Suurempien tulojen ansaitseminen voi tarkoittaa enemmän verojen maksamista sekä liittovaltion että osavaltion tasolla. Saatat olettaa, että olet jumissa isomman verolaskun kanssa, koska ansaitset enemmän, mutta niin ei aina ole. Korkeatuloisille on olemassa useita veronsäästöstrategioita, jotka voivat auttaa vähentämään velkaa. Avainasemassa on tietää, mitkä niistä kannattaa ottaa käyttöön oman taloudellisen tilanteenne perusteella. A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua löytämään sinulle sopivat verostrategiat.
Mikä on suurituloinen?
IRS määrittelee a suurituloinen Kuten jokainen veronmaksaja, joka ilmoittaa veroilmoituksessaan vähintään 200,000 XNUMX dollaria positiivisen kokonaistulon (TPI). Positiivinen kokonaistulo on kaikkien yksittäisessä veroilmoituksessa ilmoitettujen eri tulojen positiivisten summien summa.
Tämä on tärkeää ymmärtää, koska voit olettaa, että suurituloisia ihmisiä tienaavat 400,000 500,000 dollaria, XNUMX XNUMX dollaria tai enemmän joka vuosi. On mahdollista, että voisit teknisesti sopia IRS:n määritelmään korkeatuloisesta tietämättäsi.
Tulosuhteesi ymmärtäminen on tärkeää, kun sovelletaan korkeatuloisten veronsäästöstrategioita. Tietyt verohelpotukset alkavat poistua, mitä korkeammalle tulot kasvavat. On myös tärkeää tietää, mihin veroluokkaan kuulut.
Sinun liittovaltion veroluokka edustaa prosenttiosuutta verosta, jonka olet velkaa IRS:lle verotettavan tulosi perusteella. Verotettava tulosi on sinun oikaistu bruttotulo, vähennettynä vaatimasi henkilökohtaiset poikkeukset ja eritellyt vähennykset. Vuodelle 2022 korkein mahdollinen veroaste on 37 %. Tämä haarukka koskee yksinhakijoita, joiden verotettava tulo on yli 539,900 647,850 dollaria, ja aviopareja, joiden verotettava tulo on yli XNUMX XNUMX dollaria.
Veronsäästöstrategiat suurituloisille
Verolaskun vähentäminen, kun ansaitset suurempia tuloja, ei yleensä tarkoita vain yhden lähestymistavan soveltamista. Sen sijaan on olemassa useita taktiikoita, joilla voit yrittää leikata laskuasi. Jotkut näistä voit tehdä itse, kun taas toiset saattavat vaatia taloudellisen neuvonantajasi apua toteuttaakseen.
1. Rahoita täysin veroetuisia tilejä
Max ulos vero-asemassa tilit voivat auttaa vähentämään vuoden verotettavaa tuloa. Mitä vähemmän verotettavaa tuloa sinun on ilmoitettava, sitä helpompi saattaa olla siirtyä alaspäin veroluokkaa tai kahta. Joitakin tilejä, joiden maksimointia kannattaa harkita, ovat:
401 (k) tai vastaava työpaikkasuunnitelma
Perinteinen tai itsenäinen ammatinharjoittaja IRA
Terveyssäästötilit (HSA: t)
Muista, että jos olet 50-vuotias tai vanhempi, voit myös osallistua työpaikkasuunnitelmiin ja IRA:hin. Kiinniottomaksut ovat sallittuja HSA:lle, joka alkaa 55-vuotiaasta. Muista myös, että perinteisten IRA-maksujen määrä, jonka voit vähentää, riippuu siitä, kuuluuko sinulle myös työeläkejärjestelmä.
2. Harkitse Rothin muuntamista
Roth IRA:t mahdollistavat 100 % verovapaan hyväksytyn jaon eläkkeellä. Jos olet suurituloinen, et ehkä pysty suorittamaan maksua Roth IRA:lle, jos ansaitset tietyn summan. Voit kuitenkin muuntaa perinteiset IRA-varat Roth IRA:ksi.
Sinun on maksettava muuntamisesta veroa sen suorittamisen yhteydessä. Mutta jatkossa pystyt tekemään päteviä nostoja Roth-tililtäsi maksamatta tuloveroa näistä jaoista. Voit myös välttää vaadittujen vähimmäisjakojen ottamista 72-vuotiaasta alkaen.
3. Lisää rahaa 529-tilille
A 529 korkeakoulun säästötili on veroetuinen ajoneuvo, joka on suunniteltu auttamaan sinua maksamaan koulutuskulut. Tallettamasi rahat eivät ole vähennyskelpoisia liittovaltion tasolla, vaikka jotkut osavaltiot voivat tarjota verohelpotuksia 529 maksulle. Mutta tilillä olevat rahat kasvavat veronalennuksella ja nostot ovat verovapaita, kun niitä käytetään tukikelpoisiin koulutusmenoihin.
529:n maksaminen ei välttämättä vaikuta tuloverotilanteeseesi, mutta se voi auttaa kiinteistöverovelvollisuuden suhteen. Voit esimerkiksi maksaa kerralla enintään viisi kertaa vuotuisen lahjaveron poissulkemisrajan 529:ään. Näin tekemällä nämä maksut poistettaisiin bruttoverotettavasta omaisuudestasi.
4. Lahjoita enemmän hyväntekeväisyyteen
Yksi suosituimmista suurituloisten veronsäästöstrategioista sisältää hyväntekeväisyyslahjoituksia. RS-sääntöjen mukaan voit vähentää hyväntekeväisyyslahjoituksia enintään 60 % mukautetusta bruttotulostasi. Muiden kuin käteisvarojen maksujen vähennys on 30 %.
On olemassa muutamia tapoja hyödyntää hyväntekeväisyysvähennyksiä, mukaan lukien:
Käteislahjoituksen tekeminen suoraan tukikelpoiselle hyväntekeväisyysjärjestölle
Arvostetun ei-käteisen omaisuuden, kuten osakkeiden, lahjoittaminen voi auttaa sinua välttämään pääomatuloveron
Hyväntekeväisyysrahaston tai hyväntekeväisyysjärjestön perustaminen
Lahjoittajien neuvoman rahaston perustaminen
Ottamalla a pätevä hyväntekeväisyysjakelu (QCD) IRA:lta
Viimeistä vaihtoehtoa kannattaa harkita, jos olet 72-vuotias tai vanhempi ja haluat viivyttää perinteisen IRA:n RMD:tä. Voit lahjoittaa jopa 100,000 XNUMX dollaria vuodessa QCD:n kautta, mikä voi auttaa vähentämään verotettavaa tuloa. Muista, että et voi vaatia tätä samaa summaa hyväntekeväisyysvähennyksenä. Ja jos vähennät käteislahjoituksia tai muita kuin käteisvaroja, sinun on eriteltävä ne luettelossa A.
5. Tarkista ja säädä omaisuuden allokaatiota
Jotkut sijoitukset voivat olla verotehokkaampia kuin toiset, ja on tärkeää varmistaa, että kohdistat varat oikeisiin paikkoihin. Yleensä on esimerkiksi järkevää pitää verotehokkaampia sijoitusrahastoja ja pörssiyhtiöitä (ETF) verotettavalla tilillä ja varata korkeammat verovarat 401(k)- tai IRA-tilillesi.
Voit myös harkita sijoittamista verovapaisiin kuntien joukkovelkakirjoihin keinona vähentää veroja. Näiden joukkovelkakirjalainojen korkotulot eivät sisälly Medicaren lisäverolaskelmiin, eivätkä ne ole myöskään liittovaltion tuloveron alaisia. Kuntien joukkovelkakirjalainat voivat olla myös valtion tuloverottomia.
Muista myös, että verotuksellisen korjuun on ystäväsi. Tappioiden kerääminen tarkoittaa sijoitusten myymistä tappiolla kompensoidakseen salkkusi pääomavoitot. Voit myös vähentää jopa 3,000 XNUMX dollaria tappioita tavallisista tuloistasi. Kaikki tappiot, joita et korjaa kuluvana verovuonna, voidaan siirtää tuleville vuosille.
6. Harkitse vaihtoehtoisia sijoituksia
Tietyt sijoitukset voivat auttaa sinua lykkäämään veroja, kun ansaitset suurempia tuloja. Esimerkiksi, käteisarvoinen henkivakuutus antaa sinun kerätä käteisarvoa vakuutukseesi. Kertyvä raha kasvaa verovapaasti. Kotiutuksia ei veroteta, jos ne eivät ylitä maksamiesi vakuutusmaksujen kokonaismäärää.
annuiteettia voi olla toinen osa veronhallintastrategiaasi. Esimerkiksi lykätyllä annuiteetilla ostat sopimuksen, jonka maksut on suunniteltu alkamaan jonakin myöhempänä ajankohtana. Samaan aikaan annuiteetin arvo kasvaa verotuksellisesti. Maksat tuloveroa nostoistasi myöhemmin, mutta tämä strategia saattaa maksaa itsensä takaisin, jos odotat olevasi alhaisemmassa veroluokassa eläkkeelle jäädessäsi.
7. Maksimoi muut vähennykset
Jos omistat asunnon, jossa on asuntolaina, voit vähentää maksetut korot. Vähennykset ovat myös sallittuja kiinteistön valtion ja paikallisista veroista. Näiden kulujen vähentäminen ei välttämättä vaikuta merkittävästi verolaskuun, mutta jokainen penni merkitsee verotettavan tulon vähentämistä.
Voit myös vähentää sairauskuluja, jotka ylittävät 7.5 % oikaistuista bruttotuloistasi, jos erittelet. Se voi olla arvokas vähennys, jos sinulla oli vuoden aikana merkittäviä sairauskuluja maksaaksesi itsellesi tai kotitaloudesi jäsenelle.
Bottom Line
Veronsäästöstrategioiden soveltaminen suurituloisille voi auttaa sinua jäämään vähemmän velkaa IRS:lle vuosittain. On kuitenkin tärkeää pitää mielessä, että verolaki muuttuu jatkuvasti. Joten se, mikä toimii tänä vuonna, ei ehkä ole yhtä tehokasta – tai edes mahdollista – kolmen tai viiden vuoden kuluttua. Säännöllinen verotilanne voi auttaa sinua välttämään säästömahdollisuuksien menettämisen.
Vinkkejä taloussuunnitteluun
Keskustele talousneuvojasi kanssa parhaista tavoista minimoida verovelvollisuutesi suurituloisena. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Vielä yksi verosuunnittelustrategia, jota voit kokeilla, sisältää lykkääminen osa tuloistasi. Jos esimerkiksi saat suuren vuoden lopussa bonuksen, voit pyytää työnantajaasi lykkäämään sen maksamista tammikuuhun asti. Muista vain, että tulojen lykkääminen tuleville vuosille voi palautua, jos se johtaa sinut korkeampaan veroluokkaan myöhemmin.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Viesti Veronsäästöstrategiat suurituloisille ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html