Amerikkalaisten opiskelijavelka on keventymässä ja ihmiset suunnittelevat vapautuneen rahansa seuraavaa käyttöä. Lainanottajilla näyttää olevan mielessään kaksi päätavoitetta: saada ajan tasalla muista lainoistaan ja päästä eteenpäin sijoitussalkussaan.
Tämä käy ilmi MarketWatchin kyselystä, jossa kysyttiin lainaajia heidän velan peruutuksen jälkeisistä rahoitussuunnitelmista.
Elokuun lopulla presidentti Joe Biden ilmoitti että hallitus antaa anteeksi jopa 10,000 20,000 dollarin opintolainavelan ihmisille, joilla on liittovaltion opintolainoja ja jopa 125,000 2023 dollaria Pell-apurahansaajille. Lainanottajien on ansaittava alle 2020 XNUMX dollaria vuodessa, jotta he voivat saada lainan. Pandemian maaliskuun XNUMX alkamisen jälkeen keskeytettyjen opintolainojen maksut on tarkoitus jatkaa tammikuussa XNUMX.
Toimeenpanomääräyksellä mahdollista velkahuojennus on inspiroinut varovaisia suosionosoituksia velkaantuneilta lainanottajilta, jotka odottavat nyt lisätietoja. Se on myös kehotettu terävä kritiikki henkilöiltä, joilla ei ole opintolainaa peruuttaakseen.
Kun ihmiset odottavat lisätietoja anteeksiannon hakuprosessista (ja kuten jotkut kriitikot harkita oikeustoimia estääkseen suunnitelman), jotkut MarketWatchin lukijoista sanovat tietävänsä, mitä he tekevät, kun heillä ei ole enää opintolainan maksuja huolehdittavana.
Sijoittaminen sai eniten ääniä, kun MarketWatch järjesti Twitterissä kyselyn
TWTR,
kysyä, mitä ihmiset aikoivat tehdä rahoilla, jotka muuten olisivat menneet opiskelijoiden velkojen maksuun.
Lähes neljä kymmenestä (10 %) sanoi sijoittavansa ja toiseksi 39 % äänestäjistä sanoi maksavansa muita velkoja.
Tässä ovat täydelliset tulokset:
Kieltämättä se on yksi sosiaalisen median kautta tehty epätieteellinen kysely. Ja MarketWatch, nimensä perusteella, keskittyy markkinoihin ja talouteen, joten ei ehkä ole kiire ajatella online-seuraajien olevan sijoitussalkkunsa etusijalla.
Mutta investointien lisääminen ja muiden velkojen maksaminen ovat varmasti päteviä seuraavia askeleita lainanottajien kannalta riippumatta siitä, kuka äänestää.
Opintolainan ottajalla on yli 43 miljoonaa velkaa noin 1.6 biljoonaa dollaria. Federal Reserve Bank of New York. Suurin osa heistä, yli neljännes, oli viime vuoden lopussa 10,000 25,000–88,000 XNUMX dollaria. Noin kolme neljäsosaa anteeksiannettujen velkojen hyödyistä menisi kotitalouksille, joiden arvo on enintään XNUMX XNUMX dollaria. Penn Whartonin budjettimallin arviot.
Tämä taloudellisen helpotuksen muoto luo erityisiä henkilökohtaisia taloudellisia kysymyksiä. Velan anteeksianto keventäisi tulevaa velvoitetta ja vapauttaisi lisää rahaa nyt. Mutta se ei ole pankkitilille ponnahtava ärsykesekki, joka tarjoaa välitöntä ylimääräistä rahaa.
Lisäksi liittovaltion opintolainojen maksut ovat olleet tauolla viimeisen kahden ja puolen vuoden ajan. Tänä aikana inflaatio on kuumentunut ja mahdollisesti syönyt rahaa, joka olisi mennyt maksuihin. Huonot osakemarkkinat ja huolet talouden hidastumisesta saattavat myös saada jotkut ihmiset pelkäämään lisää investointeja.
Kun lainanottajat miettivät, kuinka käyttää opintolainan anteeksiantamisesta saamiaan rahoja, Larry Pon, Redwood Shoresin kirjanpitäjä ja taloussuunnittelija, Kalifornia, ehdotti, että he kysyvät itseltään: "Mistä nämä rahat tulevat, jos et jo käyttänyt niitä? ”
Yksi tapa voisi olla tarkistaa kuukausittaiset opintolainamaksut, jotka sovellettiin ennen pandemiaa ja linkittää tämä summa tai osa siitä muulle kuin tavalliselle sekkitilillesi, sanoi Andres Garcia-Amaya, Zoe Financialin perustaja ja toimitusjohtaja.
Tällä tavalla henkilö voisi välttää katsomasta vapautuneiden rahojen valuvan säännöllisiin kuluihin tai huijaavan impulssiostoihin, Garcia-Amaya sanoi. Zoe Financial on alusta, joka auttaa ihmisiä löytämään tarkastettuja talousneuvojia sijaintinsa, erikoisuuksiensa ja investointitapojensa perusteella, ja Garcia-Amaya totesi, että ihmiset ovat etsineet yhä enemmän neuvojia, jotka voivat tarjota opastusta opintolainoissa Bidenin hallinnon ilmoituksen jälkeen.
MarketWatch pyysi talousasiantuntijoita ottamaan kantaa kaikille, jotka miettivät, mitä tehdä seuraavaksi. Tärkeintä on olla varma, että laskujen maksamiseen ja toimeentuloon riittää juuri nyt. Sen jälkeen polut voivat vaihdella tiettyjen taloudellisten tosiseikkojen mukaan.
Älykäs tapa maksaa muut velat
"Ensimmäinen kysymys, joka jonkun pitäisi kysyä, on "Mikä on korko, jonka maksan veloistani?"", Garcia-Amaya sanoi.
Kun lainakustannukset kasvavat, korkeakorkoisten velkojen, kuten luottokorttisaldon, pitäisi olla to-go-luettelon kärjessä, Garcia-Amaya, Pon ja muut sanovat. Jos henkilöllä on pitkiä luottokorttivelkoja, Garcia-Amaya sanoi, että hänen on vaikea ajatella monia sijoitusskenaarioita, joiden tuottoprosentti on kaksinumeroinen ja jotka vastaavat korkean teini-iän korkoja, jotka henkilön on maksettava juuri nyt.
Hän sanoi, että halvempien velkojen kohdalla on enemmän vivahteita, kun tarkastellaan korkoja nyt verrattuna mahdollisiin sijoitustuotteisiin. Mutta luottokorttivelka on räikeä esimerkki aikana, jolloin amerikkalaisilla on noin 890 miljardia dollaria luottokorttisaldoja.
Tyypillinen vuosikorko uudelle luottokorttitarjoukselle oli elokuun lopussa 17.96 %. Bankrate.comin mukaan. Tämä korko ylittää äskettäin pandemiaa edeltävän ennätyksen, 17.87 prosenttia. Korot voivat todennäköisesti nousta korkeammalle, koska Federal Reserven oma ohjauskorko vaikuttaa suoraan luottokorttikorkoihin. keskuspankkiirit kuulostavat valmiilta jatkamaan sen nostamista taistelussa inflaatiota vastaan.
On muitakin tapoja vähentää velkaa, kuten ns. "lumipallo"-menetelmä, jossa ihminen kuolee ensin pienimmät velat ja sitten siirtyy isompiin velkoihin korosta riippumatta. Sen on tarkoitus rakentaa henkistä vauhtia päästä velattomaksi.
Maksa ensin korkeakorkoiset velat voi olla matemaattisesti tehokkaampi, mutta emotionaalinen lisäys voi olla arvokkaampaa joillekin ihmisille. "Voimme aina käyttää parasta mahdollista psykologiaa", Pon sanoi.
Kun sijoittaminen on järkevämpää
Sijoittaminen voi olla hyvä seuraava askel henkilölle, jolla on matalakorkoinen velka (ehkä pandemian varhaisessa vaiheessa jälleenrahoitettu asuntolaina) ja rahaa odottamattomien shokkien vaimentamiseen.
On välttämätöntä miettiä, mitä varten sijoitus on tarkoitettu ja milloin rahat on saatava käyttöön.
Jos se on pitkän aikavälin tavoite, kuten mukava eläkkeelle jääminen, alaspäin menevät osakekurssit voivat nyt olla edullisia, jotka tarjoavat palkintoja tulevina vuosikymmeninä, Bloomington, Minn., rahoitussuunnittelija Grant Meyer, GTS Financial kertoi aiemmin MarketWatchille.
Osake-ETF:t voivat olla myös hyvä panos pidempiin sijoituksiin, FBB Capital Partnersin rahoitussuunnittelija ja salkunhoitaja Jackie Fontana kertoi MarketWatchille tuolloin.
Dow Jonesin teollisuuden keskiarvo
DJIA,
on laskenut yli 14 prosenttia tänä vuonna, ja S&P 500
SPX,
on laskenut yli 17 % tähän mennessä.
"Historia kertoo meille, että osakemarkkinoilla on suuri todennäköisyys olla korkeammalla 10, 20 ja 30 vuoden kuluttua. Se on täydellinen sijoitus eläkkeelle jäämiseen tai muuhun tavoitteeseen, joka toteutuu vuosikymmenien kuluttua”, sanoi Tara Unverzagt South Bay Financial Partnersista Torrancessa, Kaliforniassa.
Mutta jos se on lähempi tavoite, kuten käsiraha taloon tai rahaa lisäkoulutukseen tulevina vuosina, Unverzagt sanoi, että henkilön on pienennettävä riskiä paljon.
Konservatiiviset, erittäin likvidit tilit, kuten rahamarkkinarahasto, voisivat olla hyvä paikka vapauttaa rahaa tässä tapauksessa, Garcia-Amaya sanoi.
"Et halua laittaa sitä johonkin spekulatiiviseen, kuten pörssiin. Historia osoittaa, että osakemarkkinat voivat olla laskussa millä tahansa 1, 3, 5 tai jopa 10 vuoden ajanjaksolla”, Unverzagt kirjoitti. ”Älä järjestä itseäsi tulimyyntiin markkinasyklin huonoimpaan aikaan. Tai vielä pahempaa, asunnon oston tai ylioppilaskoulun lykkääminen viidellä vuodella, kunnes markkinat elpyvät."
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/what-will-you-do-after-getting-10-000-in-student-loan-debt-forgiven-marketwatch-asked-you-answered-11663185088? siteid=yhoof2&yptr=yahoo