Viime vuosina robo-neuvojat ovat nousseet elinkelpoisiksi vaihtoehdoiksi ihmistaloudellisille neuvonantajille. Sen sijaan, että jotkin yritykset olisivat pitäneet tätä dynamiikkaa uhkana, ne eivät tuhlanneet aikaa sisällyttääkseen robo-neuvojat palveluvalikoimaansa. Vanguard on täydellinen esimerkki tästä kehityksestä. Yritys kuuluisa sen pörssinoteeratut rahastot (ETF) tarjoaa nyt asiakkaille vaihtoehdon Digital Advisor (robo-advisor) -palveluiden ja Personal Advisor -palveluiden välillä (sekoitus ihmisen ja robo-neuvojan investointeja). Joten tässä on erittely Vanguard Digital Advisorista ja Personal Advisorista, jotta voit päättää, mikä vastaa sijoitustarpeitasi.
Jos olet enemmän kiinnostunut inhimillisestä kosketuksesta talousneuvonnan suhteen, harkitse SmartAssetin käyttöä. ilmainen talousneuvojan hakupalvelu.
Yleiskatsaus Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor on yrityksen Robo-neuvonantaja. Toisin kuin perinteiset talousneuvontapalvelut, robo-neuvoja vastaanottaa taloustietosi ja käyttää algoritmia rahasi sijoittamiseen. Vanguard Digital Advisor käyttää useita tunnettuja pörssinoteerattuja rahastojaan (ETF) asiakkaiden sijoitustavoitteiden saavuttamiseen.
Robo-neuvojana Vanguard Digital Advisor on esimerkki investointien alistamisesta passiivinen hallinta. Tämä tyyli vähentää kustannuksia, mutta rajoittaa joustavuutta. Tyypillisesti Vanguard Digital Advisor -asiakkaat perustavat eläkerahastoja tämän palvelun puitteissa. Välitystilit ja IRA:t ovat kuitenkin saatavilla tämän palvelun avulla.
Vanguard Personal Advisor Services sekoittuu talousneuvojat digitaalisten neuvonantajien kanssa. Tämän palvelun avulla tapaat inhimillisen neuvonantajan ja muodostat tarpeisiisi räätälöidyn sijoitusstrategian. Sitten neuvonantajasi valvoo tiliäsi ja käyttää asiantuntemustaan ja Vanguardin digitaalisia työkaluja investoinnin edistämiseen.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Palkkiot
Vanguard vetoaa asiakkaisiin pienillä maksuilla. Sen kahdella neuvontapalvelulla on kuitenkin erilaiset maksut ja vaatimukset.
Vanguard Digital Advisor -palkkiot
Vanguard Digital Advisor veloittaa a hallinnointimaksu 0.20 % hallinnoidusta kokonaisvarallisuudesta. Rahoitusyhtiö saa tämän luvun kahdesta siihen liittyvästä kulusta: 0.15 %:n nettoneuvontapalkkiosta ja 0.05 %:n sijoituskulusuhteesta. Kun maksat nämä maksut, loput tilisi ansaitsemasta rahasta on sinun. Lisäksi Vanguardilla on tällä hetkellä käynnissä kampanja, joka luopuu neuvontamaksuista ensimmäisten 90 päivän aikana.
Tarvitset vähintään 3,000 XNUMX dollaria tallettaaksesi avataksesi Vanguard Digital Advisor -tilin. Kuitenkin haltijat tukikelpoisia 401 (k) tilit tarvitsevat vain 5 dollaria aloittaakseen.
Vaikka sinulla ei ole pääsyä taloudelliseen neuvonantajaan tällä tilillä, voit ottaa yhteyttä asiakastukeen ilmaiseksi. Lisäksi Vanguard Digital Advisor ei käytä verotuksellisen korjuun. Vanguard suunnittelee ETF:nsä siten, että niistä aiheutuu mahdollisimman vähän verokuluja.
Vanguard Personal Advisor -palkkiot
Vanguard Personal Advisor Services -palveluilla on enemmän maksuja sen inhimillisen komponentin vuoksi. Koska se tarjoaa perusteellisia, käytännönläheisiä palveluita tilinhaltijoille, sen palvelumaksu on 0.30 % hallinnoidusta omaisuudesta. Suuremmat saldot kuitenkin vähentävät maksuja asteittain seuraavasti:
5–10 miljoonan dollarin saldoista veloitetaan 0.20 prosentin palkkio hallinnoiduista varoista.
10–25 miljoonan dollarin saldoista veloitetaan 0.10 prosentin palkkio hallinnoiduista varoista.
Yli 25 miljoonan dollarin tileistä peritään palkkioita, jotka ovat 0.05 % hallinnoiduista varoista.
Lisäksi tämän palvelun keskimääräinen investointikustannussuhde on 0.06 %. Tämän seurauksena tilinomistajalla, jolla on 500,000 1,500 dollarin omaisuutta, olisi 300 1,800 dollaria hallinnointipalkkioita ja XNUMX dollaria sijoituskulusuhteita, yhteensä XNUMX XNUMX dollaria.
Vanguard Personal Advisorilla on rajoittavampi tilin vähimmäisvaatimus 50,000 XNUMX dollaria. Tämä tilityyppi käyttää verotappioiden keräämistä verokulujen vähentämiseksi. Lisäksi sen varat ovat yleensä verotehokkaita. Lopuksi yhteydenotto talousneuvojaan tai asiakastukeen on ilmaista.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Palvelut ja ominaisuudet
Vanguard on erikoistunut passiivisesti hallinnoitaviin rahastoihin minimaalisilla maksuilla. Tämän seurauksena sen Digital Advisor- ja Personal Advisor Services -tilit tarjoavat alhaiset maksut ja pääsyn sen allekirjoittamiin ETF-rahastoihin. Lisäksi asiakkaat voivat käyttää lukuisia talouskoulutusresursseja. Lisäksi asiakaspalvelu on käytettävissä maksutta klo 8-8 ET.
Jokainen tilityyppi tarjoaa myös erityisetuja. Esimerkiksi Vanguard Digital Advisor -asiakkaat voivat käyttää taloussuunnittelu, velanmaksun ja salkun luontityökalut. Voit myös yhdistää muut kuin Vanguardin rahoitustilisi nähdäksesi kaikki taloutesi yhdessä paikassa. Tämä ominaisuus voi auttaa sinua arvioimaan paremmin taloudellista hyvinvointiasi.
Vanguard tarkistaa Digital Advisor -tilit päivittäin nähdäkseen, ovatko ne oikeilla jäljillä, ja tekee tarvittaessa muutoksia. Digital Advisor voi myös hallita useita tavoitteita samanaikaisesti verotettavilla ja eläketileillä. Se tekee sen siirtämällä rahaa rahastojen välillä ja säätämällä allokaatioita automaattisesti sinun perusteella aikahorisontti.
Asiakkaat voivat pitää välitystilejä, IRAS (Roth, perinteinen ja rollover) ja 401(k)s Digital Advisorilla. Valitettavasti Digital Advisor -rahastot eivät tarjoa mahdollisuutta sijoittaa sosiaalisesti vastuullisiin salkkuihin.
Vaikka Vanguard Personal Advisor -tilin avaaminen vaatii paljon enemmän rahaa, saat entistä tehokkaamman palveluvalikoiman, mukaan lukien seuraavat:
Nimetty taloudellinen neuvonantaja, jonka kanssa voit olla yhteydessä milloin tahansa
Räätälöity rahoitussuunnitelma
Sijoitus- ja salkkuopastus
Reaaliaikaiset päivitykset edistymisestä taloudelliset tavoitteet
Aktiivisesti hallinnoidut rahastot
Veron menetys sadonkorjuu
Eläkkeelle siirtymisen dynamiikka, kuten sosiaaliturvan tulot ja terveydenhuoltokulut
Pääsy sosiaalisesti vastuullisiin sijoituksiin
Välitystilit, kaikenlaiset IRA:t ja trustit
Asiakkaat, joilla on korkeampi saldo, saavat lisäetuja, kuten luottamuspalveluita ja ryhmän neuvonantajia varojensa hallinnoimiseksi.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Online- ja mobiilikokemus
Asiakkaat, joilla on kaikki tilityypit, käyttävät Vanguardin mobiilisovellusta. Se ansaitsee 4.7 tähteä Apple Storessa ja 2 tähteä Google Playssa. Applen käyttäjät ylistävät sovelluksen puhdasta ja intuitiivista käyttöliittymää, mutta Android-asiakkaat kohtaavat haasteita versionsa hankalasta, puutteellisesta toimivuudesta.
Kenen pitäisi käyttää kumpaa?
Vanguard Digital Advisor palvelee asiakkaita, jotka suosivat passiivista sijoittamista. Sen sijaan, että avaisit kiihkeästi salkkuasi koko päivän ja yrität tehdä kannattavia kauppoja, asetat yleensä sijoitustavoitteesi ja luotat prosessiin. Voit tietysti kirjautua sisään milloin tahansa, muuttaa tavoitteita tai ottaa käyttöön uusia ja oppia lisää sijoittamisesta Vanguardin koulutusresurssien kautta.
Yleisesti ottaen Digital Advisor on tarkoitettu sijoittajille, jotka etsivät edullisia robo-neuvojan palveluita, jotka säätelevät sijoituksesi automaattisesti valittujen aikatestattujen rahastojen kesken. Haittapuolena on aloittamiseen tarvittava 3,000 XNUMX dollaria, koska muilla robo-neuvojilla ei ole niin suuria vaatimuksia.
Vanguard Personal Advisor Services -palveluilla on paljon tiukempi minimi (50,000 XNUMX dollaria), mutta asiakkaat saavat käyttöönsä taloudellisen neuvonantajan ja monia muita palveluita. Sijoittajat, jotka haluavat yhdistää yksityiskohtaisen rahoitussuunnitelman osalliseen, monimutkaiseen sijoitusstrategia todennäköisesti suosii Personal Advisor -palveluita. Se voi vastata monenlaisten sijoittajien tarpeisiin kokonaisvaltaisen palvelupaketin avulla, mukaan lukien verohäviöiden korjuu ja vaihtoehdot ESG-luokitellut rahastot.
Bottom Line
Sijoitusvälittäjät ovat tehneet valtavasti töitä vastatakseen asiakkaiden erilaisiin tarpeisiin, eikä Vanguard ole poikkeus. Asiakkaat, jotka haluavat minimaalisia kustannuksia ja automatisoituja sijoituspalveluita, viihtyvät Vanguard Digital Advisorin avulla. Toisaalta sijoittajat, joilla on vähintään 50,000 XNUMX dollaria ja jotka haluavat käytännön palveluita, tulevat todennäköisesti käyttämään Vanguard Personal Advisor Services -palvelua. Sen yhdistelmä räätälöitäviä sijoituksia, rahoitussuunnittelua ja alhaisia kustannuksia voi auttaa kaikenlaisia sijoittajia saamaan tervettä tuottoa.
Vinkkejä sijoittamiseen
Jos yrität navigoida robo-neuvojien, inhimillisten sijoittajien ja salkkujen maailmassa saa pääsi pyörimään, et ole yksin. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAsset ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi osumia maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Eläkkeelle sijoittaminen on välttämätöntä, mutta se auttaa tekemään suunnitelman ensin. Joten ennen kuin teet taloudellisen sitoumuksen sijoituspalveluyrityksen kanssa, sinun kannattaa harkita haluamaasi eläkkeelle siirtymistä. Käytä tätä ohjetta eläkestrategiat säästäjille ja kuluttajille.
Valokuva: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Viesti Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html