Kiinteistöjen lisääminen sijoitussalkkuusi voi olla fiksu tapa hajauttaa, lisätä tuottoa ja jopa suojautua inflaatioriskiltä. Kiinteistösijoitustavan valinnassa on kuitenkin muutamia vaihtoehtoja, joista valita. Kaksi yleisintä kiinteistösijoitusreittiä ovat vuokra-asunto ja kiinteistösijoitusrahastot (REIT). Kuten kaikilla sijoituksilla, jokaisella näistä on omat hyvät ja huonot puolensa. Kiinteistösijoittaminen on epäilemättä houkutteleva tarjous. Harkitse neuvottelemalla talousneuvojan kanssa kuitenkin etukäteen.
REIT vs. vuokra-asunto
Ennen kuin voit päättää, mikä kiinteistösijoitus sopii sinulle parhaiten sijoitussalkku, sinun on ensin ymmärrettävä, miten kukin niistä toimii.
Vuokra-asunto
Useimmat ihmiset ovat jo tuttuja vuokra-asunnon toimitila. Sijoittajat voivat ostaa ja sitten vuokrata asuinkiinteistön, kuten omakotitalon, kerrostalo- tai kerrostaloasunnon.
Ihannetapauksessa kiinteistösi tuo enemmän vuokraa kuukausittain kuin sijoittaja maksaa asuntolainaa, veroja, vakuutuksia, korjauksia ja muita kuluja. Mikä tahansa ylimääräinen tarjoaa sijoittajalle kuukausittaisen kassavirtavoiton, jonka hän voi säästää tai sijoittaa uudelleen kiinteistöön. Toivotaan, että ajan myötä tai remontin jälkeen vuokra-asunnon arvo nousee. Jos ja kun sijoittaja päättää myydä vuokra-asunnon, se osoittautuu pitkän aikavälin kasvun lähteeksi.
Kiinteistösijoitusrahasto (REIT)
REIT tai kiinteistösijoitusrahasto toimii hieman eri tavalla. REIT:llä ostat kiinteistöjä omistavan ja hallinnoivan säätiön osakkeita. Sijoittajana sinulla ei itsellä ole sananvaltaa REIT:n hallussa oleviin kiinteistöihin, etkä ole panosta tai vastuuta sen hallinnoinnissa. Kun REIT:n varat arvostuvat ja tuottavat voittoa, sijoittajille maksetaan osinkoa.
Jos sijoittajan on koskaan realisoitava REIT-osakkeensa, hän voi tehdä sen senhetkisellä markkina-arvolla. REIT-rahastot voivat olla luonteeltaan julkisesti noteerattuja, yksityisesti noteerattuja tai julkisia ei-kauppoja. Jokainen toimii hieman eri tavalla omilla sijoitusvaatimuksillaan ja rahastojen saatavuudella.
REIT ja vuokra-asuntojen yhtäläisyydet
Vuokra-asuntoon sijoittaminen ja REITiin sijoittaminen on monella tapaa samanlaista, ellei sama. Tässä on joitain tapoja, joilla nämä kaksi vaihtoehtoa menevät päällekkäin.
Kassavirta
Jos etsit sijoitusta, joka tarjoaa sinulle kassavirran lähde, sekä REIT:t että vuokrakiinteistöt sopivat laskuun. IRS:n mukaan REIT-yhtiöiden on jaettava vähintään 90% verotettavasta tulostaan sijoittajille osinkona. Tästä syystä REIT:t ovat yleensä tämän passiivisen tulovirran luotettava lähde.
Oikeissa olosuhteissa vuokra-asunto voi tarjota sinulle myös kuukausittaisen kassavirran. Tämä riippuu kuitenkin sellaisista tekijöistä kuin markkinavuokrahinnat, kiinteistöverot, avoimet työpaikat ja jopa korjaukset.
Pääoman arvostus
Vuokra-asunto ja REIT ovat molemmat vahvoja pitkän aikavälin sijoituksia monille sijoittajille, koska ne voivat kumpikin tarjota vahvaa kasvua ja omaisuuden arvonnousu. Jos ja kun nämä varat arvostuvat, se voi lisätä sijoittajien kassavirtaa säännöllisesti. Kun omaisuus myydään myöhemmin, sijoittaja kirjaa myös mahdollisen arvonnousun.
Haihtuvuus
Toinen samankaltaisuus REIT:ien ja vuokra-asuntojen välillä on, että molemmat voivat olla epävakaita ja niiden arvo voi vaihdella ajan myötä. Jos REIT tunnistaa pienentyneen voittomarginaalin – joko kasvaneiden kulujen tai markkinatrendien vuoksi – sijoittajat näkevät vaikutukset todennäköisesti pienempien osinkojen kautta. Tämä vähentynyt kassavirta voi vaikuttaa budjettiisi ja taloudellisiin ponnisteluihin muualla.
REIT-volatiliteetti voi myös olla ongelma, jos sinun on realisoitava salkkusi. Jos REIT-tuotteesi hinta on laskenut oston jälkeen, tunnet sen vaikutukset, kun lähdet myymään sijoitusta.
Vuokra-asuntoihin kohdistuu useita vaaroja, kuten epävakaus, huonot vuokralaiset ja putoavat kiinteistöjen arvot. Vuokrahinnat voivat vaihdella muiden kiinteistömarkkinoiden mukana; tämä voi johtaa vuokrahintojen laskuun ja jopa avoimien työpaikkojen pidentymiseen. Volatiliteetti voi johtua myös lisääntyneestä kiinteistöverot tai odottamattomista suurista korjauksista, jotka ovat omistaja-sijoittajan vastuulla.
Monipuolistaminen
Kiinteistöihin sijoittaminen voi auttaa monipuolistamaan sijoitussalkkuasi, turvaamaan säästöjäsi paremmin ja lievittämään markkinoiden laskusuhdanteen ja inflaation kaltaisten tekijöiden iskua. Sekä vuokra-asunto- että REIT-yhtiöt pyrkivät monipuolistamaan portfoliotasi ja lisäämään kiinteistösijoituksia. Mitä monipuolisempia nämä sijoitukset ovat, sitä paremmin puskuroitu salkkusi voi olla: tämä voi tarkoittaa sijoittamista monenlaisiin REIT-kohteisiin tai monentyyppisten sijoituskiinteistöjen ostamista tai useille alueille.
REIT- ja vuokra-asuntojen erot
Vuokra-asuntojen ja REIT:ien välillä on melko paljon eroja, jotka on tärkeää ymmärtää, jos haluat tehdä tietoisen sijoituspäätöksen.
Verohelpotukset suorasta omistuksesta
Kiinteistönomistajat voivat hyödyntää monia sijoituskiinteistöihinsä liittyviä IRS-verovähennyksiä. Näitä ovat esimerkiksi asuntolainan korkojen poistaminen, kiinteistöverot, korjaus-, hallinto- ja muut kulut. REIT:t eivät tarjoa tällaisia verovähennyksiä sijoittajille.
Hallinta ja joustavuus
Halusitpa sitten valita seuraavan joukon vuokralaisia tai vain maalata värejä, sinulla ei ole paljon (tai oikeastaan ollenkaan) hallintaa sijoituksellesi REITin avulla. Jos haluat olla käytännön rooli sijoituksessasi, sinun on valittava vuokra-asunto.
Mahdollisuus käyttää vakuutena
Jos sinulla on vuokra-asunto, saatat pystyä tarvittaessa lainaamaan osaa sen omasta pääomasta (tai omistamastasi arvosta). Tämä voidaan tehdä osakelainalla tai kotivakuuden luottolimiitti, joka tunnetaan myös nimellä HELOC.
Aktiivinen vs. passiivinen
Yksi erittäin tärkeä huomioitava ero on se, että vuokra-asunto on aktiivinen sijoitus, kun taas REIT:t ovat a passiivinen sijoitus. Vuokra-asunto vaatii käytännönläheistä lähestymistapaa ja jatkuvaa huomiota, vaikka palkkaisit rahastoyhtiön tekemään suurimman osan päivittäisistä päätöksistä. REIT-rahastot puolestaan antavat sijoittajille eräänlaisen "aseta ja unohda" -lähestymistavan. Kun olet ostanut REIT-osakkeita, sinun ei tarvitse tehdä muuta kuin vastaanottaa osinkoja ja seurata omaisuutesi kasvavaa.
likviditeetti
Jos joudut koskaan realisoimaan sijoituksesi, REIT voi osoittautua hieman helpommaksi kuin vuokra-asunto. Vuokra-asunnon purkamiseksi sinun on yleensä myytävä se. Tämä voi viedä aikaa, energiaa ja rahaa talon valmistelun ja listaamisen, kiinteistön esittelyn ja myynnin päättämisen välillä.
Alusta loppuun, vuokra-asunnon realisoiminen voi helposti viedä kuukausia. REIT:ien kanssa se voi kuitenkin olla yhtä yksinkertaista kuin napsauttaa välityssovelluksesi painiketta. Jos omistat julkisesti noteerattuja REIT-rahastoja, ne voidaan myydä minuuteissa (ellei sekunneissa), kunhan ostaja on saatavilla.
Ennakkokustannukset ja investoinnit
Vuokra-asunto voi olla sijoittajalle monia asioita, mutta halpa etupäässä ei yleensä ole yksi niistä. Vuokra-asunnon ostamiseksi sijoittajalla tulee olla vähintään käsiraha, tosiraha ja sulkemiskustannukset saatavilla. Jos remonttia tarvitaan, sijoittajan on joko maksettava käteistä tai otettava laina.
REIT:ien avulla voit usein aloittaa sijoittamisen vain muutamalla dollarilla. Vaikka on olemassa REIT-rahastoja (etenkin yksityisesti noteerattuja tai julkisia ei-kaupattuja), joilla on korkeat vähimmäissijoitusvaatimukset, monet muut REIT:t ovat saatavilla jokapäiväisillä välitysalustoilla ilman vähimmäissijoituksia.
Bottom Line
Pidätkö enemmän kädet pois -lähestymistavasta? Harkitse sitten REIT:ien lisäämistä portfolioosi. Etsitkö sijoitusta, joka tarjoaa veroetuja ja käytännönläheisemmän hallinnan? Silloin vuokra-asunto on katsomisen arvoinen. Joillekin sijoittajille vuokra-asunnon ostaminen ja REIT-osuuksien ostaminen voi olla täydellinen onnen väline. Loppujen lopuksi, mitä paremmin hajautettu sijoitussalkkusi on tänään, sitä paremmin olet suojattu tulevaisuuden markkinoilla mitä tahansa. Oikea valinta riippuu sijoittajan tavoitteista ja sijoitustyylistä; joissakin tapauksissa sekä REIT-osoitteiden että vuokra-asuntojen lisääminen voisi olla vastaus.
Vinkkejä sijoittamiseen
Harkita työskentelemään talousneuvojan kanssa kun harkitset tapoja lisätä kiinteistöomaisuutta portfolioosi. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Sijoittajana oikean riskinsietokyvyn löytäminen salkullesi on elintärkeää. Joukkovelkakirjalainat voivat auttaa sinua löytämään täydellisen tasapainon, jota etsit sijoituksillesi. Mutta navigointi, kuinka paljon laittaa minne, tuo mukanaan haasteita. SmartAsset tarjoaa omaisuuden allokaatiolaskin jotka voivat auttaa sinua määrittämään oikean jakauman haluamallesi riskinsietokyvylle.
Kuvan luotto: ©iStock.com/Bim, ©iStock.com/ejs9, ©iStock.com/svetikd
Viesti REIT vs. vuokra-asunto: kumpi on parempi? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/reit-vs-rental-property-makes-140043896.html