Jos korkein oikeus kaataa Bidenin hallinnon opintolainan anteeksianto aloitteesta, sitten toisesta presidentin viime vuonna lupaamasta avustustoimenpiteestä tulee entistäkin tärkeämpi pelastusköysi vaikeuksissa oleville lainanottajille.
Opetusministeriön viime vuonna ilmoittama kertaluontoinen maksun oikaisu laskee tietyt kuukaudet opintolainan anteeksiantamiseen, jotka aiemmin eivät olleet oikeutettuja tuloperusteisiin takaisinmaksusuunnitelmiin tai IDR:iin. Federal Student Aidin mukaan noin 3.6 miljoonaa lainanottajaa saisi tämän seurauksena vähintään kolmen vuoden luottoa anteeksiantoon.
Säädöt, jotka ovat juuri alkaneet, ovat erillisiä Bidenin toimista $20,000 opintolainan anteeksiannossa, eivätkä ne ole riippuvaisia opintolainan tuloksesta Korkeimman oikeuden tapaukset käsiteltiin tällä viikolla.
"Kertaluonteinen oikaisu ei ole saanut ansaitsemaansa huomiota, sillä se korjaa vuosikymmeniä kestäneen rikkinäisen järjestelmän, joka johtuu lainanhaltijoiden puolesta tehdystä kärsivällisyydestä", Persis S. Yu, Student Borrower Protection Centerin (SBPC) varatoimitusjohtaja. , kertoi Yahoo Financelle. "Miljoonat lainanottajat hyötyvät."
"4.4 miljoonaa ihmistä, joiden olisi pitänyt saada velkansa anteeksi"
In huhtikuu 2022, opetusministeriö ilmoitti kertaluonteisesta maksun oikaisusta kaikille suorille lainoille ja liittovaltion omistamille liittovaltion perhekoulutuslainoille (FFEL). Opintolainatilien oikaisu auttaisi lainaajia pääsemään lähemmäksi anteeksiantoa tuloperusteisissa takaisinmaksusuunnitelmissa, jotka tarjoavat peruutuksen 20 tai 25 vuoden kuluttua tietystä suunnitelmasta riippuen.
Aloitteen mukaan osasto lisäisi seuraavat kuukaudet tilin maksuhistoriaan:
Kuukaudet takaisinmaksutilassa riippumatta suoritetuista maksuista, lainatyypistä tai takaisinmaksusuunnitelmasta;
12 tai enemmän peräkkäistä kärsivällisyyttä tai 36 tai enemmän kuukautta täydellistä kärsivällisyyttä;
Kuukausia taloudellisissa vaikeuksissa tai sotilaallisia lykkäyksiä vuoden 2013 jälkeen;
Kuukausia mahdollisissa lykkäyksissä (lukuun ottamatta koulun sisäistä lykkäystä) ennen vuotta 2013; ja
Aikaisempien lainojen takaisinmaksukuukaudet ennen lainojen yhdistämistä.
Oikaisun jälkeen lainanottajat, joilla on 20 tai 25 vuoden takaisinmaksuhistoria, saavat automaattisesti anteeksiannon, vaikka he eivät olisikaan mukana tuloperusteisessa takaisinmaksusuunnitelmassa. Myös kaupallisesti pidettyjä lainoja FFEL-lainaajat voivat hyötyä oikaisusta, jos he yhdistämään lainansa liittovaltion opiskelijatuen kanssa 1 mennessä.
- kertaluonteinen maksun oikaisu auttaa korjaamaan osan vahingoista, joita lainanhoitajat eivät seuranneet oikein tai lykkäyksiä ohjataan lainanottajien kärsivällisyyteen tuloperusteisten takaisinmaksusuunnitelmien sijaan, jotka olisivat laskeneet maksuvuosiin.
"Niistä 4.4 miljoonasta ihmisestä, joiden olisi pitänyt peruuttaa velkansa, jos IDR toimisi, alle 200 on koskaan tehnyt", Thomas Gokey, Debt Collectiven politiikkajohtaja, kertoi Yahoo Financelle. "IDR:n [kertaluonteisen] säädön pitäisi puuttua joihinkin tähän, mutta ollaan rehellisiä sen suhteen, mitä se tarkoittaa: IDR oli rikottu ja ihmiset päästetään ulos sen jälkeen, kun valtava määrä vahinkoa on tehty."
Monet lainanottajat eivät ehkä ole tietoisia muutoksesta ja siitä, miten se voi auttaa heitä - varsinkin kun korkeimman oikeuden edessä oleva opintolainan anteeksiantotapaus on parrasvalossa. Tämä johtuu siitä, että jotkut lainanhoitajat ja opetusministeriö eivät ole tehneet hyvää työtä tiedottaessaan lainaajille kertamaksun oikaisusta, Katherine McKayn, Aspen Instituten rahoitusturvaohjelman oivalluksista ja todisteista vastaavan apulaisjohtajan mukaan.
"ED:n pitäisi tehdä kaikkensa korjatakseen tällaiset hallinnolliset puutteet, kun kaikki odottavat SCOTUS-päätöstä", McKay sanoi Yahoo Financelle. "Kertaluonteisen oikaisun tekemisen pitäisi olla etusijalla, koska he ovat tietoisia siitä, että palveluntarjoajat alilaskivat miljoonien ihmisten maksuja [ja] heidän on järkevää tehdä oikaisuja, erityisesti niille, jotka ovat maksaneet pisimpään."
Alun perin opetusministeriön oli määrä aloittaa lainojen maksaminen tietyille lainaajille marraskuussa 2022 ja loput heinäkuussa 2023. Aikataulua on sittemmin muutettu Federal Student Aidin mukaan.
Lainanottajien, joilla on 240 tai 300 kuukauden maksua tuloperusteisesta lyhennyksestä tai 120 kuukautta julkisen palvelun lainan anteeksiannosta, lainat alkavat saada anteeksi keväällä 2023. Kaikkien muiden lainanottajien tilit päivitetään kesällä.
"Osasto tekee jo kertaluonteisia muutoksia lainanottajien tileihin alkaen lainaajista, jotka ovat saavuttamassa 120 kuukauden julkisen palvelun lainan anteeksiannon (PSLF)," opetusministeriön tiedottaja kertoi Yahoo Financelle. "Tänä vuonna odotamme alkavamme mukauttaa tilejä lainaajille, jotka saavuttavat 240 tai 300 kuukauden maksut IDR-anteeksi."
Jotkut julkisen palvelun lainojen anteeksianto-ohjelman lainanottajat ovat jo nähneet tililleen maksuoikaisuja. Eräs lainanottaja, joka pyysi, ettei hänen nimeään käytetä, koska hän hakeutui aiemmin henkilökohtaiseen konkurssiin suuren laman aikana, huomasi, että hänen opintovelkansa oli vihdoin pyyhitty pois.
"Mieheni ja minä olemme lukion opettajia, ja opintolainavelkamme on ollut paino nilkkojamme ympärillä vuodesta 1995", hän kertoi Yahoo Financelle. "31 tarkistin lainasaldoni ja se sanoi nollaa – en voinut uskoa sitä - ja muutamaa päivää myöhemmin myös mieheni saldo oli nolla."
Julkisen palvelun lainananto-ohjelmaan ilmoittautuneella pariskunnalla oli vielä 10 vuotta aikaa lainan anteeksiantamiseen, koska konkurssin aikana suoritetut maksut eivät laskeneet heidän tilihistoriaansa – vaikka he olivat maksaneet opintolainojaan vuodesta 1995 lähtien.
Käynnissä oleva kertaluonteinen säätö muutti kaiken.
"Tarkastan edelleen nähdäkseni sen nollasaldon", hän sanoi. "Nyt voimme alkaa säästämään eläkettä varten."
Ronda on Yahoo Financen henkilökohtaisen talouden vanhempi toimittaja ja asianajaja, jolla on kokemusta laki-, vakuutus-, koulutus- ja hallintotehtävistä. Seuraa häntä Twitterissä @writesronda
Lue viimeisimmät henkilökohtaisen talouden trendit ja uutiset Yahoo Financesta.
Seuraa Yahoo Financeia Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Fläppitauluja LinkedIn
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/one-student-loan-forgiveness-effort-hasnt-gotten-the-attention-it-deseres-expert-171236952.html