Kyllä, voit hyötyä nousevista koroista – näin

Federal Reserve päätti vuoden uudella koronnostolla. Jos inflaatio hidastuu odotetusti, analyytikot silti odotetaan nousevan edelleen vähintään 75 peruspistettä. Sinä tiedät miten korkojen nousu vahingoittaa eläkesäästöjäsi, mutta voit hyödyntää niitä monella tavalla.

Korkeiden korkojen ympäristöstä hyötyminen ei ole uutta, eikä se ole rakettitiedettä. Näitä strategioita on käytetty sukupolvien ajan – silloin, kun hinnat olivat korkeita. Kahden viime vuosikymmenen aikana, kun Feds on käyttänyt määrällistä keventämistä pitääkseen korot alhaisina, sinulla ei ollut juurikaan mahdollisuutta käyttää näitä lähestymistapoja.

Tässä on neljä skenaariota, joissa voit hyötyä nousevista koroista:

Pienempi inflaatioriski

Federal Reserve nosti korkoja torjuakseen inflaatiota. Ainakin se on teoria. Toivotaan, että se toimii ja että tämä ei ole uusi esimerkki kenraaleista, jotka taistelevat viimeistä taistelua. Olettaen, että Fed saavuttaa tavoitteensa, nousevat korot vähentävät inflaatiota. Jokainen hyötyy siitä monin eri tavoin.

"Kun korot nousevat, rahan lainauskustannukset nousevat, mikä tarkoittaa, että sijoittajien on maksettava enemmän lainatakseen", Teifke sanoo. ”Tämä vaikeuttaa ihmisten ja yritysten lainanottoa, mikä vähentää inflaatioriskiä. Tämä voisi olla hyödyllistä eläkesäästämisen sijoitussalkuille, koska se voisi tarkoittaa vakaampia markkinoita ja parempia tuottoja sijoituksille."

Turvallisimmat sijoitukset tarjoavat korkeamman tuoton

Jos sinulla on vaihtuvakorkoinen asuntolaina tai jos haet asuntolainaa, tiedät mitä tapahtuu, kun korot nousevat. Velanhoitokustannukset kasvavat.

Sama koskee korkolainoja ja osinkosuuntautuneita osakkeita. Näiden arvopapereiden tuotot saavuttavat uusia korkeuksia. Jopa pankkitilillesi alkaa sylkeä korkeampia korkoja. Kun korot lähestyvät nollaa, nämä "turvalliset" sijoitukset eivät ole parempia kuin rahan täyttäminen patjaan. Korkojen noustessa nämä samat sijoitukset alkavat maksaa houkuttelevia osinkoja ja korkoja.

"Jotkin korkojen nousun edut ovat korkosijoitusten ja säästöjen korkeammat korot", sanoo Mary Popovic, Wealth Enhancement Groupin johtava sijoitusanalyytikko Madisonissa, Wisconsinissa, "Viime kuukausien aikana olemme nähneet täydellisen käänne verrattuna viime vuosikymmeneen korkeammissa CD-koroissa, valtion velkakirjojen tuotoissa, joukkolainojen tuotoissa ja rahamarkkinakoroissa.

Mitä tämä tarkoittaa sinulle? Se tarkoittaa, että voit nyt ottaa toisenlaisen lähestymistavan kokonaissäästöfilosofiaasi. Fedin toimet ovat juuri lisänneet nuolia sijoitusvärisiisi. Voit jälleen vakavasti harkita turvallisia vaihtoehtoja.

"Suurin hyöty eläkesalkkuille korkojen noustessa on kyky saada tuottoa erittäin konservatiivisista sijoituksista", sanoo Herman (Tommy) Thompson, Jr., Innovative Financial Groupin rahoitussuunnittelija Atlantassa. ”Ensimmäistä kertaa yli kymmeneen vuoteen sijoittajat voivat nyt saada yli 2 % rahamarkkinainstrumentteja ja lyhytaikaisia ​​treasury-sitoumuksia. Vaikka nämä tuotot ovat edelleen paljon alle inflaation, kokonaistuottosi vaikuttavat positiivisesti suuren nollan sijaan.

Halvemmat arvopaperihinnat

Kyse ei ole vain korkeammista tuotoista. Toinen nousevien korkojen tulos tarjoaa sinulle houkuttelevan mahdollisuuden.

"Tuoton ja hinnan välillä on käänteinen suhde", Popovic sanoo. "Kun korot nousevat, myös tuotot nousevat, mutta puolestaan ​​joukkovelkakirjojen (ja yleensä osakkeiden) hinnat laskevat."

Vaikka suurin osa keskittymisestäsi voi olla joukkovelkakirjojen korkeampiin tuotoihin, osakesijoittajat voivat myös paljastaa mahdollisuuksia, joita ei ole ollut saatavilla pitkään aikaan.

"Toiseksi osakkeisiin sijoitetut eläkesäästösalkut voivat myös hyötyä korkeammista koroista", sanoo Tommy Gallagher, entinen sijoituspankkiiri ja Top Mobile Banksin perustaja, joka asuu Bernissä, Sveitsissä ja Ann Arborissa, Michiganissa. ”Korkeammat korot tekevät osakkeista houkuttelevampia sijoittajille, koska ne voivat tuottaa korkeampaa tuottoa kuin korkosijoitukset. Tämä voi johtaa osakkeiden hintojen nousuun, mikä voi johtaa korkeampaan tuottoon osakkeisiin sijoittaneille."

Jos maksat edelleen säännöllisesti eläketilillesi, kaikkien arvopapereiden alennetut hinnat antavat sinulle mahdollisuuden dollarin kustannusten keskiarvoon. Ostamalla halvemmalla tänään voit myydä korkeammalla eläkkeellä.

"Vaikka korkojen nousu vahingoittaa nykyisiä eläkesäästöjä sijoitussalkuissa, ne tarjoavat mahdollisuuden sijoittaa osakerahastoihin ja joukkovelkakirjarahastoihin alennettuun korkoon", Avanti Shetye, Foolproof Financial Freedomin perustaja Ellicott Cityssä, Marylandissa. "Kun lisäät pääomaa eläkesäästöihisi, voit käyttää tätä lisäpääomaa ansaitaksesi enemmän tavoitehorisonttisi aikana."

Vähemmän salkun volatiliteettia

Jos olet arvosijoittaja, tiedät miksi tämä on totta. Ben Graham suositteli ”Älykkäät sijoittajat" täytyy verrata sijoitusehdokasta "riskittömään tuottoprosenttiin". Riskitön tuotto tarkoittaa turvallisimman sijoitusvaihtoehdon tarjoamaa korkoa.

Monien mielestä riskitön tuottoprosentti voi olla nykyinen viiden vuoden rahastojen kuponkikorko. Nykyään se on alle 4 %. Vuosi sitten se oli tuskin yli 1 %.

Mieti, mitä se tarkoittaa, kun sijoitat osakkeisiin. Vuosi sitten sinun piti vain olla varma, että osakkeesi ansaitsee yli 1 % vuodessa seuraavien viiden vuoden aikana. Nykyään tällaisten sijoitusehdokkaiden on ansaittava 4 % tai enemmän vuosittain. Tämä luonnollisesti vähentää osakkeiden kysyntää. Kuten mainittiin, yksi tulos tästä laskee osakkeiden hintoja.

Mutta vähentynyt kysyntä johtaa toiseen tulokseen: pienempään volatiliteettiin.

"Nousevat korot vähentävät markkinoiden volatiliteettia, koska sijoittajat ottavat vähemmän riskejä, kun he tietävät voivansa saada suuremman tuoton sijoituksilleen", Matt Teifke, Teifke Real Estaten perustaja ja toimitusjohtaja Austinissa, Texasissa. "Tämä voisi tarkoittaa sujuvampaa eläkesäästöjen sijoitussalkkujen kulkua markkinoiden epävarmuuden aikoina."

Rohkaistua. Korkeammat korot voivat vahingoittaa lähitulevaisuudessa, mutta jos pelaat sijoituskorttisi oikein, pärjäät hyvin pitkällä aikavälillä.