401(k) on ollut villi vuosi – mistä tietää, milloin on aika tasapainottaa

On luonnollista, että omaisuusallokaatiot, eli miten salkku sijoitetaan erityyppisten sijoitusten kesken, muuttuvat markkinoiden volatiliteetin aikana – yhtäkkiä osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin jaettuna 60/40 salkku saattoi olla 50/50 tai 70/30. Omaisuuden allokointi on tärkeä tekijä saattaessa henkilö tavoitteitaan, ja väärä yhdistelmä voi saada säästäjät takaisin. 

tasapainottaminen on tärkeä joka vuosi, varsinkin vuoden 2022 kaltaisen vuoden jälkeen, jolloin sijoittajat ovat nähneet huolestuttavia uutisia volatiliteetista, inflaatiosta ja koroista. 

Mutta muista, että nämä salkut on tarkoitettu pitkäaikaisiksi, ja ne olisi pitänyt sijoittaa tavalla, joka kestää markkinoiden nousut ja laskut pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi, sanoi Matthew Gelfand, sertifioitu taloussuunnittelija ja toiminnanjohtaja. Tricolor Capital Advisorsista.

"Uudelleentasapainotuksen pitäisi tapahtua, kun omaisuusluokat vaeltavat allokaatiorajojensa ulkopuolelle", hän sanoi. Esimerkiksi salkku, joka on sijoitettu 65 % osakkeisiin ja 35 % joukkovelkakirjalainoihin ja jossa on 3 %:n toleranssi, tarkoittaisi, että salkku voisi silti toimia hyvin, jos osakkeista tulisi 62-68 % salkusta. Näiden vaihteluvälien ulkopuolella salkku tasapainotettaisiin uudelleen. (Toleranssiraja voi olla enemmänkin – sinun tulee harkita neuvottelemista taloussuunnittelijan tai eläketiliäsi hallinnoivan yrityksen ammattilaisen kanssa.) 

Sijoittajilla, joilla on tavoitepäivärahastot, on salkut, jotka tasapainotetaan automaattisesti uudelleen, koska nämä sijoitukset on sidottu arvioituun eläkkeelle jäämisvuoteen (kuten 2055 tai 2060), ja siksi ne tikittävät konservatiivisemmin vuosien edetessä. Rahoitussuunnittelijoiden asiakkailla voi myös olla joku, joka jo tarkistaa tilejä ja tasapainottaa ajoittain salkkuja. Työnantajan tukemissa eläkesuunnitelmissa, kuten 401(k), voi myös olla ominaisuuksia, jotka sisältävät automaattisen tasapainotuksen, kuten vuosittain tai neljännesvuosittain. 

Haluatko enemmän käytännöllisiä vinkkejä eläkesäästömatkallesi? Lue MarketWatch "Eläkkeellesi hakkerointi" sarake

Silti tarkistaminen ei koskaan tee pahaa. Ja on hyvä käytäntö ajoittaa portfolion tarkistus itse. Uusi vuosi on hyvä aika tehdä se, sanoi William Parrott, Parrott Wealth Managementin sertifioitu taloussuunnittelija ja toimitusjohtaja. "Tammikuu on erinomainen aika tasapainottaa sijoitustilit, koska kaikki osingot ja myyntivoitot on hyvitetty tilille", hän sanoi. Muut asiantuntijat sanovat, että tarkistus voitaisiin tehdä jopa puolivuosittain tai neljännesvuosittain. 

Tasapainottamisen ja aktiivisen sijoittamisen välillä on jyrkkä ero, joten jos muutat salkkuasi liikaa, "spekuloit, et sijoita", sanoi Larry Luxenberg, Lexington Avenue Capital Managementin sertifioitu rahoitussuunnittelija ja rehtori.

Eläkesuunnitelmat ovat usein "aseta ja unohda" -tyyppisiä tilejä. "Tärkeintä on koota hyvä portfolio ja jättää se sitten rauhaan tekemään työtään", Luxemburg sanoi. "Vain suuri häiriö markkinoilla tai suuret muutokset henkilökohtaisissa olosuhteissa pitäisi saada aikaan tiheämpiä muutoksia."

Onko sinulla kysyttävää eläkkeelle jäämisestä, sosiaaliturvasta, missä asua or miten siihen ylipäätään on varaa? Kirjoittaa [sähköposti suojattu] ja voimme käyttää kysymystäsi tulevassa tarinassa.