Lisätalletustodistus tai "lisä-CD" on erikoistunut talletustodistus. Sillä on samat aika- ja kotiutusrajat kuin tavallisella CD-levyllä. Se eroaa siinä, että voit lisätä tälle tilille ajan myötä, kun taas tavallisella CD-levyllä voit tehdä vain kertasummaisen alkusijoituksen. Oikeiden sijoitusten tai tilien valitseminen voi olla vaikeaa säästää rahaa, mutta a taloudellinen neuvonantaja voi auttaa luomaan oikean resurssien allokoinnin, jos sinulla on vaikeuksia tehdä oikean päätöksen.
Mikä on talletustodistus?
A talletustodistus, tai CD, on pankkien tarjoama sijoitustuote, joka tallettaa rahasi tarjouksen tekevään pankkiin. Pankki pitää sitä tilillä samalla tavalla kuin sekki- tai säästötiliä. Et kuitenkaan voi nostaa näitä rahoja tietyksi ajanjaksoksi.
Oletetaan esimerkiksi, että ostat 60 kuukauden talletustodistuksen 1,000 1,000 dollarilla. Tämä tarkoittaa, että asetat 60 XNUMX dollaria erikoistilille etkä voi nostaa sitä viiteen vuoteen tai XNUMX kuukauteen. Jos nostat rahat ennenaikaisesti, maksat yleensä sakkomaksun.
Todistus talletustilistä herättää kiinnostusta aivan kuten kaikki muutkin pankkitili. Tämä on tuotto, jonka pankki maksaa vastineeksi rahasi käytöstä. CD-levy kuitenkin maksaa ylimääräistä korkoa, koska olet suostunut jättämään rahat talletuksiin tietyn ajan.
Esimerkiksi monet shekkitilit tarjoavat korkoja 0.01–0.1 prosentin välillä. Joskus löydät korkeakorkoiset sekkitilit joka voi nousta jopa 0.5 %:iin, mutta nämä ovat harvinaisia ja tyypillisesti varattu suurille talletuksille. Sen sijaan voit löytää CD-levyjä, jotka maksavat jopa 3 % korkoa talletuksestasi. Talletusajan lopussa CD-levysi erääntyy. Saat takaisin kaikki sijoittamasi rahat korkoineen yhtenä kertasummana.
Talletustodistus nähdään yleensä korkean turvatason ja alhaisen tuoton tuotteena. Et voi ottaa rahojasi pois mielesi mukaan, joten tämä ei ole hyvä kulutukseen tai muuhun käyttöön, joka vaatii likvidejä varoja. Pitkän aikavälin sijoitustuotteena tämä on kuitenkin suunnilleen yhtä turvallinen kuin se voi olla. Sinulla on pankkisi ja pankkisi tuki FDIC varmistaaksesi, että saat nämä rahat takaisin.
Mutta tämä voi olla erittäin alhaisen tuoton tuote. Vaikka jotkin CD-levyt voivat todellakin tarjota noin 3 % tai korkeampia korkoja, pankit varaavat tyypillisesti nämä tuotot pitkäaikaisille talletuksille (vähintään 10 vuotta) erittäin korkeissa summissa (100,000 XNUMX dollaria tai enemmän). CD-levyjen vakiohinnat ovat yleensä niin alhaiset, että CD-levyn ja säästötilin välinen ero voi olla mitätön. Esimerkiksi kirjoitushetkellä Bank of America tarjosi 0.01 prosentin korkoa Säästötili ja viiden vuoden 10,000 0.03 dollarin talletustodistus XNUMX prosentilla.
0.02 prosenttiyksikön ero on erittäin alhainen tuotto vastineeksi rahasi lukitsemisesta viideksi vuodeksi.
Mikä on lisätalletustodistus?
Lisäosa-CD toimii useimmissa suhteissa aivan kuten tavallinen talletustodistus. Avaat tilin pankissa. Pankki pitää rahasi hallussa vähimmäisajan ja maksaa vastineeksi sinulle a korkeampi korkotaso kuin normaalisti. Erona on, että voit lisätä varoja tälle tilille ajan kuluessa.
Tavallinen CD on rakenteeltaan varmenne, kuten nimestä voi päätellä, koska se on yksi omaisuus. Vaikka rahat ovat tilillä, teet sellaisen kertakorvaus investointi. Pankki pitää sen ja maksaa sinulle taatun tuoton alkusijoituksesi perusteella.
Lisäosa-CD toimii enemmän kuin pankkitili. Voit tehdä lisätalletuksia tälle tilille omaisuuden käyttöiän aikana. Kun sertifikaatti erääntyy, saat takaisin kaikki rahat, jotka olet sijoittanut omaisuuden käyttöiän aikana korkomaksusi kanssa.
Esimerkki CD-lisälevystä
Oletetaan, että ostat 60 kuukauden talletustodistuksen 1,000 4,000 dollarilla. Viiden vuoden aikana, jona pankilla on hallussaan nämä rahat, sijoitat 5,000 XNUMX dollaria lisää vähän kerrallaan. Kun CD-levy erääntyy, saat takaisin sijoittamasi XNUMX XNUMX dollaria (pääomasi) sekä ajan mittaan kertyneet korot. Kuten kanssa kaikki CD-levyt, korko määräytyy, kun avaat tilin. Pankki ei voi muuttaa sitä sen mukaan, kuinka paljon tai kuinka vähän talletat. Korko kertyy kuitenkin vain tililläsi tällä hetkellä olevalle rahalle. Kun talletat enemmän rahaa, CD-levylle kertyy enemmän korkoa.
Lisäosa-CD voi olla arvokas voimavara sijoittajille, joilla ei ole paljon etupääomaa. Monet pankit vaativat 1,000 10,000–XNUMX XNUMX dollarin vähimmäistalletuksen avatakseen perinteisen talletustodistuksen. Sijoittajat, joilla ei ole niin paljon käsillä, voivat silti saada CD-levyn avaamalla lisäosan. Tämä joustavuus leikkaa kuitenkin molempiin suuntiin. Lisäosa-CD maksaa sinulle todennäköisesti alku- tai vähimmäissijoituksesi perusteella koron. Jos aiot pitää tämän tuotteen hallussaan vuosia, kannattaa säästää ja avata tili paremmalla hinnalla myöhemmin.
Lopuksi lisäosat CD-levyt ovat suhteellisen harvinaisia tuotteita. Niitä on olemassa ja ne ovat valtavirran instituutioiden tarjoamia laillisia tuotteita, mutta saatat joutua tekemään ostoksia jonkin verran löytääksesi sellaisen.
Bottom Line
Add-on CD-levyt ovat talletustodistuksia, joiden avulla voit sijoittaa lisävaroja omaisuuden käyttöiän aikana. Kun CD-levysi erääntyy, saat takaisin kaikki sijoittamasi varat ja korot. Tämä voi olla oikea sijoitus, jos henkilökohtainen taloudellinen tilanteesi ja tavoitteesi vastaavat mahdollisia tuloksia. Työskentely talousneuvojan kanssa voi auttaa sinua määrittämään, sopiiko se hyvin, jos et ole varma.
Vinkkejä sijoittamiseen
Jos aiot tehdä pitkän aikavälin rahoitussuunnitelman, sinun kannattaa harkita työskentelyä rahoitusneuvojan kanssa. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Talletustodistuksia pidetään yhtenä turvallisimmista saatavilla olevista sijoituksista nykyään. Katso nyt yhdeksän muuta omaisuutta sijoittajille, jotka haluavat suojella rahojaan.
©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79
Viesti Mikä on lisälevy? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html