Miksi säilöönottopalvelujen tulevaisuus on iso juttu

Digitaaliset varat ja niiden rooli rahoituksessa kasvavat edelleen, ja esteet niiden ja perinteisen rahoituksen välillä hälvenevät, sanoo Miles Paschini on FV Pankki.

Globaalit rahoituspalvelumarkkinat ovat siirtyneet digitaalisen muutoksen aikakauteen. Aikakausi, jolloin digitaalisen omaisuuden ekosysteemin nopea kehitys tarjoaa uusia mahdollisuuksia. Tässä pankkitoiminta palveluna (BaaS) ja sulautettu rahoitus ovat olennaisia ​​tekijöitä kryptovaluuttojen käyttöönotossa.

Tämän seurauksena yhä useammat yksityishenkilöt ja yritykset tiedostavat digitaalisen omaisuuden arvon ja etsivät laillisia ja turvallisia tapoja käyttää ja säilyttää niitä.

Tämä asettaa liiallisia paineita säilöönottopalveluihin, koska et voi hyödyntää täysin digitaalista omaisuutta tietämättä niiden turvallisuutta. Näillä huolenaiheilla on vankka perusta: kyberrikolliset varasti 3.2 miljardia dollaria vastaava digitaalinen omaisuus vuonna 2021 Chainalysisin mukaan. Ja näyttää siltä, ​​että vuonna 2022 he aikovat lyödä tämän ennätyksen.

Kryptovaluutat, kuten bitcoin (BTC) ja Ethereum (ETH). Hajautetun rahoituksen sektori kasvaa (defi) rakennettu digitaalisen omaisuuden päälle. Muun muassa käyttötapauksia ovat ei-korvattavissa tunnukset (NFT). Niiden avulla käyttäjät voivat määrittää ainutlaatuisten esineiden, kuten taideteosten, omistajuuden, sekä digitaalisten että fyysisten.

Siten tässä tulee nykyaikaisten säilytyspalvelujen tarjoajien prioriteetti numero yksi. Heidän on kehitettävä edistyneitä, turvallisia ja skaalautuvia ratkaisuja, jotta sekä yksittäiset että institutionaaliset sijoittajat voivat ostaa, vaihtaa ja säilyttää digitaalista omaisuuttaan. Näiden palvelujen saattaminen suuren yleisön saataville on toinen kriittinen kohta, joka on voitettava pitkällä matkalla kohti digitaalisen omaisuuden massakäyttöönottoa.

Digitaalinen omaisuus: Mitä on digitaalisen omaisuuden säilytys?

Digitaalinen omaisuuden säilytys on monella tapaa samanlainen kuin perinteisten rahoitusvarojen erikoissäilytyspalvelut. Säilytysyhteisöt tarjoavat turvallista säilytystilaa ja omaisuuden suojaa käyttäjiensä puolesta maksua vastaan. Taustalla olevan lohkoketjuteknologian muuttumaton luonne asettaa kuitenkin ylimääräisiä velvollisuuksia säilytyspalvelujen tarjoajille.

Bitcoin, samoin kuin suurin osa kryptovaluutoista, hankitaan tyypillisesti kaivosprosessilla. Sitten se siirretään käyttäjien kesken blockchain-verkossa. Useimmissa tapauksissa tapahtumatietueet ovat ainoa vahvistus siitä, että tietyllä käyttäjällä oli tietty omaisuus tietyllä hetkellä hallussaan.

Salausavaimet ovat ainoita työkaluja, joiden avulla käyttäjät voivat hallita omaisuuttaan. Lohkoketjuosoite tai julkinen avain on ainoa data, jonka käyttäjät tarvitsevat siirtääkseen. Mutta sen valtuuttamiseksi he tarvitsevat yksityisen avaimen. Digitaaliset resurssit eivät koskaan poistu lohkoketjuverkosta. Se tarkoittaa, että vain hallitsevat yksityiset avaimet omistavat voivat hallita niitä.

Turvatakseen digitaalisen omaisuuden säilytyspalveluntarjoajien ei teknisesti tarvitse säilyttää asiakkaidensa digitaalista omaisuutta. Jopa olettaen, että sille on laitteistotilaa. Sen sijaan he tallentavat asiakkaidensa salausavaimia, jotta niitä ei ole mahdollista palauttaa, jos ne katoavat.

Digitaalisen omaisuuden säilytys: Yleiskatsaus nykyiseen maisemaan

Digitaalisten omaisuuden säilytysratkaisuja on monenlaisia, ja jokaisessa on omat ominaisuutensa. Jotkut niistä on suunniteltu tallentamaan tiettyjä kryptovaluuttoja. Toiset tukevat useita lohkoketjuja ja voivat sisältää erilaisia ​​digitaalisia resursseja. Niiden luonteesta riippumatta ne on suunniteltu yhtä tarkoitusta silmällä pitäen – pitääkseen asiakkaidensa yksityiset avaimet poissa uteliailta katseilta.

Säilytyslompakoiden ideana on, että digitaalisen omaisuuden omistajat luottavat siihen, että säilytysyhteisöt tallentavat yksityiset avaimensa heidän puolestaan. Tällainen lähestymistapa edellyttää, että loppukäyttäjällä ei ehkä ole pääsyä yksityisiin avaimiinsa tai edes tiedä niitä. Päästäkseen varoihinsa he käyttävät tyypillisempiä pääsytapoja, kuten sisäänkirjautumista ja salasanaa.

Vaihtoehtoisesti jotkut säilytyspalvelut tallentavat vain osan yksityisestä avaimesta ja käynnistävät niin sanotun "allekirjoitusseremonian". Siellä sekä omistaja että säilyttäjä syöttävät osansa yksityisestä avaimesta aina, kun omaisuutta vaaditaan siirrettäväksi. Tätä menetelmää kutsutaan moniallekirjoitukseksi.

Teknisesti tällainen lähestymistapa voi ratkaista luottamusongelman. Tämä johtuu siitä, että kummallakaan osapuolella ei ole pääsyä koko avaimeen eivätkä ne voi siirtää digitaalista omaisuutta ilman toistensa lupaa.

Digitaalisten omaisuuserien säilytysmarkkinat muuttuvat nopeasti. Mutta sen jälkeen suurin osa tarjouksista on seuraavat.

Digitaalisten varojen säilytys ilman säilytystä tai itsesäilytys

Laitteistotallennuslaitteet ovat loistava vaihtoehto niille, jotka haluavat olla vastuussa omaisuudestaan ​​eivätkä halua luottaa säilytyspalveluun. Niiden avulla voidaan pitää käyttäjän yksityiset avaimet turvassa.

Suurempi valvonta tuo kuitenkin enemmän vastuuta. Jos avaimet katoavat tai varastetaan, digitaalisten varojen käyttöoikeutta ei voida palauttaa eikä yksikköä, joka voi myöntää korvauksia.

Vaikka tämä on lähestymistapa, joka suojaa kaikilta säilytysyhteisön ongelmilta, sillä on omat haasteensa. Siemenlause (muistolause) on varmuuskopioitava tallentamalla se muistitallennuslaitteeseen, kirjoittamalla se muistiin paperille tai jollain muulla sopivalla tavalla.

Tämä on tärkeää myös, jos aiot välittää kryptosäästösi perillisillesi turvallisesti ja luottamuksellisesti. Jos he tietävät yksityisen avaimen, he voivat helposti käyttää omaa huoltajuuttasi (ei-säilöönottoa) lompakko ja päästä käsiksi omaisuuteen. 

Toinen tällaisiin lompakoihin liittyvä ongelma on vaatimustenmukaisuus. Koska tällaiset lompakot eivät ole KYC-hyväksyttyjä, niille voidaan tehdä korkeampi vaatimustenmukaisuustarkastuksia, eivätkä ne ole matkasääntöjen mukaisia. Se tekee niistä erittäin epäystävällisiä kaupalliseen käyttöön.

Salakirjoitukset

Digitaalisten omaisuuserien vaihtoon erikoistuneet kauppapaikat olivat tosiasiassa digitaalisten säilytysmarkkinoiden pioneereja. He ovat edelleen alan suurimpia toimijoita. Vuoden 2014 Mt GOX romahtaa – jonka seurauksena käyttäjien lompakoista varastettiin 740,000 XNUMX bitcoinia – korosti, kuinka huomiotta jätettiin turvallisuus nopean kasvun hyväksi voi olla erittäin vaarallista.

Digitaalisten keskusten tarjoamat säilytyspalvelut ovat sittemmin kehittyneet. Käyttäjät voivat nyt valita käyttövalmiista kuumalompakoista sotilasluokan kylmävarastoihin, jotka eivät ole yhteydessä Internetiin eivätkä siten ole alttiina kyberhyökkäyksille.

Jos valitset huoltajuusvaihdon kryptolompakon Pörssi säilyttää avaimesi ja ottaa vastuun varojesi turvallisuudesta. Se ei ehkä ole yhtä turvallista kuin omaisuutesi säilyttäminen lompakossa. Silti useimmat käyttäjät suosivat tätä vaihtoehtoa mukavuuden vuoksi.

Jos kadotat salasanan muuhun kuin säilöönottoa koskevaan lompakkoon, kukaan ei voi auttaa sinua pääsemään käsiksi varoihin. Mutta omaisuutesi luottaminen pörssiin tarkoittaa, että voit nollata salasanan. Varsinkin jos noudatat kaikkia pörssin suosittelemia turvatoimia.

Huolestuttavaa on, että useimmat pörssit ovat sääntelemättömiä ja usein teknologian startup-yrityksillä on huonot riskinhallintakäytännöt. Tämä asettaa yksityiset avaimet suuremmalle turvallisuusriskille.

Emme koskaan unohda Kanadan salauspörssin Quadrigan tapausta. Siinä ei ilmeisesti ollut usean allekirjoituksen järjestelmiä, mikä johti a 145 miljoonan dollarin tappio. Vaikka Quadriga väitti todella käyttäneensä multisig-lompakoita, kun sen perustaja Gerald Cotten kuoli, kaikki kryptokirjat kuolivat hänen mukanaan. Muutoin pörssi olisi voinut saada takaisin kylmät lompakot ja palauttaa varat asianomaisille käyttäjille.

Alisäilyttäjät

Digitaalisten säilytysratkaisujen tarjoajina toimivat yritykset eivät yleensä ole vuorovaikutuksessa yksittäisten asiakkaiden kanssa. Nämä palvelut ovat kuitenkin suosittuja rahoituslaitosten, kuten pankkien ja pörssien, keskuudessa. Ne luottavat alisäilyttäjiin, jotka ulkoistavat varastointi- ja transaktioasiat.

Tämä lähestymistapa voi olla erittäin hyödyllinen pankeille, jotka haluavat harjoittaa digitaalista omaisuutta. Myös laitokset, joilla ei ole tarvittavaa teknologiaa tai jotka eivät halua hallita lisäriskejä, nojaavat tähän ratkaisuun.

Samaan aikaan kolmansien osapuolien tuotteisiin luottamisessa on lukuisia haittoja. Rahoituslaitokset, jotka valitsevat kolmannen osapuolen palveluita, ovat rajoittuneet alisäilyttäjiensä tekniset valmiudet ja riskiprofiilit. Tämä voi liittyä myös varastointiin ja kaupankäyntiin käytettävissä olevien varojen määrään.

Maksupalveluntarjoajat, säilytyspankit tai trustit

Fintech-projektit ovat tarjonneet asiakkailleen digitaalisen omaisuuden ostamista, vaihtoa ja varastointia jo usean vuoden ajan. Perinteiset rahoitusorganisaatiot, kuten pankit ja sijoitusrahastot, ovat vähitellen kehittämässä asiantuntemusta myös kryptomarkkinoilla. Heillä on tapana lisätä altistumistaan ​​tälle omaisuusluokalle ja kehittää omia säilytyspalvelujaan.

Lisäksi sääntelyn selkeyden lisääntyminen ja asiakkaiden kasvava kysyntä pakottavat pankkeja tutustumaan tähän uuteen alaan ja laajentamaan omaa säilytysrooliaan.

Säilytyspankit tarjoavat täydellisen valikoiman ratkaisuja. Niitä ovat perinteiset säilytyspalvelut, analytiikka, omaisuudenhoito, luotonanto, hinnoittelu ja arvostus, kaupankäynti, maksut, selvitykset ja vakuudet.

Suorasäilytysratkaisujen avulla pankit voivat ottaa uusia asiakkaita riskinarviointikriteeriensä perusteella. Ne antavat myös lisävapautta kaupankäyntivaihtoehtojen ja turvaratkaisujen valinnassa.

Säilytyspankit tai rahastot ovat ihanteellisia institutionaalisille sijoittajille, perhetoimistoille, vakuutusyhtiöille ja muille asiakkaille. Nämä ovat rahoituslaitoksia, jotka turvaavat ja hallinnoivat asiakkaiden rahoitusomaisuutta. Näitä voivat olla osakkeet, jalometallit, joukkovelkakirjat tai kryptovaluuttaosuudet.

Tällaisilla yhteisöillä on fyysinen hallussaan asiakkaidensa omaisuus, ja ne voivat olla sekä maailmanlaajuisia että kotimaisia. Vuodesta 2022 lähtien säilytys-, omaisuus- ja arvopaperipalvelujen markkinakoko Yhdysvalloissa on arvioidaan $ 32.5 miljardilla.

Digitaalinen omaisuus ja luottamus

Pankit ja rahastot säilyttäjinä ovat luotettavimpia. Syynä on, että omaisuus siellä on asiakkaiden omaisuutta. Näin ollen niitä ei voida käyttää minkään velan tai velan maksamiseen konkurssitapauksessa.

Tämä on erittäin tärkeää nykyään, kun lompakot, pörssit ja muut tuoton tarjoajat keskeyttävät nostot tai lunastukset ja pitävät hallussaan olevaa digitaalista omaisuutta vakuudettomana velana.

Säilytyspankin palveluita käyttäessään asiakkaat haluavat varmistaa, että heidän omaisuutensa ovat turvassa. Kannattaa siis tarkistaa, miten säilytyspankki hallitsee riskejä nykyisessä ympäristössä, miten se reagoi kyberturvallisuushyökkäyksiin tai ehkäisee niitä, sekä arvioida säilytyspankin maksukyvyttömyyden riskiä.

Digitaalisen omaisuuden säilytyspalvelujen tulevaisuus

Trendit, jotka muokkaavat digitaalisen omaisuuden säilytys Maisemat ovat nykyään huomattavan samankaltaisia ​​kuin perinteisillä rahoitusmarkkinoilla lähes sata vuotta sitten.

Cryptocurrencies, defi protokollat, ja NFT:t saavat edelleen pidon. Rahoitusasiantuntijat ennustavat tämän digitaalisen omaisuusluokan laajentuvan edelleen. Lisäksi digitaalisesti alkuperäiset osakkeet ja arvopaperit, joilla käydään kauppaa yksinomaan lohkoketjussa, on tulossa markkinoille lähitulevaisuudessa.

Maailman hallitukset ja sääntelyviranomaiset yrittävät seurata esimerkkiä ja pyrkivät luomaan läpinäkyvän vaatimusjärjestelmän, jota tulisi soveltaa tähän omaisuustyyppiin. He ovat myös kiireisiä sen vankeusvaatimusten määrittelemisessä. Tämä kaikki yhdessä tarkoittaa, että digitaalisten omaisuuserien rooli kasvaa edelleen, ja esteet niiden ja perinteisen rahoituksen välillä hälvenevät edelleen.

Asiakkaan omaisuuden turvallisuuden varmistaminen ja samalla helposti kaupankäynnin kohteena oleva omaisuus on ratkaisevassa roolissa luotaessa selkeää polkua digitaalisen omaisuuden massakäyttöön. Se on myös elintärkeää, jotta sekä yksityishenkilöt että yritykset ovat halukkaita investoimaan niihin.

Kirjailijasta

Miles Paschini on FV Pankki, maailmanlaajuinen digitaalinen pankki, joka tarjoaa fintech- ja blockchain-yrityksille integroituja pankki-, maksu- ja digitaalisen omaisuuden säilytyspalveluita. Miles on sijoittaja ja sarjayrittäjä, joka on rakentanut lukuisia innovatiivisia rahoituspalveluyrityksiä. Hänelle myönnettiin seitsemän maksunkäsittelypalveluihin liittyvää patenttia kehitettäessä Blackhawkin vuonna 2006 ostamaa EWI Holdingsia. Sen lisäksi, että Miles ja FV Bank CRO Nitin Agarwal ovat kehittäneet alan ensimmäiset maailmanlaajuisesti käyttöönotetut kryptovaluuttaan liittyvät maksukortit, ovat historian ensimmäisiä. palkitaan a Yhdysvaltain patentti - kehittämiseen stablecoin valtion velalla ja ketjun sisäisellä KYC:llä.

Onko sinulla jotain sanottavaa digitaalisista resursseista tai jostain muusta? Kirjoittakaa meille tai osallistu keskusteluun Sanoman kanava. Voit myös ottaa meidät kiinni Tik Tok, Facebooktai Twitter.

Vastuun kieltäminen

Kaikki verkkosivustollamme olevat tiedot julkaistaan ​​vilpittömässä mielessä ja vain yleisiin tarkoituksiin. Kaikki toimet, jotka lukija toteuttaa verkkosivustollamme oleviin tietoihin, ovat ehdottomasti omalla vastuullaan.