Mitä tapahtuisi, jos korkein oikeus estää opintolainan anteeksiantamisen?

Jos korkein oikeus kumoaa opintolainan anteeksiannon, lainanottajien olisi maksettava velkojaan samalla kun he kohtaavat enemmän taloudellisia paineita kuin ennen pandemiaa. 

Tuomioistuin päättää, onko presidentti Joe Biden ylittänyt auktoriteettinsa määräämällä opetusministeriön peruuttamaan viimeistään 20,000 XNUMX dollaria opintolainavelkaa lainanottajaa kohti. Tutkimus osoittaa, että jos tuomioistuin kieltäytyy antamasta anteeksi, miljoonat opiskelijalainaajat voivat joutua taloudellisiin vaikeuksiin, kun pandemian aikakauden opintolainojen maksutauko päättyy.

Riippumatta siitä, kumpi osapuoli voittaa, opintolainan maksuja jatketaan kahden kuukauden kuluttua tuomioistuimen päätöksen antamisesta, ja tapauksen lopputulos määrää, kuka maksaa ja kuinka paljon.

Ohjelman tappio merkitsisi sitä, että lainanottajat jatkaisivat maksuja taloustilanteessa, joka on koventunut pandemian iskemisen jälkeen, ja monet eivät todennäköisesti pysty saamaan lainojaan kiinni. 

Anteeksiantotappio lisäisi kotitalouksien taloudellisia paineita

Jos opintolainan anteeksianto hylätään oikeudessa, Bidenin hallinnolla ei todennäköisesti ole hyviä vaihtoehtoja tarjota lisäapua lainanottajille, opintolainaasiantuntija Mark Kantrowitz sanoi. 

On epätodennäköistä, että Biden jatkaisi pandemian aikaista maksutaukoa uudelleen, koska pandemian aiheuttama kansallinen hätätilanne on päättyy toukokuussaKantrowitz sanoi.

Maksut alkaisivat uudelleen erilaisessa rahoitusympäristössä kuin ennen pandemiaa. Koska korkea inflaatio ja kulutusluottojen korkeammat lainakustannukset, monet lainanottajat ovat nykyään huonommassa asemassa kuin ennen pandemiaa huolimatta jatkuvasta lainanmaksun tauosta.

Kuluttajien rahoitussuojaviraston tutkimuksen mukaan syyskuussa 7.1 prosenttia opintolainanottajista oli jäljessä muista lainoistaan ​​verrattuna 6.2 prosenttiin ennen pandemiaa.

Federal Reserve Bank of New Yorkin ekonomistit ilmaisivat samankaltaisia ​​huolenaiheita viime viikolla julkaisemassaan raportissa, jossa todettiin, että nuorempia lainanottajia – joilla todennäköisimmin on opintolainaa – on jäävät jälkeen luottokortti- ja automaksuistaan viime kuukausina. 

"Kun näiden lainojen maksuja jatketaan myöhemmin tänä vuonna nykyisten suunnitelmien mukaisesti, miljoonat nuoremmat lainanottajat lisäävät velkasitoumuksiinsa toisen kuukausittaisen maksun, mikä saattaa nostaa näitä laiminlyöntejä vieläkin korkeammalle", New Yorkin keskuspankin tutkijat sanoivat. 

Varmaankin lainanottajilla on nyt muutamia etuja, joita ei ollut ennen pandemiaa. Osana opintolainojen avustustoimiaan hallitus poisti kaikki kielteiset vaikutukset tällä hetkellä maksamatta olevista lainoista, jolloin lainanottajat pystyivät jatkamaan maksuja ilman erääntynyttä saldoa.

Opetusministeriö on myös sanonut, että se ei jatka keräämistä ennen kuin vuosi tauon päättymisen jälkeen. Lisäksi lainanottajat voivat ilmoittautua uuteen tuloihin perustuva takaisinmaksusuunnitelma jolla on paljon anteliaammat ehdot kuin olemassa olevat maksusuunnitelmat– Monissa tapauksissa pienituloiset lainanottajat voivat maksaa lainansa 0 dollarin kuukausimaksulla. 

Siitä huolimatta kielteinen päätös olisi isku 26 miljoonalle lainanottajalle, jotka ovat hakeneet opintolainan anteeksiantoa uskoen velkansa pyyhkiytyvän pois. joista 16 miljoonaa on jo hyväksytty.

Ironista kyllä, opetusministeriö voisi lopulta käyttää opiskelijoiden anteeksiantohakemuksissaan antamia tietoja – sähköpostiosoitteita ja postiosoitteita – perintätarkoituksiin, kun vuoden armonaika päättyy, Kantrowitz sanoi. Osasto ei heti vastannut sähköpostiin, jossa kysyttiin, käytetäänkö tietoja tällä tavalla.

Bidenin hallinto voisi silti yrittää välttää tätä lopputulosta luovilla menetelmillä – joko luomalla uusi, erittäin antelias tuloihin perustuva takaisinmaksusuunnitelma, joka toimisi tehokkaasti eräänlaisena lainan anteeksiannon muotona, tai etsimällä syyn jatkaa kansallista hätätilaa ja keskeyttää maksut uudelleen, Kantrowitz sanoi. 

"He voisivat sanoa, että pandemia on edelleen käynnissä tai uusi versio, joka on huolestuttava, tai työttömyys alkaa nousta tai inflaatio on edelleen liian korkea, tai avaruusulkolaisia ​​laskeutui Valkoiseen taloon", Kantrowitz sanoi. "Aina löytyy tekosyy."