Näin finanssialan ammattilaiset kertovat asiakkaille, jotka ovat kyllästyneet kotivaltionsa korkeisiin tuloveroprosentteihin ja punnittavat osavaltion ulkopuolelle siirtymistä. He neuvovat asiakkaita tarkastelemaan perusteellisesti mahdollisia taloudellisia ja elämäntapavaikutuksia ennen laukkujen pakkaamista.
Rahaa säästävä siirtosi voi päätyä kalliiksi, jos joudut valtion asumisvaatimusten vastaiseen tilanteeseen.
Roman Samborskyi/Dreamstime
Tämä johtuu siitä, että asiakkaat, jotka yrittävät paeta osavaltiosta, jossa on korkea tulovero, voivat kokea korkeampia kiinteistöveroja, myyntiveroa, vakuutusmaksuja ja muita elinkustannuksia, jotka minimoivat tai mitätöivät heidän etsimäänsä taloudellisen hyödyn.
"Osavaltiot, joissa on alhainen tai nollatulovero, rahoittavat hallitustaan jollakin tavalla", sanoo Rob Burnette, Outlook Financial Centerin toimitusjohtaja. Ohiossa sijaitseva yritys tarjoaa vakuutuspalveluita ja omaisuuden suojaratkaisuja.
Tässä on useita tekijöitä, jotka rahoitusalan ammattilaisten mukaan asiakkaiden on otettava huomioon.
Verotuksen kokonaiskuva. Auttaessaan asiakkaita tekemään siirtopäätöstä, talousneuvojat yrittävät tarjota täydellisen yleiskatsauksen siitä, miltä asiat voisivat näyttää tuloverojen, kiinteistöverojen, myyntiverojen ja kiinteistöveron tai perintöveron kannalta – tärkeimmät budjettikohdat, joita ihmiset eivät yleensä ajattele tehdessään päätöksiä siitä, minne muuttaa.
Erityisesti kiinteistöverokannot jäävät ihmiset tietämättömiksi, sanoo Morgan Stone, sertifioitu taloussuunnittelija ja Stone Wealth Managementin johtaja Austinissa, Texasissa. Hän on saanut useita asiakkaita muuttamaan kaupunkiinsa paeta korkean tuloveron osavaltioita, kuten Kaliforniaa, vain järkyttyessään korkeista kiinteistöveroista. Smartasset.comin kiinteistöverolaskurin mukaan Austinissa henkilö voisi maksaa 18,200 1 dollaria kiinteistöveroa miljoonan dollarin kodista, kun taas San Franciscossa samanarvoisesta kodista 6,400 XNUMX dollaria.
Sertifioitu rahoitussuunnittelija James Bogart suoritti äskettäin analyysin havainnollistaakseen, kuinka paljon 800,000 90 dollarin arvoisen kodin ostava asiakas voi odottaa kiinteistöveron, tosiasiallisen tuloveron, liikevaihtoveron ja kiinteistöveron tai perintöveron osalta maan kuudella eri alueella. Analyysi osoitti myös näiden tekijöiden perusteella arvioidun asiakkaan sijoitussalkun koon 1.4 vuoden iässä. Lopputulos: nollatuloverovaltio ei ollut paras ratkaisu asiakkaan salkun kannalta. Sen sijaan asiakas voisi kerätä noin XNUMX miljoonaa dollaria lisää valitsemalla sen sijaan halvimman kiinteistöveropaikan.
Tämäntyyppinen analyysi on hänen mukaansa tärkeää, koska se osoittaa, että tuloverotusta ei voida tarkastella tyhjiössä. Muilla veroilla voi silti olla "aineellinen vaikutus" yleiseen taloudelliseen hyvinvointiin, vaikka asiakas noudattaisi täsmälleen samaa elämäntapaa, sanoo Bogart, joka on Bogart Wealthin presidentti ja toimitusjohtaja, jolla on toimistot Virginiassa ja Texasissa.
Tulolähteet. Vaikka yleinen väärinkäsitys on, että jos muutat osavaltioon, jossa on alhainen tai nollatulovero, tämä verokanta koskee kaikkia tulojasi, analyysi on monimutkaisempi, jos ansaitset tuloja useista osavaltioista, sanoo sertifioitu tilintarkastaja Or Pikary. ja johtava veroneuvoja Mazarsin, maailmanlaajuisen kirjanpito- ja konsulttiyrityksen Los Angelesin toimistossa.
Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on yritys, joka myy asiakkaille useissa osavaltioissa. Vaikka muuttaisit Floridaan, jossa ei ole valtion tuloveroa, sinun on silti maksettava veroja muihin osavaltioihin siltä osin kuin tulot saadaan sieltä, hän sanoo. Vuokra-asunnonomistajien on asuinpaikastaan riippumatta myös yleensä maksettava tulovero sille valtiolle, jossa kiinteistö sijaitsee. Tämän seurauksena "näkemäsi tuloverosäästösi voivat olla pienempiä kuin luulet", Pikary sanoo.
Lisäksi hän ehdottaa, että olet varovainen osavaltion asumisvaatimusten suhteen, jos muutat alhaisemman verotuksen osavaltioon ja säilytät siteitä vanhaan yhteisöösi. Osavaltiot ovat tulleet aggressiivisemmiksi asuinpaikkatarkastusten tekemisessä – vieläkin enemmän sen jälkeen, kun Covid aloitti, hän sanoo. Rahaa säästävä siirtosi voi päätyä kalliiksi, jos joudut valtion asumisvaatimusten vastaiseen, hän sanoo.
Elinkustannuserot. Burnette of Outlook Financial tarjoaa esimerkin äskettäin eläkkeelle jääneestä asiakkaasta, joka suunnitteli muuttaa Ohiosta Floridaan. Hänen laskelmansa osoittivat, että muuttaessaan Floridaan hänen täytyisi tehdä osa-aikatyötä säilyttääkseen elämäntyylinsä. Tämä oli totta huolimatta tuloveron säästöistä, joita hän saavuttaisi muuttamalla.
Erikoiskeskustelut eläkeläisille. Jotkut osavaltiot eivät välttämättä verota tulojasi oikaistuista bruttotuloistasi riippuen. Joten saatat olla samassa asemassa - tai vielä pahempaa - siirtymällä nollatuloverovaltioon, kun otat huomioon muut verot ja korkeammat elinkustannukset, Pikary sanoo.
"Minua on aina ihmetellyt, kun joku jää eläkkeelle korkean tuloveron osavaltiosta ja muuttaa osavaltioon, jossa ei ole tuloverotusta, kuten Texasissa, kun hänellä ei ole ansiotuloja ja tekee sitten suuren kiinteistönoston, josta tulee valtavia veroja." sanoo Stone of Stone Wealth.
"Todellisuudessa asian pitäisi olla päinvastoin - asua ja työskennellä Texasissa ilman valtion tuloverotusta, jää sitten eläkkeelle ja muuttaa korkean tuloveron osavaltioon, kun sinulla ei ole ansiotuloja. Osta sieltä iso talo ja maksa puolet Teksasissa maksamistasi kiinteistöveroista", hän sanoo.
Muut näkökohdat. Rahoitusammattilaiset sanovat, että asiakkaiden on tärkeää miettiä elämäntyyliseikkauksia ja mahdollisia niihin liittyviä kustannuksia. Niiden, joilla on kouluikäisiä lapsia, tulisi tutkia julkisen koulujärjestelmän vahvuutta ja sitä, voisiko yksityinen koulu olla perusteltua ja mitä se voisi maksaa. Toinen näkökohta on se, tarjoaako nykyinen osavaltiosi kuponkeja yksityiskouluun osallistumiseen ja onko se etu, josta luovut tai josta saat siirrolla, Pikary sanoo.
Ihmisten tulisi myös ottaa selvää sairaanhoitojärjestelmästä uudessa paikassa ja siitä, joutuvatko maksamaan enemmän autovakuutuksista tai kotivakuutuksista yleensä vai keräämään lisäkustannuksia, jotka johtuvat esimerkiksi tulvasuojauksesta, jota he eivät aiemmin tarvinneet, Bogart sanoo.
Asiakkaiden on myös tärkeää selvittää, pääsevätkö he edelleen nauttimaansa toimintaan, kuten hiihtoon tai purjehdukseen, ja voiko siitä aiheutua lisäkustannuksia. Ihmisten on myös otettava huomioon läheisyys perheeseen ja matkakustannusten nousu.
"Monet päätökset elämässä ovat osittain taloudellisia, mutta myös emotionaalisia", Bogart sanoo. "Meidän on arvioitava oikein mahdollisimman monet seuraukset."
Kirjoittaa [sähköposti suojattu]
Lähde: https://www.barrons.com/advisor/articles/moving-to-low-income-tax-state-51646247977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo