Olen jäämässä eläkkeelle, mitä teen 401(k):lleni? Sinulla on 4 vaihtoehtoa, mutta vain 3 on hyviä.

• Pysy työnantajasi suunnitelmassa ja anna rahojen kasvaa, kunnes sinun on aloitettava ottaminen vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD:t).

• Pysy työnantajasi suunnitelmassa maksaessasi osamaksuja. 

• Siirrä varat valitsemasi laitoksen IRA:lle.

• Ota tilin saldo käteisenä ja maksa verot jakelusta kuluttaaksesi sen tai siirtääksesi sen Roth IRA:han. 

Hyviä uutisia mukaan Vanguardin tuore tutkimus, on se, että useimmat ihmiset, jotka kohtasivat tämän päätöksen 10 vuoden aikana, vuosina 2011–2021, pystyivät säilyttämään eläkedollarinsa. Seitsemän kymmenestä piti omaisuuttaan veronalaisessa ympäristössä, ja 10 % rahoista jäi sijoitetuksi ja oletettavasti kasvoi hieman. Keskimääräiset saldot vaihtelivat 90 239,300 dollarista 418,900 XNUMX dollariin.

”Yhä useammat sijoittajat ovat oikealla tiellä hyvän kokemuksen keräämiseen. Näemme parannuksia", sanoo Matt Brancato, Vanguard Institutionalin asiakasjohtaja. 

Mutta Brancato lisää: "Keskiarvo ei kerro yksilöllisestä kokemuksesta."

Ja sitä varten sinun on tarkasteltava joitain vähemmän hyviä uutisia, jotka ovat se, että Vanguard havaitsi, että 30 prosenttia lunastivat säästönsä 60-vuotiaana tai myöhemmin, useimmat pienemmillä saldoilla. Näiden tilien keskimääräinen summa oli 39,700 XNUMX dollaria. Jotkut olivat todennäköisesti yksinkertaisesti säästäneet vähemmän, ja jotkut olivat olleet yrityssuunnitelmassa lyhyen aikaa, joten he eivät olleet keränneet suurta summaa.

Kotiutuksen vaara

Pienen saldon kotiuttaminen saattaa tuntua sinusta tuolloin merkityksettömältä. Tili voi olla yksi monista sinulla on, ja verotaakka ei ehkä vaikuta liian raskaalta sinun kannettavaksi. Tai saatat aikoa maksaa tuloveron jakelusta ja käännä rahat Roth IRA:lle muunnoksessa. Tai käteinen voi houkutella – ja sitten se on poissa. 

”Ensinnäkin ”pieni” on suhteellinen käsite”, Brancato sanoo. "Dollarin määrän on oltava suhteessa tarkoitukseen. Se on hyvin yksilöllinen päätös." 

Yksi tärkeä askel, jos aiot nostaa rahaa, on pohtia, kuinka summa voisi mahdollisesti kasvaa ajan myötä ja lisätä eläketulojasi myöhemmin. Jos saldosi on nyt 39,700 78,000 dollaria ja luulet, että se ei ole paljon, se voi olla 10 7 dollaria XNUMX vuoden kuluttua, jos se kasvaa XNUMX %. 

At Ascensus, joka on toinen suuri eläkesuunnitelman ylläpitäjä, he näyttävät nämä luvut ihmisille, kun he tekevät päätöksen, joka vaikuttaisi heidän eläkesäästöihinsä, kuten pienentämällä heidän 401(k) maksuaan. "Teemme erittäin nopean arvion yhdistääksemme pieneltä näyttävän summan ja paljon suuremman rahasumman välillä, jonka menettäisit eläkkeelle jäädessäsi", sanoo Ascensuksen toimitusjohtaja David Musto. Nähtyään nämä tiedot "30 % ihmisistä päättää olla vähentämättä 401(k)", hän lisää. 

Samankaltainen tieto voi myös auttaa ihmisiä tekemään päätöksen työpaikkasuunnitelmassaan pysymisestä eläkkeelle jäämisen jälkeen tai rahan siirtämisen IRA:han. Vaikka useimmat lopulta siirtävät rahaa omalle tililleen viiden vuoden sisällä, Vanguardin tutkimus osoittaa, että työpaikkasuunnitelmaansa jäävien määrä on siirtymässä ylöspäin myös eläkkeelle jäämisen jälkeen. 

Brancato näkee tämän taustalla olevan joustavan suunnitelman suunnittelun, neuvonnan ja taloudellisen hyvinvoinnin työkalut, jotka voivat olla osa työnantajapakettia. Jos haluat hyödyntää rahojasi ennen kuin sinun on esimerkiksi otettava RMD:t, suunnitelmasi on sallittava se, ja Vanguard huomauttaa, että tätä tarjoavien suunnitelmien määrä lähes kaksinkertaistui viimeisen viiden vuoden aikana. 

"Se on yhä eläkeläisystävällisempi", Brancato sanoo. 

Onko sinulla kysymys sijoittamisen mekaniikasta, kuinka se sopii yleiseen rahoitussuunnitelmaasi ja mitkä strategiat voivat auttaa sinua saamaan kaiken irti rahoistasi? Voit kirjoittaa minulle osoitteessa [sähköposti suojattu].