Siellä on joukkovelkakirjalaina, jonka korko on 9.62 % ja jonka Yhdysvaltain valtiovarainministeriö takaa. Sijoittajien tulee pitää mielessä joitakin rajoituksia ja ehtoja ennen sijoittamista, mutta koska inflaatio on ylittänyt 8 % maaliskuusta 2022 lähtien, tämä voi olla houkutteleva vaihtoehto salkkusi korkoosuudelle. Harkitse työskentelyä a taloudellinen neuvonantaja kun etsit pääoman arvonnousua tai pääoman säilyttämistä korkean inflaation ympäristössä.
Älä jää paitsi uutisista, jotka voivat vaikuttaa talouteen. Hanki uutisia ja vinkkejä tehdä älykkäämpiä taloudellisia päätöksiä SmartAssetin puoliviikoittain ilmestyvän sähköpostin avulla. Se on 100 % ilmainen ja voit peruuttaa tilauksen milloin tahansa. Rekisteröidy tänään.
Mitä iBondit ovat?
Tunnetaan nimellä I-sarjan säästöobligaatiotiBonds, valtiovarainministeriö loi ne vuonna 1998 auttamaan säästäjiä selviytymään inflaatiosta. Niiden kesto vaihtelee yhdestä vuodesta 30 vuoteen. Tällä joukkovelkakirjalla on kaksi korkoa: kiinteä korko, joka on aina nolla, ja inflaatio, joka on sidottu kaupunkien kaikkien kuluttajien kuluttajahintaindeksiin (CPI-U). Kuuden kuukauden välein kertynyt korko lisätään joukkovelkakirjalainan pääoman arvoon. Lisäksi valtiovarainministeriö säätää touko- ja marraskuussa tämän joukkovelkakirjalainan inflaatiota viimeisimmän CPI-U-lukeman mukaisesti.
Nimellisarvoon myytävien iBondien korkoa ja inflaatiokorjausta kutsutaan yhdessä "yhdistelmäkoroksi". Tällaisen joukkovelkakirjalainan yhdistetty korko ei voi koskaan laskea alle nollan, edes sisällä harvinainen tapahtuma, deflaatio muuten vetäisi joukkovelkakirjalainan yhdistetyn koron negatiivisiksi luvuiksi.
iBondin plussat
Näissä joukkovelkakirjoissa on useita näkökohtia, jotka tekevät niistä houkuttelevia:
Heillä on tällä hetkellä yksi korkeimmista saatavilla olevista koroista. Toukokuusta 2022 lokakuuhun 2022 nämä joukkovelkakirjat maksavat 9.62 % korkoa. Sitä on vaikea sivuuttaa, kun Bloomberg US Aggregate -lainaindeksi on maksanut negatiivisen 9.4 prosentin koron toistaiseksi vuonna 2022.
I-sarjan säästöobligaatiot eivät ole valtion tai paikallisten verojen alaisia.
Heillä on Yhdysvaltain hallituksen takaama turvallisuus.
I-sarjan säästöobligaatioita on helppo ostaa. Voit ostaa niitä verkosta jopa 10,000 5,000 dollarin arvosta. Voit myös ostaa ylimääräisiä XNUMX XNUMX dollarin arvoisia paperisia joukkovelkakirjoja käyttämälläsi liittovaltion tulovero maksun palautus.
iBondin mahdolliset haitat
Näihin joukkovelkakirjoihin liittyy muutamia ehtoja ja rajoituksia, jotka voivat heikentää niiden vetovoimaa joidenkin korkosijoittajien silmissä. Ensinnäkin niiden tuleva tuotto voi laskea, koska ne on sidottu CPI-U:han. Vain Yhdysvaltain kansalaiset, lailliset asukkaat tai Yhdysvaltain hallituksen siviilityöntekijät (kansalaisuudesta tai asuinpaikasta riippumatta) voivat ostaa iBondeja. iBondillasi ei ole markkinoita. Lopuksi iBondilla on myös nämä määräajat:
Vuoden sisällä ostosta: Et voi lunastaa lainaa.
Vuoden ja viiden vuoden sisällä ostosta: Voit lunastaa joukkovelkakirjalainan, mutta menetät kolmen edellisen kuukauden koronmaksun. Tätä kutsutaan varhaiseksi lunastukseksi.
Viisi vuotta tai kauemmin: Jos haluat välttää rangaistuksen, sinun on odotettava vähintään viisi vuotta.
30 vuoden oston jälkeen: Joukkovelkakirja lakkaa maksamasta korkoa ja niin tulee alttiita inflaatiolle.
Miksi muut korkeatuottoiset joukkovelkakirjat ovat vähemmän houkuttelevia (tällä hetkellä)
I-sarjan säästöobligaatiot ovat poikkeus rahoitusasiantuntijoiden tällä hetkellä esittämään varovaisuuteen muita korkeamman tuoton joukkovelkakirjalainoja kohtaan.
Esimerkiksi Charles Schwab sanoo luottomarginaalit eli ero yritysten ja valtion samanpituisten joukkolainojen välillä ovat pieniä. Yrityslainat maksavat enemmän kuin valtion obligaatiot palkitakseen sijoittajia siitä, että he ottavat riskin lainaamisesta yksityiselle yritykselle, joka saattaa epäonnistua. Mutta tällä hetkellä korkoero näiden kahden välillä on vielä liian pieni oikeuttaakseen ostamaan korkeamman tuoton yrityslainoja.
Schwab huomauttaa myös, että yritysten voiton kasvu on hidastumassa, vedoten inflaatioon, toimitusketjuongelmiin ja lainakustannuksiin. "Nousevat lainakustannukset korkeampien korkomaksujen myötä voivat syödä yritysten voittoja", yhtiö sanoi. "Sillä välin palkankorotus on hyvä kuluttajille, mutta se voi olla tuskallinen kohta yrityksille, koska se on toinen nousussa oleva panoskustannus."
Lopuksi, tuottokäyrä ei näytä suotuisalta korkeatuottoisille joukkolainoille – paitsi iBondsille. Tuottokäyrä on käyrä kaaviossa, joka seuraa eripituisten joukkovelkakirjojen tuottoa. Normaalisti lyhyemmän keston joukkovelkakirjalainat tuottavat vähemmän pitempiaikaisia joukkovelkakirjoja, ja korkeatuottoisten joukkovelkakirjalainojen kokonaistuotto suhteessa Treasurysiin on ollut vahvin, kun tuottokäyrä on jyrkkä (pitkän aikavälin joukkovelkakirjat maksavat enemmän kuin lyhytkestoiset joukkovelkakirjat). Toukokuussa 2022 valtion 2- ja 10-vuotisen joukkovelkakirjalainan tuotto oli kuitenkin hyvin lähellä, ja itse asiassa edelliskuussa 2-vuotinen ylitti 10 vuoden, jota kutsutaan inversioksi. Tämä rasittaa korkeatuottoisten joukkovelkakirjalainojen liikkeeseenlaskijoiden, kuten pankkien, kannattavuutta.
Bottom Line
I-sarjan säästöobligaatiot ovat taloudellisesti vahva ankkuri tuulen suuntaan. He ovat pieni riski Yhdysvaltain hallituksen liikkeeseen laskemat säästöobligaatiot, jotka maksavat erittäin korkeaa korkoa. Lokakuuhun 2022 asti he maksoivat korkeat 9.62 %. Voit ostaa ne joko sähköisesti TreasuryDirectin kautta (enintään 10,000 5,000 dollaria) tai voit käyttää IRS:n veronpalautusta ostaaksesi paperisarjan I joukkovelkakirjoja (enintään 15,000 XNUMX dollaria). Yhdistämällä sähköisiä ja paperisia ostoksia voit ostaa jopa XNUMX XNUMX dollaria I-sarjan joukkovelkakirjalainoja vuosittain. Muista, että niille ei ole jälkimarkkinoita.
Vinkkejä sijoittamiseen
A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua käsittelemään salkkusi korko-osuutta, kun korot nousevat ja inflaatio kiihtyy. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Tutustu SmartAssetin maksuttomaan hintaan inflaatiolaskin auttaa sinua määrittämään dollarin ostovoiman ajan mittaan Yhdysvalloissa.
Valokuva: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade
Viesti Haluatko 9.62 %:n tuoton? Oikeasti, kokeile tätä omaisuutta ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/want-9-62-yield-guaranteed-195456489.html