Crypto syntyi halusta luoda parempi, oikeudenmukaisempi rahoitusjärjestelmä, joka on rakennettu kattavan infrastruktuurin päälle ja joka on kaikkien saatavilla riippumatta siitä, keitä he ovat tai missä he asuvat.
Bitcoinin käyttöönoton jälkeen vuonna 2009 kryptovaluuttateollisuus on kypsynyt paljon pidemmälle kuin sen alkuperäinen konsepti vaihtovälineenä, ja se on synnyttänyt lukemattomia uusia käyttötapauksia. Hajautettu rahoitus, kuten näistä uusista käyttötapauksista on yhteisesti tullut tunnetuksi, viittaa joukkoon rahoituspalveluita, joita kuka tahansa voi käyttää ilman keskitetyn laitoksen tai välittäjän, kuten pankin, välittäjän tai lainahain, osallistumista.
DeFi, kuten se tunnetaan, tarjoaa pankkipalveluita pankkivakaille tai pankkipalveluita ilman pankkia. Sen soveltamisala on paljon muutakin kuin pelkkä rahan säästäminen ja maksujen lähettäminen. Nykyään DeFi tarkoittaa kryptovaluuttapörssien, automatisoitujen maksujen, pääomansiirtojen, spot- ja futuurikaupan, lainaamisen, lainaamisen, korkeatuottoisten panosten, likviditeetin tarjoamisen ja paljon muuta maailmaa.
DeFin todella merkittävä ominaisuus ei kuitenkaan ole sen toiminnallisuuden laajuus, joka nykyään on vastannut – ja joidenkin mielestä jopa ylittänyt – perinteisen rahoituksen. Sen tärkein ominaisuus on, että se on kaikkien saatavilla ilman pankkitiliä tai henkilöllisyyttä. Yhtä vaikuttava DeFi on suunniteltu siten, ettei millään yksittäisellä kokonaisuudella voi olla enemmän valtaa finanssiverkostossa kuin kenelläkään muulla. DeFi on suunnittelultaan hajautettu, ja hallinnolliset asiat sanelevat verkon käyttäjät muutaman henkilön sijaan.
DeFin dilemma
Kaikista saavutuksistaan ja lupauksistaan huolimatta DeFillä on vielä pitkä matka kuljettavanaan. DeFi Pulsen mukaan kirjoitushetkellä kokonaisarvo lukittu kaikissa DeFi-protokollissa sen kappaleet olivat vain 41.56 miljardia dollaria. Se on paljon vähemmän kuin joissain yrityksissä. Applen, maailman rikkaimman yrityksen, markkina-arvo on 2.37 biljoonaa dollaria.
DeFiä on myös syytetty siitä, että se on pelkkä salausrikkaiden ns. valaiden leikkipaikka ja runsaiden huijausten koti, jotka yksinkertaisesti ottavat vastaan ihmisten varoja ja katoavat sitten auringonlaskuun ja vievät käyttäjiensä rahakkeita mukaansa.
Yksi DeFi-alan ongelmista on, että se näyttää menettäneen näkyvistä alkuperäisen visionsa saada palvelunsa niitä eniten tarvitsevien ihmisten käsiin. DeFin mahdollisuuksista pankkia pankkeja on kirjoitettu lukemattomia kertoja. Yksi suurimmista ongelmista, jonka se voi ratkaista, on pääoman saatavuus. Perinteisessä rahoitusjärjestelmässä vain suurimmat yritykset pääsevät suoraan likvideille pääomamarkkinoille oikea-aikaisesti, kun taas valtaosa pienistä ja keskisuurista yrityksistä jää omaan varaan.
Useimmat DeFi-käyttäjät ovat aivan liian keskittyneet rikastumaan itselleen. Se tarkoittaa, että he eivät ole kiinnostuneita sovellusten ja alustojen rakentamisesta ja luovien tapojen keksimisestä tilan likviditeetin lisäämiseksi.
Oli aika, jolloin sana "massaadoptio" oli kaikkien huulilla, mutta nykyään se tuntuu tuskin kuiskaukselta. Vaikka DeFissä tapahtuu epäilemättä paljon hienoja asioita, tila tarvitsee myös enemmän keskittymistä siihen, kuinka se voi laajentaa etujaan kaikille.
DeFin kohtalo
Tästä syystä lupaus tuoda reaalimaailman omaisuutta (RWA) DeFiin on niin jännittävä. Kun puhumme RWA:sta, tarkoitamme mitä tahansa todellisessa maailmassa olevaa, joka voidaan "tokenisoida" tai esittää lohkoketjussa NFT- tai kryptovaluuttana ja käyttää likviditeetin tarjoamiseen DeFille.
Jos voimme tuoda RWA:t DeFiin, se johtaisi uuden pääoman ja likviditeetin tulvaan tilassa, jonka monet uskovat olevan todella muuttava. Se on lähes rajaton ja käytännöllisesti katsoen hyödyntämätön markkina, joka sopii täydellisesti DeFiin. Tekniikka on olemassa omaisuuden, kuten kiinteistöjen (sekä maa-alueiden että rakennusten) ja ei-fyysisten asioiden, kuten laskujen ja ennakkomaksujen, tokenisoimiseksi ja tuomiseksi lohkoketjuun ei-korjattavina rahakkeina. Jos näitä omaisuuseriä hyödynnetään, ne voivat tuoda avaruuteen biljoonien dollareiden arvosta uutta likviditeettiä. Se vahvistaisi vihdoin DeFin asemaa elinkelpoisena vaihtoehtona perinteiselle rahoitukselle.
Siitä olisi myös suuria taloudellisia etuja. Suurimpia hyötyjiä tällaisesta pääomatulvasta DeFi-sektorille olisivat pienet ja suuret yritykset, joilla on aiemmin aina ollut vaikeuksia saada rahoitusta. Erään yhdysvaltalaisen pankin äskettäin tekemässä tutkimuksessa todettiin, että 82 % pienistä yrityksistä meni konkurssiin teki niin kassavirran puutteen vuoksi. Silti suurimmalla osalla näistä yrityksistä on todennäköisesti omaisuutta. Ongelmana on, että perinteiset pankit eivät halua koskea näihin varoihin. Tässä DeFi voi vaikuttaa. Vaikeuksissa olevat yritykset voisivat käyttää näitä varoja vakuuksina, ja tavalliset käyttäjät ryhtyisivät toimiin tarjoamaan pääomaa, jota he tarvitsevat jatkaakseen liiketoimintaansa.
RWA:n ansiosta DeFi voi nousta markkinoille elinkelpoisena vaihtoehtoisena pääomanlähteenä tuhansille yrityksille, joilla on vaikeuksia saada rahoitusta. Samalla aineellisten hyödykkeiden käyttöönotto kannustaisi myös konservatiivisempia riskinhaluisia sijoittajia harkitsemaan rahojensa sijoittamista DeFiin. Yksi RWA:iden eduista on, että ne tarjoavat vakaan tuoton, joka ei korreloi muualla kryptotalouden villiin nousuihin ja laskuihin. RWA:t tarjoavat enemmän saavutettavuutta, vakautta ja tasa-arvoa, mikä tasoittaa tietä paljon laajemmalle käyttöönotolle.
Tee siitä todellisuutta
Siellä on iso rooli startup-yrityksillä, kuten linko jotka luovat infrastruktuurin, jota tarvitaan RWA:iden tuomiseksi DeFi-tilaan.
Centrifugen hajautetun Tinlake-sovelluksen avulla yritykset voivat muuttaa konkreettista arvoa omaavaa omaisuutta, kuten autolainoja, kauppalaskuja, musiikin suoratoistomaksuja tai IOU:ita, digitaalisiksi arvopapereiksi. Sen jälkeen Centrifuge laskee liikkeelle näitä arvopapereita vastaan korollisen ERC20-tunnuksen, jota voidaan käyttää DeFi-protokollien kautta krypton lainaamiseen. Samaan aikaan Centrifuge tarjoaa vakaan tuoton sijoittajille, jotka ovat valmiita lainaamaan pääomaansa.
Viime aikoihin asti Centrifugen tarjonta oli melko rajallinen, koska se pystyi hyödyntämään vain omassa ekosysteemissään säilytettyä likviditeettiä. Siksi äskettäin julkistettu a uusi ratkaisu nimeltään Centrifuge Connectors on pelin muuttaja, joka auttaa kuromaan umpeen kuilua RWA:iden ja laajemman DeFi-maailman välillä. Connectors julkaistiin yhteistyössä Ava Labsin kanssa, joka on Avalanche-lohkoketjun, optimistisen yhteentoimivuusprotokollan Nomadin ja älykkään sopimusalustan Moonbeam kehittäjä.
Sentrifugiliittimet antavat lainaajille mahdollisuuden käyttää pääomaa useista erilaisista DeFi-protokollista ja lohkoketjuista ilman, että tarvitaan kolmannen osapuolen integraatiota näiden varojen yhdistämiseksi. Tällä tavalla sijoittajien on mahdollista tarjota lainanottajille likviditeettiä ilman, että ne ensin siltaavat omaisuutta Centrifuge-lohkoketjuun.
Aiemmin käyttäjien oli ensinnäkin siirrettävä likviditeettinsä Sentrifugiin, mikä lisäsi prosessiin paljon vaivaa. Siksi Centrifuge Connectors poistaa yhden sijoittajien suurimmista esteistä, mikä helpottaa kenen tahansa osallistumista ja vähentää samalla pääoman hankinnan kustannuksia ja vaikeutta. Vastineeksi sijoittajat voivat vihdoin hyödyntää vakaata tuottoa, joka on vapaa perinteisiä kryptovaroja vaivaavasta volatiliteetista.
Centrifugen ansiosta lukemattomilla yrityksillä, jotka jäivät pois perinteisen rahoituksen maailmasta, on nyt helppo tapa etsiä pääomaa silloin, kun sitä tarvitaan, käyttämällä omaisuutta, kuten laskuja, kiinteistöjä ja maksuennakkomaksuja. Lisäksi näiden omaisuuserien yhteisarvo on biljoonia dollareita. Toisin sanoen se edustaa lähes rajattomia hyödyntämättömiä markkinoita, joita DeFi on vasta alkamassa tutkia.
Jos pyrkimys yhdistää RWA:t DeFiin onnistuu, se on tähän mennessä tärkein saavutus meneillään olevassa pyrkimyksessä tuoda DeFi massoihin. RWA:n pelkkä arvo on enemmän kuin tarpeeksi DeFin potentiaalin vapauttamiseen, ei vain niille, jotka haluavat rikastua tänään, vaan myös tuleville sukupolville, jotka pyrkivät saavuttamaan saman.
Lähde: https://www.newsbtc.com/news/company/the-critical-role-of-real-world-assets-in-the-future-of-defi/