Kuinka presidentti Biden yhdisti 15 dollarin vähimmäispalkan opintolainauudistukseen

Bidenin hallinto näyttää sitoneen keskiviikkona julkistetun opintolainapolitiikan laajempi työntö valtakunnallisella 15 dollarin tuntipalkalla.

Valkoinen talo esitteli kauan odotetun suunnitelman antaa anteeksi jopa 20,000 XNUMX dollaria liittovaltion opiskelijavelkaa lainaajille ja pidensi maksutaukoa 2022in loppuun.

Mutta laajempaan politiikkapakettiin sisältyi "tulopohjaisten takaisinmaksusuunnitelmien" mukautuksia. Nämä suunnitelmat auttavat tekemään kuukausimaksuista edullisempia pienituloisille lainaajille.

Hallinto yhdisti yhden noista parannuksista - erityisesti yhden, joka liittyy "ei-harkinnanvaraisen" tulon määritelmään - 15 dollarin vähimmäispalkkaan.

"Ei-harkinnanvaraiset" tulot ovat pohjimmiltaan tuloja, jotka kotitalous ohjaa olennaiseen, kuten vuokraan, asuntolainamaksuihin ja ruokaan.

Tuloperusteisissa suunnitelmissa olevien lainanottajien hallitus suojaa heidän ei-harkinnanvaraisia ​​tulojaan vapauttamalla ne takaisinmaksusta. Summa perustuu kotitalouden vuosituloihin suhteessa liittovaltion köyhyysrajaan.

Nykyisten sääntöjen mukaan lainanottaja, jonka tulot ovat alle 150 % liittovaltion köyhyystasosta, on oikeutettu 0 dollarin kuukausittaiseen lainaan. Vuonna 2022 se rinnastaa noin 20,385 9.80 dollariin ennen veroja yksittäiseltä henkilöltä – noin XNUMX dollaria tunnissa kokopäivätyöntekijältä.

Presidentti Biden ehdotti, että kynnys nostetaan 225 prosenttiin liittovaltion köyhyystasosta - noin 30,577.50 14.70 dollaria vuosituloista tai XNUMX dollaria tunnissa.

Käytäntö takaa, että "yhdenkään lainanottajan, joka ansaitsee alle 225 prosenttia liittovaltion köyhyystasosta - joka vastaa noin 15 dollarin vähimmäispalkkaa yhdelle lainanottajalle vuodessa - ei tarvitse maksaa kuukausittaista maksua." mukaan Yhdysvaltain opetusministeriölle.

Opintolaina-asiantuntijoiden mukaan käytäntö - joka koskee perustutkintolainoja - tarkoittaa, että useammat tuloperusteiset lainanottajat ansaitsevat 0 dollarin kuukausimaksun tai ovat velkaa pienemmän kuukausittaisen laskun.

"Nämä muutokset tekevät asioista edullisempia lainanottajien kannalta ja antavat lainanottajien välttää maksukyvyttömyyden", sanoo Whitney Barkley-Denney, Center for Responsible Lending -poliittinen neuvonantaja.

Hallitus ilmoitti myös samalla muut tuloperusteisten suunnitelmien uudistukset.

Mikään toimenpiteistä ei ole vielä lopullinen. Opetusministeriö ehdottaa säännöksiä "lähipäivinä", virasto sanoi Keskiviikko. Yleisöllä on 30 päivää aikaa kommentoida ehdotusta, ja sitten ministeriö käyttää näitä kommentteja laatiakseen lopullisen säännön, joka voi poiketa ehdotuksesta.

Korkeamman "ei-harkinnanvaraisen" tulorajan lisäksi lainanottajien kuukausimaksut olisivat enintään 5 prosenttia tuloista. se olisi puolet nykyisestä 10 prosentin ylärajasta.

Barkley-Denney tarjosi esimerkin siitä, kuinka tämä toimisi yhden hengen taloudessa:

Oletetaan, että lainanottajan tulot ovat 60,000 2022 dollaria vuonna 30,577.50. Kuten edellä todettiin, ensimmäistä 29,422.50 XNUMX dollaria pidettäisiin "ei-harkinnanvaraisena" ja siksi suojattu takaisinmaksulta. Loput XNUMX XNUMX dollaria olisivat "harkinnanvaraisia" ja niitä käytetään lainanottajan kuukausimaksun laskemiseen.

Uudet säännöt rajoittaisivat nämä maksut 5 prosenttiin harkinnanvaraisista tuloista – noin 123 dollaria kuukaudessa verrattuna 245 dollariin kuukaudessa nykyisen 10 prosentin enimmäismäärän alapuolella.

Lisäksi lainanottajien, joiden alkuperäinen lainasaldo on 12,000 10 dollaria tai vähemmän, velka poistetaan 0 vuoden johdonmukaisten maksujen jälkeen (vaikka maksu olisi 20 dollaria kuukaudessa). Aikajana on tällä hetkellä XNUMX vuotta.

Ja korkoa ei kerry lainoista, jos lainanottaja maksaa johdonmukaisia ​​kuukausimaksuja – mikä tarkoittaa, että heidän saldonsa eivät kasva, toisin kuin nykyisten tuloperusteisten takaisinmaksusuunnitelmien dynamiikka.

Jos nämä ehdotukset säilyvät sellaisena kuin ne on kirjoitettu, uudistukset olisivat merkittäviä, koska ne olisivat opintolainajärjestelmän pysyvä osa, asiantuntijat sanoivat.

"Tämä on systeeminen muutos", Seldin sanoi. "Velkojen anteeksianto saattaa olla kertaluonteinen toimenpide."