Ei ole harvinaista, että vanha 401(k)-tili katoaa työpaikan vaihdon jälkeen. Ihmisten on helppo olettaa, että heidän 401(k) maksunsa jatkuvat, kun he saavat uuden työpaikan. Rahoituspalveluyhtiö Capitalize arvioi tämän 24.3 miljoonaa 401(k) -tiliä hylätty valtakunnallisesti vuonna 2021. Jos olet kadottanut orvoksi jääneen 401(k)-tilin, voit tehdä näin.
A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua löytämään orvoksi jääneen 401(k):n ja luomaan rahoitussuunnitelman eläketarpeillesi ja tavoitteillesi.
Mikä on 401(k) ja miten se toimii?
401(k) on työnantajan tukema suunnitelma, jossa ohjaat osia kustakin palkasta eläkesijoitustilille. Tämä on maksupohjainen järjestely koska tilinomistajat maksavat säännöllisesti tietyn summan tililleen. Tämä on toisin kuin etuuspohjaisissa järjestelyissä, kuten eläkkeessä, joissa eläkkeelle jäävät maksut ovat ennalta määrättyjä.
Se, kuinka paljon vähennät palkastasi ja osallistut 401(k) -tiliisi, on täysin sinun päätettävissäsi. Tiedä vain, että vuonna 2022 IRS rajoittaa vuotuiset maksut yleensä 20,500 XNUMX dollariin.
Monet työnantajat tarjoavat mahdollisuuden kasvattaa eläkesäästöjäsi 401(k) vastaavat maksut. Toisin sanoen työnantajasi maksaa myös tilillesi tietyn dollarimäärän tai prosenttiosuuden vuosipalkastasi. Tämä tarkoittaa pohjimmiltaan ilmaista rahaa, joten sinun tulee tehdä kaikkesi osallistuaksesi vähintään tähän rajaan asti, jos työnantajasi tarjoaa vastaavan.
Nämä suunnitelmat ovat saatavilla vain työnantajan kautta.
Mistä etsiä vanhoja 401(k) -tilejä
Jos olet kadottanut vanhan eläketilin, voit ottaa yhteyttä entiseen työnantajaasi, jos he ovat edelleen toiminnassa. Suunnitelman ylläpitäjä voi myös auttaa sinua löytämään tilin. Mutta jos et ole varma seurannasta, voit etsiä tilisi seuraavista viidestä tietokannasta:
Kansallinen hakemattomien eläke-etuuksien rekisteri. Kaikkia 401(k)-tuotteita tarjoavia yrityksiä ei rekisteröidä tänne, mutta monet ovat. Sinun on annettava sosiaaliturvatunnuksesi aloittaaksesi haun.
Työministeriön hylättyjen suunnitelmien tietokanta. Tämä on ohjelma, joka auttaa irtisanomaan henkilökohtaisia eläkejärjestelyjä ja auttaa etuuksien jakamisessa. Jos luulet, että aiemmalla työnantajalla, joka ei enää toimi, on saattanut olla 401(k), tämän tietokannan pitäisi pystyä hakemaan tietoja siitä.
FreeERISA. Tämä on työsuhde-etuuksiin erikoistunut verkkosivusto, josta voit etsiä työsuhde-etuuksia ja eläkesuunnitelmia sijainnin mukaan. Voit rekisteröityä ilmaiseksi, mutta sinulta voidaan veloittaa maksu tiettyjen asiakirjojen käyttämisestä.
US Pension Guaranty Corp.:n tietokanta hakemattomista eläkkeistä. Sinua pyydetään toimittamaan nimesi, osoitteesi, yhteystietosi, sosiaaliturvatunnus, työnantajasi nimi ja päivämäärät, jolloin työskentelit yrityksessä.
MissingMoney.com. Tätä verkkosivustoa ylläpitävät osavaltiot ja maakunnat sekä National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA). Jos 401(k) ei jostain syystä ole enää olemassa, rahat ovat saattaneet joutua osavaltion tai provinssin lunastamattomiin kiinteistörahastoihin. Kirjoitat vain etu- ja sukunimesi sekä kaupunkisi ja osavaltiosi ja katsot mitä tapahtuu. Vaikka et avaisi vanhaa 401(k)-tiliä, saatat löytää rahaa muusta lähteestä, kuten vakuutuskorvauksesta tai pankin sinulle velkaa.
Mitä tehdä vanhalle 401(k) -laitteellesi, kun olet löytänyt sen
Jos pystyt paikantamaan orvon 401 (k) tilille, saatat haluta ottaa rahat. Jos 401(k) ansaitsee kuitenkin edelleen rahaa, voit myös päättää jättää sen ennalleen eläkkeelle jäämiseen asti. Tämä sisältää sen säilyttämisen entisen työnantajasi luona, jos sinulla on siihen lupa. Jättämällä sen sinne antaa rahasi jatkaa kasvuaan ja lykätä veroja.
Ja jos olet 55-vuotias tai vanhempi, voit ottaa sakottomat kotiutukset 401(k)-numerosta, jos se on tarpeen, kun poistut yrityksestäsi. Se voi olla hyödyllistä, koska et saisi tehdä ylimääräisiä maksuja sen jälkeen, kun olet lähtenyt yrityksestä.
Muista kuitenkin, että jos tililläsi on alle 5,000 XNUMX dollaria, jäljellä oleva saldo voidaan lähettää sinulle tai siirtää IRA:lle puolestasi. Muista tarkistaa saldosi huolellisesti, jos et halua, että rahojasi siirretään.
Olettaen, että et halua rahojen jäävän sinun vanhan työnantajan 401(k), haluat todennäköisesti siirtää sen nykyisen työnantajasi 401(k)-suunnitelmaan tai siirtää rahat IRA:lle. Huomaa, että kaikista suorista nostoista ennen 59 1/5 ikää voidaan saada 10 % sakko. Lisäksi nostorahoista joudut maksamaan tuloveroa.
Jos rahasi löytyy lunastamattomilta varoilla, sinun tulee tehdä se tarkista, pitääkö siitä maksaa veroja. Joskus palveluntarjoaja on maksanut tilin verot ennen kuin se siirretään valtiolta lunastamattomalle tilille. vaikka näin ei aina ole.
Bottom Line
Yli 24 miljoonaa 401(k) -tiliä hylättiin valtakunnallisesti vuonna 2021. Jos sinulla on jokin näistä orvoista tileistä, rahojesi jäljittämisen ei tarvitse olla pelottavaa. Voit aloittaa etsimällä entisen työnantajasi tai 401(k)-suunnitelman ylläpitäjän. On myös eläkesuunnitelmatietokantoja, joista voit etsiä menetetyt rahat.
Vinkkejä eläkkeelle suunnittelemiseen
A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua tarkastamaan ja tarvittaessa vaihtamaan vanhan 401(k):n. Talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Vapaa 401(k) laskin auttaa sinua selvittämään, minkä arvoinen 401(k) on eläkkeelle jäädessäsi.
Valokuva: ©iStock/Kameleon007, ©iStock/ AndreyPopov, ©iStock/Douglas Rissing
Viesti Vanhojen 401(k)-tilien löytäminen ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/may-old-401-k-accounts-140014906.html