Tuotot ovat nousussa. Neuvojat punnitsevat, mihin sijoittaa käteistä.

Stephan Cassaday, Cassaday & Co:n puheenjohtaja ja toimitusjohtaja: If ihmiset vaativat, että heillä on suurempi kassasaldo kuin suosittelemme. Teemme laddered Treasury -kokoonpanon, jossa ostat viisi eri maturiteetta. Tästä päivästä lähtien tarkastelet 30 päivän tuottoa 66 [peruspistettä], ja sitten kahdeksan viikkoa on 91, 106 13 viikoksi ja 150 kuudeksi kuukaudeksi, ja sitten koko vuosi on 211. Keskimäärin se on lähes 1.5 %. Ja valtiovarainministeriöt ovat valtion verovapaita, joten korkean verotuksen osavaltioiden ihmiset saavat siitä todella lisäpotkua. 

Suosittelemme siis sitä ihmisille, jotka haluavat vain vähän käteistä. Jos tarvitset jatkuvaa päivittäistä likviditeettiä, rahamarkkinarahastot ovat luultavasti aina hyvä valinta. Vanguardilla on useita houkuttelevia. Uskomme, että niin alhaisilla koroilla [asiakkaiden] kannattaa mennä rahastoihin, joiden maksut ovat alhaiset. Ja sitten voit sekoittaa sen. Meillä on esimerkiksi asiakas, jolla on tuloja asunnon myynnistä, mutta hänen ostamansa talo ei ole valmis. Joten ostimme hänelle juuri yhden vuoden Treasuryn, ja hän saa yli 2 % tuottoa, mikä on todella hyvä. 

Hugh Nickola, korkopäällikkö, GenTrust Wealth Management: Keskitymme yleensä ETF-rahastoihin tämäntyyppisissä sijoituksissa, koska ne tarjoavat sinulle hajauttamista ja likviditeettiä heti portin ulkopuolella. Keskitymme ETF-rahastoihin, joiden maksut ovat erittäin alhaiset. Yksi alue on erittäin turvalliset valtion ETF:t, kuten VGSH (Vanguard Short-Term Treasury Index Fund). Katsomme myös yrityksiä. Yksi, johon nojaamme melko vähän lyhytaikaisissa sijoituksissa, on VCSH [Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF]. Sen kesto on lähes kolme vuotta, mutta se tuottaa hieman enemmän. Käytämme SPSB:tä [


SPDR Portfolio Short Term Corporate Bond ETF

] yhtä hyvin.

Verovapaat joukkovelkakirjalainat ovat mielenkiintoisia juuri nyt. Verovapaukset ovat halventuneet dramaattisesti verrattuna yrityksiin ja valtiovarainrahastoihin, ne ovat halvimmalla tasolla, jonka olemme nähneet jonkin aikaa. Asiakkaamme ovat tyypillisesti korkeimmassa veroluokassa, joten he hyötyvät merkittävästi verovapauksista. 

Olen huolissani siitä, että jos näemme hidastuvan edelleen, mahdollisuus todella sijoittaa näillä koroilla saattaa olla kohtuullisen lyhytikäinen. Mutta katsotaan.

Brenda O'Connor Juanas, taloudellinen neuvonantaja, UBS: Keskitymme edelleen mielivaltaisesti välttämään varallisuuden eroosiota inflaation kautta. Vaikka käteinen on houkuttelevampaa kuin se oli kuusi kuukautta sitten, inflaation jälkeisellä pohjalla, on olemassa hyvä argumentti, että se on tappiollinen ehdotus. Kun ajattelen tapoja suojautua, suojata ja allokoida käteistä juuri nyt, ottaen huomioon korot, inflaatio ja markkinoiden volatiliteetti, vaihtoehdot ovat tiimilleni tänä vuonna todella suuri painopiste. Tarkastelemme erityisesti yksityisiä luottoja ja yksityisiä kiinteistöjä. Nämä eivät korreloi osakkeisiin ja ne tuottavat tuottoa. Jotkut parhaista yksityisistä luottojohtajista tarjoavat asiakkaille 7–10 prosentin nettotuoton. 

Tästä huolimatta, jos istut käteisellä tällä hetkellä, alkaisin tarkastella osakkeita valikoivasti. Jos olet pitkäaikainen sijoittaja, markkinat alkavat muuttua hieman houkutteleviksi riski-tuotto-periaatteella. Tarkastelisin asioita, kuten osinkopainotteisia Yhdysvaltain osakkeita; uskomme, että ne toimivat hyvin nousevien korkojen ja korkean inflaation keskellä. Ja ala jopa katsoa korkealaatuista tekniikkaa. Uskomme, että suuri osa tästä uudelleenarvioinnista voidaan hinnoitella tässä vaiheessa. 

Tom Graff, sijoitusjohtaja, Facet Wealth: Ensimmäistä kertaa lähes kolmeen vuoteen meillä on ollut [kunnioitettavat] korot rahamarkkinoilla ja muissa käteisen kaltaisissa instrumenteissa. Ja tämä on tulossa laajan joukkolainamarkkinoiden kannoilla, joilla on pahimman vuoden alku lähes koskaan. Asiakkaat katsovat turvaverkkoaan salkkujen joukkovelkakirja-osuudena ja ihmettelevät, mitä tapahtui.

Ellei asiakkaalla ole lähes välittömiä käteistarpeita ja hän todella etsii vain erittäin turvallista osaa salkusta, valitsisin jotain, jolla on vähän kestoa ja siihen taipumista. Tällä hetkellä kahden vuoden Treasury tuo lähes 2.6 %, kun taas rahamarkkinoiden tuotot ovat edelleen 20 tai 30 pisteen alueella. Joten jos sinulla on vähän horisonttia ja pystyt käsittelemään pientä päivittäistä vaihtelua, sinulla on paljon enemmän tuloja. 

Jos säästät taloa varten kahdessa tai kolmessa vuodessa, etkä halua asettaa käteistäsi valtavaan markkinariskiin, voit päästä eroon lyhytaikaisesta yrityslainarahastosta tai vastaavasta. On todella tärkeää sovittaa aikahorisontti, jolloin saatat tarvita käteistä, käyttämäsi instrumentin tyyppiin, sen vaihteluun ja siihen, kuinka suvaitat kaikenlaisia ​​tappioita.

Katy Jochum, taloudellinen neuvonantaja, Wells Fargo Advisors: Jos sinun on jätettävä käteistä pois tässä ympäristössä, oletat, että aiomme hyötyä nousevista koroista. Mutta myös pankit pyrkivät ansaitsemaan rahaa, joten on optimistista olettaa, että yksityisasiakkaat näkevät 100 % korkojen nousun. Mutta on joitain markkinarakoja. On luottokorttiyhtiöitä ja muita verkkopankkeja, jotka harjoittavat virtaviivaisempaa liiketoimintaa ja pystyvät siten välittämään kohonneet talletuskorot asiakkaalle tehokkaammin. 

Kyse ei siis ole vain rahamarkkinoiden tarkastelemisesta perinteisen pankin kanssa, vaan ostosten tekemisestä ja yrittämisestä löytää jotain, joka maksaa hieman paremmin ja joka on vaihteleva ja voi kaapata korkoja niiden noustessa. Kuten kaikki muukin, jos haluat ansaita rahaa ja haluat optimoida salkkusi, sinun on tehtävä töitä sen eteen. Shoppaile, vertaa hintoja. On jopa monia sivustoja, jotka tekevät sen puolestasi. Saatu tuotto riippuu ajasta, jonka olet valmis sitoutumaan.

Kirjoittaa [sähköposti suojattu]