Osingoilla voidaan luoda passiivista tuloa sijoitussalkku tai kasvattaa varallisuutta pitkällä aikavälillä uudelleensijoittamisen kautta. Osingoilla elämisen tietäminen voi olla keskeistä eläkesuunnittelustrategiassasi, jos haluat välttää rahan loppumisen samalla kun hallitset sijoitusriskiä. Osinkotulot voivat olla tervetullut lisä Sosiaaliturvaetuudet, eläke tai nostot veroetullisilta tileiltä. Osinkotulojen hyödyntäminen parhaalla mahdollisella tavalla tarkoittaa, että tiedät, kuinka ne luodaan ja miten ne hyödynnetään.
A taloudellinen neuvonantaja voi myös antaa arvokkaita neuvoja, jotka auttavat sinua luomaan eläkesijoitusstrategian, joka sisältää osinkotuotot.
Mitä ovat osingot?
Jos haluat tietää, kuinka elää osingoilla, on hyvä tietää, mitä ne ovat. Osingot edustavat prosenttiosuutta yhtiön osakkeenomistajille maksetusta voitosta. Toisin sanoen tämä on rahaa, jonka saat yksinkertaisesti omistamalla tietyn osakkeen osakkeita. Yhtiöstä riippuen osingot voivat tulla kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain. Osinko voidaan maksaa rahana tai osakkeina.
Kaikki osakkeet eivät tuota osinkoa sijoittajille. Esimerkiksi a kasvukanta ei saa maksaa osinkoa, jos yritys sijoittaa kaikki voitot uudelleen kasvuun. Ja osinkoosakkeet eivät ole kaikki samanlaisia sen suhteen, mitä ne maksavat sijoittajille ja kuinka usein niitä maksetaan.
Osinkoaristokraatit ja osinkokuninkaatedustavat esimerkiksi yrityksiä, joilla on pisimmät kokemukset osingonmaksujen kasvattamisesta vuositasolla. Samaan aikaan jotkut säännöllisesti osinkoa maksavat yritykset voivat vähentää tai poistaa maksujaan heikentyneen kannattavuuden vuoksi.
Osingot ovat eräänlainen muoto passiivinen tulo; toisin sanoen nämä ovat tuloja, joiden ansaitsemiseksi sinun ei tarvitse tehdä mitään. Salkussa osinkotulo on erillään joukkovelkakirjalainojen korkotuloista tai osakkeiden voitosta saatavista myyntivoitoista. Se eroaa myös passiivisista tuloista, joita saatat ansaita omistamalla kiinteistösijoituksia.
Kuinka elää osingoista
Osinkojen menestyksellisen elämisen tietäminen tarkoittaa oikean tasapainon löytämistä sijoitustesi tuottamien tulojen ja tulojen pienenemisen välillä. Eläkeikäsi, odotettu pitkäikäisyys ja eläketarpeesi voivat vaikuttaa laskelmiisi. Esimerkiksi, 4 % prosentin sääntö on yleisesti käytetty nyrkkisääntö eläkkeelle jääneistä nostoista. Tämän säännön mukaan sinun pitäisi pystyä nostamaan 4 % sijoituksistasi eläkkeellä vuodessa, jotta rahat eivät lopu.
Mutta miten tämä sääntö toimii osinkosijoittamisessa?
Jos haluat elää osingoilla, sinun tulee ensin miettiä, kuinka paljon sinulla on realistisesti varaa nostaa salkustasi eläkkeelle jäämisen jälkeen sekä tuloja, joita saatat saada muista lähteistä. Sosiaaliturva edut, eläke-etuudet ja nostot 401(k) tai IRA:sta voivat kaikki tulla esiin tässä määritettäessä tavoitenostoprosenttiasi.
Arvioimalla, kuinka paljon sinun tarvitsee eläkkeellä eläkkeellä, voit määrittää, kuinka paljon osinkotuloja saatat tarvita täyttääksesi muiden tulovirtojen jättämät aukot. Tämä voi olla hyödyllistä myös määritettäessä, mitkä osinkosijoitukset tuottavat tarpeitasi vastaavan tuoton. Jälleen jotkut osinkoosakkeet voivat tuottaa korkeampaa tuottoa kuin toiset.
Myös osinkotuloa suunniteltaessa on tärkeää pohtia, miten ja mihin verot sijoittuvat. Osingot voidaan maksaa pääomatulovero Tämän vuoksi on tärkeää monipuolistaa sekä veroetuista että verotettavaa tiliä. Muista myös, että vaikka sijoitat osingot uudelleen lisäosakkeisiin a osingon uudelleeninvestointisuunnitelma (DRIP), he ovat edelleen verovelvollisia. Keskusteleminen talousneuvojan tai veroasiantuntijan kanssa voi auttaa sinua valitsemaan oikean sijoituspaikan ja allokoinnin osinkotulojen sijoittamiseen.
Kuinka sijoittaa osingoilla
Osinkopainotteisen salkun rakentamiseen on kaksi pääpolkua: sijoittaminen yksittäisiin osinkoa maksaviin osakkeisiin ja osinkorahastojen pitäminen.
Yksittäisten osinkoosakkeiden omistamisella on sekä hyviä että huonoja puolia. Pro-puolella voit valita ja valita, mihin yrityksiin haluat sijoittaa riskinsietokykysi ja osinkotavoitteidesi perusteella. Kun valitsit osinkoosakkeita, on tärkeää ottaa huomioon seuraavat asiat:
Osinkotuotot
Osingonmaksusuhde
Yrityksen perusteet
Osinkotuotto kertoo, kuinka paljon yritys maksaa osinkoa vuosittain suhteessa osakekurssiin. Osingonmaksusuhde kuvaa sitä, kuinka paljon yritys maksaa sijoittajille osinkoina suhteessa nettotulokseen.
Yrityksen perustekijät viittaavat asioihin, kuten hinta-tulokseen, osakekohtainen tulos ja muut taloudellista terveyttä mittaavat suhteet. Osinkoosakkeita valittaessa on tärkeää, ettei vain korkea osinkotuotto jää sivuraiteelle, sillä se ei välttämättä anna oikeaa kuvaa yhtiön taloudellisesta tilasta.
Sen sijaan harkitse yhtiön yleistä osinkohistoriaa seuraavilla tavoilla:
Johdonmukaisuus ja kuinka usein osinkoja on maksettu ajan mittaan
Kuinka usein osingonmaksu on kasvanut
Onko nykyinen osingonmaksu kestävä, sen perusteella, mitä yhtiön perustekijät kertovat
Jos haluat mieluummin omistaa kokoelman osinkosijoituksia, voit harkita sitä osinkorahastot tai sen sijaan pörssilistattuihin rahastoihin (ETF). Tämä voi olla yksinkertaisempi tapa hajauttaa osinkoosakkeilla. Kun harkitset osinkorahastoja tai ETF:itä, harkitse rahaston käyttämää strategiaa ja sitä, kuinka se sopii yhteen yleisen sijoitustavan kanssa.
Esimerkiksi osinkoindeksirahasto tai ETF yrittää jäljitellä taustalla olevan vertailuindeksin kehitystä. Kasvuosinko-ETF:t voivat toisaalta keskittyä osakkeisiin, jotka ovat valmiita kasvattamaan osinkomaksuaan ajan myötä. Samaan aikaan korkeatuottoiset ETF:t voivat keskittää omistuksensa korkeimman osinkotuoton maksaviin osakkeisiin.
Muista myös kustannukset. Osinkoosakkeilla ja osinko-ETF:t, on tärkeää etsiä online-välitys, joka veloittaa kaupasta nolla palkkiota. Kannattaa myös harkita kustannussuhde osinkorahastosta tai ETF:stä ennen sijoittamista, koska se voi määrittää, kuinka paljon maksat rahaston omistamisesta vuosittain.
Bottom Line
Osinkoosakkeet ja osinko-ETF:t voivat hajauttaa salkkua ja ne voivat myös tuottaa tuloja eläkkeelle jäämiseen. Kun olet tietoinen siitä, kuinka aiot kuluttaa eläkkeelle jäätyään ja millaisia tuloja tarvitset, voit laatia suunnitelman, kuinka voit elää osingoilla pitkällä aikavälillä.
Vinkkejä eläkesuunnitteluun
Jos et ole varma kuinka aloittaa osinkosijoittaminen, keskustele talousneuvojan kanssa kuinka tämä strategia voisi sopia yleiseen rahoitussuunnitelmaasi. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Eläkkeelle siirtymisen suunnittelu voi olla ylivoimaista. Voit saada hyvän arvion siitä, mitä saat, kun lopetat työskentelyn a eläkelaskuri.
Valokuva: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Viesti Kuinka paljon tarvitset elääksesi osingoista? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html