Oletko huolissasi inflaatiosta? Tutustu tähän 7 %:n valtion säästöobligaatioon.

Tekstin koko

Yksi parhaista säästäjien tarjouksista on Treasury Series I -säästöobligaatiot, joiden korko on nyt 7.12 %.

Sähköisesti TreasuryDirectin kautta saatavilla olevat säästöobligaatiot maksavat korkoa kuluttajahintaindeksillä mitatun inflaatiovauhdin mukaan.

Yksityishenkilöt voivat ostaa 10,000 12 dollaria vuodessa. Joukkovelkakirjalainat on säilytettävä 30 kuukautta ja niiden maturiteetti on 25 vuotta. Jos ne lunastetaan ennen viiden vuoden omistusaikaa, haltijat menettävät kolmen kuukauden koron. Ne ovat saatavilla vain 5,000 dollarilla. Yksityishenkilöt voivat ostaa XNUMX XNUMX dollaria lisää vuosittain paperimuodossa tuloveron palautuksesta saaduilla tuloilla.

I-sarjan joukkovelkakirjalainoista maksetaan korkoa, joka lisätään joukkovelkakirjalainan hintaan, kuuden kuukauden välein all-urbaani CPI-indeksin perusteella. Viimeisin CPI-indeksin 12 kuukauden nousu oli 6.8 % marraskuussa.

Joukkovelkakirjoilla on kiinteä korko, joka on nyt nolla, plus inflaatiokomponentti, joka nollataan kuuden kuukauden välein. Korko määräytyy touko- ja marraskuun ensimmäisenä arkipäivänä. Ostajat ansaitsevat nyt 7.12 prosentin koron ensimmäiseltä kuudelta kuukaudelta, jolloin heillä on joukkovelkakirjalainoja.

Koska inflaatio on todennäköisesti korkea ainakin vuonna 2022 ja mahdollisesti pidempäänkin, I-sarjan joukkovelkakirjalainat tarjoavat hyvän vaihtoehdon nyt lähellä nollaa maksaville pankkien säästötileille ja useimpiin joukkovelkakirjasijoituksiin. Ne tarjoavat suojaa tapahtumalta, jota joukkovelkakirjojen haltijoiden pitäisi pelätä eniten: korkeaa inflaatiota vastaan.

Valtion velkakirjojen ja joukkovelkakirjojen ongelmana on, että ne eivät tarjoa inflaatiosuojaa. Heidän reaalikorkonsa eli inflaatiokorjatut korot ovat nyt syvästi negatiiviset, ja useimmat valtiovarainrahastot tuottavat 1–2 prosenttia. Treasuriesilla voi olla negatiivinen reaalikorko vuosia, mikä lisää I-lainojen houkuttelevuutta.

Säästöobligaatiot sopivat hyvin pienille säästäjille ja täydentävät 401(k)- tai IRA-eläkesuunnitelmaa, jolla on rajoitettu vuosimaksu. Ne voidaan myös yhdistää 529 korkeakoulusäästösuunnitelmaan.

Ja säästöobligaatioiden korot voivat olla verovapaita, kun niitä käytetään haltijan, puolison tai lasten koulutustarkoituksiin tulorajoissa. Vanhempien alle 24-vuotiaiden lastensa nimiin ostamat joukkovelkakirjat eivät oikeuta tähän veroetuuteen.

Asiantuntijoiden yleinen neuvo on, että nuorempien ihmisten tulisi sijoittaa eläketilinsä voimakkaasti osakkeisiin. Tosielämässä nuoremmat työntekijät kuitenkin usein lunastavat 401(k)-tilinsä varhain työpaikan menettämisen, avioeron tai muiden haittatapahtumien vuoksi – joskus pahimpaan mahdolliseen aikaan. Vakaa tukipohja, kuten säästöobligaatiot, antaa sijoittajille mahdollisuuden jättää osakesalkkunsa ennalleen kasvaakseen pitkällä aikavälillä. 

Kuten muutkin valtiovarainministeriön velvoitteet, I-obligaatiot eivät ole valtion ja paikallisten korkotulojen verojen alaisia, ja ne tarjoavat houkuttelevan veronlykkäysominaisuuden, jonka avulla haltijat voivat lykätä verojen maksamista, kunnes he lunastavat joukkovelkakirjat.

Nykyisellä I-lainan tuotolla ne tarjoavat hyvän vaihtoehdon myös verojen jälkeen kunnallislainoille, jotka tuottavat nyt noin 1 % huippuluokan keskipitkälle lainalle.

Korkoa kertyy joukkovelkakirjalainan voimassaoloaikana, mikä eliminoi uudelleensijoitusriskin, joka liittyy vakiolainojen korkomaksuihin. Ja jos inflaatio on negatiivinen (deflaatio), I-joukkovelkakirjojen korkoa ei voida asettaa alle nollan.

I-sarjan joukkovelkakirjalainat tarjoavat korkeamman koron kuin Treasury inflaatiosuojatut arvopaperit (TIPS), jotka maksavat nyt CPI-indeksiä alhaisemman koron. Esimerkiksi kymmenen vuoden TIPS:t maksavat nyt käytännössä alle yhden prosenttiyksikön kuluttajahintaindeksin alapuolella. TIP:ien etuna on, että vuotuista 10,000 XNUMX dollarin investointikattoa ei ole.

Monet yksityishenkilöt pitävät parempana TIP-pörssissä noteerattuja rahastoja, kuten 39 miljardia dollaria

iShares VINKKEJÄ Bond
ETF (ticker: TIP) pitää TIP:iä paremman likviditeetin ja suhteellisen alhaisen palkkion vuoksi. TIP ETF:n vuosipalkkio on 0.19 prosenttiyksikköä.

ETF sijoittaa pääasiassa keskipitkän aikavälin TIPSeihin, ja sen keskimääräinen maturiteetti on kahdeksan vuotta. Kuten sen hallussa olevilla joukkovelkakirjoilla, ETF:llä on negatiivinen reaalikorko, joka oli äskettäin noin yhden prosenttiyksikön pienempi kuin inflaatio.

I-joukkovelkakirjat eivät ehkä tee paljoa varakkaiden salkkuille, mutta vähävaraisille ne voivat olla erinomainen joukkovelkakirjavaihtoehto.

Randall W. Forsyth osallistui raportointiin.

Kirjoita Andrew Barylle osoitteessa [sähköposti suojattu]