Oletko huolissasi joutumisesta perintöveroon? Toimi näin

Kun läheinen kuolee, on monia huolenaiheita, hautajaisten suunnittelusta omien tunteiden käsittelemiseen. Kuten usein kuitenkin tapahtuu, raha on tärkeä osa elämän laskentaa, kun ollaan tekemisissä äskettäin kuolleen perheenjäsenen kanssa. Kun ne menevät ohi, perheesi joutuu käsittelemään rahansa, omaisuutensa ja velkansa. Ja jos heillä on tarpeeksi suuri omaisuus, joudut mahdollisesti huolehtimaan kiinteistö- ja perintöveroista. Voit kuitenkin tehdä nyt asioita, jotka rajoittavat viime kädessä näiden verojen alaisia ​​rahamääriä, jotta perheesi voi käyttää enemmän varallisuudestasi oman elämänsä rakentamiseen. Harkitse apua kiinteistöveroon tai muihin taloussuunnitteluun liittyvissä asioissa työskentelemään talousneuvojan kanssa.

Kiinteistöverojen ja perintöverojen erojen ymmärtäminen

Ensinnäkin varmista, että tiedät eron näiden välillä kiinteistövero ja perintövero. Kiinteistövero, jota joskus kutsutaan "kuolemaveroksi", on rahaa, jonka hallitus ottaa äskettäin kuolleen henkilön kuolinpesästä ennen kuin se siirretään heidän perheelleen, ystävilleen ja muille edunsaajille. On olemassa liittovaltion kiinteistövero, ja monet osavaltiot myös perivät omaa kiinteistöveroaan.

Perintöveroa kannetaan rahasta sen jälkeen, kun se on siirtynyt perilliselle. Rahasta voidaan periä sekä perintö- että kiinteistöveroa. Ei ole liittovaltion perintöveroa, mutta monet osavaltiot perivät perintöveroja.

Näiden perintöverojen säännöt vaihtelevat valtiosta toiseen. Joskus perintöveroa sovelletaan vain sen valtion perusteella, jossa perillinen asuu, mutta sillä voi myös olla merkitystä, missä valtiossa kuollut asui. Jopa se, missä tilassa omaisuus, kuten esimerkiksi peritty talo, on, voi vaikuttaa tilanteeseen.

On olemassa monia strategioita molempien verotyyppien alentamiseksi. Lisätietoja mahdollisten kiinteistöverojen alentamisesta tutustu tämän artikkelin.

Perintöveron välttämisen strategiat

Jos luulet saavasi perinnön, kun rakkaasi kuolee, sinun on ensin tarkistettava sekä asuin- että osavaltion lait. Jos kumpikaan heistä ei peri perintöveroa, on selvä. Aina kun rakkaasi kuolee, sinun ei tarvitse huolehtia. Kiinteistöveroa voidaan käsitellä, mutta et maksa mitään saamistasi rahoista.

Tarina jatkuu

Jos perintöveroa on kuitenkin harkittava, on joitain asioita, joita voit tehdä verotaakasi vähentämiseksi. Muista, että jotkin näistä vaiheista edellyttävät ennakkosuunnittelua ja yhteistyötä sen kanssa, joka jättää sinulle perinnön. Joten jos uskot saavasi perinnön, ajattele eteenpäin ja keskustele perheenjäsenesi kanssa tehokkaimmasta tavasta siirtää rahaa.

Järjestä rahat lahjoiksi

Jos aiot saada perinnön vanhenevalta sukulaiselta, harkitse hänen kanssaan sen saamista lahjaksi ennen kuin he kuolevat. Tällä hetkellä, vuotuinen lahjaveron raja on 15,000 15,000 dollaria, joten henkilö voi antaa jopa XNUMX XNUMX dollaria henkilölle vuosittain ilman verovaikutuksia.

Oletetaan, että isoäitisi on kertonut sinulle, että hän jättää sinulle 45,000 15,000 dollaria testamentissaan. Jos hän sen sijaan että olisi antanut sinulle nämä rahat, antaisi sinulle XNUMX XNUMX dollaria vuodessa kolmen vuoden ajan ennen kuolemaansa, rahat eivät kuuluisi perintöveron piiriin. Lisäksi voisit sijoita se osakkeissa tai indeksirahastoissa ja saa enemmän rahaa kuollessaan. Jos se saa sukulaisen olonsa paremmaksi, voit jopa luvata, että et kosketa rahaa ennen kuin he ovat poissa.

Käytä vaihtoehtoista arvopäivää

Kaikki perinnöt eivät ole käteistä, koska monet ihmiset saavat omaisuutta, mukaan lukien asunnot ja muu kiinteistö. Yleensä perintöverotuksessa käytetty omaisuuden arvo on kuolinpäivä. Jos kiinteistö on myös kiinteistöveron alainen, se voi kuitenkin olla myöhemmän ajankohdan käyttäminen - yleensä kuusi kuukautta kuoleman jälkeen. Tämä voi johtaa kiinteistön arvon alenemiseen ja siten pienempään verotaakkaan.

Osta kuoleman jälkeen maksettava (POD) henkivakuutus

Jos määrität a maksetaan kuolemantapaushenkivakuutuksesta Käytännön mukaisesti edunsaajat eivät ole velkaa veroja rahoista, jotka he saavat kuolemasi johdosta. He voivat käyttää tätä rahaa kaikkien muiden perittävien perintö- tai kiinteistöverojen maksamiseen. Jälleen tämä vaatii vaikeaa suunnittelua etukäteen.

Vaihda asuinpaikkaa

Tämä saattaa tuntua jyrkältä askeleelta, mutta joillekin ihmisille se voi olla järkevää. Muista, että kaikki osavaltiot eivät peri perintöveroa, eikä liittovaltion perintöveroa ole. Jos olet elämässäsi paikassa, jossa voit muuttaa, myymälän perustaminen tilaan, jossa ei ole perintöveroa, voi säästää sinulta tai edunsaajiltasi melkoisen pennin.

Bottom Line

Perintöveroa kannetaan rahasta sen jälkeen, kun se on siirretty perilliselle. Useimmissa osavaltioissa ei ole perintöveroa eikä liittovaltion perintöveroa. Siitä huolimatta, vaikka asutkin osavaltiossa, jossa on perintövero, voit tehdä useita toimenpiteitä minimoidaksesi perintösi, jonka valtio lopulta ottaa.

Vaikka kiinteistösuunnittelu voi johtaa vaikeisiin keskusteluihin, se jättää perheesi lopulta paljon parempaan asemaan ohituksen jälkeen. Itse asiassa perintöverosuunnittelu voi olla yhtä tärkeää kuin testamentin kirjoittaminen tai luottamuksen perustaminen.

Vinkkejä kiinteistön suunnitteluun

• Jos sinä tai läheisesi tarvitset apua kiinteistö- tai perintöveron keventämiseen, harkitse työskentelemään talousneuvojan kanssa. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen taloudellisen neuvonantajan kanssa alueellasi, ja voit haastatella neuvonantajaasi maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

• Jos olet itse tekemässä kiinteistö- ja eläkesuunnittelua, on hyvä valmistautua täysin. SmartAsset tarjoaa sinulle monia ilmaisia ​​verkkoresursseja, jotka voivat auttaa sinua suunnittelemaan tulevaisuutta. Esimerkiksi tarkistaa eläkelaskurimme.

Kuvan luotto: ©iStock.com/Andrii Dodonov