Kukaan ei pidä veroista, mutta kaikki rakastavat myyntiä. Joten ajatus Roth-konversioiden suuresta romahtamisesta vuonna 2023 – rajoitetun ajan tarjous, ei vähemmän – saattaa houkutella maksamaan veroja nyt välttääksesi ne tulevaisuudessa.
On olemassa useita olosuhteita, jotka tekevät tästä vuodesta niin kypsiä Roth-muunnoksille, jolloin siirrät rahaa lykätyltä IRA:lta ja maksat veroa summasta ja siirrät sen sitten Rothiin, jossa se kasvaa verovapaasti. Suurin plus: Osake- ja joukkovelkakirjamarkkinat ovat edelleen laskussa merkittävästi vuoden takaisesta – S&P 500
SPX,
+ 1.63%
laski yli 18 % vuoden alussa. Tämä tarkoittaa, että olet velkaa vähemmän veroja, kun myyt sijoituksia IRA:ltasi, ja sitten ostat alennuksella, kun sijoitat uudelleen Rothiin.
"Kaikki pitävät alennuksesta – ja vero on maksettava vasta huhtikuussa 2024", sanoo talousneuvoja Matthew Carbray, yrityksen toimitusjohtaja Ridgeline Financial Partners paikassa Avon, Conn.
Myös uudet veroluokat astuvat voimaan vuonna 2023 inflaation vuoksi, jolloin voidaan konvertoida enemmän ilman, että vaaka kallistuu korkeampaan veroluokkaan. Voit nyt ansaita jopa 95,375 190,750 dollaria sinkkulta ja 22 XNUMX dollaria pariskunnalta ja pysyt silti XNUMX %:n veroluokissa.
"Tässä on ennennäkemätön tilaisuus päästä mukaan näille matalille sarjoille", sanoo Ed Slott, yrityksen perustaja. IRAHelp.com ja pitkäaikainen Rothin kääntymyksen kannattaja.
Siellä on enemmän. Kaiken kaikkiaan verokantaympäristöä pidetään nyt alhaisena, mutta veroasteiden odotetaan nousevan uudelleen vuoden 2025 jälkeen, ellei kongressi ryhdy enempään. Eli tämä vuosi ja kaksi seuraavaa ovat parasta aikaa monivuotisen muuntostrategian luomiseen, Slott sanoo.
"Koko avain hyvään verosuunnitteluun on saada rahaa irti IRA:sta mahdollisimman alhaisilla koroilla", Slott sanoo. "Joten painan polkimen metalliin vuonna 2023. Lyö nyt, kun se on täällä, koska juhlat ovat loppuu pian."
Näin pääset alkuun
Avain Roth-muunnoksen valinnassa on, jos luulet, että veroprosenttisi on korkeampi tulevaisuudessa, ja jos sinulla on rahaa maksaa muunnoksen vero.
Jos olet nuori ja vielä töissä, se ei ole sinä. Mutta voit ajatella eteenpäin ja harkita Roth IRA:ta ja Roth 401(k) -vaihtoehdot nykyisten maksujesi vuoksi sen sijaan, että yrittäisit ratkaista ongelmaa jäädessäsi eläkkeelle.
Sweet spot on, jos olet yli 59 1/2, mutta et vielä koske vaadittuja vähimmäisosuuksia veronalaisilta eläketileiltä. Auttaa myös joko eläkkeellä oleminen, jolloin tulot ovat pienet, tai riittävän suurituloinen kuin sinulla on rahaa verolaskuun. Vuodesta 2023 alkaen RMD-ikä siirtyy kohtaan 73, ja sitten 10 vuoden kuluttua se on 75. Se antaa sinulle yli tusina vuotta aikaa siirtää rahojasi parhaalla mahdollisella tavalla.
" "Kaikki on kiinni veroprosentista. Jos uskot, että korkotasosi ovat korkeammat, Roth voittaa."
"Se on iso, jättiläinen veto", Slott sanoo. "Kaikki on kiinni veroprosentista. Jos uskot, että korkotasosi ovat korkeammat, Roth voittaa."
Useimmat ihmiset ajattelevat, että heidän veroprosenttinsa on alhaisempi eläkkeellä, mutta Slott ja monet muut neuvojat näkevät useimmiten päinvastoin. Slott huomauttaa myös, että ihmisillä on yleensä vähemmän vähennyksiä eläkkeellä - he eivät enää maksa IRA-maksuja, ja joillakin ei ehkä ole enää asuntolainoja korkojen vähennyksiä varten - joten he päätyvät maksamaan enemmän veroja.
Useimmat ihmiset lopettavat Roth-muunnokset aloittaessaan RMD:t, koska se tulee kalliiksi. Sinun on ensin otettava tarvittava summa ja maksettava siitä vero, ja sitten maksettava myös muunnoksen verot.
Mutta on skenaarioita, joissa voit saada tämän toimimaan. Ja jos sinulla on varaa, se on suuri etu perillisillesi, koska he perivät verovapaan tilin 10 vuodeksi (sen jälkeen täytyy siirtää tilille, jossa kasvua verotetaan). Toisaalta perinnöllisiin perinteisiin IRA:iin sovelletaan verotettavaa vähimmäisjakoa 10 vuoden ajanjaksolla.
Kenneth Waltzer, Los Angelesissa toimiva taloussuunnittelija, on saanut asiakkaat tekemään tämän, ja se on toiminut heille hyvin. "Jos RMD:si on jotain 50,000 150,000 dollaria ja sanot: 'Otan rahaa joka tapauksessa, niin miksi en ottaisi 50,000 XNUMX dollaria ja tee Roth-muunnos loput.' Sitten käytät XNUMX XNUMX dollaria verojen maksamiseen ja jos maksat sen muutaman vuoden peräkkäin, olet kutistanut IRA:ta melkoisesti.
Roth-muunnokset eivät sovi kaikille
Jos et ole huolissasi eläketiliesi jättämisestä ja aiot vain kuluttaa rahaa, ei ole mitään syytä harkita Rothin muuntamista.
Toinen syy ujostella on se, että tulotasosi eläkkeellä vaikuttaa myös sosiaaliturvasi verotettavuuteen ja Medicare-palkkion maksut. Joten jos teet suuren konversion, saatat kasvattaa kokonaiskustannuksiasi.
Haluat ehdottomasti kieltäytyä, jos sinulla ei ole käteistä veron maksamiseen, koska useimmat ihmiset eivät hyötyisi muuntamisesta enemmän vain maksettavan veron kattamiseksi.
"Kenenkään ei pitäisi epäonnistua muuntaessaan", Slott sanoo.
Varmista tätä varten, että teet tarkan kirjanpidon siitä, mitä se maksaa, ja pidä kirjaa asiaan liittyvistä tapahtumista. Et voi enää kumota Roth-muuntoa, joten heti kun otat rahat pois IRA:sta, joudut veron velkaa.
Slott kehottaa myös varomaan yrittämästä ajoittaa epävakaat markkinat suorittamaan transaktiosi laskupäivänä. Asiat ovat edenneet, ja markkinat voivat heilauttaa satoja pisteitä päivässä. Ajoitus on avain vuodelle 2023 vain yleisellä tasolla – veroasteet ja osakkeiden arvot ovat alhaiset – ei myyntipäivään tai minuuttiin.
Slott on nähnyt tämän toiminnassa, ja se tulee huonosti. Hänellä oli asiakas, joka kysyi häneltä, pitäisikö hänen muuttaa sinä päivänä markkinoiden olosuhteiden vuoksi, ja hän vastasi kyllä, mutta se pätee vain nyt. Hän yritti tehdä tilauksen, mutta kun se oli täynnä, markkinat olivat nousseet 800 pistettä ja hänen kauppansa maksoi hänelle paljon enemmän kuin hän ajatteli. "Roth-konversioiden markkinoiden ajoittaminen ei ole niin mahdollista kuin miltä se kuulostaa", Slott sanoo.
Onko sinulla kysyttävää sijoittamisen mekaniikka, kuinka se sopii yleiseen rahoitussuunnitelmaasi ja mitkä strategiat voivat auttaa sinua saamaan kaiken irti rahoistasi? Voit kirjoittaa minulle osoitteessa [sähköposti suojattu].
Lisää MarketWatchista
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-tirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mielipide: Roth IRA -muunnokset: Hyödynnä tämä rajoitetun ajan tarjous säästääksesi veroja
Kukaan ei pidä veroista, mutta kaikki rakastavat myyntiä. Joten ajatus Roth-konversioiden suuresta romahtamisesta vuonna 2023 – rajoitetun ajan tarjous, ei vähemmän – saattaa houkutella maksamaan veroja nyt välttääksesi ne tulevaisuudessa.
On olemassa useita olosuhteita, jotka tekevät tästä vuodesta niin kypsiä Roth-muunnoksille, jolloin siirrät rahaa lykätyltä IRA:lta ja maksat veroa summasta ja siirrät sen sitten Rothiin, jossa se kasvaa verovapaasti. Suurin plus: Osake- ja joukkovelkakirjamarkkinat ovat edelleen laskussa merkittävästi vuoden takaisesta – S&P 500
+ 1.63%
SPX,
laski yli 18 % vuoden alussa. Tämä tarkoittaa, että olet velkaa vähemmän veroja, kun myyt sijoituksia IRA:ltasi, ja sitten ostat alennuksella, kun sijoitat uudelleen Rothiin.
"Kaikki pitävät alennuksesta – ja vero on maksettava vasta huhtikuussa 2024", sanoo talousneuvoja Matthew Carbray, yrityksen toimitusjohtaja Ridgeline Financial Partners paikassa Avon, Conn.
Myös uudet veroluokat astuvat voimaan vuonna 2023 inflaation vuoksi, jolloin voidaan konvertoida enemmän ilman, että vaaka kallistuu korkeampaan veroluokkaan. Voit nyt ansaita jopa 95,375 190,750 dollaria sinkkulta ja 22 XNUMX dollaria pariskunnalta ja pysyt silti XNUMX %:n veroluokissa.
"Tässä on ennennäkemätön tilaisuus päästä mukaan näille matalille sarjoille", sanoo Ed Slott, yrityksen perustaja. IRAHelp.com ja pitkäaikainen Rothin kääntymyksen kannattaja.
Siellä on enemmän. Kaiken kaikkiaan verokantaympäristöä pidetään nyt alhaisena, mutta veroasteiden odotetaan nousevan uudelleen vuoden 2025 jälkeen, ellei kongressi ryhdy enempään. Eli tämä vuosi ja kaksi seuraavaa ovat parasta aikaa monivuotisen muuntostrategian luomiseen, Slott sanoo.
"Koko avain hyvään verosuunnitteluun on saada rahaa irti IRA:sta mahdollisimman alhaisilla koroilla", Slott sanoo. "Joten painan polkimen metalliin vuonna 2023. Lyö nyt, kun se on täällä, koska juhlat ovat loppuu pian."
Näin pääset alkuun
Avain Roth-muunnoksen valinnassa on, jos luulet, että veroprosenttisi on korkeampi tulevaisuudessa, ja jos sinulla on rahaa maksaa muunnoksen vero.
Jos olet nuori ja vielä töissä, se ei ole sinä. Mutta voit ajatella eteenpäin ja harkita Roth IRA:ta ja Roth 401(k) -vaihtoehdot nykyisten maksujesi vuoksi sen sijaan, että yrittäisit ratkaista ongelmaa jäädessäsi eläkkeelle.
Sweet spot on, jos olet yli 59 1/2, mutta et vielä koske vaadittuja vähimmäisosuuksia veronalaisilta eläketileiltä. Auttaa myös joko eläkkeellä oleminen, jolloin tulot ovat pienet, tai riittävän suurituloinen kuin sinulla on rahaa verolaskuun. Vuodesta 2023 alkaen RMD-ikä siirtyy kohtaan 73, ja sitten 10 vuoden kuluttua se on 75. Se antaa sinulle yli tusina vuotta aikaa siirtää rahojasi parhaalla mahdollisella tavalla.
" "Kaikki on kiinni veroprosentista. Jos uskot, että korkotasosi ovat korkeammat, Roth voittaa."
"Se on iso, jättiläinen veto", Slott sanoo. "Kaikki on kiinni veroprosentista. Jos uskot, että korkotasosi ovat korkeammat, Roth voittaa."
Useimmat ihmiset ajattelevat, että heidän veroprosenttinsa on alhaisempi eläkkeellä, mutta Slott ja monet muut neuvojat näkevät useimmiten päinvastoin. Slott huomauttaa myös, että ihmisillä on yleensä vähemmän vähennyksiä eläkkeellä - he eivät enää maksa IRA-maksuja, ja joillakin ei ehkä ole enää asuntolainoja korkojen vähennyksiä varten - joten he päätyvät maksamaan enemmän veroja.
Useimmat ihmiset lopettavat Roth-muunnokset aloittaessaan RMD:t, koska se tulee kalliiksi. Sinun on ensin otettava tarvittava summa ja maksettava siitä vero, ja sitten maksettava myös muunnoksen verot.
Mutta on skenaarioita, joissa voit saada tämän toimimaan. Ja jos sinulla on varaa, se on suuri etu perillisillesi, koska he perivät verovapaan tilin 10 vuodeksi (sen jälkeen täytyy siirtää tilille, jossa kasvua verotetaan). Toisaalta perinnöllisiin perinteisiin IRA:iin sovelletaan verotettavaa vähimmäisjakoa 10 vuoden ajanjaksolla.
Kenneth Waltzer, Los Angelesissa toimiva taloussuunnittelija, on saanut asiakkaat tekemään tämän, ja se on toiminut heille hyvin. "Jos RMD:si on jotain 50,000 150,000 dollaria ja sanot: 'Otan rahaa joka tapauksessa, niin miksi en ottaisi 50,000 XNUMX dollaria ja tee Roth-muunnos loput.' Sitten käytät XNUMX XNUMX dollaria verojen maksamiseen ja jos maksat sen muutaman vuoden peräkkäin, olet kutistanut IRA:ta melkoisesti.
Roth-muunnokset eivät sovi kaikille
Jos et ole huolissasi eläketiliesi jättämisestä ja aiot vain kuluttaa rahaa, ei ole mitään syytä harkita Rothin muuntamista.
Toinen syy ujostella on se, että tulotasosi eläkkeellä vaikuttaa myös sosiaaliturvasi verotettavuuteen ja Medicare-palkkion maksut. Joten jos teet suuren konversion, saatat kasvattaa kokonaiskustannuksiasi.
Haluat ehdottomasti kieltäytyä, jos sinulla ei ole käteistä veron maksamiseen, koska useimmat ihmiset eivät hyötyisi muuntamisesta enemmän vain maksettavan veron kattamiseksi.
"Kenenkään ei pitäisi epäonnistua muuntaessaan", Slott sanoo.
Varmista tätä varten, että teet tarkan kirjanpidon siitä, mitä se maksaa, ja pidä kirjaa asiaan liittyvistä tapahtumista. Et voi enää kumota Roth-muuntoa, joten heti kun otat rahat pois IRA:sta, joudut veron velkaa.
Slott kehottaa myös varomaan yrittämästä ajoittaa epävakaat markkinat suorittamaan transaktiosi laskupäivänä. Asiat ovat edenneet, ja markkinat voivat heilauttaa satoja pisteitä päivässä. Ajoitus on avain vuodelle 2023 vain yleisellä tasolla – veroasteet ja osakkeiden arvot ovat alhaiset – ei myyntipäivään tai minuuttiin.
Slott on nähnyt tämän toiminnassa, ja se tulee huonosti. Hänellä oli asiakas, joka kysyi häneltä, pitäisikö hänen muuttaa sinä päivänä markkinoiden olosuhteiden vuoksi, ja hän vastasi kyllä, mutta se pätee vain nyt. Hän yritti tehdä tilauksen, mutta kun se oli täynnä, markkinat olivat nousseet 800 pistettä ja hänen kauppansa maksoi hänelle paljon enemmän kuin hän ajatteli. "Roth-konversioiden markkinoiden ajoittaminen ei ole niin mahdollista kuin miltä se kuulostaa", Slott sanoo.
Onko sinulla kysyttävää sijoittamisen mekaniikka, kuinka se sopii yleiseen rahoitussuunnitelmaasi ja mitkä strategiat voivat auttaa sinua saamaan kaiken irti rahoistasi? Voit kirjoittaa minulle osoitteessa [sähköposti suojattu].
Lisää MarketWatchista
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-tirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo