Eläkkeelle jäämisen pitäisi olla aikaa elämässäsi, josta voit nauttia ilman, että sinun tarvitsee huolehtia odottamattomista taloudellisista ongelmista. Jotta voit olla varma, että olet hyvässä taloudellisessa kunnossa ja varautunut odottamattomiin kuluihin, sinun tulee tuntea keinot suojautua hätätilanteessa. Tässä artikkelissa annamme yleiskatsauksen kuluista, joita saattaa syntyä yhtäkkiä eläkevuosisi aikana, ja annamme vinkkejä niiden käsittelemiseen.
Yleiset odottamattomat kulut eläkkeellä
Vaikka luulet olevasi täysin valmistautunut eläkkeelle jäämiseen, monet odottamattomat asiat voivat ilmaantua ja heikentää taloutesi. Sinun tulisi olla tietoinen näistä asioista etukäteen ja tietää, mitä tehdä, kun ne tapahtuvat.
Lääketieteelliset hätätilanteet
Yksi eläkeläisten suurimmista ongelmista on odottamattomat lääketieteelliset hätätilanteet. Vakuutusturva voi vaihdella erityyppisten sairauskulujen mukaan, joten on tärkeää varautua odottamattomiin kustannuksiin, joita voi syntyä.
Eläkeläisille tarkoitetussa Medicare-järjestelmässä on erilaisia osia Yhdysvalloissa. On arvioitu, että Medicare kattaa noin kaksi kolmasosaa terveydenhuoltopalvelujen kustannuksista eläkevuosina. Se, mitä ei yleensä kata täysin, sisältää seuraavat:
- Kaikki palvelut määritetyn palveluntarjoajan verkon ulkopuolella
- Vuosisuunnitelman muutoksista aiheutuvat lisäkustannukset
- Kustannukset, jotka aiheutuvat henkilön muuttamisesta toiseen asuinpaikkaan
Samanlaisia rajoituksia on muissakin kansallisissa terveydenhuoltojärjestelmissä. Esimerkiksi Isossa-Britanniassa kaikki kansalaiset ovat oikeutettuja terveydenhuoltoon National Health Servicen kautta, mutta viime vuosien budjettileikkausten vuoksi se on tarjonnut vähemmän ilmaisia palveluja ja pidentänyt leikkausten odotusaikoja. Siksi monet ovat ottaneet myös yksityisiä vakuutuksia, mikä lisää eläkeläisten terveydenhuoltokustannuksia.
Kodin korjaus ja huolto
Saatat myös kohdata odottamattomia kodin korjaustarpeita. Vaikka monet ihmiset haluavat muuttaa eläkkeellä ollessaan avustettuun asumiseen tai johonkin muuhun asuntoon, saatat myös päättää jäädä omaan kotiin. Ja talot vaativat huoltoa ajan myötä.
Asiantuntijat suosittelevat, että varaat 1 % kotisi kokonaisarvosta ylläpitomaksuihin ja mahdollisiin korjauksiin. Tämäkään ei kuitenkaan välttämättä riitä kattamaan joitakin tärkeimpiä esille tulevia asioita. Saatat esimerkiksi kohdata mahdollisuuden, että joudut asentamaan pyörätuolilla pääsyn tai muun tyyppisiä muutoksia vammaisille pääsyn mahdollistamiseksi.
Perheenjäsenten tukeminen
Kun ihmiset saavuttavat eläkeiän, toivotaan, että heidän huollettavansa ovat taloudellisesti itsenäisiä ja ettei taloudellista apua tarvita. Näin ei kuitenkaan aina ole. Jopa aikuisilla lapsilla on joskus omia talouskriisejä, ja he etsivät apua vanhemmiltaan.
Jos näin käy sinulle, kannattaa miettiä, millä rahamäärällä voit realistisesti auttaa huollettaviasi ja antaako se yhdessä vai pienemmissä erissä. Voit myös esittää huollettavanasi tarvitsemat rahat lainan muodossa. Jos antamasi summa aiheuttaa vahinkoa eläkerahastollesi, voi olla vaikea saada takaisin.
Äkillinen autovika
Suuret auton korjaukset voivat myös painaa säästöjäsi. Jos asut alueella, jolla tarvitset auton liikkumiseen, sinun tulee varmistaa, että olet varautunut mahdollisiin autoongelmiin.
Vaikka auton korjausten keskimääräiset kustannukset ovat yleensä 3-500 USD, suuret ongelmat voivat olla paljon korkeampia, jopa tuhansia dollareita. Jos et ole valmis tähän, se voi painaa säästöjäsi merkittävästi.
Tärkeintä odottamattomien auton ongelmien välttämiseksi on varmistaa, että autosi tarkastetaan säännöllisesti. Hoida pienet ongelmat ennen kuin ne pahenevat. Jos tarvitset käteistä paikan päällä, voit harkita palkkapäivälainan ottamista. Kansainväliselle yleisölle on syytä huomata, että samanlaisia vaihtoehtoja on saatavana maailmanlaajuisesti. Esimerkiksi Isossa-Britanniassa voit tutkia 50 punnan palkkapäivälainaa saadaksesi nopeaa ja kätevää taloudellista tukea.
Ennakoivat ratkaisut taloudelliseen joustavuuteen
Kaikista yllä mainituista syistä sinun tulee olla valmis käsittelemään mahdollisia taloudellisia hätätilanteita. Alla olevissa osioissa annamme vinkkejä, kuinka varautua eläkkeelle jääneisiin odottamattomiin kuluihin.
Vankan hätärahaston rakentaminen
On tärkeää, että sinulla on vankka hätärahasto kaikentyyppisiä odottamattomia kuluja varten. Sen lisäksi, että asetat rahaa eläkkeelle yleensä, sinun tulee perustaa erillinen hätärahasto, jotta tavallinen eläkerahastosi ei häiriinny, jos sinulla on hätä.
Joitakin asioita, jotka on pidettävä mielessä hätärahastoa rakentaessa, ovat seuraavat:
- Luo yksityiskohtainen budjetti ja päätä, millä aloilla voit leikata rahoittaaksesi hätärahastoasi
- Ota käyttöön suora talletusjärjestelmä, jotta osa työtuloistasi menee automaattisesti rahastoon
- Jos saat odottamattomia tuloja bonusten tai lahjojen muodossa, laita ne rahastoon tavallisen pankkitilisi sijaan
- Kun olet saavuttanut alkuperäisen tavoitteesi, mene sen pidemmälle, jotta sinulla on taloudellinen tyyny
Monipuolisen portfolion ylläpitäminen
Kun luot sijoitussalkkua eläkkeelle jäämistä varten, sinun tulee sisällyttää siihen erilaisia omaisuustyyppejä. Tämä voi sisältää seuraavat:
- Ylimääräiset eläketilit. Jos asut Yhdysvalloissa, sosiaaliturvamaksusi eivät todennäköisesti riitä kattamaan taloudellisia tarpeitasi eläkkeellä ollessasi. Muiden maiden eläkejärjestelmissä on samanlaisia rajoituksia. Siksi sinun kannattaa harkita IRA:n 401(k)-tilin tai vastaavan hankkimista. Kulta IRA -sijoitus on erityisen luotettava, koska kulta on tunnettu vakaa omaisuuserä, joka säilyttää arvonsa ajan kuluessa.
- Sijoitusrahastot ja ETF -rahastot. Osakkeilla voi tietysti olla vaihtelevaa volatiliteettia, joten jos ostat ne nippuina ja sisällytät yhteen useita vakaita ja mahdollisesti kannattavia. Tämä tarjoaa kasvupotentiaalia ja toimii myös suojana inflaatiota ja muita talousongelmia vastaan, jos niitä ilmaantuu.
- Joukkovelkakirjalainat. Joukkovelkakirjalainoja pidetään myös luotettavana sijoituksena, koska ne ovat inflaatiokestävämpiä kuin monet muut sijoitukset.
Vakuutussuojan tarkistaminen
Iän myötä terveydentilasi muuttuu ja myös vakuutustarpeesi muuttuvat todennäköisesti. Kokemasi muutokset voivat olla moninaiset: terveydentilan muuttuessa myös lääkitystarpeesi muuttuvat. Uudet lääkkeesi voivat kuulua nykyisen suunnitelmasi piiriin. Tämä koskee myös tietynlaisia leikkauksia tai muita suuria toimenpiteitä.
Lyhyesti sanottuna vakuutukseen voi liittyä monia muuttuvia tekijöitä, joten sinun tulee tarkistaa vakuutussuunnitelmasi säännöllisesti varmistaaksesi, että se vastaa edelleen tarpeitasi ja että kaikki kulut ovat budjettisi rajoissa.
Vaihtoehtoisten tulovirtojen tutkiminen
Toinen harkittava asia on vaihtoehtoisten tulonlähteiden etsiminen. Nämä voivat olla vaihtoehtoisia sijoituksia, kuten kiinteistöjä, hyödykkeitä tai keräilyesineitä.
Esimerkiksi kiinteistösijoittaminen voi tuoda lisätuloja, jos löydät oikean asunnon korkeavuokralta alueelta. Hyödykkeet tai erilaiset kryptovaluutat voivat olla yhtä tuottoisia, jos seuraat hintoja huolellisesti ja varmistat, että sijoituksesi ovat arvokkaita. Jos sinulla on tietty kiinnostuksen kohde, jolla on arvoa keräilijöiden keskuudessa, kuten harvinaiset kolikot, taide tai urheilumuistoesineet, voit ansaita ylimääräistä rahaa sijoittamalla niihin.
Voit myös yrittää ansaita lisätuloja sivutoimilla. Tietynlaiset sivuhustlers ovat tulossa yhä suositumpia nykyään. Voit ansaita rahaa esimerkiksi kirjoittamalla tytäryhtiöitä tai kirjoittamalla blogeja. Jos sinulla on kirjoituskykyä, voit ehkä kirjoittaa e-kirjan ja saada siitä edelleen rojalteja. Ihmiset osallistuvat monenlaisiin sivuhusteihin, joista yksi tai useampi saattaa sopia kykyjesi ja kiinnostuksen kohteisiisi.
Supistetaan tai harkitaan vaihtoehtoisia asumisjärjestelyjä
Jos asut suuressa talossa jäädessäsi eläkkeelle ja varsinkin jos muutut "tyhjäksi pesäksi", kun lapsesi ovat muuttaneet pois, asunnon pienentäminen voi olla hyvä tapa säästää rahaa.
Supistuksesta saadut säästöt ovat moninaiset: On selvää, että suuret talot aiheuttavat korkeampia energiakustannuksia. Ylläpitokustannukset todennäköisesti nousevat mitä vanhempi talosi on. Et todennäköisesti tarvitse niin paljon tilaa, jos kotitaloudessasi on vähemmän ihmisiä.
Monet pienemmät asunnot voivat säästää paljon asumiskustannuksissa. Ja jos tarvitset lääkärinhoitoa, monet kotihoitopalvelut tarjoavat myös kotihoitoa.
Loppuajatukset
Eläkkeelle jääminen voi aiheuttaa lukuisia odottamattomia ongelmia, joista jokaiseen liittyy mahdollisesti korkeita kustannuksia. Varmistaaksesi, että olet valmis käsittelemään näitä kustannuksia, sinun tulee tehdä useita asioita: tutustua mahdollisiin ongelmiin ja niiden kustannuksiin, luoda vakaa budjetti, joka sisältää hätärahaston, ja luoda monipuolinen sijoitussalkku. joka tarjoaa sinulle luotettavan ylimääräisen rahan. Sinun eduksesi olisi myös vaihtoehtoisten sijoitusten harkitseminen.
Jos varaudut huolellisesti mahdollisiin ongelmiin eläkkeelläsi, sinun pitäisi pystyä kattamaan ne heti, kun ne ilmaantuvat, etkä ole huolissasi eläkebudjetin vahingoittamisesta.
Lähde: https://coinpedia.org/guest-post/preparing-for-unexpected-expenses-in-retirement/