Vuoden lopun muutokset vähentämään vastuutasi

Avaimet

• Verokausi on aivan nurkan takana, mikä tarkoittaa, että on aika hakea viime hetken verohelpotuksia
• Vaikka verokannat eivät ole muuttuneet, jokainen veroluokka (tuloluokka) on mukautettu inflaation huomioon ottamiseksi.
• Viime hetken hyvitykset, vähennykset ja tappiot saattavat joutua alempaan veroluokkaan.

Hyvät ihmiset, onnistuimme – joulukuu 2022 on vihdoin täällä. On lomatoiveiden, talvisen sään… ja loppuvuoden verovalmistelujen aika.

Okei, joten taloutesi valmisteleminen verokautta varten on paljon vähemmän hauskaa kuin kaksi muuta. Mutta sijoittajille tämä on viimeinen tilaisuus alentaa vastuuta Uncle Samille.

Auttaaksemme sinua valmistautumaan olemme hahmotelleet liittovaltion tulo- ja pääomatuloveroluokat vuodelle 2022. Olemme myös laatineet muutamia vinkkejä, joiden avulla voit hyödyntää viime hetken verohelpotuksia.

Vuoden 2022 liittovaltion tuloveroluokka

IRS julkaisee joka vuosi mukautetut tuloveroluokat, jotta veronmaksajat tietävät, mitä odottaa 15. huhtikuuta. Alla on neljä taulukkoa, jotka osoittavat odotetun verovelvollisuutesi tulojesi ja hakemuksesi tilan perusteella.

Muista, että IRS käyttää progressiivista veroa, mikä tarkoittaa, että tulojesi kasvaessa verolaskusi kasvaa. Mutta kaikki ei nouse tasaisesti.

Jos olet esimerkiksi yksittäinen työntekijä, joka ansaitsee 90,000 24 dollaria, korkein veroprosenttisi on XNUMX %. Mutta kuten yllä olevasta kaaviosta näet, maksat itse asiassa neljä erilaista verokantaa:

• 10 % alle 10,2765 XNUMX dollarin summasta
• 12 % summasta 10,275 41,775–XNUMX XNUMX dollaria
• 22 % summasta 41,775 89,075–XNUMX XNUMX dollaria
• Ja 24 % 89,076 90,000 - XNUMX XNUMX dollarin summasta

Se tekee suuren eron verolaskussasi. Sen sijaan, että maksaisit 21,600 24 dollaria – 15,435 % kaikista tuloistasi – verolaskusi on lähempänä XNUMX XNUMX dollaria. (Ja tämä on ennen kuin normaalivähennys tai tukikelpoiset verohyvitykset otetaan huomioon.)

Vuoden 2022 myyntivoittojen veroluokat

Sijoittajien on myös otettava huomioon pääomatuloverojen vaikutus vuotuiseen laskuunsa.

Luovutusvoittoverot veloitetaan vain "realisoiduista" tai voittoa tavoittelevista varoista. Toisin sanoen, jos portfoliosi on kasvanut, sinun ei tarvitse maksaa veroja ennen kuin myyt. (Vaikka on muutamia poikkeuksia, kuten osingonmaksu.)

On olemassa kahdenlaisia ​​pääomatuloveroja: pitkän aikavälin ja lyhytaikaisia.

Pitkän aikavälin pääomatulojen verot

Pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja verotetaan varoista, joita sinulla on ollut vähintään vuoden. Niitä verotetaan yleensä edullisemmin kuin lyhytaikaisia ​​voittoja 0, 15 tai 20 prosentilla tuloistasi riippuen.

*Huomaa, että jotkut paljon ansaitsevat veronmaksajat maksavat sijoituksistaan ​​3.8 % lisäveroa.

Lyhyen aikavälin pääomatulojen verot

Sitä vastoin lyhytaikaisia ​​myyntivoittoja verotetaan varoista, joita olet pitänyt alle vuoden. Valitettavasti lyhytaikaisista pääomatuloista aiheutuu tyypillisesti suurempia verolaskuja, koska niitä verotetaan tavallisella tulotasolla 10–37 prosenttia. (Voit käyttää yllä olevia liittovaltion tuloveroluokkia määrittääksesi lyhyen aikavälin pääomavoittoverosi.)

Haluatko törmätä alempaan veroluokkaan?

Jos verolaskusi on liian korkea (ja totta puhuen, me kaikki ajattelemme sen olevan), sijoittajat voivat tehdä viime hetken liikkeitä tavoitteenaan alhaisempi veroluokka.

Menestyksesi riippuu kahdesta perustekijästä:

• Tulovähennykset ja vähennykset, joihin olet oikeutettu
• Kuinka lähellä olet jo veroluokkasi alareunaa

Huomaa, että sinun on tehtävä nämä siirrot ennen 31. joulukuuta 2022, jotta voit nauttia tauoista kuluvana vuonna. Joten jos et ole päässyt etumatkaan, on aika päästä eroon.

Maksa ensi vuoden verovähennyskelpoiset laskut nyt

Joissakin tapauksissa saatat pystyä alentamaan verolaskuasi ottamalla ensi vuoden vähennykset nyt. Voit esimerkiksi nopeuttaa vähennyksiäsi seuraavilla tavoilla:

• Maksamassa tammikuun arvioitu valtion tulo- tai kiinteistöverolasku nyt
• Maksa ylimääräisiä tukikelpoisia hoitolaskuja, jotka voivat vähentää verorasitustasi
• Huomautus: Voit vähentää vain korvaamattomat sairaanhoitolaskut, jotka ylittävät 7.5 % oikaistuista bruttotuloistasi
• Tee ylimääräisiä lahjoituksia hyväntekeväisyyteen (vuosirajaan asti)
• Huomaa: Sinun on säilytettävä kuitit kaikki hyväntekeväisyyslahjoituksia, jotta voit laskea ne veroihisi
• Jos olet täysi-ikäinen ja sinun on jaettava vähimmäisjako (RMD) eläketileiltäsi, voit lahjoittaa nämä maksut myös hyväntekeväisyyteen.
• Maksa lukukausimaksu etukäteen nauttiaksesi erittelemätön verohelpotuksia tai hakea American Opportunity Tax Credit tai Lifetime Learning Credit

Liitä eritellyt vähennyksesi

Mitä tulee verovähennyksiin, veronmaksajilla on kaksi vaihtoehtoa:

• Ota tavallinen vähennys, joka on 12,950 25,900 dollaria yksittäisistä viiltoista tai XNUMX XNUMX dollaria yhteishakuista
• Tai erittele kulusi, jos vähennyksesi ylittävät vakiovähennyksen

Jos olet aivan erittelyn reunalla, saatat alentaa tämän vuoden verolaskua yhdistämällä omavastuuosuudet. Pohjimmiltaan nippuamiseen liittyy niin monta vähennyskelpoista kulua kuin mahdollista yhteen vuoteen. Seuraavana vuonna voit alentaa omavastuukulujasi ja vaatia täyden vakiovähennyksen vuosikuluistasi riippumatta.

Niputtamalla yhden vuoden ja alentamalla kuluja seuraavana voit vähentää pitkäaikaista verovelvollisuuttasi ja pitää enemmän tuloja.

Yritä olla käynnistämättä vaihtoehtoista vähimmäisveroa

Alternative Minimum Tax (AMT) on suunniteltu varmistamaan, että varakkaammat veronmaksajat eivät voi vähentää koko verolaskuaan. AMT lasketaan rinnakkain tavallisen verolaskun kanssa, ja maksat kumpi tahansa korkeampi jos olet oikeutettu.

Mutta kaikki eivät sitä tee. Yleensä käynnistät AMT:n, jos tulosi ylittävät vuoden 2022 vapautuksen määrän (75,900 114,600 dollaria yksittäisille hakijoille, 26 28 dollaria yhteishakijoille) ja käytät monia yleisiä eriteltävissä olevia vähennyksiä. Riippuen tuloistasi, voit maksaa AMT-verokannan XNUMX % tai XNUMX %.

AMT on erityisen hankala, koska se sisältää tulovirtoja, jotka eivät yleensä täytä normaaleja tuloverosääntöjä. Samalla se poistaa vakiovähennyksen sekä monet normaalisti eriteltävissä olevat vähennykset.

Jos joudut osumaan AMT:hen, saatat välttää laskujen ennakkomaksun tai nippuvähennyksiä – et saa niistä luottoa joka tapauksessa.

Kerää verotappiosi

Veron menetys sadonkorjuu on keskeinen toimenpide monille sijoittajille joulukuussa. Pohjimmiltaan tämä strategia sisältää sijoitusten myynnin tappiolla veronalaisten voittojen kompensoimiseksi.

Koska tappiot kompensoivat sijoitusvoittojasi dollaria vastaan, ne tarjoavat tehokkaan verolaskujen vähentämismahdollisuuden. Lisäksi, jos tappiosi ylittävät voittosi, voit poistaa jopa 3,000 XNUMX dollaria muita tuloja pienentääksesi laskuasi edelleen. Jos vuosi on ollut erityisen huono, voit jopa siirtää nämä tappiot tuleville vuosille.

Varo kuitenkin "pesu-myynti" -sääntöä. Pesumyyntisäännöt edellyttävät, että sinun on odotettava 30 päivää ennen kuin sijoitat uudelleen tai ostat "olennaisesti identtisen" sijoituksen saadaksesi takaisin tappiosi.

Lisäksi et voi käyttää verotappioiden keräämistä veroetuisilla tileillä, mukaan lukien perinteiset tai Roth 401(k)s- tai IRA-tilit.

Maksimoi eläkemaksusi

Eläkkeestä puheen ollen.

Eräs loistava tapa alentaa verolaskuasi tulevaisuuteen valmistautuessasi on rahoittaa veroetuisia tilejäsi mahdollisimman paljon.

Sen lisäksi, että voit alentaa tämän vuoden verolaskua perinteisille eläketileille suoritettavista maksuista, voit nauttia verovapaasta kasvusta eläkkeelle jäämiseen asti.

Vaihtoehtoisesti voit maksaa verot eläkemaksuistasi nyt ja nauttia verovapaista nostoista, kun on aika jättää työvoima.

Maksimimaksusi voivat riippua jommastakummasta tai molemmista käyttämäsi suunnitelman tyypistä sekä tuloistasi.

Vuodelle 2022 maksimi 401 (k) maksu on 20,500 50 dollaria alle 27,000-vuotiaille tai 50 XNUMX dollaria yli XNUMX-vuotiaille.

Perinteiset ja Roth IRA:t maksavat yli 6,000 7,000 dollaria vuodessa tai 50 144,000 dollaria, jos olet yli 214,000. Kuitenkin, jos tulot ovat yli XNUMX XNUMX dollaria (XNUMX XNUMX dollaria yhteishakijoille), et ehkä ole oikeutettu osallistumaan Roth IRA:han.

Varmista, että pidätykset laskevat yhteen

Yksi tärkeimmistä toimenpiteistä, jonka voit tehdä vähentääksesi verolaskuasi – ja siihen liittyviä sakkoja – on ironista kyllä ​​varmistaa, että olet maksanut tarpeeksi.

Olitpa W-2-työntekijä tai 1099 freelance-työntekijä, sinun on suoritettava veroja läpi vuoden. Joissakin tapauksissa, jos et täytä vuotuista maksuvaatimusta, IRS veloittaa sakkomaksun.

Varmistaaksesi, että pysyt perässä, voit käyttää IRS:n ennakonpidätysarvioija määrittääksesi, tarvitseeko sinun päivittää ennakonpidätystäsi tai neljännesvuosittaisia ​​veroja. Jos joutuu valitsemaan ylimaksamisen ja veroilmoituksen saamisen ja alimaksun ja sakkomaksun välillä, veroilmoitus kuulostaa paljon mukavammalta.

Varo Q.ai:n veroasiakirjoja

Kukaan ei halua maksaa piiputtajalle (tässä tapauksessa setä Samille). Jos etsit laillisia tapoja alentaa veroluokkaa, nämä vinkit voivat auttaa.

Verokauden lähestyessä et myöskään halua unohtaa Q.ai-sijoituksesi roolia taloudellisessa kuvassasi.

Joka vuosi Q.ai lähettää 1099 veroasiakirjaasi tilillesi, jotta näet, mitä olet velkaa – ja mitä voit poistaa. (Huomaa, että saat 1099:n vain, jos aloitit kaupankäynnin viimeisen kalenterivuoden aikana. Saatat myös saada 1099-DIV jos sait osinkoja.)

Nämä veroasiakirjat näkyvät tililläsi helmikuun puoliväliin mennessä. Voit käyttää niitä seuraavasti:

• Tapping Tilin asetukset kojelaudan vasemmassa yläkulmassa
• Napauttamalla Veroasiakirjat
• minkä tahansa asiakirjan tallentaminen suoraan sovelluksesta puhelimeesi tai jakaminen puhelimen tai sähköpostiluettelon tarvitsemien yhteystietojen kanssa

Varo sähköpostisi ja verkkoportaalisi varoitusta – ja hyvää metsästystä (verohelpotuksia varten).

Lataa Q.ai tänään päästäkseen tekoälypohjaisiin sijoitusstrategioihin.