Kun joukkovelkakirjat ja osakkeet myydään rinnakkain, eläkeläisillä voi olla syytä pelätä, että heidän hyvin hajautetut salkkunsa eivät ehkä riitä eläkkeelle jäämiseen. Korkosijoituksissa on yksi huonoimmista vuosista vuosikymmeniin, ja osakkeet ovat pudonneet noin 17 % tähän mennessä. Sijoitustutkimusyhtiö Morningstarin mukaan 60/40-salkku menestyy huonoimmin 90 vuoteen. Historia kuitenkin osoittaa, että viime eläkkeelle jääneiden ei tarvitse panikoida. Toimiin suojellaksesi omaisuuttasi markkinoiden laskusuhdanteen aikana voi lievittää painetta ja pitää pesämunasi hieman turvallisempana. Tässä on mitä voit tehdä.
Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua suunnittelemaan eläkkeelle siirtymistä ja valitsemaan sijoituksia, jotka vastaavat taloudellisia tavoitteitasi. Keskustele pätevän neuvonantajan kanssa tänään.
Historiallisesti katsottuna sinun ei pitäisi panikoida, kun markkinat romahtavat
Tutkimusyhtiö Morningstar sanoo, että kaikkien eläkesäästäjien tulisi olla tietoisia palautusriskin järjestys, koska se voi tuhota eläkesuunnitelmiasi. Sekvenssiriski on vaara, että eläkkeelle siirtymisen ajoituksella on negatiivinen vaikutus salkun kokonaistuottoasteeseen.
Kun sinulla on pitkä aikahorisontti sijoittamiselle, esimerkiksi kun osallistut eläkesalkkuun, sijoitussalkkusi tulokset ratkaisevat viime kädessä pitkän aikavälin keskimääräinen tuotto. Mutta kun lähestyt ja astut eläkkeelle, alkaa tehdä salkun nostot, salkkusi arvo heijastaa markkinoiden kehitystä plus kassavirtaa. Pitkän markkinoiden romahduksen yhdistäminen nostoihin voi vaikuttaa erittäin negatiivisesti eläkesalkun näkymiin.
Siitä huolimatta historia kertoo, että useimmat hyvin hajautetut salkut voivat toipua ajan myötä. Morningstarin tiedot osoittavat, että vuoden 1929 markkinoiden romahduksen aikana – historian pahimman – eläkkeelle siirtyi vahvasti. 60/40 salkku arvot palautuivat vasta vuonna 1945. Alkuperäinen markkinoiden romahdus vaikutti näihin salkkuihin vähemmän kuin niiden osakkeisiin, koska joukkovelkakirjalainojen tuotto auttoi nostamaan tuottoa. Pahin tapahtui vuonna 1931, kun Federal Reserve nosti korkoja, ja vuoteen 1932 mennessä sijoittaja, jolla oli 100,000 60 dollaria 40/XNUMX-salkussa, olisi nähnyt arvon pudonneen lähes puoleen.
Muut historialliset markkinoiden romahdukset osoittavat myös sarjariskin voiman tai vuosien raskaan negatiivisen tuoton. Vuoden 1973 karhumarkkinoilla 60/40 sijoittajaa olisi nähnyt salkkunsa arvon pudonneen silmiä hivelevät 30 % vuoden 1974 loppuun mennessä. Silti huolimatta jatkuvasta korkeasta inflaatiosta, joka oli 12.3 % vuonna 1974, salkun arvot olisivat lopulta laskeneet toipua vuoteen 1982 mennessä.
Toinen pitkä toipuminen tapahtui vuonna 2000 tapahtuneen onnettomuuden jälkeen, kun dot com -kupla puhkesi. Osakemarkkinat eivät vain pudonneet kolmena peräkkäisenä vuotena, vaan pian sen jälkeen vuoden 2008 finanssikriisi lisäsi tuhoa. Tämän seurauksena salkut toipuivat vasta vuonna 2013.
Mitä eläkesäästäjät voivat tehdä
Vaikka tilanne saattaa tuntua kamalalta, kun otetaan huomioon pitkä toipumisaika, on olemassa useita tapoja suojautua varojen ehtymiseltä. Sijoittajat voivat esimerkiksi välttää omaisuuserien myymisen heikoilla markkinoilla pitämällä hallussaan XNUMX–XNUMX vuoden suunniteltuja nostoja käteisenä. Maailmanlaajuisesti varakkaat ihmiset pitävät usein 21-28 % varoistaan käteisenä tai käteisvaroja, prosenttiosuuden kallistuessa markkinakriisin aikana vaihteluvälin ylärajaan. Tämä avaa myös mahdollisuuden parempiin ostoihin, kun markkinat lopulta paranevat.
Being joustava nostokorkojen kanssa on myös avainasemassa sekvenssiriskin vähentämisessä. Morningstarin analyytikot suosittelevat: nostamaan kiinteä prosenttiosuus salkkusi arvosta joka vuosi, olematta säätämättä nostoprosenttiasi inflaatioon (eli älä nosta nostoprosenttiasi, kun inflaatio on korkea) tai käyttämällä niin kutsuttua suojakaide-lähestymistapaa, jossa vähennät nostoprosenttiasi, jos se ylittää asetetun kynnyksen.
Bottom Line
Sijoitustutkimusyhtiö Morningstar varoittaa sarjariskin voimasta, joka voi vaikuttaa merkittävästi eläkeläisiin ja heidän pitkän tähtäimen eläkenäkymiinsä. Historialliset tiedot osoittavat, että suuret osakemarkkinoiden romahdukset pyyhkivät kaksinumeroisia arvoja sijoitussalkuista ja toipuminen kesti noin 10 vuotta. 60/40 eläkesäästäjä voi kuitenkin suojata sijoituksensa sellaiselta riskiltä pitämällä tietyn määrän omaisuutta käteisenä ja säätämällä nostoprosentteja tarpeen mukaan.
Vinkkejä eläkkeelle suunnittelemiseen
Etkö ole varma, onko sinulla tarpeeksi säästöjä eläkkeelle? Jos haluat vakaan, pitkän aikavälin rahoitussuunnitelman, harkitse pätevän rahoitusneuvojan puhumista. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Käytä SmartAsset ilmaiseksi eläkelaskuri saadaksesi hyvän ensiarvion kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle.
Valokuva: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Viesti Oletko huolissasi jäämisestä eläkkeelle markkinoiden romahduksen aikana? Tässä on mitä sinun tulee tietää ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/worried-retiring-during-market-crash-202537378.html