Miksi asuntolainojen korot putosivat yhtäkkiä?

Keskeiset ostokset

• 30 vuoden kiinteäkorkoisten asuntolainojen korot putosivat alle 7 %:n marraskuun ensimmäisellä viikolla.
• Korot ovat liikkuneet korkeammalla suurimman osan vuodesta 2022 ja nousseet noin 3 prosentista yli 7 prosenttiin.
• Lisää inflaatio- ja taloustietoja on julkaistava, jotta tiedetään, onko inflaatio viimein jäähtymässä vai onko kyseessä kertaluonteinen tapahtuma.

Asuntolainojen korot ovat nousseet vuoden 2022 alusta lähtien, koska Federal Reserve on nostanut korkoja torjuakseen inflaatiota. Kun tuore kuluttajahintaindeksiraportti saapui odotettua alhaisemmalla inflaatiolla, asuntolainojen korot laskivat, vaikka Fed nosti äskettäin korkoja kuudennen kerran.

Tässä kerrotaan, mitä asuntolainojen koroilla tapahtuu ja mihin ne saattavat mennä tulevina kuukausina.

Missä asuntolainojen korot ovat nykyään

Freddie Macin mukaan 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan keskikorko oli 6.95 % 3 päättyneellä viikolla. Edellisellä viikolla, joka päättyi 2022, 27 vuoden kiinteäkorkoinen keskikorko oli asuntolainat 2022 %.

Myös 15 vuoden kiinteäkorkoisten asuntolainojen korot laskivat 6.29 prosenttiin marraskuun 3. päivänä päättyneellä viikolla, kun se edellisen viikon keskiarvo oli 6.36 prosenttia.

Koska asuntolainojen korot ovat erittäin herkkiä taloudellisille tiedoille, niillä on taipumus liikkua nopeasti. 10 päättyneellä viikolla 2022 vuoden kiinteäkorkoisten asuntolainojen keskikorko nousi 30 prosenttiin ja 7.08 vuoden kiinteäkorkoisten asuntolainojen keskikorko nousi 15 prosenttiin.

Bankraten kansallinen lainanantajakysely osoittaa, että 16 2022 vuoden kiinteä korko laski 30 prosenttiin ja 6.85 vuoden kiinteä korko 15 prosenttiin. Edellisellä viikolla 6.13 vuoden kiinteä korko oli 30 % ja 7.08 vuoden kiinteä 15 %.

Suuntaus korkeampiin

Asuntolainojen korot alkoivat vuosi historiallisen alhaisten kausien aikana. 30 vuoden asuntolainan keskikorko oli 3.22 % ja 2.43 vuoden asuntolainan 15 %. Mutta Federal Reserve nosti korkoa 25 peruspistettä maaliskuussa ja maaliskuun loppuun mennessä 30 vuoden asuntolainan keskikorko oli 4.67 % ja 15 vuoden asuntolainan keskikorko oli 3.83 %.

Kun Fed jatkoi koron nostamista, asuntolainojen korot nousivat. Ne ilmeisesti saavuttivat huippunsa kesäkuun lopulla, 30 vuoden osuessa 5.81 prosenttiin ja 15 vuoden 4.92 prosenttiin. Kun inflaatiotiedot tulivat odotettua alhaisemmiksi kesän aikana, monet luulivat, että inflaatio oli vihdoin jäähtymässä ja Fed hiljentäisi koronnostovauhtia. Tämä mieliala auttoi laskemaan asuntolainojen korkoja.

Elokuun alussa 30 vuoden asuntolainan keskikorko oli 4.99 % ja 4.26 vuoden asuntolainan 15 %. Asiat muuttuivat nopeasti, kun julkaistiin lisää inflaatiotietoja, jotka osoittivat, ettei inflaatio ollut hidastumassa. Tämä johti Fedin lisäkoronnostuksiin ja tasaiseen korkojen nousuun nykyiseen tilanteeseen.

Miksi korot laskivat?

Asuntolainojen korkoihin vaikuttaa liittovaltion rahastokorko, joka on korko, jonka pankit veloittavat toisiltaan rahan lainaamisesta. Kun Fed nostaa korkoja, pankkien lainakustannukset kasvavat. Kustannusten nousun kompensoimiseksi he nostavat lainatuotteidensa korkoja.

Mutta syöttörahastojen korko on yksi monista asuntolainojen korkoihin vaikuttavista tekijöistä. Myös joukkovelkakirjamarkkinoilla on oma roolinsa. Suurin osa pankeista ei omista myöntämiään asuntolainoja. He pakaavat ne tuotteeksi, jota kutsutaan asuntolainavakuudeksi ja myyvät ne sijoittajille. Koska joukkovelkakirjojen ostajat etsivät kilpailukykyistä tuottoa rahoilleen, asuntolainavakuudellisten arvopapereiden koron on oltava riittävän korkea houkuttelemaan ostajia. Kysymys kuuluu, kuinka korkealle?

Yleisin benchmark lainanantaja kiinnittää asuntolainakorot on 10 vuoden valtion joukkovelkakirjalainojen tuotto. Tästä johtuen asuntolainavakuudellisten arvopapereiden koron on oltava korkeampi kuin 10 vuoden Treasury-tuotto, koska asuntolainavakuudelliseen arvopaperiin liittyy suurempi riski kuin valtion joukkovelkakirjalainaan.

Toinen kriittinen tekijä on asuntomarkkinat. Jos asuntojen hinnat ovat niin korkeat, että ostajat päättävät vuokrata ostamisen sijaan, tämä alhaisempi kysyntä vaikuttaa korkoihin. Tämä johtuu siitä, että jos vain harvat ihmiset ostavat asuntoja, hintojen on laskettava, jotta ostajat tulevat markkinoille. Sama pätee myös toisella puolella. Jos monet kuluttajat haluavat ostaa, tämä voi nostaa asuntolainojen korkoja.

Myös asuntojen tarjonta vaikuttaa. Jos tarjontaa ei ole riittävästi, hinnat voivat nousta, jos kysyntä on korkea.

Lopuksi työttömyys vaikuttaa asiaan. Jos ihmiset ovat menettäneet työpaikkansa, he eivät todennäköisesti osta asuntoa. Myös työpaikan menettämisen pelko on yksi tekijä. Kun puhutaan taantumasta, ihmiset eivät tee asunnon kaltaisia ​​suuria ostoja, jos he ajattelevat olevansa pian työttömänä.

Kaikki nämä tekijät sekoittuvat yhteen määrittääkseen, missä asuntolainojen korot ovat. Mikään lähde ei määrittele asuntolainojen korkoja. Pankit harkitsevat kaikkia yllä olevia tietoja ennen kuin päätyvät kilpailukykyiseen korkoon. Koska jokainen pankki asettaa korkonsa, asiantuntijat neuvovat asunnon ostajia tekemään ostoksia. Vaikka yksi pankki saattaa veloittaa sinulta 7 %, toinen saattaa veloittaa sinulta 6.5 ​​%. Kaikki riippuu yllä olevista tekijöistä ja luottoprofiilistasi.

Tämä ei tarkoita, että voit tehdä ostoksia nykyisessä ympäristössä ja odottaa löytäväsi pankin, joka tarjoaa 3 %. Tarjoamasi hinnat ovat pienellä alueella. Mutta tämän ei pitäisi estää sinua löytämään alinta korkoa. Alempi korko ei ainoastaan ​​pienennä kuukausimaksuasi, vaan maksat tuhansia dollareita vähemmän korkoja lainasi keston aikana.

Bottom Line

Asuntolainojen korkojen äkillinen lasku oli tervetullut uutinen asunnon ostajille ja asuntoteollisuudelle, mutta lisätietoa tarvitaan, jotta tiedetään, laskevatko korot jälleen. Aiempina kuukausina näimme raportteja, joiden mukaan inflaatio oli hidastumassa, mutta se nopeutuu jälleen seuraavana kuussa.

Kun meillä on lisätietoa korkean inflaation yleisen trendin hiipumisesta, kuluttajat voivat odottaa alhaisempia asuntolainojen korkoja. Siihen asti, kunnes se tapahtuu, on viisasta lukita järjestelmään nyt, sillä korot voivat silti nousta tulevista inflaatioraporteista riippuen. Jos ne alkaisivat laskea, asunnon ostajat voisivat jälleenrahoittaa hyödyntääkseen alhaisempia korkoja.

Sijoittajina on tietysti tärkeää seurata, mitä kiinteistöalalla tapahtuu, ja jos seuraat kiinteistöjä tarkasti, koska aiot ostaa asunnon, on tärkeää pitää sijoituksesi likvideinä, jotta voit tehdä sen myös. pelottava käsiraha kun sen aika koittaa. Sitä kohti Q.ai poistaa arvailun sijoittamisesta.

Tekoälymme etsii markkinoilta parhaat sijoitukset kaikenlaisiin riskinsietokykyihin ja taloudellisiin tilanteisiin. Sitten se niputtaa ne kätevästi yhteen Sijoitussarjat jotka tekevät sijoittamisesta yksinkertaista ja – rohkenemme sanoa – hauskaa.

Mikä parasta, voit aktivoida Salkun suojaus milloin tahansa suojataksesi voittojasi ja pienentääksesi tappioitasi riippumatta siitä, mihin toimialaan sijoitat pitäen samalla sijoituksesi likvideinä.

Lataa Q.ai tänään päästäkseen tekoälypohjaisiin sijoitusstrategioihin.