Eläkkeelle jäämistä ei aina suunnitella. Useimmille ihmisille eläkeiän saavuttaminen tarkoittaa koko eliniän kovan työn tekemistä. He ovat säästäneet tarpeeksi levätäkseen ja nauttiakseen päivistään ilman päivittäistä ruuhkaa. Näin ei kuitenkaan aina ole. Joskus joku kokee niin sanotun pakkoeläkkeelle jäämisen. Tämä on silloin, kun sinä tai työnantajasi vaatii sinua lähtemään töistä riippumatta siitä, oletko valmis vai et. Monille ihmisille pakkoeläkkeelle jääminen voi olla hyvin häiritsevää ja joissain tapauksissa jopa taloudellisia vaikeuksia. Haluat ehkä neuvotella a taloudellinen neuvonantaja auttaa sinua laatimaan suunnitelman eläketaloudellesi.
Harkitse asianajajan käyntiä
Pakkoeläkkeelle jääminen on usein laitonta. Kun keskustellaan tästä aiheesta, on tärkeää erottaa pakko eläke myöhäisvaiheen lomautuksista. Jälkimmäinen tapahtuu, kun sinut irtisanotaan tai irtisanotaan myöhään urasi aikana. Saatat esimerkiksi olla 62-vuotias ja aiot työskennellä vielä viisi vuotta, kun yrityksesi supistuu. Osastosi menettää sen talousarvio ja menetät työsi. Sen sijaan, että yrittäisit jatkaa uraasi jossain muualla, kuten olisit tehnyt 32-vuotiaana, päätät hyväksyä varhaiseläke.
Se on yllättävää ja epämukavaa, mutta vain huonon ajoituksen ja huonon onnen tulos. Pakkoeläkkeelle jääminen on kokonaan toinen asia. Muuten kutsutaan pakolliseksi eläkkeeksi, jolloin yrityksesi irtisanoo sinut ikäsi vuoksi.
ADEA sallii kaksi pääpoikkeusta. Ensinnäkin työnantaja voi asettaa pakollisen eläkeikä jos se liittyy "bona fide ammatilliseen pätevyyteen". Esimerkiksi joissakin fyysisesti vaativissa töissä, kuten palontorjunta- tai poliisityössä, voidaan asettaa pakollinen eläkeikä. Toiseksi yritykset voivat asettaa eläkeiän joillekin työntekijöille, joita pidetään johtajina, päätöksentekijöinä tai osakkeenomistajina. Esimerkiksi joissakin olosuhteissa yrityksellä voi olla eläkeikä osakekumppaneilleen tai toimitusjohtajalle.
Kaikissa muissa tilanteissa työnantajasi ei kuitenkaan voi päästää sinua menemään tai pakottaa sinut eläkkeelle vain ikäsi perusteella. Tämä on totta riippumatta siitä, minkä perustelun he esittävät. Useimmat työlainsäädäntöä rikkovat työnantajat yrittävät käyttää vapaaehtoista työtä tekonsa suojana väittäen, että he todella irtisanoivat jonkun syistä, joilla ei ole mitään tekemistä suojatun asian kanssa. Mutta jos olet yli 40-vuotias ja epäilet, että sinut syrjäytettiin liian vanhan takia, on aika puhua työlakimiehen kanssa.
Tarkista taloutesi
Jos joudut jäämään varhaiseläkkeelle, ehkä irtisanomisten tai jopa vain henkilökohtaisten syiden vuoksi, ensimmäinen askel on tarkistaa taloutesi. Määritelmän mukaan et aikonut vielä ansaita rahaa loppuun, joten on aika saada selkeä kuva siitä, missä olet.
Ihannetapauksessa istu alas taloudellisen neuvonantajan kanssa selvittääksesi, mitä sinulla on ja mitä tarvitset jatkossa. On tärkeää tarkastella asioita, kuten salkun kasvu, verot, milloin voit ja kannattaa kerätä sosiaaliturvaa, millaisia kuluja sinulla on ja paljon muuta. Jos suinkin mahdollista, haluat välttää myyntiä investointi varat liian aikaisin. Sinun salkku on ansaintavoimansa huipulla juuri nyt, ja tuotot kasvavat vihdoin. Jos on olemassa tapa jättää tilit, kuten 401(k) ja IRA, rauhaan suunniteltuun eläkeikään asti, tee niin.
Siitä huolimatta seuraavat vaiheesi riippuvat täysin tämän tarkastelun tuloksesta. Eläkkeelle siirtymisen tärkein kysymys on: "Kuinka kauan rahani kestävät?" Vastasit tähän kysymykseen vuosia sitten olettaen, että jäät eläkkeelle tietyssä iässä, mutta nyt nuo luvut ovat muuttuneet. Jos olet onnekas, saatat yllättyä, mutta muuten pärjäät hyvin. Jos ei, se on edelleen kunnossa, mutta sinun on ehkä ryhdyttävä aktiivisempiin toimiin. Ensimmäinen tärkeä osa on selvittää se.
Säädä kulujasi
Osana talouskatsausta otat huomioon omasi kulut. Kun ihmiset jäävät eläkkeelle, heillä on tapana vähentää päivittäisiä kulujaan merkittävästi. Tämä on yleensä suunnittelun ja olosuhteiden yhdistelmä. Koska he vaativat vähemmän aikaa, he käyttävät vähemmän rahaa. Kun ovelle tulee vähemmän rahaa, heillä on taipumus myös budjetoida hieman huolellisemmin.
Pakkoeläkkeellä on hyvä olla vieläkin tarkoituksellisempi tähän prosessiin. Katso kulujasi ja mieti, mitä voit leikata. Jos aiot pysyä poissa työvoimasta, elämäntapasi muuttuu merkittävästi ja usein hyvällä tavalla. Kotitaloutesi ei ehkä enää tarvitse useita autoja tai sinun ei välttämättä tarvitse asua lähellä toimistoa.
Me kaikki teemme paljon olettamuksia kulutustottumuksistamme, usein kulutamme rahaa tänään menneisyyden tarpeiden ja päätösten vuoksi. Käytä aikaa kulujen arvioimiseen ja selvitä, mitä todella tarvitset eläkkeellä. Se voi muuttaa merkittävästi kuinka kauan rahasi kestävätt.
Etsi edut ja ohjelmat
Jos sinut pakotettiin laillisesti varhaiseläkkeelle, sinulla on erittäin hyvät mahdollisuudet saada jonkinlaista valtion tukea.
Esimerkiksi lomautetut työntekijät voivat hakea työttömyysetuutta. Sairaat tai loukkaantuneet työntekijät voivat tilanteesta riippuen olla oikeutettuja Sosiaaliturva työkyvyttömyyskorvaukset. Eri osavaltioissa on erityisiä ohjelmia auttamaan työntekijöitä, jotka joutuivat jättämään työnsä, mikä voi auttaa erityisesti, jos sinun on poistuttava työstä hoitaaksesi perheenjäsentä.
Syystä riippumatta tämä on tärkeää tutkia. Hallituksella on monia erilaisia ohjelmia auttaakseen ihmisiä, jotka menettivät työpaikkansa heistä riippumattomista syistä, lomautuksista ja terveydestä luonnonkatastrofeihin. (Jos joudut jäämään eläkkeelle, koska hurrikaani tasoitti yhteisösi ja työpaikkasi, FEMA voi auttaa.) Älä jätä huomiotta tätä elinehtoa.
Mahdollisesti priorisoi tulot
Olet tarkistanut yleisen rahoitussuunnitelmasi ja kulujasi, ja on täysin mahdollista, että luvut eivät täsmää. Pakkoeläkkeellä, vaistosi saattaa olla yksinkertaisesti muuttaa kaikkia oletuksia, joita teit elämästä eläkkeellä. Se voi toimia erityisolosuhteistasi riippuen, mutta on tärkeää, että hihnaa ei kiristetä liikaa.
Jos uusi suunnitelmasi on vain elää loppuelämäsi kengännauhalla tai jos joudut myymään sijoituksia liian aikaisin jatkaaksesi vuokran maksamista, saatat yksinkertaisesti joutua vaikeuksiin myöhemmin.
Sen sijaan, jos mahdollista, harkitse lisätulojen ansaitsemista jäljellä olevina vuosina ennen suunniteltua eläkkeelle jäämistä. Tekijä: täydentää tulojasi voit välttää ongelmat, jotka johtuvat liian tiukoista budjeteista tai omaisuuden myymisestä ennen kuin olet valmis. Jos terveytesi ja henkilökohtaiset olosuhteesi sen sallivat, muutaman vuoden työskentely (joskin epämiellyttävänä) on todennäköisesti paljon vähemmän vaivaa kuin taloudellisten kulmien leikkaaminen seuraavien 30 vuoden ajaksi.
Nykyään tällaiset artikkelit antavat usein neuvoja, kuten yrityksen perustamista, kouluun paluuta tai verkkokaupan avaamista. Useimmissa tapauksissa tämä on epäkäytännöllistä. Uuden yrityksen perustaminen on usein spekulointia vaativa hanke, joka voi helposti epäonnistua, ja menestyessäänkin kestää vuosia maksaa itsensä takaisin. Sama koskee kouluun paluuta.
Jos etsit tapaa ansaita rahaa seuraavien 15 vuoden aikana, valitse se. Jos tarvitset vain lisätuloja pysyäksesi 62-vuotiaista 67-vuotiaaksi, sinun on yleensä parempi tarkastella sopimustyötä, osa-aikatyötä ja keikka. Nämä ovat positiot, jotka voivat tuottaa tuloja välittömästi pienellä riskillä ja vähäisillä yleiskustannuksilla.
Jos on kysymys siitä, elätkö kahdella kolmasosalla odotetusta budjetistasi, myytkö talosi tai vietät seuraavat viisi vuotta viikonloppuisin paikallisessa Starbucksissa. Emme sano, että se olisi hauskaa, mutta ota tämä työntekijäalennus. Se on parempi pitkällä aikavälillä.
Hanki terveysvakuutus
Tämä ei ole tärkeysjärjestyksessä, koska tämä on iso asia. Jos olet menettänyt työsi, menetät todennäköisesti myös sairausvakuutuksesi. Ja Medicare ei käynnisty ennen kuin täytät 65 vuotta. Joten sinulla on luultavasti aukko sairausvakuutusturvassa iässä, jolloin siitä on tullut erityisen tärkeää. On tärkeää, että teet sairausvakuutuksen välittömästi.
On monia tapoja tehdä tämä. Voit etsiä suunnitelmia, jotka ovat erikoistuneet tällaisen aukon kattamiseen. Voit avata terveyssäästötilin, joka on yhdistetty a korkea omavastuu suunnitelma. Voit siirtyä Affordable Care Act -vaihtoon ja ostaa yksinkertaisen sairausvakuutuksen, joka, vaikka se voi olla kallis, olisi paras vaihtoehto yleiseen hoitoon. Taloudellisesta tilanteestasi riippuen voit jopa tutkia Medicaidia.
Riippumatta siitä, miten vastaat kysymykseen, on tärkeää tehdä niin. 25-vuotiaana sairausvakuutuksesi voi olla "olen 25". Jopa 35-vuotiaana voit vinkua ohi heikon peiton, Advil-pullon ja tuurin kanssa. Kun olet 60-vuotias, todellisella sairausvakuutuksella on väliä. Älä nuku sen päällä.
Bottom Line
Jos olet joutunut jäämään eläkkeelle, sinulla on useita vaihtoehtoja. Tarkista taloutesi, mieti, pitäisikö sinun löytää lisätulolähde ja varmista, että tämä kaikki oli laillista. Tärkein osa tätä koko prosessia on toimia välittömästi ja varmistaa, että sinulla on suunnitelma. Työskentely talousneuvojan kanssa voi olla hyvä tapa luottaa eteenpäin.
Vinkkejä eläkkeelle siirtymiseen
Eläkesuunnittelu voi olla vaikeaa, varsinkin jos se on odottamaton. Työskentely ammattilaisen kanssa voi auttaa sinua varmistamaan, että olet harkinnut kaikkea tuloista eläketilien nostosuunnitelmaan. Talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Suunniteltu eläkkeelle jääminen on riittävän iso projekti, mutta varhaiseläke? Se voi luoda valtavan ongelman. On tärkeää tietää riskit ja valmistautua kunnolla, jos aikaa on vielä.
Valokuva: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Viesti Kuinka käsitellä pakkoeläkkeelle siirtymistä ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html