K: Jos markkinat laskevat melkoisesti, olisiko järkevää aloittaa sosiaaliturva täydessä eläkeiässä sen sijaan, että odotat 70 vuotta? Tämä minimoisi pohjan saavuttaneiden omaisuuserien nostot ja antaisi niille mahdollisuuden toipua ja olla paljon arvokkaampaa myöhemmin.
On totta, että rahojen nostaminen heikkenevästä salkusta voi kuluttaa eläkevarojasi paljon nopeammin kuin nostaminen arvokkaasta salkusta, mutta neuvojat suosittelevat yleensä olemaan käyttämättä sosiaaliturvaa ennen kuin etuudet ovat maksimissaan.
Sinulla on vähemmän mahdollisuuksia kompensoida säästövajetta 85- tai 95-vuotiaana kuin 60-vuotiaana, ja se on yksi parhaista tavoista varmistaa, etteivät rahat lopu vanhuudessa. on odottaa 70 ikävuoteen asti saadakseen suurimman mahdollisen sosiaaliturvaetuuden, sanoo David Freitag, taloussuunnittelukonsultti ja MassMutualin sosiaaliturvaasiantuntija. Vuonna 1960 tai myöhemmin syntyneille henkilöille, jotka odottavat 70 ikävuoteen asti saadakseen sosiaaliturvan, saat etuuksia, jotka ovat 124 % siitä, mitä saisit täyteen eläkeikään (aikaisemmin syntyneille se on hieman enemmän). Jos voit lykätä niin kauan, Freitag sanoo, "se poistaa paineen salkun takaosasta, jossa se on haavoittuvampi."
Ihannetapauksessa olisit käteistyyny ohjaamaan sinut karhumarkkinoiden läpi. Talousneuvojat suosittelevat yleensä, että eläkeläiset pitävät yhdestä kolmeen vuotta käteistä likvidillä tilillä, jota he voivat hyödyntää taantuman aikana, jotta heidän ei tarvitse koskea sijoituksiinsa tai sosiaaliturvaan ennen enimmäisetua.
Jos sinulla ei ole riittävää kassatyynyä ja päätät hakea sosiaaliturvaa aikaisin, sinulla on hyviä uutisia: sinulla on mahdollisuus myöhemmin kompensoida osa aikaisen hakemuksesi alennuksesta.
Kun saavutat täyden eläkeiän, voit vapaaehtoisesti keskeyttää etusi ja ansaitset viivästynyttä eläkettä jokaiselta keskeytetyltä kuukaudelta. Voit lykätä kokonaan 70-vuotiaaksi tai keskeyttää lyhyemmäksi ajaksi, mutta kummallakin tavalla voit saada takaisin osan menettämästäsi rahasta vaatimalla aiemmin, Freitag sanoo.
Keskeyttäminen lisää mahdollista etuuttasi kahdella kolmasosalla 1 % jokaista keskeytettyä kuukautta kohti (tai 8 % jokaista keskeytettyä vuotta kohti). Yksi varoitus on, että jos puoliso tai lapsi on liitetty tietueeseen, myös heidän edunsa keskeytetään.
K: Vaimoni jää eläkkeelle tänä vuonna 67-vuotiaana ja on minua kaksi vuotta vanhempi. Aion tehdä töitä 70-vuotiaaksi maksimoidakseni sosiaaliturvaetuuteni. Onko vaimoni oikeutettu hakemaan puoliso-etuutta minulta, korkeapalkkaiselta, eläkkeelle jäämiseen asti? En ole koskaan lukenut, että vanhempi vaimo voi vaatia nuorempaa puolisoa vastaan.
Vanhempi voi hakea puoliso-etuuksia nuoremman puolison ansiohistorian perusteella, mutta nuoremman puolison tulee olla jo hakenut sosiaaliturvaetuuksia. Työskentelet edelleen, joten vaimosi ei ole oikeutettu puoliso-etuuksiin.
Koska olet enemmän ansaitseva, eläkkeelle siirtymisen lykkääminen 70 ikävuoteen on yleensä hyvä idea, sanoi Geneen Von Kloha, varainhoitaja Moneta Groupin neuvonantaja. Kuukausittainen shekkisi on korkeampi, ja jos kuolet ennen vaimoasi, hänen perhe-etunsa olisi suurempi. Hän saisi joko perhe-etuuden tai oman sosiaaliturvaetuuden sen mukaan, kumpi on enemmän.
Puoliso-etuudet vastaavat yleensä 50 % toisen puolison kuukausittaisesta shekistä täysissä eläkeiässä. Jos vaimosi etuus 70-vuotiaana olisi suurempi kuin puolisoetuus, hänen voi olla järkevää lykätä hakemista 70-vuotiaaksi, varsinkin kun nykyinen palkkasi tarjoaa tuloja, Von Kloha sanoi.
Jos puoliso-etuus olisi kuitenkin suurempi kuin vaimosi oma etuus 70-vuotiaana, on todennäköisesti järkevää, että hän hakee omaa etuuttaan nyt ja siirtyy sitten puoliso-etuuteen, kun jäät eläkkeelle, Von Kloha sanoi.
"En näe mitään syytä, miksi hänen ei pitäisi mennä eteenpäin ja ottaa etuuttaan nyt, jos hän aikoo siirtyä puolisoetuuksiin", hän sanoi. "Hän voisi yhtä hyvin nauttia pienistä lisätuloista tänään."
— Nick Fortuna osallistui tähän artikkeliin.
Kirjoittaa [sähköposti suojattu]
Pieni kysymys: Rahoituskysymyksesi, vastattu
