Mikä on KYC? Kuinka kryptovaihdot estävät rahanpesun

Jos olet koskaan käyttänyt a cryptocurrency vaihto tai ostanut NFT, on todennäköistä, että sinun on täytynyt suorittaa tuntemasi asiakkaasi (KYC) -tarkistus henkilöllisyytesi vahvistamiseksi. KYC-shekit ovat keskeinen osa globaalin rahoitusjärjestelmän infrastruktuuria, ja niiden avulla kryptovaluuttayritykset voivat noudattaa rahanpesun vastaisia ​​(AML) sääntöjä.

Osavaltioille ja sääntelyviranomaisille KYC-vaatimukset ovat elintärkeä työkalu estämään krypton käyttö rikoksissa, kuten ihmiskaupassa, rahanpesussa ja terrorismin rahoituksessa.

Monien kryptovaluuttojen kannattajien mielestä ajatus keskitetyistä yksiköistä, jotka valvovat kryptotapahtumia, on kuitenkin vastoin tilan perusperiaatteita.

Yksi asia on selvä: KYC- ja AML-käytännöt ovat osa globaalia rahoitusjärjestelmää, joka ei katoa pian, eivätkä kryptovaluuttojen vaihdot ole poikkeus.

Mitä ovat KYC ja AML, ja miksi ne ovat olemassa?

Tunne asiakkaasi (KYC) -menettelyt tunnistavat ja vahvistavat, että asiakas on se, joka hän sanoo olevansa. Se on monivaiheinen prosessi, joka on suunniteltu estämään vilpillinen tilin luominen ja käyttö.

KYC pyrkii ymmärtämään asiakkaiden toiminnan luonnetta, arvioimaan, että heidän rahalähteensä on laillinen ja arvioimaan niihin liittyviä rahanpesuriskejä.

Tunne asiakkaasi -politiikka otettiin käyttöön Yhdysvalloissa ensimmäisen kerran 1990-luvulla rahanpesun torjumiseksi. KYC voi vaihdella nimen ja sähköpostiosoitteen vaatimisesta osoitteeseen ja valokuvalliseen henkilöllisyystodistukseen.

KYC-politiikan kannattajat korostavat tarvetta suojella kuluttajia identiteettivarkauksilta ja torjua rahanpesua ja petoksia.

Rahanpesun vastaiset käytännöt (AML) ovat paljon vanhempia, ja ne juontavat juurensa vuoden 1970 pankkisalaisuuslakiin. AML-käytännöt on suunniteltu estämään ja estämään rikollisia käyttämästä pankin tai pörssin palveluita rahan tai kryptovaluuttojen pesuun.

Kun Yhdysvaltain valtiovarainministeriö lisäsi Tornado Cash kolikoiden sekoitus virasto siirtyi pakoteluetteloonsa elokuussa 2022 mainitsi sen käytön rahanpesuun ja tietoverkkorikollisuuteen.

Pankkisalaisuuslaki edellyttää, että yritykset pitävät kirjaa ja laativat raportteja, joita lainvalvontaviranomaiset voivat käyttää rikollisjärjestöjen, terroristien ja verojen välttämistä pyrkivien ihmisten rahanpesun tunnistamiseen, havaitsemiseen ja syytteeseenpanoon.

KYC ja kryptovaluutta

Kryptovaluuttapörssit ovat merkittävä osa kryptoekosysteemiä. Kuten pankki tai pörssi, vaikka ei vielä täysin säännelty, yhdysvaltalaiset pörssit pitävät Coinbase, Binance.US, Gemini ja Kraken käytä "Identity Verification" -toimintoa noudattaaksesi KYC-määräyksiä.

"Säänneltynä finanssipalveluyrityksenä Coinbase on velvollinen tunnistamaan käyttäjät alustallamme. Coinbase-käyttöehtojen mukaan vaadimme kaikkia asiakkaita vahvistamaan henkilöllisyytensä jatkaakseen palvelumme käyttöä”, pörssin verkkosivuilla kerrotaan.

Jokaisen Yhdysvaltain pörssiin rekisteröityvän asiakkaan on annettava perustiedot aloittaakseen. Nämä tiedot ovat yleensä nimi, sähköpostiosoite ja syntymäaika. Voidakseen hyödyntää pörssiä täysimääräisesti – esimerkiksi ostaa, myydä tai käydä kauppaa enemmän kuin merkkimäärällä – asiakkaan on annettava lisätietoja, mukaan lukien valtion myöntämä henkilöllisyystodistus ja kasvojen skannaus.

Vaikka tavoitteet KYC ja AML saattaa olla kuluttajien ja rahoitusjärjestelmän suojeleminen, monet yksityisyyden ja kryptovalvontaviranomaiset näkevät asiakastietosi (KYC) -käytännöt yksityisyyden loukkauksena, joka luo hunajaruukkuja kyberrikollisille ja identiteettivarkaille.

Toinen ongelma on, kun kryptoyhtiö hakeutuu konkurssisuojaan ja sen asiakirjat tulevat julkisiksi oikeudenkäyntiasiakirjoina.

Kun kryptolainausalusta Celsius haki luvun 11 konkurssia 11, sen käyttäjä- ja tilitiedot annettiin konkurssituomioistuimen virkamiehille. Kun nämä tiedot julkaistiin, tuli mahdolliseksi sitoa yksilöiden identiteetit heidän ketjussa tapahtuvaan toimintaansa ja sitä kautta jokaiseen tapahtumaan, jonka he olivat tehneet lohkoketjussa. Nettisivu, "Celsius Networth”, kävijät saattoivat jopa kirjoittaa nimiä hakupalkkiin ja nähdä, missä he sijoittuivat Celsius-kriisin suurimpien häviäjien "tulostaulukossa".

KYC ja Web3

Doxxingin uhka, joka paljastaa henkilön identiteetin ja sijainnin, on monille todellinen huolenaihe. Jotkut ovat ehdottaneet uudempaa, Web3-ystävällisempää KYC-versiota, joka perustuu maineeseen yhdistettynä rajoitettuun henkilöllisyyden vahvistusprosessiin.

Vuonna 2015 lanseerattu San Franciscossa toimiva Civic on tehnyt verkkoidentiteetistä Web3:n painopisteen, joka tarjoaa yritys- ja kuluttajaratkaisuja.

”Ainutlaatuisuuden todentaminen on yksi osa yrityksille tarjoamaamme tuotesarjaa, joka on ns Civic Pass”, Civicin tuotejohtaja JP Bedoya kertoi Pura.

Civic Passin ohella yritys on julkaissut myös Civic.me-alustan, jonka avulla käyttäjät voivat hallita online-identiteettiään, NFT:itä, lompakkoosoitteita ja mainetta yhdestä paikasta lohkoketjussa.

Muita Web3 KYC -palveluita tarjoavia projekteja ovat Polygon with Monikulmion tunnus, Astra -pöytäkirjaja Rinnakkaismarkkinat, joista jokaisen tavoitteena on tarjota saumaton asiakkaan tunnistamis- ja noudattamisprosessi.

KYC on edelleen arka aihe, erityisesti alalla, joka perustuu yksityisyyden ja luvattomien tapahtumien perusperiaatteisiin. Mutta kun hallitukset ovat yhä enemmän kiinnostuneita krypto- ja Web3-toiminnasta, ja perinteinen rahoitusjärjestelmä integroituu yhä enemmän kryptoavaruuteen; KYC on tullut jäädäkseen. Ainakin kehittäjät voivat tehdä siitä mahdollisimman kivuttoman.