Charles Taylor | Getty Images
1. Jos tulosi ovat korkeammat vuonna 2022, siirrä bonuksesi vuodelle 2023
"On aina jännittävää saada kovan työn palkintoja saamalla vuoden lopun bonus", sanoi Lisa Greene-Lewis, TurboTaxin CPA- ja veroasiantuntija. "Mutta joskus se voi törmätä toiseen veroluokka"
Kuitenkin saamalla rahat tammikuussa voit pienentää vuoden 2022 tuloja odottamatta liian kauan varoja, jos yrityksesi sallii sen, hän sanoi.
2. Maksa ennakkoon tulevat sairauskulut vähennystä varten
Tyypillisesti erittelet vähennykset - mukaan lukien hyväntekeväisyyslahjoja, sairaanhoitokulut ja enemmän – ylittää tavallisen vähennyksen, joka on 12,950 25,900 dollaria yksin hakijoille tai 2022 XNUMX dollaria aviopareille, jotka hakevat yhdessä vuodeksi XNUMX.
Sairauskulujen suunnittelu on vaikeaa, mutta todennäköisemmin maksimoit vähennyksen "niputtamalla" kulut kahdeksi vuodeksi yhdeksi, selitti sertifioitu taloussuunnittelija Marguerita Cheng, Blue Ocean Global Wealthin toimitusjohtaja Gaithersburgissa, Marylandissa.
Esimerkiksi, jos sinulla on useita lapsia oikomishoidossa, voit pyytää maksamaan jäljellä olevan saldon ennakkoon ennen vuoden loppua, jos sinulla on siihen varaa, hän ehdotti. "Palveluntarjoaja voi myös tarjota alennuksen maksaessaan kaiken aikaisemmin", sanoi Cheng, joka on myös CNBC:n jäsen. Taloudellinen neuvonantajaneuvosto.
Tietenkin sinun on ensin ennustettava oikaistu bruttotulosi, eritellyt vähennykset ja laskettava edelliset vuoden 2022 sairauskulut.
3. 'Maksimoi kiinnike' osittaisella Roth-muunnolla
Kanssa S&P 500 -indeksi noin 15 % vuonna 2022, saatat katsoa a Rothin henkilökohtainen eläketilin muuntaminen, joka siirtää ennen veroja varoja Roth IRA:lle tulevaa verotonta kasvua varten. Vaihtoehtona on, että joudut velkaa etukäteen veroja muunnetusta summasta.
Strategia voi maksaa itsensä takaisin, kun markkinat laskevat, koska voit ostaa lisää osakkeita samalla dollarimäärällä, ja muunnetussa osassa on mahdollisuus säästää veroa.
Tulotasosta riippuen voit kuitenkin harkita myös osittaista muuntamista vuosittain, asiantuntijat sanovat.
"Jos olet eläkkeellä tai pian eläkkeellä ja tulot ovat pienentyneet, sinun kannattaa harkita täyttämistä tarpeeksi maksimoidaksesi ryhmäsi", sanoi Thomas Scanlon, CFP ja CPA Raymond Jamesista Manchesterissa, Connecticutissa.
Esimerkiksi, jos olet jo 24 prosentin alueella, on mahdollista, että sinulla on vielä tilaa enemmän tuloille, ennen kuin laukaisee 32 prosenttia ylimääräisestä summasta, hän sanoi.
Scanlon sanoi, että osittaiset Roth-muunnokset toimivat hyvin eläkeläisille, joilla on "kevyet tulot ja omaisuus", kuten henkilö, joka jättää työvoiman useita vuosia ennen kuin heidän on aloitettava ottaminen. vaaditut vähimmäisjakaumat.
Lähde: https://www.cnbc.com/2022/11/25/lesser-known-ways-to-reduce-your-2022-tax-bill-or-boost-your-refund-.html