Sijoittaminen on riskialtista, varsinkin kansainvälisten riitojen ja epävakaan talouden keskellä. Riskiä on kuitenkin mahdollista pienentää samalla kun säilytetään tietyt tuottotasot. Esimerkiksi talletustodistukset (CD-levyt) ovat matalatuottoisia tilejä, jotka tarjoavat taatun koron tietylle ajanjaksolle. Toisaalta sijoitusrahastot tarjoavat paremman tuoton osakemarkkinoille altistumisesta ja vähentävät riskejä hajauttamalla. A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua päättämään, milloin kannattaa sijoittaa kumpaankin vaihtoehtoon, jotta voit saavuttaa yleiset taloudelliset tavoitteesi.
Mikä on CD?
Talletustodistus (CD) on tili, joka säilyttää rahasi tietyn ajan ja tarjoaa korkeamman korko kuin useimmat säästö- tai shekkitilit. CD-levyt tarjoavat aikavälit kuukaudesta kymmeneen vuoteen. Yleensä mitä pidempi aika ja mitä suurempi talletus, sitä korkeampi tuotto voi olla. Yleensä voit hankkia CD-levyn pankistasi tai luotto-osuuskunnalta, joilla kaikilla on eri vaihtoehdot sekä CD:n ajanjaksolle että palautukselle.
Plussat
Useimmat pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat CD-levyjä, joten ne ovat laajasti saatavilla. Lisäksi, Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) vakuuttaa kaikki CD-levyt 250,000 XNUMX dollariin asti, joten jos pankkisi menee konkurssiin, hallitus palauttaa sinulle tilin dollariarvon. Luottoyhtiön CD-levyt on vakuuttanut National Credit Union Administration (NCUA).
CD-levyt tarjoavat taatun tuoton, vaikka osakemarkkinat kaatuvat. Siksi ne ovat riskittömiä ja tarjoavat paremmat korot kuin shekki- tai säästötili. Ja koska voit luoda CD-levyn erääntymispäivällä tai aikahorisontti Kuukaudesta vuosikymmeneen, CD-levyt tarjoavat joustavuutta ja mukauttamista olosuhteisiin.
MIINUKSET
Vaikka CD-levyt tarjoavat turvallisen ja tasaisen tuoton, niillä on alhaisin tuotto kaikista sijoitustyypeistä. Sijoitusrahastot, joita tämä artikkeli käsittelee seuraavassa osiossa, tarjoavat potentiaalisesti korkeamman tuoton 401(k)s ja yksittäiset eläketilit (IRA).
CD-levyillä on myös ennenaikaisen kotiutuksen sakkoja, mikä tarkoittaa, että jos haluat tai tarvitset rahaa ennen tilin erääntymistä, sinulta peritään maksuja, jotka voivat peruuttaa ansaitun koron. Toinen puute rahojen pitämisessä CD-levyllä on se, että lukitsemalla ne estät niitä pysymästä inflaation tahdissa. Mitä kauemmin pidät rahasi CD-levyllä, sitä suurempi on mahdollisuus, että voittosi eivät riitä voittamaan inflaatio.
Mitä ovat sijoitusrahastot?
A sijoitusrahasto on monipuolinen valikoima sijoituksia osakkeisiin, joukkovelkakirjalainat ja muuta omaisuutta. Voit perustaa sijoitusrahastosi heijastamaan tietyn osakeindeksin kehitystä, kuten S&P 500. Tällainen sijoitusrahasto vaatii vain passiivista hallintaa, mikä saattaa alentaa kustannuksia ja yksinkertaistaa sijoitusstrategiaasi.
Plussat
Olipa kyseessä passiivisesti tai aktiivisesti hallinnoitu sijoitusrahasto, ne sijoittavat osakemarkkinoille ja tarjoavat potentiaalia vankille tuottoille. Lisäksi sijoitusrahastot vähentävät sijoittamisen riskiä luomalla hajautettuja salkut sen sijaan, että upottaisi käteistä yhden tai kahden yrityksen osakkeisiin.
Yleisesti ottaen mitä kauemmin sijoitat osakemarkkinoille, sitä parempia tuottoja saat. Siksi, jos päätät sijoittaa urasi varhaisessa vaiheessa, sijoitusrahastollasi on vuosikymmeniä kasvaa, ja markkinoiden laskusuhdanteet ei vaikuta sinuun niin paljon.
MIINUKSET
Vaikka sijoitusrahastot voivat tarjota korkeampaa tuottoa, ne edellyttävät myös vähimmäisostoja sijoittajalta aloittaakseen. Jokaisella sijoittajalla ei ole kahta tai kolmea tuhatta dollaria sijoitettavana sijoitusrahastoon, joten heidän on ehkä tutkittava muita vaihtoehtoja, kuten CD-levyjä tai ETF.
Lisäksi sijoitusrahastot veloittavat maksuja, varsinkin jos ammattilainen hoitaa tiliä aktiivisesti. Nämä maksut voivat pienentää kokonaistuottoasi. Toinen sijoitusrahastojen kannattavuutta heikentävä tekijä on se, että FDIC ei vakuuta niitä. Joten jos osakemarkkinat romahtavat ja sijoitusrahasto laskee vastaavasti, ainoa tapa korvata menetetty jalansija on tallettaa enemmän rahaa tai odottaa markkinoiden elpymistä.
Lisäksi sijoitusrahastot eivät ole sellaisia neste pankkitilinä, ja sinulta peritään todennäköisesti maksuja nostot ennen eläkeikää.
CD-levyt vs. sijoitusrahastot: keskeiset erot
Kuten olemme käsitelleet edellä, CD-levyt ja sijoitusrahastot tarjoavat erilaisia etuja ja haittoja kasvava vauraus. Tässä on näiden kahden rinnakkainen vertailu helpottaaksesi päätöksiäsi.
Kuinka CD-levyt ja sijoitusrahastot vertailevat metrisiä CD-levyjä Sijoitusrahastojen tuotto Matala, kiinteä tuotto rahoituslaitoksilta, jotka päihittävät sekki- ja säästötilit Huomattavasti korkeammat mahdolliset tuotot osakkeista, joukkovelkakirjoista ja muista varoista Riski Käytännössä ei riskiä sijoituksen menettämisestä Osakemarkkinoille sijoittaminen sisältää aina mahdollisuus menettää rahaa Likviditeetti Voit nostaa tilin ennen tilin erääntymistä, mutta todennäköisesti mitätöidät tulosi maksujen takia. Rahan nostamisesta voi aiheutua maksuja, varsinkin jos sijoitusrahastot ovat 401(k)- tai IRA Insurance FDIC -vakuutuksissa 250,000 XNUMX dollariin asti. Ei vakuutusta; rahastot ovat alttiina markkinatappioille Palkkiot Ennenaikaisen noston palkkiot Vaihtelevat ylläpitomaksut hoitotyylistä riippuen ja mahdolliset ennenaikaisen noston palkkiot Muita näkökohtia
Vaikka monet sijoittajat tuntevat erityyppiset sijoitusrahastot, kaikki sijoittajat eivät ymmärrä erityyppisiä CD-levyjä. Maturiteetti ja tuotto eivät ole ainoita eroja CD-levyjen välillä, joten kun päätetään sijoittaako rahaa CD-levylle vai rahamarkkinarahastoon, on tärkeää ymmärtää erityyppiset CD-levyt. Esimerkiksi "lisäosa-CD” on erikoistunut CD-levy, jolla on sama termi ja nostorajat kuin tavallisella CD-levyllä, mutta voit lisätä tilille ajan myötä, kun taas tavallisella CD-levyllä voit tehdä vain kertasumman alkusijoituksen.
A soitettava CD on sijoitus, joka maksaa enemmän korkoa ja sisältää enemmän riskiä kuin perinteinen CD. Kun ostat soitettavan CD-levyn, CD:n liikkeeseenlaskija (yleensä pankki tai muu rahoituslaitos) takaa sijoittajalle korkeamman korko vastineeksi mahdollisuudesta palauttaa pääoma ja korot sinulle tai "soittaa" CD-levylle ennen sen erääntymistä. Osto-optio on olemassa, jos markkinakorot laskevat, jolloin pankki voi sulkea CD-sopimuksen aikaisin ja välttää maksamasta sijoittajille yhtä korkeaa korkoa.
Bottom Line
CD-levyt ja sijoitusrahastot voivat parantaa rahoitusstrategiaasi ja auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi. CD-levyt tarjoavat riskittömän tuoton, mutta ovat matalatuottoisia sijoituksia, jotka rankaisevat sinua rahan nostamisesta ennenaikaisesti. Sijoitusrahastojen avulla voit sijoittaa osakemarkkinoille ja saada parempia tuottoja, mutta ne tuovat enemmän riskiä. CD-levyt ja sijoitusrahastot eivät ole joko-tai -ehdotus. Niillä molemmilla on todennäköisesti paikka sijoitusstrategiassasi, koska ne tarjoavat erilaisia etuja ja aikahorisonteja. CD-levyt voivat tarjota turvallisia voittoja lyhyellä aikavälillä, kun taas sijoitusrahastot voivat olla eläkesuunnitelmasi perusta.
Vinkkejä sijoittamiseen
Sijoituksesi tasapainottaminen CD-levyjen ja sijoitusrahastojen välillä voi olla haastavaa. Taloudellinen neuvonantaja voi opastaa sinua tärkeissä taloudellisissa päätöksissä, kuten sijoitusstrategiasi määrittämisessä. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
CD-levyihin ja sijoitusrahastoihin sijoittamisen punnitusvaihtoehdot riippuvat tuottoprosentista, aikahorisontista ja muusta. SmartAsset sijoituslaskuri voi auttaa sinua arvioimaan, kuinka paljon rahasi kasvavat ja auttaa sinua päättämään, mikä sijoitustyyppi sopii sinulle.
©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined
Viesti CD-levyt vs. sijoitusrahastot: keskeiset erot ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html