Eläkesäästäjille kerrotaan usein, että he näkevät suuremman tuoton eläkevaroistaan, jos he sijoittavat sen – ja se voi olla totta – mutta on tärkeää priorisoida myös käteistä eläkesuunnitelmassa.
Viikon eläkevinkki: Jos olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, harkitse osan eläkesuunnitelmasi säilyttämistä käteisenä – olipa se sitten salkussa tai erillisellä tilillä.
Pankki- ja rahamarkkinatilit eivät tuota samanlaista tuottoa kuin sijoitukset, vaikkakin tällä hetkellä volatiliteetin vuoksi jotkut sijoittajat saattavat poiketa toisistaan. Osakkeisiin sijoittaminen on tärkeä tekijä eläketulon pulmapelissä, sillä osakkeet ja osakerahastot voivat saada aikaan suuremman tuoton ajan mittaan, mutta on tapauksia – kuten nytkin – jolloin eläkeläiset voisivat todella käyttää helposti saatavilla olevaa käteistä.
Onko sinulla kysyttävää omasta eläkkeestäsi? Tutustu MarketWatchin sarakkeeseen "Auta minua jäämään eläkkeelle"
Kuten sanonta kuuluu, "käteinen on kuningas". Se ei ole aina totta, kun on kyse eläkkeelle siirtymiseen valmistautumisesta, mutta käteisen saaminen antaa eläkeläisille mahdollisuuden välttää salkkunsa hyödyntämistä markkinoiden epävakauden aikana. Eläkesäästäjät voivat stressata näkevänsä saldonsa putoavan viikosta toiseen, koska tärkeimmät indeksit ja sektorit kaikkialla kärsivät nykyisestä volatiliteetista.
Rahan ottaminen pois sijoitussalkusta sen ollessa laskussa voi provosoida "tuottoriskin järjestys" jolloin sijoittajat saattavat kärsiä alhaisemmista mahdollisista tuotoista ajan myötä, koska he käyttivät sijoituksiaan taantuman aikana. Ihmisten, joiden on nostettava eläkesalkkunsa, tulisi tehdä se konservatiivisesti, mutta jos he voivat välttää sen kokonaan, he antavat sijoituksilleen aikaa elpyä volatiliteetin laantuessa. Käteinen auttaa siinä.
Katso myös: Vaimoni ja minulla on 250,000 XNUMX dollaria eläkerahastossa – mikä on paras tapa säilyttää tuo käteinen?
Rahaa voidaan myös rakentaa sijoitussalkkuun, mikä on strategia, jota jotkut neuvojat käyttävät asiakkaidensa hyväksi erityisesti myöhemmässä elämässä. Sijoittajat, jotka eivät ole vielä upottaneet eläkejärjestelyihinsä, kuten 401(k) tai IRA, voivat joutua luopumaan osan salkusta, koska vaaditut vähimmäisjakaumat, jotka alkavat 72-vuotiaana. Neuvojat voivat varata muutaman vuoden vaaditun vähimmäisjaon niin, että jos markkinoilla on epävakautta, kuten tällä hetkellä, itse sijoitukset pysyvät koskemattomina.
Sijoittajat saattavat haluta kokeilla ämpäri lähestymistapaa, jolloin investoinnit jaetaan aika- tai tavoitesegmenteillä. Esimerkiksi kolme ämpäriä voitaisiin jakaa lyhytaikaisiin (esimerkiksi 10-25 vuotta), pitkäaikaisiin (ehkä 10 vuotta ja kauemmin) ja ämpäreihin keskellä, 25 ja XNUMX vuoden välillä. Lyhyen aikavälin kauha sijoitettaisiin konservatiivisesti, kuten käteissijoituksiin, kun taas pitkällä aikavälillä sijoitettaisiin aggressiivisemmin tuoton saamiseksi tuon aikahorisontin aikana.
Ei ole olemassa tiettyä rahasummaa, joka pitäisi säilyttää käteisenä – vastaus riippuu yksilön henkilökohtaisista olosuhteista ja mukavuustasosta. Yksi nyrkkisääntö on kuitenkin pitää käteisenä noin vuoden tai kahden verran asumismenoja, jotka nostettaisiin salkkujen pyöriessä markkinoiden vuoristoradalla.
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/why-cash-is-an-important-part-of-your-tirement-plan-11653598208?siteid=yhoof2&yptr=yahoo