"En käytä käteistä": Olen 70 ja kotini on maksettu. Elän sosiaaliturvalla ja käytän luottokorttia kaikkiin kuluihini. Onko se riskialtista?

Olen taloudellisesti vakaa. Minulla ei ole minkäänlaisia ​​velkoja. Omistan kotini (veneen) ilmaiseksi ja vapaana, eikä minulla ole maksuja autostani.

Olen aina ollut haluton maksamaan asioita pankkikortilla. Olen huolissani siitä, että jos pankkikorttini joskus varastetaan ja siellä on vilpillisiä maksuja, rahat tulevat suoraan sekkitililtäni. Vaikka ilmoittaisin sen varkaudesta, rahojen takaisin saaminen saattaa viedä aikaa.

Tämän seurauksena en käytä käteistä. Maksan aina luottokortilla en pankkikortilla. Minulla ei ole luottokorttisaldoja. Budjetoin rahani huolellisesti ja maksan kaikki luottokorttilaskuni kokonaan joka kuukausi.

Kysymykseni: Onko luottokorttien käyttämisessä haittapuoli nykyisessä rajoitetussa taloudellisessa tilanteessani?

Eläkeläinen

Arvoisa eläkeläinen,

Mukavuuden mukana tulee suuri vastuu – ja riskejä.

Luotolla elämisen ja luottokortin käyttämisen välillä on suuri ero. Kuulut jälkimmäiseen luokkaan ja maksat korttisi joka kuukausi keräten palkintoja, lentomaileja ja muita etuja. Pankkikortit eivät suurimmaksi osaksi tarjoa palkintoja. 

Luottokorttiyhtiöt helpottavat myös palautusta, ja sinulla on enemmän petosuojaus näillä korteilla. Esimerkiksi lähes kaikki markkinoilla olevat luottokortit tarjoavat "nolla petosvastuun" vilpillisiin kuluihin, mikä tarkoittaa, että et maksa niistä penniäkään.

Luottoraportointiyritys Experian suosittelee, että määrität joka kuukausi automaattisen maksun luottokorttisi maksamiseksi kokonaan, olettaen, että pankkitililläsi on tarpeeksi rahaa sen kattamiseksi, ja myös tekstiviestihälytyksiä, kun olet lähestymässä kulutustasi. raja.  

Kehotan sinua hyödyntämään kaikki luottokorttiedut, mutta myös vähintään kuuden kuukauden hätäsäästöjä odottamattomien tapahtumien varalta, kuten kotisi vahingoittumisen tai sairauslaskun, joka sinun on maksettava taskusta. . Yksi huono tapahtuma voi kaataa elämäsi.

Kukaan ei aio joutua luottokorttivelkojen kierteeseen. Se tapahtuu hitaasti tai yhtäkkiä, ja usein impulsiivisen kulutuksen kautta. Riskit ovat suuret: Keskimääräinen luottokorttikorko leijuu tällä hetkellä 20.3 prosentissa, mikä on korkein CreditCards.comin tallentama korko. 

Tämä korko on hyvä motivaatio pysyä kuukausilaskujen päällä. Luottokortit auttavat sinua luomaan luottopisteitä, mutta sinun tulee myös pyrkiä pitämään luottokorttisi käyttöaste – eli saldosi prosentteina luottokorttirajastasi – alhaisena.

Jotkut ihmiset harrastavat luottokorttien kiertelyä – avaavat uusia luottokortteja saadakseen kirjautumisbonuksen ja sulkevat kortit ennen seuraavan vuosimaksun alkamista. Kun avaat kortin, toimisto tarkistaa luottotietosi "kovan tarkistuksen". , mikä voi vahingoittaa luottopisteitäsi.

Kollegani Leslie Albrecht kirjoitti äskettäin a Taloudellinen Face-off -sarake vertaamalla osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) -vaihtoehtoa luottokortteihin, ja valitsin jälkimmäisen, koska monet BNPL-lainat ovat korkeita korkoja ja BNPL:n tarjoamat suojat puuttuvat luottokorttiin verrattuna.

Mutta Ted Rossman, johtava teollisuusanalyytikko Bankrate.comissa, sai myös tämän oikea-aikaisen varoituksen luottokorttien riskeistä: "Alalla on sanonta, että luottokortit ovat kuin sähkötyökaluja. Ne voivat olla todella hyödyllisiä tai ne voivat olla vaarallisia."

Hän ei ole väärässä: Jos ansaitsit keskimääräisen kuukausittaisen vähimmäismaksu Jos sinulla on 26.67 dollaria 1,000 20 dollarin luottokorttisaldolla 9.5 % korolla, pääoman ja korkojen maksaminen kestäisi yli XNUMX vuotta. 

Räätälöi luottokorttikulutuksesi elämäntapasi mukaan. Valitse kortit, jotka tarjoavat käteistä takaisin ostoksistasi supermarketeissa ja kaupoissa, joissa teet ostoksia säännöllisesti. Epävarmilla talousnäkymillä jotkut luottokorttiyhtiöt ovat osoittavat merkkejä vyönsä kiristämisestä (eli rajojen alentamisesta).

Se on yhtä hyvä motivaattori kuin mikä tahansa meille muille tehdä samoin.

You voi lähettää The Moneyistille sähköpostia kaikissa koronavirukseen liittyvissä taloudellisissa ja eettisissä kysymyksissä osoitteessa [sähköposti suojattu], ja seuraa Quentin Fottrellia Twitter.

Tarkista Moneyistin yksityinen Facebook ryhmä, jossa etsimme vastauksia elämän vaikeimpiin rahakysymyksiin. Lukijat kirjoittavat minulle kaikenlaisten ongelmien kanssa. Lähetä kysymyksesi, kerro minulle, mistä haluat tietää enemmän, tai punnitse viimeisimmät Moneyist-sarakkeet.

Moneyist pahoittelee, ettei hän voi vastata kysymyksiin erikseen.

Lisää Quentin Fottrelliltä:

Poikaystäväni haluaa minun muuttavan hänen kotiinsa ja maksavan vuokraa. Ehdotin, että maksat vain apurahat ja päivittäistavarat. Mitä minun pitäisi tehdä?

Päivällistreffini "unohti" hänen lompakkonsa ja otti kuitin hänen veroistaan. Olisiko minun pitänyt kutsua hänet halpaluisteluksi?

Poikaystäväni asuu talossani kahden lapseni kanssa, mutta kieltäytyy maksamasta vuokraa tai osallistumasta ruoka- ja sähkölaskuihin. Mikä on minun seuraava siirtoni?