Joukkovelkakirjalainat voivat tarjota turvallisen tavan sijoittaa ja ansaita tasaisia korkotuloja ajan mittaan. Bond ladder Exchange-traded -rahasto (ETF) tarjoaa altistumisen useille joukkovelkakirjoille, joiden erääntymispäivät vaihtelevat. Sijoittaminen joukkovelkakirjatikkaisiin ETF:iin voi auttaa hajauttamisessa, ja se voi olla helpompaa kuin joukkovelkakirjatikkaiden rakentaminen itse. Bondladder-ETF-rahastojen toiminnan tietäminen voi auttaa sinua päättämään, sopivatko ne sinulle. Voi myös olla hyvä idea keskustella taloudellisen neuvonantajan kanssa, jos harkitset joukkovelkakirjaportaiden sisällyttämistä yleiseen sijoitusstrategiaasi. Talousneuvojan löytäminen on helppoa SmartAssetin ilmainen neuvonantajien hakutyökalu. Vastaa vain muutamaan kysymykseen, niin saat neuvojia, jotka palvelevat aluettasi.
Mikä on Bond Ladder -strategia?
A side on eräänlainen velan muoto. Kun sijoitat joukkovelkakirjalainaan, annat joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskijan käyttää pääomaasi tietyn ajan. Kun joukkovelkakirja erääntyy, joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskija palauttaa pääomasi sinulle. Maturiteettijakson tai kauden aikana liikkeeseenlaskija voi maksaa sinulle korkomaksuja rahojesi käytöstä, tyypillisesti puolivuosittain.
Bond-tikkaat on sijoitusstrategia, jossa ostetaan joukkovelkakirjoja, joilla on eri maturiteetit ja -korot. Ajatuksena on, että luomalla joukkovelkakirjaportaat voit ansaita jatkuvaa korkotuloa ajan mittaan. Kunkin joukkovelkakirjalainan erääntyessä voit päättää, käytätkö alkuperäistä pääomaa uuden joukkovelkakirjalainan ostamiseen. Tämä on samanlainen tapa kuin CD-tikkaat.
Joukkovelkakirjojen rakentaminen voi auttaa hallitsemaan korkoriskiä. Kun korot nousevat, joukkovelkakirjojen hinnat syksyllä ja päinvastoin. Voit käyttää joukkovelkakirjatikkaita sijoittaaksesi erityyppisiin joukkovelkakirjoihin, joiden riski/tuottoprofiili vaihtelee. Voit esimerkiksi sisällyttää joukkovelkakirjalainastrategiaan investointitasoisia joukkovelkakirjoja, kunnallisia joukkovelkakirjoja ja/tai roska- tai korkeatuottoisia joukkovelkakirjoja.
Mikä on laddered ETF?
Pörssissä noteeratut rahastot tai ETF:t ovat sijoitusrahastoja, jotka käyvät kauppaa pörssissä osakkeilla. Kun omistat ETF:n, omistat kokoelman arvopapereita yhdessä korissa. Tikkaat ETF keskittää omistuksensa joukkovelkakirjoihin, joiden erääntymispäivät vaihtelevat. Joten esimerkiksi joukkovelkakirjalainoilla varustetussa ETF:ssä voi olla 15 investointiluokan yrityslainaa, jotka on jaettu viiteen ryhmään, joiden maturiteetti vaihtelee yhdestä viiteen vuoteen.
Joukkovelkakirjojen ETF:n rakenne voi riippua rahaston tavoitteesta. Palatakseni edelliseen esimerkkiin, tämän tyyppisillä ladderoiduilla ETF:illä on suhteellisen lyhytaikainen painopiste, koska se pitää hallussaan vain joukkovelkakirjoja, joiden maturiteetti on enintään viisi vuotta. Päätavoitteena voi olla korkean koron ansaitseminen pääomaa säästäen. Se, että rahasto sisältää sijoitusluokan joukkovelkakirjoja, merkitsee sitä, että se kantaa vähemmän riskiä sijoittajille.
Joukkovelkakirjojen ETF:n käyttämisen etu sijoittamiseen on, että se voi säästää aikaa ja vaivaa, kun joudut valitsemaan yksittäisiä joukkovelkakirjoja tikkaita varten. Sen sijaan voit valita rahaston, joka vastaa tavoitteitasi ja riskinsietokykyäsi. Voit esimerkiksi valita joukkovelkakirjalainan ETF:n, joka on tikkaat korkean tuoton joukkovelkakirjalainat jos etsit korkeampaa tuottoa.
Bond-tikkaita rakentaminen ETF:ien avulla
Jos uskot, että joukkovelkakirjalainojen laddering-lähestymistapa voisi toimia sinulle, on kaksi tapaa rakentaa sellainen käyttämällä ETF:iä. Ensimmäinen on sijoittaminen kohdematuriteettiin ETF:ihin. Tavoitematuriteetilla ETF:llä on joukko joukkovelkakirjoja, joilla on sama eräpäivä. Jos sijoitat tavoitepäivän rahastot, tavoitematuriteettilainojen ETF:t toimivat samalla tavalla. Päivämäärä tai vuosi, jolloin joukkovelkakirjalainat erääntyvät, on tyypillisesti rahaston nimessä.
Voit halutessasi rakentaa tikkaasi useilla tavoitematuriteetti-ETF:illä, jotka edustavat joukkovelkakirjamarkkinoiden eri segmenttejä eri tavoitevuosilla. Laddering joukkovelkakirjalainojen ETF:t tällä tavalla antaa sinulle joustavuutta ja hallintaa, koska voit päättää, minkä tyyppisiin rahastoihin haluat sijoittaa ja minkälaista maturiteetta etsit.
Jos olet kiinnostunut laddering obligaatioista, mutta et halua valita yksittäisiä ETF-rahastoja, voit sijoittaa yksittäisiin joukkovelkakirjalainoihin. Jos sijoitat ladderoituun ETF:ään, joka pitää valtion arvopaperit, silloin se saattaa olla ainoa joukkovelkakirjariskisi, jos et omista joukkovelkakirjoja muualla salkussasi. Jos olet kuitenkin kiinnostunut myös kunnallisista joukkovelkakirjoista tai yrityslainoista, saatat joutua hankkimaan uusia ETF-rahastoja.
Bond Ladder ETF -näkökohdat
Kun vertaillaan kohdematuriteetti-ETF:itä ja ladderoituja ETF:itä joukkovelkakirjalainojen laddering-strategiassa, on muutamia asioita, joihin on kiinnitettävä huomiota. Ensin sinun kannattaa tarkastella, minkä tyyppisiä joukkovelkakirjoja rahastolla on hallussaan. Jokaisella sidostyypillä on erilainen oletusriski tasolle joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskijan luottoluokituksen perusteella. Tämä riskitaso voi määrittää, kuinka todennäköisesti menetät rahaa ja millaista tuottoa voit odottaa.
Valtiokonttorin liikkeeseen laskemat joukkovelkakirjat ovat turvallisimpia, koska niillä on Yhdysvaltain hallituksen täysi usko ja luotto. Roskalainat toisaalta, joilla on alhaisimmat luottoluokitukset ja siten suurin maksukyvyttömyyden riski.
Harkitse myös mahdollisia tuottoja, maturiteettiehtoja ja sitä, kuinka ne sopivat lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteidesi kanssa. Jos aiot kohdentaa huomattavan osan salkustasi joukkovelkakirjalainojen ETF:ille, on tärkeää harkita, milloin rahat ovat käytettävissäsi ja kuinka paljon voit odottaa ansaitsevansa sijoituksillasi.
Lopuksi, katso kulusuhteita, joita eri tavoitematuriteetti-ETF:t ja laddered ETF:t veloittavat. Kulusuhteet voivat vaihdella ETF:stä toiseen, ja on tärkeää ymmärtää, mitä maksat kunkin omistamisesta vuosittain. Mitä korkeampi maksu, sitä parempia tuottoja rahaston on tuotettava kustannusten perustelemiseksi.
Bottom Line
Bond ladder ETF -strategia voi auttaa sinua lisäämään jatkuvia korkotuloja salkkuusi samalla kun hallitset riskejä. Voit suosia tätä lähestymistapaa, jos haluat sijoittaa joukkovelkakirjoihin ilman, että sinun on valittava yksittäisiä joukkovelkakirjavaihtoehtoja. Muista, että on tärkeää tehdä tutkimusta ennen sijoittamista joukkovelkakirjatikkaisiin ETF:iin, joten varmista, että ymmärrät riskiprofiilisi kun harkitaan erilaisia ETF:iä.
Vinkkejä sijoittamiseen
Joukkovelkakirja-ETF:ien vertailussa on myös hyödyllistä ottaa huomioon käytettävä rahastonhoitostrategia. Passiivisesti hallinnoidut rahastot pyrkivät vastaamaan markkinoihin samalla kun aktiivisesti hoidetut rahastot yrittävät voittaa markkinat. Aktiivisesti hallinnoidut joukkovelkakirja-ETF:t voivat tarjota korkeamman tuoton, mutta niillä voi olla myös korkeampi kulusuhde.
Harkitse keskustelua rahoitusneuvojan kanssa salkkusi joukkovelkakirjalainojen eduista ja haitoista. Pätevän talousneuvojan löytäminen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Valokuva: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/Igor Kutyaev, ©iStock.com/cagkansayin
Viesti Bond Ladder ETF:n rakentaminen ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/build-bond-ladder-etf-131747922.html