ronnachaipark | iStock | Getty Images
Terveydenhuollon kulut voivat usein olla arvaamattomia ja epämiellyttäviä.
Tilanteesta riippuen voit kuitenkin käyttää strategioita, jotka tekevät näistä menoista hieman vähemmän taloudellisesti tuskallisia.
Koska osa niistä sisältää veroja, asiantuntijat sanovat, että niitä ei pidä tarkastella tyhjiössä. Toisin sanoen, saatat haluta kuulla ammattilaista, jotta tiedät minkä tahansa tekemäsi liikkeen vaikutuksen muihin taloutesi näkökohtiin.
Tässä on neljä asiaa, jotka voivat helpottaa vuoden 2022 hoitokulujesi pistoa.
1. Hyödynnä omavastuusi saavuttamista
Omavastuu on, kuinka paljon sinun on maksettava sairauskuluistasi (lukuun ottamatta vakuutusmaksuja ja tyypillisesti omavastuumaksuja tai rinnakkaisvakuutusta), ennen kuin suunnitelmasi alkaa maksaa ainakin osan kuluistasi.
Lisää Personal Financeista:
Kuluttajat vähentävät lomalahjojen ostamista
Tässä on verolasku 2.04 miljardin dollarin Powerball jättipotista
Hyödyt ja haitat krypton omistamisesta 401(k)-suunnitelmassasi
Omavastuu voi vaihdella suurestikin sairausvakuutus vaihtoehtoja ja voi olla tuhansia dollareita suunnitelman yksityiskohdista riippuen. Kaiser Family Foundationin mukaan työnantajaperusteisten suunnitelmien keskiarvo vuonna 2021 oli 2,004 3,868 dollaria yksityishenkilöille ja XNUMX XNUMX dollaria perheille.
Kun olet saavuttanut suunnitelmasi omavastuun, saatat joutua maksamaan omavastuuta tai rinnakkaisvakuutusta – se riippuu suunnitelmasi omavastuusummasta, joka voi olla korkeampi. Mutta joka tapauksessa, niin kauan kuin palvelu on oikeutettu kattavuuteen, kustannukset olisivat pienemmät kuin se oli ennen omavastuun saavuttamista.
"Tee kaikki mahdollinen ennen vuoden loppua", sanoi sertifioitu taloussuunnittelija Carolyn McClanahan, Life Planning Partnersin perustaja Jacksonvillessä, Floridassa. McClanahan on myös lääkäri.
2. Älä unohda FSA:n saldoja
Jos sinulla on terveydenhuollon joustava kulutustili — jonka avulla voit säästää ennen veroja käytettävää rahaa päteviin sairaanhoitokuluihin — maksuosi sisältyy käytä tai menetä -varaus vuoden lopussa.
"Varmista, että käytät FSA-dollareitasi, jos sinulla on rahaa katoamaan", McClanahan sanoi.
Jotkut työnantajat tarjoavat joko jopa 2.5 kuukauden lisäajan kuluttaakseen saldosi tukikelpoisiin kuluihin tai sallivat sinun siirtää tietyn summan, enintään 570 dollaria tänä vuonna, joten kannattaa selvittää työnantajasi säännöt.
Jos sinun on käytettävä rahat ennen 31. joulukuuta, voit käyttää ne monella tapaa: lääkäri- ja hammaslääkärikäynnit, reseptilääkkeet ja muut terveydenhuoltopalvelut, kuten akupunktio ja riippuvuushoito.
Lisäksi reseptivapaat lääkkeet ovat kelpoisia, samoin kuin kuukautisten hoitotuotteet ja muut pandemian aikana tarpeellisiksi tulleet tuotteet, kuten kotona tehtävät Covid-testit, naamarit ja käsien desinfiointiaineet.
3. Katso, voitko saada sairauskulujen verovähennyksen
Tuolla on vero sairauskulujen vähennys, vaikka siinä on parametreja, jotka estävät joitain veronmaksajia käyttämästä sitä.
Aluksi voit vähentää vain terveydenhuoltokulut, jotka ylittävät 7.5 % oikaistuista bruttotuloistasi.
Lisäksi sinun on eriteltävä vähennyksesi sen sijaan, että tekisit tavallisen vähennyksen, joka vuonna 2022 on 12,950 25,900 dollaria yksittäisille verovelvollisille ja XNUMX XNUMX dollaria yhteisille verovelvollisille. Toisin sanoen se voi olla suuri este.
"Monille ihmisille heillä on oltava paljon vähennyskelpoisia kuluja ylittääkseen tämän vakiovähennyksen, joka on niin korkea, että monet ihmiset eivät enää erittele", McClanahan sanoi.
Hän kuitenkin sanoi, että jos olet lähellä pätevyyttä ja sinulla on lääketieteellisiä toimenpiteitä tai palveluita suunnitteilla vuodelle 2023, saattaa olla syytä tehdä ne tänä vuonna, jos tiedät, että voit kirjata kulut pois.
"Varmista vain, että se on sen arvoista", hän sanoi.
Muista myös, että FSA:n rahoilla katetut kulut tai terveydenhuollon säästötilit (HSAs) - jotka molemmat ovat jo veroetuisia - jätetään huomiotta vähennykseen.
Kuitenkin monet muut sairaanhoitokulut lasketaan mukaan, mukaan lukien korvaukset, rinnakkaisvakuutus, hammashoitotyöt, pitkäaikaishoito ja terveydenhuollon matkakulut.
4. Maksimoi terveyssäästötilisi
HSA: t ovat samanlaisia kuin FSA:t, koska niiden avulla voit säästää ennen veroja käytettäväksi lääketieteellisiin kuluihin. Voit kuitenkin jättää rahat sinne niin pitkäksi aikaa kuin haluat.
"HSA:n dollarit eivät ole "käytä tai menetä" eivätkä vanhene", sanoi CFP Kevin Brady, Wealthspire Advisorsin varapresidentti ja neuvonantaja New Yorkissa.
Tämä tarkoittaa, mitä tahansa otat pois HSA – plus mahdollinen kasvu, jos rahasi on sijoitettu – voi istua siellä niin kauan kuin haluat. Sen tuotot kasvavat verovapaasti, ja niin kauan kuin nostoja käytetään oikeutettuihin sairauskuluihin, näiden varojen hyödyntäminen ei myöskään sisällä veroja.
Näitä tilejä käytetään vain ns. korkean omavastuun terveyssuunnitelmien yhteydessä. Tänä vuonna maksuraja on 3,650 7,300 dollaria yksittäisessä kattavuudessa ja 2023 3,850 dollaria perheissä. Vuonna 7,750 yläraja on XNUMX XNUMX dollaria yksityishenkilöille ja XNUMX XNUMX dollaria perheille.
Mitä enemmän voit lahjoittaa, sitä pienemmät ovat verotettavat tulot, käytätkö rahat nykyisiin terveydenhuoltomenoihin vai annatko saldosi kasvaa.
Jos sinulla on HSA etkä ole käyttänyt maksimissaan vuosimaksujasi, sinulla voi olla enemmän aikaa sen tekemiseen kuin uskotkaan.
"Maksuosuuden määräaika on [aina] seuraavan vuoden veroilmoituspäivämäärään - huhtikuun puoliväliin", Brady sanoi.
Vuoden 2022 veroilmoitusten jättöpäivä on 18.
Lähde: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html