Hongkongin Fintech Unicorn WeLab panostaa Indonesiaan 900 miljoonan dollarin rahoituksella

Kun yhä useammat startupit tutkivat Indonesian fintech-potentiaalia, WeLabin perustaja ja toimitusjohtaja Simon Loong uskoo, että digitaalinen pankkitoiminta voi olla win-win-peli.

TSimon Loongin mukaan tässä on hyviä "a-ha" hetkiä ja on huonoja. Virtuaalipankin kehittäminen pandemian huipulla oli hyvä "a-ha", vaikka se merkitsi ylämäkeen oppimisprosessia hänen Hongkongissa toimivalle startupille WeLabille, lähes vuosikymmenen ikäiselle verkkolainanantajalle.

"Näemme digitaalisen pankkitoiminnan rahoituspalvelujen tulevaisuutena", WeLabin perustaja ja toimitusjohtaja Loong sanoo haastattelussa. Forbesin globaali toimitusjohtajakonferenssi pidettiin Singaporessa. WeLab lanseerasi samannimisen pankkisovelluksensa Hongkongissa kesällä 2020. Pankki on kestänyt Covid-19-epävarmuuden kattavilla palveluilla määräaikaistalletuksiin ja digitaaliseen varallisuusneuvontaan keräämällä Hongkongiin yhteensä 500,000 XNUMX käyttäjää, mukaan lukien konsernin luotonannon käyttäjät. alusta WeLend.

Vuonna 2013 perustettu WeLab on kerännyt yhteensä 900 miljoonaa dollaria rahoitusta saksalaisilta Allianz-pankilta, China Construction Bankilta, International Finance Corporationilta, Sequoia Capitalilta ja Hongkongin miljardööriltä. Li Ka-shing's TOM Group. WeLabista tuli yksisarvinen – startup, jonka arvo on yli miljardi dollaria – 1 miljoonan dollarin rahoituskierroksen jälkeen vuonna 220; Yhtiö kieltäytyi paljastamasta nykyistä arvoaan.

Nyt yhdeksänvuotias fintech-yritys aikoo tuoda digitaalisen pankkituotteensa ulkomaille, alkaen Indonesiasta. "Yrittäjinä katsomme aina: "Kuinka sen rakentaa kerran ja myydä 200 kertaa?" Minulle se on WeLab Bankin etukäteissijoituksen ansaitsemista”, jatkaa Loong, 45, ylpeänä yrityksensä logon oranssi ja sininen rintaneula. Olipa kyseessä Hongkongissa tai Indonesian pääkaupungissa Jakartassa, hän lisää startup-yrityksensä digitaalisen pankkituotteen taustalla olevan "perusteeman", joka pysyy samana – se on valmis vientiin.

WeLab on uusin ulkomainen startup, joka saapuu Indonesiaan, jossa pankkitoiminta kokonaisuudessaan on edelleen syntymässä. Brittiläinen pankki Standard Chartered, joka tekee yhteistyötä indonesialaisen verkkokauppayhtiön Bukalapakin kanssa, käynnistettiin digitaalinen pankki BukaTabungan viime kuussa. Line Bank, japanilaisen chat-sovelluksen Line pankkipalvelu, jota tukevat korealainen internetjätti Naver ja japanilainen teknologiajätti SoftBank. käynnistettiin digitaalinen pankkisovellus Indonesiassa viime vuoden kesäkuussa.

Ensimmäisenä askeleena WeLab osti Indonesia Bank Jasa Jakartan (BJJ) yhdessä hongkongilaisen liiketoimintaryhmän kanssa. Jardine MathesonAstra Internationalin syyskuun alussa. Muutto on Hongkongin fintechin toinen yhteisyritys Astran kanssa, kun WeLab osti määräysvallan BJJ:stä 240 miljoonalla dollarilla viime joulukuussa ja molemmat perustivat yhteisyrityksen Astra WeLab Digital Arta (AWDA) vuonna 2018. WeLab lanseerasi myös Maucashin, digitaalinen lainaustuote Indonesiassa samana vuonna.

"Sijoitus BJJ:hen on linjassa Astran [sic]-toiveiden kanssa rahoituspalvelupilareissa tulla johtaviksi vähittäisrahoitustoimittajiksi Indonesiassa ja tukea rahoituspalvelualan sekä Indonesian talouden kasvua", sanoi Djony Bunarto Tjondro, toimitusjohtaja Astra tiedotteessa ostosta.

Finanssipalvelualan vaaliminen on massiivinen yritys Kaakkois-Aasian suurimmalle maalle, joka on jälkeen jäänyt rahoituspalveluiden käyttöönotossa. Indonesian 270 miljoonan asukkaan joukosta ainakin 77 %:lla oli pankkeja tai alipankkia vuonna 2018 laajalti siteeratun raportin mukaan. artikkeli tammikuun World Economic Forumista. Indonesian hallitus tavoitteet saavuttaa 90 prosentin taloudellinen osallisuus vuoteen 2024 mennessä.

"[täyspankkituilla] markkinoilla, kuten Hong Kong, joka on melko samanlainen kuin Singapore, sinun on keskityttävä muutamaan korkeakatteiseen tuotteeseen, jotta digitaalinen pankki olisi kannattava. Meille se on lainaamista ja varallisuutta… ei ole mitään järkeä myydä jollekulle sitä kolmatta pankkitiliä”, Loong sanoo. – Indonesiassa strategiamme olisi taloudellinen osallisuus. Voimme itse asiassa tarjota tilejä ihmisille, joilla ei ole koskaan ollut tiliä."

Toimitusjohtaja mainitsee maan nuoruuden tekijänä Indonesian avoimuudessa digitaaliselle pankkitoiminnalle. Hallituksen tämän vuoden tilastojen mukaan kaksi kolmasosaa maan väestöstä on alle 41-vuotiaita aikuisia. Nuoremmat väestötiedot ovat lisänneet digitaalisten lompakoiden, kuten SeaMoneyn, miljardöörin johtaman sähköisen lompakon, kysyntää. Forrest li's Sea Group ja GoPay, Indonesian GoTon maksualusta. Loongille nämä lompakot ovat vain "yksinkertaisia, matalan lipun kokoisia" työkaluja, jotka ovat pysähdyspaikka pankkitileille.

"Digitaalinen lompakko tuotteena ei maksa korkoa, ei voi lainata rahaa – se ei ole pankki, eikö niin?" sanoo Loong. "Nuorempi sukupolvi siirtyy menneisyydestä käteisestä digitaaliseen lompakkoon digitaaliseen pankkiin, jossa he voivat täyttää kokonaisvaltaisemmat ja kattavammat tarpeensa."

LISÄTIETOJAFintech PayMongo Weans Filippiinit ostaa käteistä yksinkertaistamalla digitaalisia maksujaBy Catherine Wang |

Silti WeLabilla on kova kilpailu vakiintuneiden paikallisten toimijoiden kanssa. Lääntyneiden sääntelytoimien kannustamana paikalliset startupit ovat käynnistäneet digitaalisia pankkeja Indonesiassa kahden viime vuoden aikana. GoTon tukema Bank Jago julkaisi täysin digitaalisen pankkisovelluksensa viime huhtikuussa sen jälkeen, kun siitä tuli Indonesian ensimmäinen täysin digitaalinen pankki viime helmikuussa. SoftBankin tukema Aladin julkaisi viime maaliskuussa sovelluksen sharia-digitaalipankkitoiminnalle eli islamilaisen lain mukaiselle pankkitoiminnalle.

Loong uskoo edelleen, että WeLab pysyy perässä, ja aikoo julkaista digitaalisen pankkisovelluksen ensi vuonna – samaan aikaan kuin Kaakkois-Aasian supersovellus Grab, joka julkaisee digitaalisen pankkinsa Malesiassa ja Indonesiassa. "Pankkitoiminta ei kokonaisuudessaan ole voittaja vie kaiken -tyyppinen toimiala... se voi mahdollistaa useiden suurten toimijoiden olemassaolon", hän sanoo. "Olemme melko tyytyväisiä markkinoihin ja tunnemme olevansa kilpailukykyisiä, koska WeLab Bank Hongkongissa on jo rakentanut paljon tuotteita."

WeLabin todistettu kokemus digitaalisen pankin pyörittämisestä Hongkongissa sekä sen verkkolainatarjonta antaisi sille etulyöntiaseman kilpailijoidensa yläpuolella, Loong sanoo. Markkinat "aliarvioivat digitaalisen pankin rakentamisen monimutkaisuutta", kun otetaan huomioon sääntelyviranomaisten ja asiakkaiden korkeat odotukset. "Et vain lainaa rahaa tai harjoita osakevälitystä tai varallisuusneuvontaa. Olet pankki, ihmiset antavat sinulle elämänsä säästöjä”, hän selittää.

"Nuorempi sukupolvi siirtyy menneisyydestä käteisestä digitaaliseen lompakkoon digitaaliseen pankkiin, jossa he voivat täyttää kokonaisvaltaisemmat ja kattavammat tarpeensa."

Kaakkois-Aasia on uusi alue Loongille, jonka ura on jakautunut Hongkongin ja Manner-Kiinan välillä. Ennen WeLabin perustamista Loong työskenteli 15 vuotta Citibankin ja Standard Charteredin vähittäispankkiosastoissa. Suorittaessaan johtamisen maisterin tutkintoa Stanford Graduate School of Businessissa hän tapasi vaimonsa Frances Kangin. Yhdessä pariskunta perusti WeLabin yhdessä Kelly Wongin kanssa, Loongin luokkatoverinsa hänen ajalta, jolloin hän opiskeli kaupallista kandidaattia Sydneyn yliopistossa Australiassa.

Fintech-jätin ydinliiketoiminta on Hongkongissa ja Manner-Kiinassa, missä sillä on verkkokuluttajalainausalustoja WeLend ja WeLab Digital. Viime huhtikuussa WeLab keskusteli kanssa mennä julkiseksi myöhemmin samana vuonna jopa 2 miljardin dollarin arvosta, mutta listautumisanti epäonnistui. Startup kieltäytyi kommentoimasta listautumissuunnitelmiaan, mutta kertoi Forbes Se on edelleen täysin sitoutunut rakentamaan ja laajentamaan digitaalisia pankkejaan Hongkongissa ja Indonesiassa samalla kun "tarkastelee strategisia mahdollisuuksia".

Indonesia toimii ponnahduslautana Loongin suuressa strategiassa laajentaen startupin kattavuutta alueen muille alueille. WeLab aikoo saapua Thaimaahan, Filippiineille ja Vietnamiin, mutta ei paljastanut muuton aikajanaa. Sillä välin Loong sanoo, että yritys jatkaa liiketoimintaansa sekä Hongkongissa että Manner-Kiinassa ja poimii samalla opetuksia, joita voidaan soveltaa Indonesiaan ja tuleviin markkinoille.

"Teknologia, tietotaito... Tiedän, että opimme paljon ja teemme paljon virheitä", Loong sanoo. "Indonesia tekee meille mahdollisuuden hyödyntää "kuinka olla älykkäämpi ensi kerralla." Älkäämme siis toistako samoja vitun virheitä."