Tämä on ylivoimaisesti suurin menoerä eläkeikäisille amerikkalaisille – ja ammattilaisten mielestä sen ei pitäisi olla

Viimeisimmän hallituksen mukaan 65-vuotiaiden ja sitä vanhempien keskimääräiset kuukausikulut - mukaan lukien vuokra, päivittäistavarat ja terveydenhuolto - ovat noin 4,345 XNUMX dollaria tiedot. Vuonna 2016 eläkeikäiset amerikkalaiset pääsivät eroon menot lähes tuhat dollaria vähemmän 3,564 40 dollarilla. Mutta koska inflaatio on vasta äskettäin alkanut jäähtyä lähes XNUMX vuoden huipultaan tänä kesänä, rahoitusalan ammattilaiset sanovat, että iäkkäät amerikkalaiset saattavat joutua pian valmistautumaan tiukentamaan kulutustottumuksiaan tulevaisuutta suunnitellessaan. 

"Jotta eläkkeelle jää onnistuneesti, tarvitset suunnitelman ja strategian, joka kattaa monet tekijät", sanoo Anthony Colancecco, Ballentine Capital Advisorsin taloudellinen neuvonantaja Greenvillessä, Etelä-Carolinassa. "Haluat harkita terveyttäsi, tulojasi, menojasi, inflaatiota ja muita taloudellisia tavoitteitasi sekä sitä, onko sinulla riittävästi omaisuutta ja olet varma ymmärryksesi siitä, mitä eläkkeelle jääminen sisältää. (Etsitkö rahoitussuunnittelijaa? Tämä työkalu voi auttaa sinua löytämään tarpeitasi vastaavan suunnittelijan.)

Se tulee olemaan vaikeaa, ja todennäköisesti "täytyy tehdä asiat toisin", sanoo East Norwich, New Yorkissa toimiva neuvonantaja Peter T. Palion. Tässä on muutamia tapoja leikata kuluja eläkkeellä:

Maksa asuntolainasi pois ennen kuin jäät eläkkeelle

Noin puolella eläkeläisistä on nyt asuntolaina, Harvardin asuntotutkimuskeskus paljasti; vuonna 1990 se oli vain noin 1:4. Ja vanhemmille kotitalouksille asuminen on yleensä suurin menoerä keskimääräisenä dollarimääränä ja osuutena kotitalouksien budjetista vanhemmille kotitalouksille, Bureau of Labor Statistics paljasti.

Se on ongelma niille, jotka yrittävät jäädä eläkkeelle tiukalla budjetilla yhdestä suuresta syystä: asuminen on kallista. Asuntolainan maksaminen ei tietenkään vapauta kaikkia asumiskustannuksia (tarvitset silti vakuutuksen, verot ja paljon muuta), mutta se voi lieventää suurinta osaa. 

"Oman kodin omistaminen vähentää varmasti elinkustannuksia", sanoo NerdWalletin sijoitustiedottaja Alana Benson, vaikka hän myös lisää: "asuntolainan aggressiivinen maksaminen voi vaikeuttaa säästämistä tai varhaiseläkkeelle sijoittamista."

Harkitse muuttoa halvempaan verotettuun ja halvempaan osavaltioon (tai maahan)

Benson sanoo, että yksi parhaista tavoista taistella nousevia kuluttajahintoja vastaan ​​on muuttaa kustannusystävällisempään paikkaan - "valtioon, jossa verot ovat alhaisemmat ja elinkustannukset ovat alhaisemmat." Tämä johtuu siitä, että eläkkeelle jäämiseen tarvittava rahamäärä riippuu täysin elämäntavoistasi ja elinkustannuksistasi, hän lisää.

Osavaltioissa, kuten Alabamassa ja Louisianassa, on keskimääräinen osavaltioveroaste 0.41 % ja 0.55 %, ja niiden asuntojen mediaaniarvot ovat myös suhteellisen alhaiset, 209,000 217,296 dollaria ja XNUMX XNUMX dollaria Bankraten mukaan. tutkimus. Toisessa päässä osavaltiot, kuten New Jersey, joiden keskimääräinen veroaste on 2.49 prosenttia ja asunnon hinta 484,393 XNUMX dollaria, kantavat kuukausittaisia ​​maksuja, jotka voivat nopeasti syödä yhden eläkeläisen kassavirran. 

Master Plan Advisoryn Palion sanoo, että se on erityisen haastavaa yksittäisille henkilöille maan korkean verotuksen alueilla. "Yksittäinen voi olla sopivampi puristautua yksiöihin verrattuna pariskuntaan, joka asuisi esimerkiksi yhden makuuhuoneen huoneessa", Palion sanoo. Hän kuitenkin lisää, että "pariskunta, toisin kuin yksittäinen, ei käytä kaksinkertaista määrää apuohjelmia."

Ennen muuttopäätöksen tekemistä, "mikä on vaihtoehto eikä poissuljettu", Colancecco sanoo, eläkeläisten tai pian eläkkeelle siirtymistä suunnittelevien tulisi ensin koota budjetti kuukausittaisista kokonaiskuluistaan. ”Jos minulla on esimerkiksi kuntosalijäsenyys ja Peloton, tarvitsenko molemmat? Jos haluan mennä ulos syömään kahdesti viikossa, pitäisikö minun vähentää se yhteen kertaan? Aikana, jolloin inflaatio on kaikkien aikojen huipussaan, meidän on tehtävä lyhyen aikavälin päätöksiä, jotka auttavat saavuttamaan pitkän aikavälin tuloksia”, hän selittää.

Pienennä kuljetuskustannuksia

Asumisen jälkeen kuljetus on usein toiseksi kallein asia, johon 65-vuotiaat ja sitä vanhemmat käyttävät rahaa, BLS:n tiedot paljastavat. Jos et enää kulje toimistoon ja sinulla on kumppani kotona, voitteko mennä kaikki yhteen autoon? Voitko maksaa autosi pois, joten maksat vain bensa, vakuutukset ja ylläpitokulut? Voisitko päästä eroon autosta kokonaan? 

Harkitse tätä: BLS:n tietojen mukaan tämän ikäryhmän keskimääräinen henkilö käytti 1,396 2021 dollaria polttoaineeseen vuonna 17.5. Tämä on ennen kuin bensiinin hinnat nousivat 2022 prosenttia vuoden 8.4 lokakuuhun verrattuna. Lisäksi uusien ajoneuvojen hinnat nousivat 2 prosenttia viime vuonna ja käytettyjen autojen hinnat nousivat XNUMX prosenttia. 

Ota selvää ruokakustannuksista

Ruoan hinta kotona on noussut 12.4 % viimeisen 12 kuukauden aikana, hallituksen tiedot osoittavat. Palion sanoo, että yksilöiden pitäisi nähdä tämä mahdollisuutena tehdä älykkäitä menoleikkauksia. "Siirtyminen nimimerkkiruoasta myymäläbrändiin", hän sanoo ja lisää, että "ostaa enemmän irtotavarana kaupoista, kuten Costco tai BJ's [Wholesale Club], ja etsii lähinnä vain halvempia vaihtoehtoja”, on toinen. Olla varma, tutkimus MagnifyMoney havaitsi, että massaostoksilla voi säästää keskimäärin 25 % tavallisista kodin tavaroista. 

Arvioi kuukausittainen apuohjelmien käyttö ja kulutus

Vaikka kokonaisinflaatio on alkanut jäähtyä kesäkuun 40 vuoden huipusta, 9.2 %, kuluttajahinnat pysyivät lokakuussa koko maassa suhteellisen korkealla 7.7 % korkeammalla, kun ne olivat 12 kuukautta aiemmin, BLS:n tietojen mukaan. Tietojen mukaan energiapalvelut, mukaan lukien sähkö ja kaasu, kasvoivat 15.6 % vuodentakaiseen verrattuna. Koska näillä henkilöillä on todennäköisesti vähän tilaa vähentää kuukausittaisia ​​menoja, hän lisää, että he voivat pienentää sähkölaskujaan vähentämällä "talvella lämpöä, ehkä asteittain 69:stä 66 asteeseen".

Käytä HSA:ta

Viime vuonna keskimäärin yli 65-vuotias aikuinen käytti 7,030 XNUMX dollaria terveyskuluihin BLS:n tietojen mukaan. Niille, jotka harkitsevat terveydenhuollon roolia kuukausibudjettinsa kanssa eläkkeellä ollessaan, Amy Hubble, Radix Financialin tärkein sijoitusneuvoja, sanoo, että erityisesti nämä kulut voivat olla joitain odottamattomimmista.

"Vaikka Medicare on laajalti kattava, puutteita on aina, varsinkin jos tarvitaan pitkäaikaista sairaanhoitoa", Hubble sanoi ja lisäsi, että "terveyssäästötilit (HSA) voivat olla loistava työkalu säästää ja sijoittaa rahaa eläkkeelle samalla kun hyödynnetään kolminkertaisia ​​verokannustimia, koska terveydenhuoltokuluista voi helposti tulla suurin eläkekulusi." (Etsitkö rahoitussuunnittelijaa? Tämä työkalu voi auttaa sinua löytämään tarpeitasi vastaavan suunnittelijan.)

Leikkaa viihdekustannuksia

Kun 65-vuotiaat ja sitä vanhemmat ihmiset kuluttavat keskimäärin 2,889 2021 dollaria viihteeseen vuonna XNUMX, Palion sanoo, että yksi yksinkertainen tapa vähentää näitä turhia kuukausikuluja on alkaa leikata "harkinnanvaraisia ​​kuluja, kuten elokuvateatteri- tai ravintolamatka. Sen pitäisi olla ensimmäinen asia, joka poistetaan." 

Ja niille, joilla se vielä on, toinen kallis paikka kuukausittaisen vähennyksen tekemiseen on kaapelitelevisiokulut, Palion ehdottaa. A:n mukaan kuukausittaiset kaapelipaketit maksavat keskimäärin noin 217.42 dollaria raportti Allconnectista. Se on selvästi enemmän kuin 205.50 dollaria, jonka kotitaloudet käyttävät kaikkiin tärkeimpiin palveluihin yhteensä. "Voit vain hankkia Internet-palveluntarjoajan ja liittyä sinne ja tyydyttää television katselutarpeesi jollakin sovelluspohjaisella vaihtoehdolla, joka maksaisi vähemmän", hän sanoo.

Tämän tarinan aiemmassa versiossa kuljetuskustannukset on ilmoitettu väärin. Sitä on muutettu niin, että "tämän ikäryhmän keskimääräinen henkilö käytti 1,396 2021 dollaria polttoaineeseen vuonna XNUMX" Selvennykseksi menot tässä tarinassa mainitut tiedot kattavat sekä yksilöt että kuluttajayksiköt, kuten on kuvattu kirjoittanut BLS.