Eläkeläisten tulisi vyöttää pitkän inflaation takia. Näin.

Mieti ensin dynamiikkaa: Inflaatio nousi toukokuussa 41 vuoden korkeimmalle 8.6 prosenttiin viime vuoden samasta kuukaudesta, mutta sosiaaliturvan saajat saivat vain 5.9 prosentin lisäyksen vuoden 2022 etuuksiin. Vaikka sosiaaliturvan elinkustannukset säätö nousee ensi vuonna, saattaa olla liian myöhäistä auttaa ihmisiä, jotka ovat joutuneet etsimään säästöjä selviytymään korkeammista hinnoista. Noin 1:5 Senior Citizens Leaguen tuoreen kyselyn mukaan sosiaaliturvan saajat ovat tyhjentäneet eläke- tai säästötilinsä viimeisen 12 kuukauden aikana.

Samaan aikaan markkinoilla on ollut vähän piilopaikkoja. Osakkeet ja joukkovelkakirjat ovat sekä jyrkät tappiot että 60/40 osake- ja joukkovelkakirjasalkku Pitkään ollut yleinen allokaatiostrategia oli Morningstarin mukaan vuotuinen, inflaatiokorjattu 8.75 % alas toukokuun lopussa. Lisäksi tämä tapahtuu, kun sijoittajat pelkäävät, että keskuspankki saattaa kaataa talouden taantumaan nostaessaan korkoja, mukaan lukien 0.75 prosenttiyksikön nousu keskiviikkona. 

Näinä epävarmoina aikoina rahoitusalan ammattilaiset sanovat, että on tärkeää hallita, mitä voit. 

Talletusten tuotot

Hyvä paikka aloittaa on varmistaa, että käytät rahasi töihin. Vain verkossa toimivat säästötilit tarjoavat noin 0.90 prosentin tuottoa, ja näiden korkojen odotetaan jatkavan nousuaan koko vuoden, kun Fed kiristää rahapolitiikkaa. 

Säästöjesi vaihtaminen vanhasta pankista, joka tarjoaa 0.01 %, voi tuoda sinulle enemmän vastinetta rahoillesi. Jos mahdollisuus vierailla konttorilla on sinulle tärkeä, pienemmät yhteisön pankit ja luotto-osuudet tarjoavat yleensä kilpailukykyisempiä korkoja kuin suuret pankit, sanoi Greg McBride, Bankrate.comin johtava talousanalyytikko.

Luottopalkkiot

Palkkio-luottokortti, joka antaa prosenttiosuuden käytetystä summasta, voi helpottaa tarvetta maksaa enemmän välttämättömyystarvikkeista, kuten ruoasta ja kaasusta. "Jos käytät vain paljasluukorttia, jätät rahaa pöydälle", sanoi Sara Rathner, luottokorttiasiantuntija

NerdWallet
,
verkkosivusto, joka arvioi rahoitustuotteita ja saa korvauksen, kun joku kirjautuu niihin. Luottokorttiyhtiöt tarkastelevat tulojasi, kun haet, mutta sosiaaliturva laskee, samoin kuin osingot ja muut eläketulon lähteet. 

Yksi NerdWalletin valinnoista, Bank of America Customised Cash Rewards -kortti, antaa sinun ansaita 3 % käteistä takaisin valitsemastasi kuudesta kulutusluokasta: bensa, verkkokaupat, ruokailu, matka, kodin kunnostus/kalusteet tai apteekkikaupat. 

Hallitse hoitoa

Toisin kuin esimerkiksi Medicaren B-osan vakuutusmaksut, jotka ovat kiinteät, sinulla on luultavasti mahdollisuus vaikuttaa siihen, mitä maksat lääkkeistäsi. Ja se on hyvä asia, kun otetaan huomioon, että reseptilääkkeiden hinnat ovat nousseet 35 prosenttia vuodesta 2014, kun taas kaikkien tavaroiden ja palveluiden hinnat ovat nousseet 21 prosenttia. GoodRx Researchin raportti. 

Ensinnäkin, jos lääkesuunnitelmassasi on ensisijainen apteekki, varmista, että käytät sitä, koska se voi säästää rahaa omassa taskussasi.

Kysy myös apteekista halvin tapa täyttää resepti, sanoi Rathner NerdWalletista. Joissakin tapauksissa saatat säästää rahaa ohittamalla vakuutuksen ja maksamalla sen sijaan käteisellä.

HyväRx

tarjoaa alennuskuponkeja (ei saa yhdistää vakuutukseen). alentaa hintaa alle tyypillisen Medicare-osan D yhteismaksun tietyille lääkkeille.

Costco

on alennusreseptiohjelma jäsenilleen. Jotkut apteekit, mukaan lukien Walmart's, tarjoavat tiettyjä geneerisiä lääkkeitä vain 4 dollarilla kuukaudessa, joten kysy, tekeekö apteekkisi samoin.   

Leikata

Selviytyäkseen hintojen noususta neuvonantaja Jaime Quirosin eläkkeellä olevat asiakkaat kiristävät vyötä sen sijaan, että he nostavat enemmän eläketileillään. Jotkut jättävät nostojen väliin ja elävät pankkitileillä, jotka ovat puhtaampia pandemian masentuneen kulutuksen jälkeen. 

 "He ovat huolissaan", sanoi Quiros, FBB Capital Partnersin vanhempi salkunhoitaja Bethesdassa, Md. Hänen tyypillinen eläkeläissalkkunsa on 50/50 osakkeita ja joukkovelkakirjoja tai 60/40 osakkeita ja joukkovelkakirjoja, ja molemmat omaisuusluokat ovat laskeneet tänä vuonna. , kanssa

S & P:
500 laskua noin 21 %

iShares 5-10 vuoden investointitasoinen yrityslaina
ETF (ticker: IGIB) laski noin 14 % ja

iShares US Treasury Bond
ETF (GOVT) laski noin 11 %.  

Vaikka tällaiset laajat laskut ovat epätavallisia hajautetussa salkussa, sijoittajien tulisi vastustaa pelastushalua. Jopa heikossa markkinatilanteessa jotkut sijoitukset menestyvät huonommin kuin toiset, sanoi Morningstar Investment Managementin Amerikan sijoitusjohtaja Marta Norton. "En usko, että on syytä heittää vauvaa ulos kylpyveden mukana", hän sanoi. 

Sijoita strategisesti

Vahinkojen lieventäminen on avainasemassa karhumarkkinat ovat väliaikaisia, ja salkkusi tarvitsee osakkeiden kasvua pysyäkseen inflaation tahdissa pitkällä aikavälillä. Korkopuolella yksi näkökohta voisi olla Treasury Inflation-Protected Securities eli TIPS, jotka ovat valtion obligaatioita, joiden pääoma nousee inflaation myötä kuluttajahintaindeksillä mitattuna. 10 vuoden TIPS:ien historiallinen keskiarvo vuodesta 1997 lähtien on 1.44 % verrattuna tämän päivän 0.72 prosenttiin.

Norton sanoi, ettei hän pidä TIPS:n tuottoja houkuttelevina verrattuna historiallisiin tasoihin, mutta koska nämä joukkovelkakirjat voivat hyötyä, jos inflaatio on odotettua korkeampi, hän näkee vaatimattoman allokoinnin kannattavana nykypäivän epävarmassa ympäristössä. Quirosin asiakkaat pitävät 2–8 prosenttia joukkovelkakirjasalkustaan ​​TIPSissä. 

Jatka perspektiiviä

Kun asiakkaat ovat huolissaan siitä, riittääkö heidän rahansa, se voi auttaa näyttämään heille, kuinka heidän salkkunsa menestyy erilaisissa markkinaskenaarioissa, Quiros sanoi. 

Neuvojilla on taloussuunnitteluohjelmisto, joka voi suorittaa tuhansia skenaarioita ja näyttää asiakkaidensa todennäköisyyden loppua rahat jokaisessa. Hänen mukaansa sijoittajien mielenrauhan tietäminen, että heillä on hyvä todennäköisyys selviytyä pahimmastakin skenaariosta.

Kirjoittaa Elizabeth.obrien@barrons.com