Presidentti Bidenin joulukuussa 2.0 allekirjoittama SECURE 2022 -laki sisältää kymmeniä muutoksia veroetuisiin eläketileihin liittyviin säännöksiin. Yksi tärkeimmistä muutoksista on säännös, joka tuli voimaan 1. tammikuuta tänä vuonna, joka viivästyy 73 ikävuoteen asti, jolloin tilinomistajien on alettava ottaa vaadittuja vähimmäisjakoja (RMD) 401(k)- tai IRA:staan. Laissa määrätään myös lisää RMD-viivästyksiä seuraavien 10 vuoden aikana.
Harkitse yhteensovittamista tarkistetun kanssa taloudellinen neuvonantaja ilmaiseksi, kun luot tai muokkaat eläkesuunnitelmaa.
Mitä RMD:t ovat?
Et maksa veroja rahoista IRA:ssasi tai 401(k), kun laitat sen, minkä vuoksi näitä tilejä pidetään veroetuisina eläketileinä. Sen sijaan maksat veroja, kun nostat varat eläkkeellä. Rahaa verotetaan nykyisen veroluokituksen mukaan eläkkeellä. Tästä on hyötyä, jos olet eläkkeellä alemmassa veroluokassa kuin olit silloin, kun ansait rahaa ensimmäisen kerran.
Jos jättäisit kaikki rahasi IRA:han, se olisi lopulta kelvollinen siirrettäväksi perinnönä ja mahdollisesti päätyisi verottomiksi, mitä Internal Revenue Service (IRS) varmistaa, ettei sitä tapahdu. RMD pakottaa sinut ottamaan rahaa, kun sitä voidaan vielä verottaa.
Ennen SECURE 2.0 -lakia tai Vahvan eläkelain varmistaminen, allekirjoitettiin laki, sinun oli otettava RMD:t sen vuoden jälkeen, kun täytät 72 tai 70.5, jos olet syntynyt ennen 1. heinäkuuta 1949.
Mitä Washington muutti RMD:issä
1 alkaen ikä, johon sinun tulee täyttää alkaa ottaa RMD:tä on lisääntynyt. Äskettäin voimaan tulleessa laissa säädetään, että jos täytät 72 vuotta vuonna 2023, sinulla on nyt huhtikuuhun 2025 asti aikaa tehdä ensimmäinen nosto. Jos täytät 73 vuotta vuonna 2023, sinulla on huhtikuussa 2024 aikaa alkaa nostaa tililtäsi. Laissa säädetään myös, että ikä nousee 74 vuoteen vuonna 2029 ja 75 vuoteen vuodesta 2033 alkaen.
Nämä muutokset koskevat useita tilejä:
Varovaisuus on paikallaan
SECURE 2.0 Actin säännösten hyödyntäminen RMD:n viivästymisessä voi tarkoittaa sitä, että joudut nostamaan suuremman summan myöhemmin ja mahdollisesti maksamaan enemmän veroja, kun aloitat RMD:t. Tämä johtuu siitä, että jos tilisi saldo on jatkanut kasvuaan, sinulla on todennäköisesti vähemmän vuosia aikaa suorittaa nostot, ja tämä puolestaan tarkoittaa, että myöhemmin nostot olisivat suurempia. Lisäksi suuremmat nostot voivat lisääntyä Medicare-palkkiosi.
Uudet säännökset voivat koskea myös 18-vuotiaita tai vanhempia, jotka eivät ole puolisoa. Viivyttämällä RMD-maksuja mahdollisimman pitkään siten, että siirrettävä summa on suurempi kuin aiempien sääntöjen mukaan, edunsaajilla olisi 10 vuotta aikaa ottaa rahansa alkuperäisen tilinomistajan kuoleman jälkeen, mikäli kuolema tapahtuu vuoden 2019 jälkeen. -Aviopuolisot voivat joutua suurempiin pakollisiin nostoihin, varsinkin jos he ovat korkeissa veroluokissa.
Bottom Line
SECURE 2.0 -laki antaa veroetuiselle tilillesi enemmän aikaa kasvaa verovapaasti, ennen kuin sinun on nostettava rahaa ja siten maksettava niistä veroja. Lisäksi laki asettaa pohjan uusille RMD-viiveille vuosina 2029 ja 2033. Ennen kuin päätät hyödyntää uusia säännöksiä täysimääräisesti, varmista, että olet miettinyt sen veroseuraamuksia. Näin on varsinkin, jos sinun lapset, jotka perivät tilin voi joutua 10 vuoden aikataulun vuoksi ottamaan niin suuria jakoja, että ne joutuvat raskaiden verojen piiriin.
Vinkkejä eläkkeelle jäämiseen
A taloudellinen neuvonantaja voi tarjota oivalluksia ja ohjeita, kun teet taloudellisia päätöksiä eläkkeelle jäädessäsi tai valmistaudut eläkkeelle siirtymiseen. Jos sinulla ei ole a taloudellinen neuvonantaja sellaisen löytämisen ei kuitenkaan tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu sopii sinulle jopa kolme tarkastettua talousneuvojaa jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi otteluita maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Käytä ilmaisia eläkelaskuri saadaksesi nopean arvion siitä, mitä tarvitset kulujen kattamiseksi, kun olet lähtenyt työvoimasta.
Valokuva: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Viesti Vaaditut vähimmäisjakelusi (RMD:t) on virallisesti peruttu ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/required-minimum-distributions-rmds-offially-164735072.html