"Saanko fleeceä?" Olen 66-vuotias, maksan 272 dollaria kuukaudessa IRA:lle ja maksan 136 dollaria kuukaudessa. Se on 50 % lahjoituksestani

Olen 66-vuotias, edelleen töissä ja minulla on erittäin hyvä sairausvakuutus. Yritykselläni ei ole 401(k). Minulla on henkilökohtainen eläketili (IRA), johon on sijoitettu noin 120,000 272 dollaria. Maksan 136 dollaria kuukaudessa, mutta ohjelmamaksuni on 50 dollaria kuukaudessa. Se on XNUMX % panoksestani. Tuleeko minulle fleece?

- Garry

Tässä kysymyksessäsi on kaksi kohtaa, joihin sinun on puututtava. Ensimmäinen koskee tien ymmärtämistä maksusi on laskettu. Toinen on arvioida, onko saamasi palvelu mielestäsi maksamasi maksun arvoinen. 

Nämä ovat erittäin tärkeitä kohtia. Kaivattuasi sisään voit päättää, että haluat tehdä muutoksen. Mutta lopputulos: en sanoisi, että sinusta tulee fleece. (Etsitkö uutta neuvonantajaa? Tämä työkalu voi auttaa sinua löytämään potentiaaliset neuvojat.)  

Maksun laskeminen

On hyvä, että tarkistat tiliotteen ja kiinnität huomiota maksuun. Kuten kaikki muutkin käyttämäsi palvelut, sinun tulee tietää, mitä maksat siitä. 

Vaikka näet summan selvästi, sinulle ei välttämättä ole yhtä selvää, kuinka summa määritettiin. Neuvojasi olisi pitänyt paljastaa tämä sinulle, kun sinusta tuli asiakas. Katso paperit, jotka sinulle annettiin. Ellei jotain puuttuu, se täsmennetään yksityiskohtaisesti. Tai soita ja kysy. 

On hyvä tietää (ja ymmärtää) maksusi. Mutta otan tämän esille myös sen vuoksi, kuinka suhteitat kuukausimaksusi kuukausimaksusi määrään. Tämä on melkein emme miten maksusi määräytyy. (Etsitkö uutta neuvonantajaa? Tämä työkalu voi auttaa sinua löytämään potentiaaliset neuvojat.)  

Erilaiset maksut

Neuvonantajalle maksamasi summa voidaan laskea useilla eri tavoilla. Korkealla tasolla, neuvonantajat voidaan maksaa joko provisioina tai palkkioina. Joskus heille maksetaan molempiin suuntiin.

Palkkiot. Jos neuvonantajasi saa palkkioita sijoitustuotteista, joihin he sijoittavat sinut, ne perustuisivat kuukausittaisen maksusi määrään. Mutta ne ovat harvoin yli 10 % ja usein paljon pienempiä. On erittäin epätodennäköistä, että sinulla on tämä järjestely.

Tarina jatkuu

Maksuja. Jos neuvonantajasi ei saa palkkioita, maksat ne palkkioiden muodossa. Maksut voidaan laskea useilla tavoilla. Se voi perustua heidän puolestaan ​​hoitamaansa omaisuuteen, tuntien mukaan, kiinteään vuosimaksuun tai kuukausittaiseen tilaukseen.

Näyttää siltä, ​​​​että neuvonantajasi veloittaa sinulle hallinnoimansa omaisuuden määrän perusteella. Se ilmoitetaan yleensä vuosiprosenttina tilisi saldosta.

Luulen, että osittain siksi, että se on suosituin maksujen laskentatapa. Se on myös linjassa sen kanssa, mitä kokemukseni kertoo, että käyttämäsi rahoituspalveluyrityksen yhteinen maksu, jonka jaoit yksityisesti. Jos minun pitäisi lyödä vetoa, sanoisin, että palkkiosi on luultavasti 1.35 % ja että huomaat kuukausimaksun vaihtelevan tilisi arvon mukaan. Tämä kuitenkin tarkistetaan joko tarkistamalla paperit tai kysymällä neuvonantajalta. (Etsitkö uutta neuvonantajaa? Tämä työkalu voi auttaa sinua löytämään potentiaaliset neuvojat.)  

Olenko tulossa fleeceksi?

Seuraavaksi on kysymys siitä, saatko tarpeeksi vastinetta tälle maksulle. Se riippuu siitä, mitä neuvonantaja tekee puolestasi ja kuinka paljon se on sinulle arvokasta.

Prosenttimaksujen maailmassa 1 prosenttia pidetään usein vertailukohtana. Tämä tekisi 1.35 % suhteellisen korkeaksi verrattuna, ja ihmiset – minä mukaan lukien – usein pilkkaavat sitä.

Käytännössä 1 % on kuitenkin yleensä suurempi kuin 120,000 1,600 dollaria. Jos saat täydellisen taloussuunnittelun ja runsaasti viestintää neuvonantajaltasi noin XNUMX XNUMX dollarilla vuodessa, saat paljon. Jos se on vain sijoitusten hallintaa, etkä koskaan kuule heistä, voit todennäköisesti saada vastaavan palvelun jostain muualta halvemmalla. (Etsitkö uutta neuvonantajaa? Tämä työkalu voi auttaa sinua löytämään potentiaaliset neuvojat.)  

Seuraavat vaiheet

Tietenkään kyse ei ole myöskään siitä, miltä neuvonantaja tuntuu, vaan siitä, miltä sinusta tuntuu. Suosittelen, että käyt rehellisen keskustelun neuvonantajasi kanssa. Loppujen lopuksi tämän ei pitäisi olla suuri mysteeri. Neuvonantajan tulee ilmaista, mitä he tekevät sinulle, ja sinun tulee arvioida tämä arvo ja verrata sitä maksamaan. Jos olet tyytyväinen kuulemaansa ja koet saavasi hyvää arvoa, etkä tarvitse muuttaa mitään, niin hienoa, ainakin tiedät. Jos ei, voit jatkaa sinulle sopivan asian etsimistä.

Brandon Renfro, CFP®, on SmartAssetin taloussuunnittelukolumnisti ja vastaa lukijoiden kysymyksiin henkilökohtaisesta rahoituksesta ja verotusaiheista. Onko sinulla kysymys, johon haluaisit vastauksen? Sähköposti [sähköposti suojattu] ja kysymykseesi voidaan vastata seuraavassa sarakkeessa.

Huomaa, että Brandon ei osallistu SmartAdvisor Match -alustaan, ja hänelle on maksettu tästä artikkelista korvaus.

Etsi talousneuvoja

• Jos sinulla on sijoitus- ja eläketilanteeseesi liittyviä kysymyksiä, a talousneuvoja voi auttaa. Talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

• Suunnitteletko eläkkeelle siirtymistä? Käyttää SmartAssetin sosiaaliturvalaskin saadaksesi käsityksen siitä, miltä etusi voisi näyttää eläkkeellä.

Kuvan luotto: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

Viesti Kysy neuvonantajalta: 'Saanko fleeceä?' Olen 66-vuotias, maksan 272 dollaria kuukaudessa IRA:lle ja maksan 136 dollaria kuukaudessa. Se on 50 % panoksestani ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.