Lohkoketjun ja fyysisen omaisuuden räjähdysmäinen yhdistelmä tekee todellisen muutoksen siinä, miten nuoret pääsevät käsiksi perinteisesti epälikvideihin, kalliisiin ja hitaasti liikkuviin fyysisiin omaisuuseriin, kuten omaisuuteen. Tätä tuottoisaa sijoitusmahdollisuutta demokratisoidaan nyt, jotta kaikki voivat jakaa vaurauden, koska se on ollut useimmille ihmisille kerran tai kahdesti elämässä tehty ostos.
Tämä on tärkeää, koska monet Millenniaalit ja Z-sukupolven jäsenet ovat käytännössä suljettuja kiinteistömarkkinoilta. The Intelligence Labin lokakuussa 2021 julkaiseman raportin mukaan asuntojen hinnat nousevat maailmanlaajuisesti nopeimmin sitten vuoden 2005 ensimmäisen neljänneksen. Pandemian finanssipoliittisten elvytystoimien aiheuttama asuntobuumi jatkuu hintojen noustessa keskimäärin 9.2 % 55 maassa ja alueella vuonna 2020. 2021 tilikausi.
Harry Horsfall, joka on melkein tarpeeksi nuori ollakseen Z-sukupolven jäsen ja Zebu Digitalin perustaja, ei ole vieras krypto. Vuonna 2103 hän osti ensimmäisen Bitcoinin, eikä ole katsonut taaksepäin sen jälkeen. Hänen tiiminsä on kasvanut 70 nuoreen kryptofaniin maailmanlaajuisesti ja hän johtaa digitaalisia markkinointiohjelmia Web3-projekteille. Hän kuitenkin sanoo, että vain krypton kautta hänellä on mahdollisuutta ostaa asunto.
"Ison-Britannian nykyisillä hinnoilla, jotka verrataan palkkaan ja asuntolainakertoimiin, minulla ei ole mitenkään varaa maksaa käsiraha asunnosta ja säästää talletusta varten Lontoossa asuessani, puhumattakaan riittävän suuren asuntolainan saamisesta omalle asunnolleni", Horsfal sanoo.
"Kuitenkin, koska voin käyttää panostamista ja tuottoviljelyä krypton kautta, olen toiveikas, että voin ostaa jotain vaatimatonta - toivottavasti Lissabonista."
Mutta riittävän rikastuminen krypton kautta paikan ostamiseen liittyvä pankki ei ole mahdollista kokonaisen sukupolven ajan. Lohkoketju tarjoaa kuitenkin myös innovatiivisia uusia ratkaisuja suurimmalle osalle häiritsemällä kiinteistömarkkinoita tokenisaation avulla. Sen sijaan, että säästäisit valtavan talletuksen saadaksesi lamauttavan asuntolainan, voit nyt ostaa murto-osan kiinteistöstä kerrallaan rahakkeilla ja kasvattaa panostasi hitaasti samalla kun hyödyt nousevista asuntojen hinnoista.
Rakenna vaurautta tiili tiileltä
Cointelegraph tavoitti CoinMetron toimitusjohtajan Kevin Murckon, joka on työskennellyt avaruudessa useita vuosia. Hän käynnisti tunnusmerkityt kiinteistösijoitukset ennen COVIDia ja on nähnyt alunperin epäuskoisen yhteisön alkavan saada sekä ymmärrystä että halukkuutta digitaaliseen omaisuuteen.
"Tokenisointi on juuri sitä, mitä Z-sukupolvi odotti - vaikka he eivät tienneet sitä. Tällä hetkellä pääsy perinteiseen kiinteistösijoitukseen vaatii korkeaa varallisuuskynnystä, paljon korkeampaa kuin aikaisemmilla sukupolvilla”, hän sanoo.
"Tokenisaation avulla ihmiset voivat nyt ostaa murto-osan kattohuoneistosta Manhattanilta, jonka arvo on esimerkiksi 30 miljoonaa dollaria, ja silti ansaita saman prosentin tuottoa paljon pienemmästä sijoituksestaan. Ja kun sanon pienemmäksi, on teknisesti ja taloudellisesti mahdollista tarjota lähtötason yksiköitä noin 500 dollarin rajalla.
Hän lisää: "Crypto on pääsystä."
Vaikka tällaisia palveluita on mahdollista tarjota ilman lohkoketjua – Australian BrickX on hyvä esimerkki – tokenit voivat tehdä prosessista helpompaa, hallittavampaa ja läpinäkyvämpää.
Tokenin säilyttäminen käyttämättä omaisuutta, kuten voisit tehdä perinteisellä aikaosuusvaihtoehdolla, tarkoittaa, että verovaikutuksia ei ole ennen myyntiä.
Mutta harppauksen ottaminen uuteen ja suhteellisen testaamattomaan omaisuuden tokenisointiin on suuri haaste, ja jopa krypto-fanit ovat varovaisia.
Ashton Barger, Z-sukupolvi ja Iso-Britannian DeFi Live -konferenssin pääjärjestäjä, on harrastanut kryptoa vuodesta 2017 lähtien. Hän ei ole varma, haluaako hän edes ostaa taloa juuri vielä kustannusten vuoksi, ja vaikka hän on kiinnostunut tokenisoinnin käsitteestä, hän ajattelee. on vähän aikaista.
"Tokenisaation käsitteen osalta en ole investoinut mihinkään", hän sanoo. ”Se ei vain ole paikka, johon en ole vielä niin mukava sijoittaa, enkä ole varma mistä aloittaa. Löydän todennäköisesti tavan osallistua, kun minulla on resurssit ja keinot tehdä niin."
Kehittyvät markkinat
Yhtälön toisella puolella tokenisointi tarjoaa kehittäjille tien varojen keräämiseen, erityisesti alle 50 miljoonan dollarin kehitystyöhön.
”Nämä kehitystyöt eivät ole houkuttelevia perinteisille rahoitusmeklareille, ne eivät tienaa tarpeeksi palkkioita ja on ironista kyllä, vaikeampaa kerätä rahaa vaatimattomampiin projekteihin. Tästä lähestymistavasta eivät siis pidä vain sijoittajat, vaan myös kehittäjät, erityisesti uudet tulokkaat, joilla ei ole todistettua kokemusta”, Murcko selittää.
"Sinun ei enää tarvitse löytää yhtä sijoittajaa, joka uskoo intohimoisesti projektiin ja on valmis luovuttamaan 50 miljoonaa dollaria, voit löytää tuhansia sijoittajia, jotka ovat valmiita antamaan pienempiä summia."
Jakelukustannukset ovat TradFissä normaalisti erittäin korkeat, mutta jos varat kerätään erikoistuneilta alustoilta, kustannukset pienenevät huomattavasti, prosessit virtaviivaistuvat ja suuri osa raskaasta paperityöstä jätetään pois.
Lisäetuna Murcko arvioi, että tokenisaation nousu pakottaa myös TradFin ketterämmäksi.
Askel kohti kokonaista omaisuutta
Murcko arvioi, että myös asuntolainamarkkinat kehittyvät tähän suuntaan ja tarjoavat lainaa niille, joilta suurpankit ovat evänneet lainat.
"Joten, pian sinulla on joukkorahoitettu asuntolainaalusta, joka kilpailee suoraan monopolipankkien kanssa. Ehdokas ei välttämättä saavuta perinteisten rahoituskriteerien mukaista "rimaa", mutta vähittäisrahoittajilla on erilaiset kriteerit ja tunteet ja muut tekijät voivat vaikuttaa heihin. Ja se ei ole huono asia – yksinhuoltajaäidin auttaminen nostamaan asuntolainaa asunnon ostamiseksi, muuten hänen toiminta-alueensa ulkopuolella, johtaa todennäköisesti tunnollisimpiin takaisinmaksajiin.
”Sama koskee yrittäjiä, jotka haluavat hankkia pääomaa. TradFi saattaa hylätä ne käsistä ilman todistettua kokemusta, mutta yleisö saattaa katsoa yrittäjän intohimoa ja visiota ja päättää sijoittaa", hän sanoo.
Yksi tällainen yrittäjä, joka yhdistää tietonsa omaisuudesta ja lohkoketjusta, on UK Bricktraden perustaja ja toimitusjohtaja Gus Kang. Kangilla on yli 20 vuoden kokemus huippuluokan kiinteistöistä sekä Lontoossa että Hongkongissa. Hän perusti Waterfronts-nimisen yrityksen, jonka kotipaikka on Docklands Lontoossa, hallitakseen omaisuutta sieltä aina Chelseaan asti, jolla on myös toimisto Hongkongissa.
Hänet hämmästytti mahdollisuus käyttää lohkoketjua kiinteistöjen oston pullonkaulojen virtaviivaistamiseen.
”Yksittäisen kiinteistön ostaminen on työläs prosessi ja voi kestää jopa kuusi kuukautta. Nämä viivästykset tuntuivat niin viime vuosisadalta, ja kiinteistösijoittamisen uudelleen keksimisestä tuli intohimoni.”
Kang on käynnistämässä Britannian ensimmäistä rakennusalan rahoitusalustaa, joka hyväksyy sekä fiatin että krypton, jossa minimiinvestointi on vain 500 dollaria ja varsinainen kauppa voidaan tehdä minuutissa. Pohjimmiltaan se käyttää lohkoketjukoordinaatiota tapana joukkorahoittaa kehitystä, sitten yhden luukun palvelupisteenä rakennuksen asunnot myydään ja vuokrataan.
”Olemme panneet paljon turvaa tämän prosessin kaikille tasoille varmistaaksemme sijoittajille, että riskit ovat aina minimoituja. Olemme erittäin kokenut tiimi ja olemme työskennelleet tämän parissa vuodesta 2018. 80 % alustasta on nyt rakennettu ja odotamme vain, että saamme valmiiksi loput 20 % FCA:n ja Britannian säädösten ohjeiden ja ohjeiden mukaisesti”, Kang sanoo.
Token token
Muilta lohkoketjualustoilta oppiva BrickTrade saa oman tunnuksensa, jonka avulla tokenin haltijat pääsevät varhaisessa vaiheessa tarjouksiin.
"Tämä on tärkeää, koska tutkimuksemme perusteella näemme, että nämä sopimukset rahoitetaan jopa miljoonan punnan verran minuuteissa. Markkinoilla on halu turvallisiin omaisuusvakuudellisiin sijoituksiin."
Kang aikoo ottaa yhteisön mukaan kaupan kaikkiin osa-alueisiin. Sen lisäksi, että pääset käsiksi kaikkiin muodostustietoihin, jokaiselle rakennustyömaalle on suunniteltu suoria kamerasyötteitä säännöllisillä webinaareilla ja kehittäjien päivityksillä.
"Tokenin haltijat voivat esittää kysymyksiä suoraan kehittäjätiimiltä."
Kun projekti on rahoitettu, he siirtyvät varainhankinnasta myyntiin – jälleen murto-osissa ja myös BrickTrade-yhteisön ensimmäisissä summissa.
”Kehittäjä tulee siis luoksemme hakemaan rahoitusta ensimmäisessä vaiheessa, mutta toisessa vaiheessa autamme häntä myymään yksiköt samalla kun vähennämme rahasto- ja myyntikustannuksia molemmin puolin. Osaomistajat voivat sitten päättää, haluavatko he myydä yksiköt valmiina vai vuokrata ne."
Tämä on kolmas vaihe, joka yhdistää Kangin koko omaisuuden – tällä kertaa kiinteistönhallinnassa.
– Voimme löytää vuokralaisen, saada kaikki tarvittavat todistukset ja varmistaa, että lakiasiakirjat ovat kunnossa ja vakuutukset ovat kunnossa. Teemme tämän joka tapauksessa muille kiinteistöillemme”, hän sanoo.
”Itse asiassa tämän järjestelmän kauneus on, että kiinteistö voi elää ekosysteemissä ikuisesti – kiinteistön, jonka rakentamisessa ja ylläpidossa autamme. Se on tähän mennessä tunnettu määrä."
Lohkoketjun käyttäminen, älykkäät sopimukset ja tokenit ovat olleet avain prosessin virtaviivaistamiseen. Lisäksi täysin suljettu ja hyväksi havaittu kehitysjärjestelmä rahoituksesta myyntiin antaa BrickTradelle mahdollisuuden saada suurempia alennuksia kehittäjiltä.
”Jos olisimme yrittäneet tätä kymmenen tai jopa viisi vuotta, se ei olisi ollut mahdollista. Mutta nyt ajoitus on täydellinen omaisuusvakuudellisten sijoitusten markkinoiden kysynnän vuoksi.
Muut markkinat käynnissä
Proptech-markkinat ovat vihdoin täällä, ja sitä voi todistaa muut hankkeet ympäri maailmaa. Yksi tällainen käynnistetty ja käynnissä oleva projekti on Arabiemiirikunnissa sijaitseva AqarChain. AgarChain perustettiin vuonna 2018 kehittämään nousevan teknologian todellisia käyttötapauksia, ja se digitalisoi kiinteistöt omalla alustallaan ja väittää olevansa maailman ensimmäiset hajautetut kiinteistömarkkinat.
Hybriditunnuksella kiinteistöomaisuus muutetaan ensin NFT:ksi, jonka omistusoikeus on metatiedoissa, ja sitten NFT jaetaan. Kiinteistön omistajuus varmistetaan NFT:n kautta.
Agarchainin toimitusjohtaja Waqas Nakhwa sanoo, että beta-alusta lanseerattiin tammikuussa ja NFT Assets -markkinapaikka on määrä ilmestyä tässä kuussa ja sen jälkeen Metaverse-maa.
"Aqarchain tutkii ensimmäisellä neljänneksellä myös kiinteistöjen listaamista tokenointialustallaan Yhdistyneiden arabiemiirikuntien ulkopuolella. Täysimittaisen Aqarchain-alustan odotetaan olevan saatavilla vuoden 1 kolmannella neljänneksellä. Täysimittaisen alustan laajennetuina ominaisuuksina ovat Metaverse- ja P3E-maatutkimuspeli”, hän sanoo.
NFT-merkkien omistus antaa myös hallintoäänioikeudet, kiinteistön suhteelliset tuotot ja kunkin omaisuuden pääoman arvonnousu tai -poisto. Lisäksi hankkeen omistajat ennustavat aktiivisia jälkimarkkinoita.
Lisäksi Propy, NFT-keskeinen kiinteistöyhtiö, soveltaa innovatiivista blockchain-teknologiaa reaalimaailman omaisuuteen. Työskentelemällä uusien kiinteistökauppojen protokollien kanssa ne tarjoavat ylimääräisen luottamuskerroksen ja poistavat stressiä kodin ostajille. Osana laajentumistaan he ovat julkistaneet ensimmäisen yhdysvaltalaisen kiinteistöjen NFT:n, jossa huutokaupataan Floridassa sijaitseva koti myöhemmin tällä viikolla. Onnistuneen myynnin jälkeen kiinteistöstä tulee DeFi-omaisuus, jota vastaan voi lainata.
DIY-omaisuuden tokenointi
Dubain pilvenpiirtäjissä syntyneiden suurten suunnitelmien asteikon toisessa päässä on enemmän tee-se-itse-yrityksiä, joissa käytetään rahakkeita omaisuuden edustamiseen.
Aaron Cohen, 23, on ollut mukana kryptomarkkinoilla vuodesta 2016 ja on @PhysicallyBackedin perustaja. Hän oli aiemmin ostanut tontin noin tunnin päässä New Yorkista, ja hän päätti jakaa koko tontin useiksi neliöjalan omaisuuksiksi.
"En piilota mitään - tämä on täysin läpinäkyvää - mutta halusin todella lisätä todellista arvoa NFT:lle", hän sanoo.
Haastattelun aikaan tammikuun lopulla Cohen oli juuri listannut neljä NFT:tä, joista jokainen edusti neliöjalan tonttia 200 dollarilla ja tunnin sisällä ja kaksi niistä oli myyty. Itse asiassa yhden heistä hyvä ostaja laittoi sen suoraan OpenSeaan uuteen hintaan 1 ETH.
"Onnea heille", Cohen sanoo. ”Jokaisen NFT:n omistus antaa haltijalle omistusoikeuden maa-alueeseen nyt ja myös oikeudet tulevaisuudessa kehittämisen yhteydessä. Mutta nykyään se on sentimentaalinen NFT-omistus. Loppujen lopuksi, kukapa ei haluaisi omistaa tonttia aivan New Yorkin ulkopuolella?
Tämänhetkisiä suunnitelmia konseptin kehittämiseksi tulevaisuudessa ovat puiden istuttaminen ja hiilinielun luominen. Cohen huomauttaa NFT-laitteidensa niukkuudesta, koska ne liittyvät suoraan todelliseen maahan eivätkä digitaaliseen tilaan.
Silti on mukava ajatus, että pääset New Yorkin kiinteistötikkaille vain 200 dollarilla, vaikka ne olisivat tarpeeksi suuria vain bug-hotelliksi.
Vastuuvapauslauseke: Cointelegraph Magazine ei tue kiinteistöjen tokenointipalveluita tai suosittele sijoittamista kiinteistöihin uusien alustojen kautta. Se on tietysti erittäin mielenkiintoista, mutta uusi ja nopeasti kehittyvä sijoitustekniikka on korkea riski.
Lähde: https://cointelegraph.com/magazine/2022/02/11/building-blocks-millennials-use-crypto-tokens-property-ladder