Jos olet korkea nettovarallisuus, yksi tehokkaimmista käytettävissä olevista työkaluista on luottamus. Ne voivat auttaa sinua siirtämään omaisuutesi perillisillesi ja voivat suojata rahasi velkojilta. Saatavilla on kuitenkin monenlaisia luottamustoimia. Oikeiden luottamustoimien valitseminen auttaa varmistamaan, että rahasi menevät haluamillesi ihmisille sen sijaan, että ne tyhjennettäisiin tileiltäsi.
Jos et vieläkään ole varma, millaista luottamusta tarvitset, a taloudellinen neuvonantaja voi auttaa.
Peruutettava luottamus
Perutettavat luottamukset, eli peruutettavat elävät rahastot, antavat sinun hallita omaisuuttasi vielä eläessäsi. Sen avulla voit tehdä useita muutoksia, mukaan lukien varojen hallinta, edunsaajien lisääminen ja poistaminen ja tarvittaessa jopa luottamuksen purkaminen. Myös peruutettavissa olevissa rahastoissa on enemmän joustavuutta; Voit esimerkiksi nimetä itsesi toimitsijamieheksi ja valita seuraajan toimitsijamiehen. Jälkimmäinen hallitsee luottamusta, kun et enää pysty siihen.
Perutettavilla rahastoilla on toinen etu, joka on se, että ne eivät ole testamenttituomioistuimen alaisia. Tämä tarkoittaa, että edunsaajien ei tarvitse käydä testamenttiprosessia läpi, kun omaisuuttasi jaetaan. Lisäksi testamenteista tulee julkinen arkistointi testamentin jälkeen, kun taas säätiöistä ei tule julkista rekisteriä. Tämä mahdollistaa paremman yksityisyyden, jos et halua, että omaisuuttasi paljastetaan yleisölle.
Peruuttamaton luottamus
An peruuttamaton luottamus on sellainen, jota ei voida muuttaa tai purkaa, toisin kuin peruttava luottamus, sen perustamisen jälkeen. Jos sinulla on jostain syystä omaisuutta, jota haluat suojata, voit perustaa peruuttamattoman trustin. Perutettavat luvat muuttuvat kuitenkin peruuttamattomiksi, kun edunvalvoja kuolee. Siten, jos perustat peruuttamattoman elävän trustin, siitä tulee lopulta peruuttamaton. Muista nimittää seuraaja, joka voi olla vastuussa luottamuksesta siinä vaiheessa.
Peruuttamaton henkivakuutusrahasto
Henkivakuutusta voidaan käyttää peruuttamattomasti luottaen ns peruuttamaton henkivakuutusrahasto (ILIT). Tällä strategialla perustat luottamussuhteen ja teet siitä henkivakuutuksen edunsaajan. ILIT:tä käyttämällä myöntäjä voi sulkea henkivakuutusmaksun pois bruttoomaisuudesta. ILIT suojelisi myös henkivakuutuksen maksuja ja edunsaajiasi kaikilta sinua vastaan kohdistuvilta oikeustoimilta. Lain mukaan edunsaajat eivät omista ILIT:itä, mikä tekee tuomioistuimista vaikeaksi luokitella ne omaisuudeksi. Se tekee myös velkojien lähes mahdottomaksi ottaa näitä varoja.
Lopuksi ILIT voi estää henkivakuutusmaksun menemisen suoraan alaikäisen käsiin. ILIT voi ohjata nämä varat puolisolle tai edunvalvojalle. Tämä henkilö voidaan ohjata pitämään hallussaan näitä varoja, kunnes alaikäinen saavuttaa aikuisuuden tai täyttää määrittämäsi vertailuarvot.
Charitable Lead Trust
A hyväntekeväisyysjärjestö on tapa lahjoittaa rahaa tai muuta omaisuutta hyväntekeväisyysjärjestölle tietyksi ajaksi. Saatat myös olla oikeutettu verovähennyksiin, kun lahjoitat säätiölle.
Peruuttamattomaksi trustiksi rakennetun trustin voi maksaa esimerkiksi viiden vuoden ajan suosikkihyväntekeväisyydelle. Kun tämä ajanjakso päättyy, loput varat maksetaan ei-hyväntekeväisyyteen osallistuville edunsaajillesi, jotka maksavat alhaisempia veroja luottamuksen seurauksena.
Charitible Remainder Trust
Hyväntekeväisyys loput luottaa ovat myös peruuttamattomia trusteja, joilla on useita etuja. Kun teet lahjoituksen säätiölle, sinä tai joku nimeämäsi henkilö voi saada osittaisen verovähennyksen. Lisäksi sinä ja edunsaaja voit saada tuloja säätiöstä jopa 20 vuodeksi. Sitten tietyn ajan kuluttua tai viimeisen edunsaajan kuoltua loput jaetaan yhdelle tai useammalle hyväntekeväisyysedunsaajalle.
Älä jää paitsi uutisista, jotka voivat vaikuttaa talouteen. Hanki uutisia ja vinkkejä tehdä älykkäämpiä taloudellisia päätöksiä SmartAssetin puoliviikoittain ilmestyvän sähköpostin avulla. Se on 100 % ilmainen ja voit peruuttaa tilauksen milloin tahansa. Rekisteröidy tänään.
Generation-Skipping Trust
Sukupolven ohittelevat rahastot voit ohittaa sukupolven, kun luovutat omaisuutta – tämä tarkoittaa yleensä sitä, että luovutat ne suoraan lapsenlapsillesi lastensi sijaan. Kelpoisuuden saamiseksi edunsaajan on oltava sinua vähintään 37 ½ vuotta nuorempi.
Tämän lähestymistavan etuna on, että sillä voidaan välttää kiinteistövero, jota muuten sovellettaisiin, jos lapsesi olisivat perineet omaisuuden. Ne ovat erityisen hyödyllisiä erittäin varakkaille henkilöille, koska he hyödyntävät 12.06 miljoonan dollarin kiinteistöverovapautusta vuonna 2022. Toisin sanoen edunsaajat voivat saada jopa 12.06 miljoonaa dollaria ilman veroa.
Bottom Line
Trustit tarjoavat sinulle runsaasti mahdollisuuksia siirtää omaisuutesi valitsemillesi edunsaajille, olivatpa kyseessä sitten lapsesi, lapsenlapsesi tai hyväntekeväisyysjärjestö. Voit tietysti halutessasi nimetä muitakin edunsaajiksi. Yleisesti ottaen trustien suurin hyöty on se, että ne voivat vähentää merkittävästi kiinteistösi veroja – joissakin tapauksissa jopa miljoonia dollareita. Mutta säätiöt voivat tarjota myös muita etuja, kuten verovähennyksen sinulle ja tulovirtoja sinulle ja edunsaajillesi. Jos trustit on perustettu oikein, ne voivat auttaa sinua säilyttämään vaurautesi paljon.
Vinkkejä kiinteistöjen suunnitteluun
Kiinteistö- ja luottamussuunnittelu voi olla monimutkaista. Sen sijaan, että yrittäisit perustaa kaiken itse, on parasta työskennellä taloussuunnittelijan kanssa, joka auttaa sinua luomaan luottamuksen. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Haluat ehkä myös palkata kiinteistöjen suunnittelusta vastaava asianajaja, varsinkin jos sinulla on korkea nettovarallisuus. Mitä enemmän omaisuutta sinulla on, sitä enemmän on vaakalaudalla – ja sitä tärkeämpää on, että sinulla on oikea laillinen suoja omaisuutesi turvaamiseksi.
Toistan, Tee-se-itse kiinteistön suunnittelu on harvoin paras tapa toimia. Vaikka rahan säästäminen voi olla houkuttelevaa, ammattiavun saaminen kannattaa pitkällä aikavälillä.
Kuvan luotto: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Viesti 6 Trustia korkean nettoarvon omaisuuden suunnitteluun ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html