Kryptoyritykset etsivät uusia pankkeja, kun Silvergate, SVB ja Signature sulkevat ovensa

Mercury, Brex ja Customers Bank ovat vain muutamia nimiä, joita salauksen perustajilla on lyöty, ja he joutuvat nyt etsimään vaihtoehtoisia pankkipalveluita Silvergaten, Silicon Valley Bankin (SVB) ja Signaturen – kolmen merkittävän kryptopankkikumppanin – romahtamisen jälkeen.

Jopa krypto-perustajat, joilla on ehjä pankkikumppanuus, jäävät kyseenalaistamaan suhteitaan nähtyään SVB:n nopean häviämisen. SVB on pankkialan paras valinta pääomasijoittajille ja pääomasijoittajille. Ongelmat alkoivat muodostua viime viikolla, kun sijoittajat pelästyivät SVB:n toimenpiteistä vahvistaa tasettaan neuvoi salkkuyrityksensä vetämään varoja.

Perjantaina pankki oli suljettu sääntelijöiden toimesta. Signature Bank seurasi kaksi päivää myöhemmin. Vaikka tallettajat ovat tehty kokonainen, thän sulki sekä Signaturen että Silvergate Bankin, minkä myös oli pakko rentoutua Viime viikolla pankkikäynnin seurauksena tehdyt toiminnot aiheuttavat vakavia seurauksia kryptotoiminnalle, sanoi eräs johtavan kryptosijoitusyrityksen pääomasijoittaja. 

"Yhdysvalloissa olevat pankkimahdollisuudet ovat vähissä alan projekteille", he sanoivat ja lisäsivät yksinkertaisesti, että se ei ole hyvä uutinen. Se on lievästi sanottuna. 

Toimintakuristuspiste 2.0

Tuo sijoittaja kehottaa kohdeyrityksiä lisäämään joukkoon ainakin yhden lisäpankin, mutta sellaisen löytäminen saattaa olla helpommin sanottu kuin tehty.

Viime vuoden lopusta lähtien Yhdysvaltain sääntelyviranomaiset ovat tehostaneet sääntelytoimia kryptoyhtiöitä, erityisesti pankkipalveluihin liittyviä yrityksiä, kohtaan, olivatpa kyseessä sitten stabiilien kolikoiden liikkeeseenlaskijat, kuten Paxos, tai digitaalisten omaisuuserien pankit, kuten Custodia. Pääomasijoittaja Nic Carter puhelut tämä "operaation choke point 2.0", joka viittaa koordinoituun krypton torjuntaan pankkialan kautta. 

"Kuukausi sitten se oli chokepoint - pankit eivät halunneet koskea kryptoon, nyt se on… katkaisu", sanoi Carter Twitterissä. "Jokainen salausta tukeva pankki on suljettu." 

George Bousis, varhaisen vaiheen pääomasijoitusyhtiö Protagonistin toinen perustaja ja pääomasijoittaja, on edelleen varovainen suositteleessaan pankkikumppaneita, koska ympäristö muuttuu päivä päivältä.

"Toivon, että minulla olisi kristallipallon suhteen parempi vastaus, jotta tietäisin, mitä tapahtuisi tässä vaiheessa, mutta en tiedä", hän lisäsi. "Ja se on yksi huolenaiheistani ja se, joka pitää minut hereillä öisin."

Mitä vaihtoehtoja krypto-aloitusyrityksille on?

Vaikka avoimesti kryptoystävälliset pankit Yhdysvalloissa ovat hämärtymässä näkyvistä, jotkut web3-yritykset onnistuvat edelleen löytämään pankkikumppaneita. 

 
Vaihtoehtoja ovat Mercury, Brex ja jopa Wall Streetin jättiläinen JPMorgan Chase, sanoi nimeämätön pääomasijoittaja. JPMorgan kieltäytyi kommentoimasta. Mercury ja Brex eivät heti vastanneet kommenttipyyntöihin.

"Keskipitkällä aikavälillä pidämme parempana suurempia pankkeja [kuten] Chase ja co.", he sanoivat. "Mutta tällä hetkellä on suositeltavaa tehdä redundanssi, joten Brexin tai Mercuryn kaltaiset ihmiset, jotka pääsevät laivaan nopeasti, ovat hyviä vaihtoehtoja." 

Multi-sig-käynnistys Den on aina käyttänyt Mercurya pankkikumppanina yhdistettynä ketjun omaisuuden käyttöön.

"Se oli melko sujuva prosessi meille", sanoi Jonah Erlich, Denin perustaja, Mercuryn käyttöönottoprosessista. Viikonlopun tapahtumien jälkeen Den aikoo kasvattaa ketjussa pidettävien rahastojensa osuutta ja ottaa huomioon riskisijoittajien neuvoja. "Pysymme Mercuryn kanssa, mutta tutkimme myös tilien avaamista vastaaville fintech-palveluntarjoajille, jotka käyttävät sweep-tilejä ja GSIB:itä [globaalit systeemisesti tärkeät pankit]", Erlich sanoi. 

Mercury on fintech-startup toimii kahden Federal Deposit Insurance Corp.:n vakuutetun pankin, Evolve Bankin ja Trust and Choice Financial Groupin, kanssa. Sen shekki- ja säästötalletukset voivat nyt olla FDIC-vakuutettuja jopa 3 miljoonaan dollariin verrattuna tavalliseen 250,000 XNUMX dollarin kynnykseen. Tämä johtuu sweep-verkkojen käytöstä, jotka mahdollistavat asiakkaiden talletusten jakamisen useiden pankkien kesken. 

"Me (@mercury) olemme jo saaneet 2x enemmän asiakkaita tänään kuin tavallisena arkipäivänä!" sanoi Immad Akhund, Mercuryn toimitusjohtaja ja perustaja Twitterissä Viikonlopun yli.

Toinen vaihtoehto Yhdysvalloissa on Customers Bank, mutta monilla näistä pankkitoimijoista ei ole samoja käynnistys- ja poistumisramppeja, joita Signature ja Silvergate tarjosivat, sanoi Michael Safai, Dexterity Capitalin perustaja ja kumppani.

Alueelliset ja paikalliset pankit

Toinen haaste on, että bulge bracket -pankit ja edes alueelliset pankit Yhdysvalloissa eivät tarjoa tukea rahakkeiden tai kryptovarojen säilyttämiseen.

Mercury itse on yksityisomistuksessa, mutta sen kumppani Choice Financial Group käy kauppaa julkisesti. Monien sekä alueellisten että suurten julkisten pankkien osakkeet käyvät myös syvällä miinuksella viimeaikaisten tapahtumien jälkeen - huolimatta vakuuttelut Yhdysvaltain presidentti Joe Biden maanantaina. 

Neil Zhang, perustaja ennustemarkkinoiden startup Frontrunner, on ollut vaikeuksia saada pankkikumppanuussuhteita uhkapeleihin keskittyvän web3-yrityksen kaksinkertaisen toiminnan vuoksi. Hänen startupnsa perustuu tällä hetkellä kahteen aluepankkiin, MVB:hen ja Western Allianceen. Kumpikaan pankki ei vastannut välittömästi tarjouksiaan koskeviin kommenttipyyntöihin.

"Meidän kesti jonkin aikaa löytää nämä kaksi pankkia, jotka olivat valmiita ottamaan meidät vastaan, ja vaikka ne eivät olekaan uusimpia tai huipputeknisiä pankkeja, olemme yleensä olleet tyytyväisiä niihin sen jälkeen, kun vaihdoimme Brexistä vuoden alussa. tänä vuonna", Zhang sanoi.  

Huolimatta siitä, että molemmat pankit ovat saavuttaneet merkittävän osuman julkisilla markkinoilla, Zhang ei aio siirtyä pois kummastakaan pankista, vaan pyrkii aina monipuolistamaan toimintaansa edelleen, hän lisäsi. 

Ketjun omaisuus

Monet krypto-aloitusyritykset säilyttävät ainakin osan omaisuudesta ketjussa. Frontrunnerilla on enimmäkseen varoja fiatissa, mutta kaikki kryptovarat tallennetaan monen merkkien Gnosis Safe -lompakossa, Zhang sanoi. Startup ei ole saanut sijoittajilta ohjeita, jotka ehdottaisivat, että sen pitäisi muuttaa tätä lähestymistapaa, hän lisäsi. 

Web3-yrityskortin käynnistys Multis ei myöskään ole saanut muita neuvoja sijoittajilta kuin varojen jakamisesta useille pankeille, sanoi Thibaut Sahaghian, Multisin toimitusjohtaja. Se on tällä hetkellä myös omaksumassa monia web3-asiakkaita, koska se toimii elinkelpoisena vaihtoehtona Mercurylle tarjoamalla sekkitilejä ja yrityskortteja, hän lisäsi.

”Tällä hetkellä Multisin taloudellinen asema on vahva. Meillä oli onni, että meillä oli vain rajallinen altistuminen SVB:lle, ja meillä on edelleen hyvin pääomitettu USD, EUR, USDC, DAI, ETH ja BTC useilla tileillä, mukaan lukien omamme, Sahaghian sanoi. 

Startup pankkii tällä hetkellä Synapse, jonka kanssa kumppaneita Lineage Bank, eikä aio vaihtaa palveluntarjoajaa. Se pyrkii edelleen monipuolistamaan rahoituspalveluiden tarjoajiaan. Synapse ja Lineage Bank eivät heti vastanneet pyyntöön kommentoida sen tarjontaa.

"Emme voi olla immuuneja moraaliriskille, ja siksi meidän on hajautettava eri omaisuuseriä, jotta yritykset pysyvät käynnissä", hän sanoi. "USDC ja tallit ovat vain osittainen vastaus, koska lunastukseen vaikuttaa nykyinen kriisi fiat-riippuvaisen keskitetyn liikkeeseenlaskun kautta. Mutta oikeaan suuntaan ollaan menossa." 

Lammen toisella puolella

Ei-yhdysvaltalaisilla startup-yrityksillä on se etu, että ne napauttavat pelaajia, kuten Sygnum ja Seba Bank - sveitsiläiset pankit, joilla on myös oikeus pitää hallussaan kryptovarallisuutta. 

Martin Burgherr, Sygnumin asiakaspäällikkö, kertoi The Blockille että pankki näki Silvergaten kaatuman seurauksena kyselyjen tulvan, mutta ne eivät pystyneet täysin täyttämään tyhjyyttä, koska strateginen päätös ei palvella yhdysvaltalaisia ​​asiakkaita. 

"Uusia pankkeja etsivien kryptoyritysten on ehkä toistaiseksi etsittävä offshoreista", Dexterity Capitalin Safai sanoi. "Bahamalla on kourallinen pankkeja sekä muutamia vaihtoehtoja Euroopassa, jotka ovat kryptoystävällisiä ja luotettavia."

Päivitys: Tarina päivitetty Thibaut Sahaghianin lisäkommentilla.

© 2023 The Block Crypto, Inc. Kaikki oikeudet pidätetään. Tämä artikkeli on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei tarjota eikä ole tarkoitettu käytettäväksi juridisena, vero-, sijoitus-, rahoitus- tai muuna neuvona.