuoteen 2033.

Senaatti todennäköisesti yhdistää EARN-lainsa RISE & SHINE Act, jonka senaatin terveys-, koulutus-, työ- ja eläkekomitea hyväksyi 14. kesäkuuta muodostamaan senaatin SECURE 2.0 -version. Kuitenkin bKoska nykyisessä istunnossa on niin vähän lainsäädäntöpäiviä jäljellä, asianomaisten senaatin ja edustajainhuoneen paneelien jäsenet voivat työskennellä yksimielisen lain laatimiseksi osana sovintoprosessia.

Mitä tulee seuraavaksi

Kahden puolueen vauhti nostaa ikää, jonka jälkeen RMD:n on aloitettava, ennustaa mahdollista siirtymistä myöhemmin tänä vuonna. Aloitteella on kuitenkin kritiikkinsä. Yksi kritiikki on se, että tämä toimenpide on pohjimmiltaan lahja rahoituspalveluyrityksille, jotka tyypillisesti ansaitsevat palkkiot perustuen hallinnoitavat varat. Toinen kritiikki on, että se auttaisi vain rikkaita, jotka ovat kasvattaneet veroetuisten tiliensä saldoa, mitä sinikaulus ja työväenluokan ihmiset eivät todennäköisesti saa.

Silti pyrkimys viivyttää RMD:iden alkamista nauttii laajaa tukea. "Meillä on vahva molemminpuolinen tahto puuttua ahdistukseen ja epävarmuuteen, jota monet työntekijät ja eläkeläiset kokevat kyvystään kerätä riittävästi säästöjä tarjotakseen heille kestävät tulot eläkevuosinaan", sanoi Wayne Chopus, Insured Retirement Instituten toimitusjohtaja.

Bottom Line

Capital Hillin lainsäätäjät näyttävät siirtyvän molemmin puolin kohti ikää, jolloin eläkeläisten on alettava nostaa säästöjään veroetuisista suunnitelmista. Sekä senaattorit ja edustajat että teollisuusryhmät näyttävät olevan yhtenäisiä tällaisen liikkeen takana. Aikataulupaineet tekevät sen kuitenkin todennäköisesti saavuttavan presidentti Bidenin työpöydän vasta myöhemmin tänä vuonna.

Vinkkejä eläkkeelle

• • Eläkesäästöjen nostojen ajoitus voi olla hankalaa. Siellä talousneuvojan asiantuntemus ja ohjaus voivat vaikuttaa olennaisesti eläkkeelle jäämiseen. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

  • Käytä SmartAssetin maksutonta palvelua eläkelaskuri nähdäksesi, miten eläkkeelle valmistautuminen sujuu.

Älä jää paitsi uutisista, jotka voivat vaikuttaa talouteen. Hanki uutisia ja vinkkejä tehdä älykkäämpiä taloudellisia päätöksiä SmartAssetin puoliviikoittain ilmestyvän sähköpostin avulla. Se on 100 % ilmainen ja voit peruuttaa tilauksen milloin tahansa. Rekisteröidy tänään.

Tärkeitä SmartAsset-ilmoituksia varten napsauta tätä.

Valokuva: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/Rawpixel

Viesti Olet askeleen lähempänä sitä, että voit lykätä RMD:täsi eläkkeellä ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.