Uudet 6.89 prosentin I-lainat päihittävät vanhat 9.62 prosentin joukkovelkakirjat vain 4 vuodessa

Äskettäin vanhentunut tuotto oli 9.62 % Sarja I bond oli ymmärrettävästi suosittuja. Korkojen noustessa korkorahastot ovat laskeneet tänä vuonna ja pankit tarjoavat edelleen surkeita korkoja talletustileille. Joten ei ole ihme, että kasvava sijoittajajoukko kaatui Treasury.gov-sivuston viime kuun lopussa yrittäen lyödä kelloa ja lukita korkeimman koron, jonka joukkovelkakirjat ovat maksaneet sen jälkeen, kun ne otettiin käyttöön vuonna 1998.

Päivänä, jolloin perjantaina 28. lokakuuta vanhan koron lukitsemisaika päättyi, valtiovarainministeriö myi 979 miljoonaa dollaria I-lainoja. Karhumarkkinoilla tämä vahvan tuoton ja alhaisen riskin tarjoava sijoitus sai sijoittajat järkyttymään.

Mutta nyt on käynyt ilmi, että sijoittajien olisi pitänyt odottaa. Ne, jotka ostivat uusimmassa huutokaupassa uusia I-joukkovelkakirjoja, joiden tuotto oli 6.89 %, huomaavat tienaavansa muutamassa vuodessa enemmän rahaa kuin ne, jotka ryntäsivät tarttumaan vanhaan, korkeampaan korkoon. Kuinka se on mahdollista? Sukella syvälle I Bondsin monimutkaisuuteen alla ja harkitse yhdistämistä a taloudellinen neuvonantaja ilmaiseksi nähdä, onko I Bonds järkevää salkkussasi.

Kuinka 6.89 prosentin joukkovelkakirjakorko voi voittaa 9.62 prosentin koron?

Syynä on se, että I-lainojen korot koostuvat kahdesta osasta: taatusta peruskorosta ja säädettävästä inflaatiosta, joka muuttuu jokaisen uuden puolivuotishuutokaupan myötä. Että silmiä hivelevä 9.62 % korko taattiin vain ensimmäisten kuuden kuukauden ajan, jona sijoittajat pitävät joukkovelkakirjojaan. Sen jälkeen korko on menossa alaspäin, kun taas marraskuun 2022 joukkovelkakirjalainojen korko pysyy tasaisesti ylhäällä.

Tämä johtuu siitä, että 1 ja 2020 välisenä aikana ostettujen joukkovelkakirjojen peruskorko oli 31 %. Uudet joukkovelkakirjalainat lasketaan liikkeeseen 2022 prosentin peruskorolla. Uusi 0 %:n inflaatio tarkoittaa, että kaikki aiemmat sijoittajat saavat juuri tämän tuottoprosentin, kun taas uusien joukkovelkakirjojen ostajat saavat yhdistelmäkoron, joka sisältää peruskoron, mikä antaa heille 0.40 %.

Vielä parempi uusille joukkovelkakirjalainan ostajille on, että peruskorko on taattu joukkovelkakirjalainojen elinkaaren ajaksi, sillä lainat eivät eräänty 30 vuoteen, mikä antaa niille joukkovelkakirjalainan haltijoille lisäpotkua niin kauan kuin he pitävät kiinni. Vaikka inflaatio putoaisi 0 %:iin, he saavat silti 0.40 %:n tuoton.

Tarina jatkuu

Korkeamman peruskoron keskellä ostajien, jotka saivat I-obligaatiot 6.89 prosentin korolla, pitäisi olla ennen ostajia, jotka lukitsivat 9.62 prosenttiin noin neljän vuoden kuluttua. Se on aina tärkeää kysy neuvonantajalta siitä, mikä on sinulle järkevää kasvun ja kassavirran kannalta.

Historiallinen katsaus I Bondsiin

Ensimmäiset I-obligaatiot laskettiin liikkeeseen syyskuussa 1998 3.40 prosentin peruskorolla, joka nousi toukokuussa 3.60 2000 prosenttiin, mikä on kaikkien aikojen korkein. Sen jälkeen takuu on laskenut tasaisesti ja osunut 0 %:iin useita kertoja, mukaan lukien tämä uusin, pisin takuuaika toukokuusta 2020 lokakuuhun. Tämä tarkoittaa, että jokainen, joka omistaa I-lainan, joka on ostettu 1. toukokuuta 2000 ja 31. lokakuuta 2000 välisenä aikana, nauttii 10.20 prosentin korosta tänään, vaikka se on melkoinen lasku viimeisten kuuden kuukauden ajalta, jolloin he saivat 13.39 prosenttia.

Viime hetken I joukkovelkakirjalainan ostajien ei silti tarvitse tuntea olonsa pahaksi – he saavat 9.62 %:n koron huhtikuun loppuun asti, koska joukkovelkakirjalainat maksavat huutokauppahetkellä yhdistelmäkorkoa kuuden kuukauden ajan alkaen. kuun ensimmäisenä päivänä ne ostettiin. Inflaatiota tarkistetaan kahdesti vuodessa kussakin huutokaupassa, joka pidetään 1. toukokuuta ja 1. marraskuuta.

Kuinka joukkovelkakirjakorot lasketaan?

Jos mietit tarkalleen, miten I-lainakorot lasketaan, se on kiinteän koron summa plus puolivuotisinflaatio kaksinkertaisesti edellisen kuuden kuukauden ajalta (viimeisimmässä huutokaupassa kuluttajahintaindeksin muutos maaliskuusta lähtien syyskuuhun). Tämä tulos lisätään kiinteän koron summaan kerrottuna inflaatiolla. Koko laskelma näyttää tältä: [Kiinteä korko + (2 x puolivuotisinflaatio) + (kiinteä korko x puolivuotisinflaatio)].

Löydät kattavat tiedot I-obligaatioiden koroista ja niiden laskemisesta tätä, kun taas historiallinen kaavio kunkin joukkovelkakirjalainan koko historiasta julkaistaan tätä.

Bottom Line

Todellisuudessa, joka on varsin vastoin intuitiivista, sijoittajat, jotka ostavat I-joukkovelkakirjoja uudella 6.89 prosentin korolla, voivat neljän vuoden kuluttua tulla ennen sijoittajia, jotka lukitsivat viime kuussa päättyneen 9.62 prosentin koron. Kaiken fanfaarin keskellä yrittää saada kiinni tuosta lähes 10 prosentin tuotosta, sijoittajien olisi kannattanut osoittaa kärsivällisyyttä ja huomioida peruskorko yhtälöön, joka nousi 0.40 prosenttiin tässä viimeisessä tarjouksessa.

Vinkkejä kiinteätuottoisiin arvopapereihin

• A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua valitsemaan kiinteätuottoisia arvopapereita, jotka täydentävät sijoitustavoitteitasi, aikajanaasi ja riskiprofiiliasi. Talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

• Käytä meidän maksutonta sijoituslaskuri saadaksesi nopean arvion siitä, kuinka investointisi voidaan odottaa kasvavan ajan myötä.

• On mahdollista ostaa enemmän kuin 10,000 XNUMX dollarin yksilöllinen I Bonds -raja. Näin on. Senaattorit taistelevat myös parhaillaan salliakseen sinun osta vielä enemmän I Bondsista.

Kuvan luotto: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage

Viesti Viivytteleminen kannattaa: uudet 6.89 prosentin I-lainat päihittävät vanhat 9.62 prosentin joukkovelkakirjat vain 4 vuodessa ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.