"Pitäisikö minun odottaa, kunnes markkinat rauhoittuvat, vai painaa liipaisinta nyt?" Olen kyllästynyt välityspalkkioni 1 % ja haluan siirtää rahojani nyt, mutta en halua lukita tappioita. Mikä on minun siirtoni?

Kysymys: Nykyisellä välitystililläni veloitetaan 1% ja sillä on myös kalliita varoja, joten harkitsen rahojeni siirtämistä. Kysymykseni kuuluu, pitäisikö minun odottaa, kunnes markkinat rauhoittuvat, vai vetää liipaisinta nyt? Oletan, että minun on realisoitava rahani ennen rahojen siirtämistä, ja minulle kerrottiin välittäjältä, johon haluan siirtää rahani, että kestää noin seitsemän päivää ennen kuin rahat palaisivat markkinoille. En halua lukita tappioita, mutta olisinko, jos olisin pois markkinoilta vain seitsemän päivää? Olisin kiitollinen kaikista mahdollisista ajatuksistasi.

Vastaus: Ensinnäkin vaistosi siirtää rahojasi on todennäköisesti hyvä. Ensinnäkin kalliit varat eivät todennäköisesti ole välttämättömiä, ja ne ovat yksinkertaisesti kalliita sinulle. Lisäksi vaikka 1 % on melko tavallinen palkkio rahoitusneuvojalta, hyvissä rahoitusyrityksissä on paljon hyviä neuvonantajia, jotka hallitsevat rahojasi ja veloittavat vähemmän. Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.

Lisäksi sinun ei välttämättä tarvitse olla pois markkinoilta ollenkaan, ammattilaiset sanovat. Sijoituksistasi riippuen saatat pystyä siirtämään koko tilin ilman, että sinun tarvitsee myydä sijoituksiasi, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Danielle Miura Spark Financialsista. Lisää sertifioitu taloussuunnittelija Cody Garrett Measure Twice Financialista: "Monet positiot voidaan yksinkertaisesti siirtää luontoissuorituksina ilman vero- tai markkinaseurauksia."

Jos tämä on sinun tilanteesi, "tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse myydä osakkeitasi ja voit pysyä sijoittuna siirtoprosessin aikana. Kun osakkeet ovat siirtyneet uudelle sijoituspalveluyrityksellesi, sinun pitäisi pystyä tekemään muutoksia muutaman arkipäivän sisällä”, sanoo John Piershale, sertifioitu taloussuunnittelija John Piershale Wealth Managementista.

Etsitkö myös talousneuvojaa?
Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.

Selvittääksesi, voiko omasi siirtää, toimita luettelo varoista, joissa olet tällä hetkellä välitysyritykselle, johon haluat siirtää rahasi, "jotta haluat selvittää, voivatko he hyväksyä näiden arvopapereiden luontoissuorituksen", Garrett sanoo. Toisin sanoen, älä oleta, ettei rahojasi voi siirtää suoraan, vaan kysy välittäjältä, mitä saa ja mitä ei. Useimmat sijoitusrahastot, käteinen, osakkeet ja joukkovelkakirjat ovat siirrettävissä ilman verosaatavia tai niihin liittyviä maksuja. "Sillä välin sijoitukset, kuten kryptovaluutat ja optiot, eivät yleensä ole siirrettävissä", Miura sanoo.

Jos joudut realisoimaan varoja, Garrett sanoo, että älä tee päätöksiä ottamatta huomioon odotettavissa olevia veroseuraamuksia, varsinkin jos aiot realisoida varoja verotettavalla välitystilillä verotetun lykätyn eläketilin sijaan. Osakkeet, joita on pidetty vuoden tai vähemmän, ovat lyhytaikaisen pääomatuloveron alaisia, ja varoista, jotka on poistettu 401(k):stä ennen 59.5 vuoden ikää, peritään 10 %:n sakkovero IRS:lle maksettavien verojen lisäksi. Ja hän lisää, että haluat "varmistaa, että siirto suoritetaan ja sijoitetaan nopeasti uudelleen ainutlaatuisten sijoitustavoitteidesi mukaisesti", Garrett sanoo.

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta?
Sähköposti [sähköposti suojattu].

Miura huomauttaa, että: ”On olemassa riski, että omaisuuttasi ei ole markkinoilla seitsemään päivään, mutta pitkällä aikavälillä seitsemällä päivällä ei ole suurta merkitystä. Valitettavasti on vaikea määrittää, myytkö omaisuuden nyt vai myöhemmin. 

Jos tällaiset kysymykset stressaavat sinua, ammattilaiset sanovat, että sinun kannattaa palkata talousneuvoja. Mutta älä välttämättä valitse vain sitä, jonka välitysyritys tarjoaa sinulle ilmaiseksi – koska joskus nuo neuvonantajat eivät ole luottamushenkilöitä ja he saattavat ansaita palkkion. Voit halutessasi valita sertifioidun taloussuunnittelijan, jolla on oikeudellinen ja eettinen velvollisuus toimia etusi mukaisesti.

LEtsitkö myös talousneuvojaa?
Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.