Milloin on oikea aika jäädä eläkkeelle? Se on kysymys, joka riippuu henkilökohtaisista tarpeistasi ja olosuhteistasi. Kansallinen taloustutkimuslaitos havaitsi, että "eläkkeelle siirtyminen parantaa sekä terveyttä että tyytyväisyyttä elämään", mutta eläkkeelle jäämisen ikä vaikuttaa eläkkeelle jäämisen laatuun.
Eläkkeelle jäämisen ikä vaikuttaa talouteen. Päätä taloudellisesta tilanteestasi riippuen, missä iässä on järkevintä jäädä eläkkeelle, jotta voit nauttia eläkkeestä mukavasti.
Keskeiset ostokset
- Sosiaaliturvaetuuksia koskevissa säännöissä 65 vuoden ikä on yleinen eläkeikää.
- Miehet jäävät eläkkeelle keskimäärin 64.6-vuotiaana ja naiset työelämässä 62.3-vuotiaaksi asti.
- 65-vuotiaat eläkeläiset ovat oikeutettuja Medicare-etuuksiin.
- Syntymävuodesta riippuen sosiaaliturvan lykkääminen 70 ikävuoteen voi tehdä kuukausittaisesta etuudestasi 32 % suuremman kuin se olisi täydessä eläkeiässäsi.
Eläkkeelle 65-vuotiaana tai sitä aikaisemmin
Kun työntekijät saavuttavat 50-vuotiaana ja 60-vuotiaana, he ajattelevat usein eläkkeelle jäämistä. Miehet jäävät eläkkeelle keskimäärin 64.6-vuotiaana ja naiset työelämässä 62.3-vuotiaaksi asti.
Sosiaaliturvaetuuksia koskevissa alkuperäisissä säännöissä vahvistettiin 65 vuoden eläkeikä, jolloin työntekijät voivat saada alennettuja eläke-etuuksia. Vuonna 2022 sosiaaliturvan täysi eläkeikä on 66 vuotta 1943–1959 syntyneillä ja 67 vuotta 1960 tai myöhemmin syntyneillä.
Yksilön eläkesäästöt, terveysetuudet ja sosiaaliturva sanelevat yleensä parhaan ajan lopettaa työnteko ja vaihtelevat iän mukaan.
Eläkesuunnitelmat ja IRA:t
Jos jäävät eläkkeelle ennen 65 vuoden ikää, jotkut henkilöt, kuten liittovaltion työntekijät, voivat nostaa eläkesuunnitelman säästöjä 55-vuotiaana. 59½-vuotiaana kaikki työntekijät voivat nostaa rahaa pätevistä suunnitelmistaan ja IRA-sopimuksistaan ilman IRS-rangaistusta ennenaikaisesta nostamisesta. Henkilöiden, jotka viivyttävät eläkkeelle siirtymistä, on aloitettava vaaditut vähimmäisjaot (RMD:t), eläkejärjestelyistä 72 vuoden iässä.
Todennäköisesti tarvitset suuren pesämunan täydentämään sosiaaliturvarahastoasi, varsinkin jos suljet sen hyvin varhain ja jää eläkkeelle ennen 65 vuoden ikää. Mitä aikaisemmin jäät eläkkeelle, sitä enemmän tarvitset.
Fidelity Investmentsin mukaan 65-vuotiaana eläkkeelle jäävien henkilöiden tulisi pyrkiä 12-kertaiseen säästöön ennen eläkkeelle jäämistä ja suunnitella 4.2 prosentin vuotuinen nostoprosentti koko eläkkeelle jäämisen ajan.
Sosiaaliturva
Henkilöt, jotka jäävät eläkkeelle 65-vuotiaana tai aikaisemmin ja hakea etuja Sosiaaliturvasta saa vain 75 % kokonaismäärästä ja puolison etuus laskee myös 35 %:iin koko eläkkeen määrästä.
Eläkkeelle jääminen 66–67-vuotiaana saa täyden sosiaaliturvaetuuden riippuen siitä, milloin olet syntynyt ja 70 vuoden ikä on viimeisin ikä alkaa saada sosiaalietuuksia.
Yksityishenkilöt voivat jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana tai sitä aikaisemmin, kerätä sosiaaliturvan eläke-etuuksia ja työskennellä samaan aikaan ennen täyttä sosiaaliturvaeläkeikää. Edut kuitenkin pienenevät, jos ansaitset enemmän kuin vuosiansiot.
Medicare- ja terveysedut
Eläkkeelle jääminen 65-vuotiaana mahdollistaa yksityishenkilöiden oikeutuksen Medicare, muuten varhaiseläkkeelle jääneiden on budjetoitava omat kulut sairausvakuutuksen ostamiseen.
Henkilö, joka hakee sairausvakuutusta, joka täyttää Edullinen hoitolaki (ACA) maksaa keskimäärin 456 dollaria kuukaudessa vakuutusmaksuina. Sitä vastoin vuonna 2022 standardi Medicare Part B premium on 170.10 dollaria kuukaudessa ja se takaa sinulle suhteellisen alhaisen 233 dollarin vuosiomavastuun.
Jotta olet hyvin suojattu, harkitse reseptilääkkeiden kattavuutta (Medicare osa D) ja ehkä Medigap tai Medicare Advantage. Reseptilääkkeiden kattavuus (Medicare, osa D) vakuutusmaksut ovat keskimäärin 33 dollaria kuukaudessa vuonna 2022. Medicare Advantagen (osa C) vakuutusmaksut ovat keskimäärin 19 dollaria kuukaudessa vuonna 2022.
Medigap on yksityinen vakuutus suunniteltu täydentämään perinteinen Medicare ja reseptilääkkeiden kattavuus. Huomaa, että jos et rekisteröidy reseptilääkkeiden kattamiseen jäädessäsi eläkkeelle 65-vuotiaana yhdessä Medicaren kanssa, voit maksaa korkeampi rangaistus hinta siitä, kun rekisteröidyt loppuelämäsi ajaksi – ellet kuulu työnantajan huumesuunnitelman piiriin.
Rahoitusasiantuntijat suosittelevat, että eläketulosi tulisi olla noin 80 % viimeisistä vuosiansioista ennen eläkettä.
Rahoitusasiantuntijat suosittelevat, että eläketulosi tulisi olla noin 80 % viimeisistä vuosiansioista ennen eläkettä.
Eläkkeelle jääminen 65-vuotiaana: 66-70-vuotiaat
Monille yli 60-vuotias on eläkkeelle jäämisen kultainen keskitie – olet tarpeeksi vanha, jotta sinulla on hyvä taloudellinen reservi, ja tarpeeksi nuori nauttiaksesi työttömistä vuosista. Se, että saat täyden sosiaaliturvamaksusi 66–67-vuotiaana, voi vaikuttaa valtavasti, varsinkin jos olet suhteellisen terve ja sinulla on todennäköisesti keskimääräinen tai keskimääräistä pidempi eläkkeelläsi.
Odottaminen antaa sinulle myös muutaman lisävuoden veroetuisten sijoitustilien vahvistamiseen. Sijoittajat, jotka ovat vähintään 50-vuotiaita, voivat tehdä vuosittaisia kiinnijäämismaksu niiden 401(k) tai IRA. Vuonna 2022 vähintään 50-vuotiaat voivat lahjoittaa 7,000 XNUMX dollaria a perinteinen IRA or Roth IRA. Jos käytät 401(k) säästääksesi eläkkeelle, voit lykätä jopa 27,000 2022 dollaria palkastasi vuonna 50 täytettyäsi XNUMX vuotta.
Lisäksi odottaminen, kunnes saavutat 65, tarkoittaa, että olet oikeutettu Medicareen, joka on yleensä murto-osa iäkkäiden aikuisten yksittäisten vakuutussuunnitelmien kustannuksista.
Normaali eläkeikä – ikä, jolloin saat täyden sosiaaliturvaetuuden – nousee asteittain 67 vuoteen jokaisella vuonna 1960 tai sen jälkeen syntyneellä.
Normaali eläkeikä – ikä, jolloin saat täyden sosiaaliturvaetuuden – nousee asteittain 67 vuoteen jokaisella vuonna 1960 tai sen jälkeen syntyneellä.
Myöhäiseläkkeelle siirtyminen: 70-vuotiaat ja sitä vanhemmat
Jos rakastat työtäsi, 70-vuotiaaksi työskentelyn edut ovat ilmeisiä. Kaikille muille pitkittynyt ura saattaa kuulostaa viimeiseltä asialta, jonka he koskaan haluaisivat.
Harkitse kuitenkin etuja. Ensinnäkin sinulla on enemmän aikaa kerätä säästöjäsi. Saat myös korkeimman mahdollisen sosiaaliturvamaksun. Etuudet kasvavat suhteellisesti, kunnes täytät 70, jolloin ne ovat 132 % kokonaismäärästäsi, jos olet syntynyt vuosina 1943–1954. Ja jos olet syntynyt vuonna 1960 tai myöhemmin, etusi kasvaisi 124 %.
Lopputulos on, että jos suunnittelet hyvin, sinulla on enemmän rahaa tehdä asioita, joista todella rakastat, ja sinulla on vähemmän huolia omaisuutesi elämisestä. Ja jos pysyt terveenä, sinulla on vielä monta vuotta aikaa nauttia eläkkeellä olemisen vapaudesta.
Eläkkeelle siirtymisen lykkääminen ei tietenkään ole aina valinta useista syistä. Esimerkiksi Northwestern Mutualin vuonna 2021 julkaisemassa tutkimuksessa havaittiin, että COVID-19:n taloudellinen vaikutus pandemia on muuttanut monien amerikkalaisten eläkesuunnitelmia. Lähes neljännes (24 %) suunnittelee jäävänsä eläkkeelle aiemmin odotettua myöhemmin.
Missä iässä varhaiseläke?
Ennen perinteistä 65 vuoden ikää poistumista työvoimasta katsotaan tyypillisesti varhaiseläkkeeksi.
Voit aloittaa sosiaaliturvan eläke-etuuksien keräämisen jo 62-vuotiaana, mutta et saa kaikkia etujasi. Esimerkiksi vuosien 1943 ja 1954 välillä syntyneille täysi etuus alkaa vasta 66 vuoden iässä, ja sen jälkeen syntyneille täysi etuusikä on hieman vanhempi.
Kuinka vanha sinun täytyy olla, jotta voit jäädä eläkkeelle?
Täysi eläkeikä eli ikä, joka sinun tulee olla täysien sosiaaliturvaetuuksien saamiseen, on 66 vuotta ja kaksi kuukautta vuonna 1955 syntyneillä ja nousee vähitellen 67 vuoteen vuonna 1960 tai sen jälkeen syntyneillä. Se, kuinka vanha sinun on oltava, jotta voit jäädä mukavasti eläkkeelle, riippuu siitä, millaista elämäntapaa haluat elää ja kuinka paljon olet säästänyt. Mitä aikaisemmin jäät eläkkeelle, sitä suuremman pesämunan tarvitset.
Mikä on keskimääräinen eläkeikä Yhdysvalloissa?
Naisten ja miesten keskimääräinen eläkeikä vaihtelee. Naiset jäävät eläkkeelle keskimäärin 62.3-vuotiaana ja miehet 64.6-vuotiaana.
Bottom Line
Monet vanhemmat ihmiset eivät malta odottaa päivää, jolloin he lopulta lopettavat uransa ja jäävät eläkkeelle. Jatkuva taloudesta huolehtiminen ei kuitenkaan ole oikea tapa viettää myöhempiä vuosia. Siksi on tärkeää harkita, milloin sinun pitäisi todella tehdä jäädä eläkkeelle sen sijaan, että keskittyisit ikään, jolloin olet oikeutettu keräämään eläke-etuuksia. Ennen kuin teet päätöksen, varmista, että sinulla on resurssit ottaaksesi kaiken irti tästä uudesta elämänvaiheesta.
Lähde: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo