Asuntolainan saaminen opiskelijana

Koti on luultavasti suurin ostos, jonka olet koskaan tehnyt elämäsi aikana. Se vaatii paljon aikaa ja kurinalaisuutta. Mutta se on päätös, jota ei pidä tehdä kevyesti. Loppujen lopuksi se maksaa paljon rahaa kenelle tahansa - jopa niille, jotka työskentelevät kokopäiväisesti.

Asunnon ostaminen voi olla vieläkin haastavampaa henkilölle, joka saattaa myös maksaa korkeakoulusta. Mutta vain siksi, että olet opiskelija, ei tarkoita, että unelman toteuttaminen olisi mahdotonta. Jos olet vielä opiskelija ja haluat asunnonomistajaksi, lue lisää saadaksesi lisätietoja siitä, mitä sinun on tiedettävä korkeakouluopiskelusta kiinnittäjä ja vinkkejä, joita voit ehkä käyttää tasapainottamaan nämä kaksi.

Asunnon kustannukset

St. Louis Federal Reserve Bankin tutkimusosaston mukaan asunnon mediaanimyyntihinta Yhdysvalloissa oli 357,300 2022 dollaria helmikuussa XNUMX. Mutta muista, tämä on vain mediaani. Asuntojen hinnat vaihtelevat dramaattisesti alueittain. Jos esimerkiksi käyt Cincinnatin yliopistossa, voit löytää edullisemman kodin kuin jos opiskelet New Yorkin yliopistossa ja etsit asuntoa New Yorkista.

Joillakin alueilla voi olla jopa mahdollista ostaa koti, jossa on huoneita vuokrattu muille opiskelijoille lisätuloa varten. Tämä voi päätyä halvemmaksi kuin neljän tai useamman vuoden asuntolaina maksaminen, ja se voi auttaa sinua rahoittamaan asuntolainamaksusi. Jos poistut alueelta valmistumisen jälkeen, voit myydä talon tai pitää sen vuokratulona.

Oletko oikeutettu asuntolainaan?

Kuten kenen tahansa muunkin, sinun on silti täytettävä a kiinnitys. Ellei sinulla tietenkään ole kätevää perintöä tai varakkaita vanhempia. Mutta totta puhuen, useimmat meistä eivät sovi tähän kategoriaan. Mutta se, että olet opiskelija, ei tarkoita, ettet täytä pätevyyttä. Tarvitset silti samat kriteerit kuin muutkin asuntolainaa saadaksesi: hyvät luottopisteet ja riittävä oma pääoma huomioon otettavaksi. Muista kuitenkin, että monet lainanantajat ovat tiukentaneet vaatimuksiaan asuntolaina-asiakkaille.

Riippuen siitä, millaista asuntoa ostat ja millaista asuntolainaa saat, sinun on varmistettava, että olet ansiotyössä – tai ainakin sinulla on jonkinlainen tasainen tulo – ja että sinulla on melko alhaiset tulot. velka tuloihin suhde. Ja älä unohda käsirahaasi. Jos yrität saada tavanomaista asuntolainaa, joudut maksamaan jopa 20 % kokonaisostohinnasta.

Olemme yrittäneet tehdä asioista yksinkertaisia, jotta voit visualisoida, mitä tarvitset asuntolainan maksamiseen. Tässä on esimerkki realtor.comin mukaan 300,000 XNUMX dollarin kodin kustannuksista:

• Ostohinta: 300,000 dollaria
• 20% ennakkomaksu: $ 60,000
• Kuukausimaksu 30 vuodelta kiinteäkorkoinen asuntolaina 3.551 %:n korolla: pääoma + korko + kiinteistöverot + vakuutus = 1,449 XNUMX dollaria

Jos tämä skenaario on hintaluokkasi ulkopuolella, on muita vaihtoehtoja, jos olet opiskelija, joka etsii asuntolainaa. Tiedä alusta alkaen, että sinun on oltava vähintään 18-vuotias hakeaksesi a lainata ja ostaa asunnon (tai vanhemman joissakin osavaltioissa).

Kotiosto-ohjelmat

HUD

- Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriö– jota kutsutaan myös HUD:ksi – tehtävänä on luoda vahvoja yhteisöjä, joissa on kohtuuhintaisia ​​asuntoja kaikille. Vuonna 1965 perustettu valtion virasto parantaa asunnon mahdollisuuksia edullisemmin. HUD:lla on runsaasti resursseja sekä erikoisohjelmia ensiasunnon ostajille. Se tarjoaa myös asunnon ostajille osavaltiokohtaisia ​​ohjelmia kaikille, jotka haluavat ostaa asunnon.

FHA-lainat

- Federal Housing Administration (FHA) tarjoaa asuntolainavakuutuksen erityisten FHA:n hyväksymien lainanantajien myöntämille lainoille HUD-sateenvarjossa. Nämä lainanantajat ovat valmiita myöntämään FHA-asuntolainoja pienemmillä käsimaksuilla valtion takauksen vuoksi. Toisin kuin perinteiset asuntolainat, saatat pystyä turvaamaan lainan opiskelijana jopa 3.5 %:lla ostohinnasta käsirahaksi. Tämä riippuu tietysti siitä, missä osavaltiossa aiot tehdä ostoksen.

FHA-lainat voivat myös antaa sinulle alhaisemman koron. Suurin osa näistä asuntolainoista on kiinteäkorkoinen, joten ihmiset – mukaan lukien pätevät opiskelijat – voivat rahoittaa jopa 96.5 % asunnon ostohinnasta. Tämä auttaa vähentämään ylimääräisiä kustannuksia, kuten sulkemiskustannukset. Se voi myös auttaa pitämään asuntolainamaksusi alhaisina. Voit myös saada 203(b) asuntolainan, jonka avulla voit rahoittaa 100 % sulkemiskustannuksista lahjalla sukulaselta, valtion virastolta tai voittoa tavoittelemattomalta järjestöltä.

Voit etsiä FHA-asuntolainan parametreja HUD-verkkosivustolta.

Opintolainojen vaikutus

Jos olet opintolainat, voit lykätä velan maksua koulussa ollessasi, mikä tarkoittaa, että pystyt pienentämään kokonaisvelkataakkaasi opiskelijana. Joten on mahdollista, että kun lainanantajasi laskee velka-tulosuhteesi määrittääkseen, onko sinulla varaa asuntolainaan, tulevia opintolainan maksuja ei välttämättä oteta huomioon yhtälössä.

Toisaalta, jos maksat opintolainojasi ajoissa, tämä voi auttaa luomaan positiivisen luottoprofiilin. Haluat ehkä harkita jonkin liittovaltion opiskelija-aputoimiston tarjoamista tuloperusteisista takaisinmaksusuunnitelmista, jotka pienentävät kuukausittaisia ​​lainamaksujasi. Useimmat liittovaltion opintolainat ovat oikeutettuja johonkin näistä suunnitelmista.

Harkitse allekirjoittajaa

Jos olet osa-aikainen opiskelija ja sinulla on työpaikka tai työssäkäyvä puoliso, sinulla saattaa olla tarpeeksi tuloja vaatimattoman lainan saamiseksi. Mutta jos sinulla ei ole riittäviä tuloja, voit silti saada asuntolainaa a co-allekirjoittaja. Vanhempi, huoltaja tai muu henkilö voi tyypillisesti pystyä allekirjoittamaan asuntolainan, jos hänellä on riittävät varat, tulot ja tyydyttävä luottoprofiili. Lainan allekirjoittaja ei saa lainan tuottoa, mutta on vastuussa takaisinmaksu jos et maksa lainaa. Joten on tärkeää, että pysyt ajan tasalla maksuistasi, tai voit menettää suhteen. 

Bottom Line

Vaikka voit saada asuntolainaa, se ei tarkoita, että asunnon ostaminen olisi oikea päätös. Ensinnäkin se vaatii useita transaktiokuluja, kuten kiinteistönvälittäjän palkkioita, veroja, maksuja ja paljon muuta. Jos aiot omistaa kotisi pitkäksi aikaa, on todennäköistä, että saat takaisin alkuperäiset kustannukset, kun kotisi arvo nousee. Mutta jos aiot asua alueella alle viisi vuotta, saatat olla taloudellisesti parempi vuokrata tai jopa asua asuntolassa.

Jos sinulla on hyvät luottotiedot, vakaa tulolähde ja aiot jäädä alueelle jonkin aikaa, kodin ostaminen koulun aikana voi olla viisas päätös. Edellyttäen, että olet halukas ja kykenevä toimimaan vuokranantajana, huoneiden vuokraaminen kotona voi olla hyvä tapa kattaa asuntolainasi. Kuitenkin, kuten minkä tahansa suuren elämänpäätöksen yhteydessä, sinun tulee ensin arvioida lainavaihtoehtosi ja henkilökohtainen tilanteesi.